Платная доработка на тему Активные операции коммерческого банка и управление ими

Содержание:

Введение. 3

Глава 1 Теоретические основы активных операций
коммерческих банков. 5

1.1 Понятие активных операций
коммерческих банков. 5

1.2 Активные операции
коммерческих банков, их классификация. 11

Глава 2 Анализ активных операций коммерческого банка и
проблемы управления ими в современных условиях. 14

2.1 Анализ активных операций
банка. 14

2.2 Анализ управления
активными операциями банка. 23

2.3 Рекомендации по
совершенствованию управления активными операциями в банке. 25

Заключение. 29

Библиографический
список. 33

Введение:

Актуальность
выбранной темы обусловлена значимостью коммерческих банков в структуре
экономики страны. В функционал коммерческих банков входит осуществление
активных и пассивных операций, которые можно уподобить диалектическому единству
противоположностей.

 Осуществление активных операций невозможны
пассивные, которые, в свою очередь, теряют свой смысл и сущность без активных
операций. В качестве главной цели проводимых банковских операций выступает
сокращение расходов на фоне увеличения доходов.

Рыночная
экономика диктует потребность в проведении активных операций банков для
поддержки и стимулирования различных экономических секторов в реализации
государственной политики, обеспечении функционирования товарно-денежных
отношений и применения конкретных экономических законов.

В свою очередь банковские
учреждения должны эффективно управлять активами, что дает возможность
увеличения собственных показателей эффективности и снижения процентного риска.

Целью курсовой работы является
анализ активных операции коммерческих банков.

Достижение поставленной цели
предполагает последовательное решение следующих задач:

1. Рассмотреть теоретические основы активных операций
коммерческих банков.

2. Провести анализ активных операций коммерческого банка и проблемы управления
ими в современных условиях.

3. Разработать рекомендации по совершенствованию управления
активными операциями в банке.

Объектом исследования являются коммерческие
банки России.

Заключение:

Активные
операции приводят к накоплению денежных ресурсов на активных счетах, которые
отражают денежную наличность, банковские займы, вложения в недвижимость, ценные
бумаги и т. д.

Активные операции очень важны для любого банка. Именно
благодаря им достигаются ключевые цели деятельности банков, а конкретно –
ликвидность и доходность.

Российский банковский сектор в 2020 году показал в целом
очень высокие темпы роста.

Прирост активов в номинальном выражении составил 16,8% и на
11,6% в реальном выражении.

Для сравнения, за аналогичный период 2015-2019 годов прирост
активов в реальном выражении не превышал 6%. Высокие темпы прироста активов в
2020 году в значительной степени связаны с мерами поддержки экономики из-за коронавируса,
а также с долговым финансированием дефицита бюджета.

Темпы прироста розничного кредитования в 2020 году
существенно замедлились. В январе-ноябре прирост реального розничного
кредитования составил 12,8%.

Для сравнения, за 11 месяцев 2019 и 2018 годов прирост
составил 17,4% и 20,9% соответственно. Таким образом, в текущем непростом году
кредиты населению росли несколько медленнее, чем в прошлом, но это во многом
обусловлено слабым результатом перового полугодия. Во втором полугодии темпы
роста розничного кредитования заметно выросли, и сейчас находятся на уровне
лучших месяцев последних трех лет.

Корпоративное кредитование в 2020 году, напротив, росло
очень быстро. Согласно статистике, банковский портфель кредитов юридическим
лицам за январь-ноябрь вырос на 9,2% против прироста на 5% за аналогичный
период годом ранее. На скользящем 12 месячном отрезке, по состоянию на 1
декабря, прирост кредитования юридических лиц составил 10,1% в реальном
выражении против 5% на 1 декабря 2019 года. Ускорение корпоративного
кредитования связано с мерами поддержки бизнеса из-за коронавируса, а также со
снижением ставок в экономике в след за уменьшением ключевой ставки.

Пассивная база российского банковского сектора в 2020 году
характеризовалась достаточно высокими реальными темпами прироста средств
корпоративных клиентов и умеренным приростом вкладов физических лиц. Объем
средств на счетах корпоративных клиентов за 11 месяцев вырос в реальном
выражении на 11%, а прирост вкладов населения составил +2,1%. В 2019 году,
напротив, вклады населения росли быстрее корпоративных средств (6% против
3,5%).

 Таким образом, в
банковской системе в текущем году наблюдается замещение средств населения
деньгами корпоративных клиентов.

Несмотря на коронавирус, прибыль банковского сектора в 2020
году оказалась на достаточно высоком уровне, но декабрь может преподнести
сюрпризы.

С начала года (январь-ноябрь) банковский сектор уже
заработал 1,78 триллиона рублей, что немного меньше чем за аналогичный период
2019 года, когда по итогам года был установлен рекорд по прибыли. Эксперты РИА
Рейтинг ожидают, что прибыль в декабре может быть невысокой, так как банки
зачастую именно в конце года отражают значительные объемы резервов, а в текущем
году этот эффект может съесть почти всю месячную прибыль.

Скорее всего, годовая доналоговая прибыль российских банков
в 2020 году окажется несколько ниже результата прошлого года, но все равно это
будет второй лучший результат в истории.

Ситуация с отзывом банковских лицензий в 2020 году была
намного спокойнее, что отчасти связано с пандемией.

С начала года по состоянию на 30 декабря было отозвано лишь
16 лицензий у кредитных организаций и НКО и 42 организаций лишились лицензии
добровольно.

Фрагмент текста работы:

Глава 1 Теоретические основы активных операций коммерческих банков 1.1 Понятие активных операций коммерческих банков Под операциями банков поднимают ограниченный перечень допустимых
для кредитного учреждения видов хозяйственной деятельности, обеспечение
реализации которых приводит к получению прибыли.

Перечень возможных операций банков устанавливается
действующим законодательством и осуществляется на основании лицензий, выдаваемых
Центральным банков России.

При этом исследователи (например, АлиевБ.Х.) отмечает
обширность круга деятельности кредитных учреждений. Все указанное многообразие
может быть классифицировано на четыре основные категории[1],
которые представлены на рисунке 1. Рис. 1. Группировка операций
коммерческого банка

В основе формирования прибыли кредитных учреждений лежат
активные и пассивные банковские операции. При этом в качестве второго по
важности источника доходов выступают банковские специальные услуги. Для
собственных операций в указанной иерархии отведено подчиненное положение.

Курилова А.А. и Коваленко А.Г. трактует активные операции
коммерческого банка в качестве операций, которые связаны с размещение средств
(как собственных, так и привлеченных) в целях привлечения дохода, поддержания
ликвидности и обеспечения работы банка[2].

При этом основная часть доходов коммерческого банка
приходится именно на активные операции.

Проведение аналитической деятельности в отношении пассивных
операций банка осуществляется в целях решения задач непосредственного
управления самими пассивами. Перечень указанных задач представлен на рисунке 2. [1]Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки.
Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. — М.: Вузовский
учебник, Инфра-М, 2018. — С. 124 [2]Анализ и  оценка банковской деятельности (на основе
отчетности, составленной по российским и международным стандартам)  / Галина Щербакова.  — М.: Вершина, 2018. — С. 114