Платная доработка на тему Формирование кредитной политики коммерческих банков в целях обеспечения их финансовой устойчивости.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………………………………………………. 3

ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В
ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИХ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ…………………………………………………………………………………………………………………………………………. 5

1.1.
Сущность кредитной политики коммерческого банка…………………………………………………. 5

1.2.
Место и роль кредитной политики в стратегии развития коммерческого банка.
Классификация кредитных стратегий……………………………………………………………………………………………………….. 11

1.3.
Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка в целях
обеспечения их финансовой устойчивости……………………………………………………………………………………………….. 18

Глава
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «АКБ ПЕРЕСВЕТ»………………………… 27

2.1
Характеристика ПАО «АКБ Пересвет»………………………………………………………………………. 27

2.2
Анализ кредитных операций ПАО «АКБ Пересвет»…………………………………………………… 29

2.3
Анализ кредитной политики ПАО «АКБ Пересвет»…………………………………………………… 40

ГЛАВА
3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО ФОРМИРОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ
УСТОЙЧИВОСТИ……………………………………………………. 53

3.1.
Порядок формирования кредитной политики……………………………………………………………. 53

3.2.
Предложения по формированию организационной структуры как подсистемы кредитной
политики…………………………………………………………………………………………………………………………. 71

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Введение:

Актуальность темы. В настоящее время
банки вынуждены организовывать свою работу в сложных в сложных экономических
условиях. В мире происходит множество противоречивых, трудно прогнозируемых
экономических и политических процессов, и большинство банков оказываются в
самых эпицентрах этих процессов. Одновременно с этим, внутри страны ужесточаются
требования к финансовой устойчивости и ликвидности банков на государственном
уровне.

Проблемы усовершенствования
банковской деятельности и выявления приоритетных направлений развития банкой
сферы прибывают на сегодняшний день в центре геополитической, экономической и
социальной жизни государства. Банковская система признается одним из главных
элементов национальной экономики. Коммерческие банки как кредитные посредники
осуществляют специальные функции, которые заключаются в аккумулировании потоков
финансов (денежных средств) и реализовывать их с помощью перераспределения в
разных отраслях экономики и уровнях на всей территории государства. Реализуя
эти функции, коммерческие банки призваны содействовать устойчивому
экономическому росту.

Эффективное развитие банковской
инфраструктуры является одним из влияющих факторов роста национальной
экономики. С помощью развитой банковской системы сосредотачивается основная
масса инвестиций, а государство и граждане получают инструмент их эффективного
использования для формирования и развития национальной экономики страны.
Следовательно, для развития кредитных операций требуется эффективная кредитная
политика коммерческих банков, которая должна обеспечивать формулировку
поставленных задач, разработку планов, анализ состояния кредитного портфеля,
оценку деятельности банка в целом, выбор средств и путей для достижения целей и
реализацию контроля за использованием кредитов, обеспечивать эффективную защиту
от возможных и принятых рисков, связанных с кредитными операциями.

Вместе с тем, кредитная деятельность
является для российских банков основным источником доходов. Таким образом, банк
оказывается перед сложным выбором, с одной стороны, рост кредитного портфеля
будет увеличивать процентные доходы, а с другой стороны, чем больше кредитный
портфель, тем выше в нем процент просроченной задолженности и ниже ликвидность
банка, а значит с ростом кредитного портфеля будут расти и кредитные риски.

Одним из вариантов решения данной
проблемы может служить проведение банком грамотной кредитной политики, которая
позволит при оптимальном размере кредитного портфеля минимизировать различного
рода риски.

Поэтому, определяющим элементом в
проведении кредитной деятельности банка является правильно разработанная банком
кредитная политика. Таким образом, все выше перечисленные обстоятельства
обусловили актуальность выбранной темы дипломной работы.

Цель дипломной работы – разработка
мер по совершенствованию кредитной политики банка.

В соответствии с обозначенной целью
исследования были поставлены следующие задачи:

изучить теоретические основы
формирования кредитной политики банка;

проанализировать формирование
кредитной политики на примере банка;

разработать мероприятие по
совершенствованию кредитной политики банка и оценить его эффективность.

Объектом исследования выступает банк
ПАО АКБ Пересвет.

Предметом исследования является
кредитная политика банка.

Практическая часть работы написана на
основании анализа отчетности банка. Данная работа содержит: введение, основную
часть, которая состоит из трех глав и разделов, заключение, список
использованной литературы.

Заключение:

Финансовое состояние — это такой
уровень обеспечения коммерческого банка его капиталом, который должен
обеспечивать выполнение хозяйственной деятельности, поддержание оптимального
режима работы и своевременное проведения расчетов

В общем, под финансовым состоянием
понимается способность банка финансировать свою деятельность. Финансовое
состояние банка характеризуется наличием финансовых ресурсов, которые нужны
банку для его стабильного и эффективного функционирования. Финансовая устойчивость
банка показывает его способность к безубыточной деятельности.

Это должно обеспечиваться банком при
условии своевременного выполнения всех обязательств банка и осуществления всех
требований по регулированию деятельности. Показателями финансовой устойчивости
банка являются финансовая гибкость, надежность, финансовое равновесие,
финансовая стабильность.

Существует следующая классификация
факторов, которые оказывают влияние на финансовое состояние кредитной
организации, а именно:

По способу возникновения: внешние и
внутренние факторы; По длительности: быстрые, непредсказуемые; По значению:
первостепенные, факторы второго плана; По составу: сложные и простые; По
способу влияния: негативные и позитивные; По содержанию: политические,
социальные, экономические, организационные.

ПАО «АКБ Пересвет» — крупный
столичный банк, исторически связанный с Русской Православной Церковью (РПЦ).
Традиционно обладал мощной корпоративной клиентской базой, обслуживал в том
числе компании в государственной и федеральной собственности. Активно
кредитовал коммерческие предприятия, малый и средний бизнес, а также
инфраструктурные проекты, обеспеченные выручкой от госконтрактов. В настоящее
время проходит процедуру финансового оздоровления, в апреле 2017 года в
качестве инвестора был выбран подконтрольный нефтяной компании «Роснефть»
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).

Существующие особенности обеспечения
сбалансированной политики формирования пассивов банка в рамках общей специфики
и ограничений банковской деятельности, процессов аккумулирования и
трансформации денежных средств банковской системой, формирования капитала за
счет привлечения средств различными типами банков (банковских структур),
непосредственно связаны с избытком ликвидности на финансовом рынке; предъявляемыми
требованиями регулятора к уровню ликвидности и надежности банков (приоритеты
снижения инфляции и купирования рисков финансового рынка); ростом степени
трансформации финансовых ресурсов; ростом доли долгосрочных кредитов;
существенным повышением доли кредитов в ВВП («кредитная экспансия») с 68 до
90–100% за период 2008–2019 гг.; поступательным снижением стоимости финансовых
ресурсов в течение 2015–2019 гг.; дифференциацией банков по размеру, уровням
рисков, отраслевой принадлежности, вхождению в холдинги и группы компаний.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В
ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИХ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ 1.1.
Сущность кредитной политики коммерческого банка Банковский
кредит — это общая сумма кредита, доступная бизнесу или физическому лицу в
банковском учреждении. Он состоит из общей суммы средств, которые финансовые
учреждения предоставляют физическому лицу или бизнесу. Кредит предприятия или
частного лица зависит от способности заемщика погасить кредит и общей суммы
кредита, имеющейся в банковском учреждении[1].

Банковский
кредит — это общая сумма средств, которую человек или бизнес может взять в долг
у финансового учреждения[2].

Утверждение
кредита определяется кредитным рейтингом заемщика, доходом, обеспечением,
активами и ранее существовавшим долгом.

Существует
два вида банковских кредитов: обеспеченный и необеспеченный. Каждый из них
имеет свои сборы, процентные ставки, сроки и условия.

Банковский
кредит — это соглашение между банками и заемщиками, в котором банки
предоставляют кредит заемщику на основании их оценки кредитоспособности
заемщика. Банк, по сути, доверяет заемщику выплатить средства и проценты по
кредиту, кредитной карте или кредитной линии на более поздний срок. Банковский
кредит также относится к деньгам, которые банки предоставляют или уже ссудили
клиентам.

Банковский
кредит для физических лиц значительно вырос за последние полвека, поскольку
потребители привыкли иметь несколько кредитных карт для различных нужд.

Однако
предприятия также используют банковский кредит. Многие предприятия нуждаются в
финансировании для оплаты начальных затрат, для оплаты товаров и услуг или для
пополнения денежного потока. В результате, стартапы или малые предприятия
используют банковские кредиты в качестве краткосрочного финансирования.

 Банковский кредит — это совокупная сумма
кредита, доступная человеку или компании в банке.

Банковский
кредит — это общая емкость, которую банки предоставляют заемщикам. Кредит
позволяет заемщикам покупать товары или услуги. Банковский кредит требует
фиксированного минимального ежемесячного платежа за сертифицированный период.

Например,
наиболее распространенной формой банковского кредита является кредитная карта,
предоставляемая банком. Заемщики начинают с нулевого баланса, указанного
кредитного лимита и согласованной годовой процентной ставки (APR). Заемщик
может использовать карту для совершения покупок. Они должны заплатить либо
остаток, либо согласованный минимальный ежемесячный минимум, чтобы использовать
карту, и могут продолжать брать займы, пока не будет достигнут кредитный лимит.

Утверждение
банковского кредита определяется кредитным рейтингом заемщика и доходом или
другими соображениями, включая обеспечение, активы или размер уже имеющейся
задолженности. [1] Баркалова О. И. Виды банковского кредита: история,
современность и перспективы развития / О. И. Баркалова, Е. Е. Бичева // Научный
альманах. — 2017. — № 5-1 (31). — С. 35-39. [2] Мещерякова А.О. Нормативно-правовые аспекты
банковского кредитования в рамках изучения правового регулирования деятельности
кредитных организаций // Материалы X Международной студенческой научной
конференции «Студенческий научный форум» URL: <a
href="http://scienceforum.ru/2018/article/2018009441">http://scienceforum.ru/2018/article/2018009441</a>
(дата обращения:  26.03.2020 ).