Отчёт по практике на тему Управление процессом обеспечения безопасности банка

Содержание:

Обозначения и сокращения 3

Введение 4

1 Теоретические основы обеспечения безопасности банка 5

1.1 Понятие и сущность обеспечения безопасности банка 5

1.2 Методы обеспечения безопасности банка 8

2 Анализ управления процессом обеспечения безопасности ООО КБ «Калуга» 16

3 Основные направления совершенствования управления процесса обеспечения безопасности ООО КБ «Калуга» 30

Индивидуальное задание 41

Заключение 49

Библиографический список 50

Приложения 51

Введение:

Актуальность работы. Сегодня, в условиях уже закрепившейся рыночной экономике в России, для организаций определяющую роль в их устойчивой деятельности играет финансовая безопасность. Финансовая безопасность организации – это состояние его защищенности от негативного влияния угроз внешнего и внутреннего характера, оказывающих прямое и косвенное воздействие, при котором обеспечивается устойчивое положение на рынке, достижение коммерческих интересов и целей.

Своевременно проводить платежи, возвращать средства с депозитных счетов, отвечать по другим обязательствам, т. е. удовлетворять спрос клиентов банка на денежные средства и в то же время не снижать рентабельность активов и прибыль — для банка является возможным только при правильной разработке методики управления ликвидностью.

Цель работы – исследовать управление процессом обеспечения безопасности банка.

Задачи:

— рассмотреть теоретические основы обеспечения безопасности банка;

— провести анализ управления процессом обеспечения безопасности ООО КБ «Калуга»;

— обосновать основные направления совершенствования управления процесса обеспечения безопасности ООО КБ «Калуга».

Объект исследования – ООО КБ «Калуга».

Предмет исследования – обеспечение безопасности банка.

Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации.

Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

Заключение:

Таким образом, необходимо проведение банковской политики по регулированию пассивных и активных операций. Эта политика разрабатывается в соответствии с условиями, в которых функционирует денежный рынок, и с особенностями выполняемых операций.

Это подразумевает за собой разработку банком такой политики по управлению активными и пассивными операциями банка, которая будет учитывать следующие моменты:

1) Планирование притока и оттока банковской наличности должно происходить заранее. Это позволит более грамотно управлять наличностью банка;

2) Сроки по размещению средств на активных счетах не должны превышать денежных средств на счетах пассива;

3) Акцентирование внимания на рентабельности работы банка, в общем и по отдельным операциям.

Основной рекомендацией, которая позволит увеличить уровень ликвидности ООО КБ «КАЛУГА», может являться реализация просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам (458А). Это произойдет за счет увеличения уровня норматива Н2, а именно за счет увеличения Лам. Это объясняется тем, что произойдет приток денежных средств, который и отразится на увеличении уровня норматива мгновенной ликвидности Н2.

Для того чтобы увеличить размер резервов и поднять уровень обеспечения кредита, предлагаем повысить размер ставки.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические основы обеспечения безопасности банка

1.1 Понятие и сущность обеспечения безопасности банка

Управление безопасностью деятельности коммерческого банка представляет собой комплексную работу по управлению рисками, которая включает обеспечение эффективной системы внутреннего контроля и выполнения банком пруденциальных норм, установленных Банком России, а также требований партнеров и контрагентов, включая международные финансовые организации. Основополагающий принцип, лежащий в основе системы управления рисками, заключается в комплексном учете банком всех видов риска в соответствии со своим портфелем риска, спецификой проводимых операций и отношением к риску на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях корпоративного управления.

Наиболее существенным в деятельности банков является кредитный риск, под которым понимается риск не возврата или несвоевременного погашения заемщиками кредитных обязательств вследствие ухудшения экономической ситуации, мошенничества и других причин, что может привести к снижению финансового результата и потере ликвидности банка.

Банковская безопасность — комплекс мероприятий и средств по обеспечению защиты деятельности финансовой организации. Общая система подразумевает обеспечение безопасности: территории и здания банка, финансовых и материальных ресурсов, сотрудников, информации, клиентов, проводимых операций.

Деятельность по обеспечению банковской безопасности включает в себя:

— прогнозирование, выявление, анализ и оценку угроз;

— разработку и применение мер защиты;

— предотвращение угроз;

— повышение устойчивости к негативным воздействиям;

— создание системы ликвидации последствий деструктивных действий .

Безопасность банковских вкладов обеспечивается финансовым учреждением, защищающим денежные средства от хищений с помощью различных технических средств, и системой страхования вкладов, минимизирующей потери в случае банкротства или ликвидации кредитной организации. Таким образом, средства, хранящиеся на депозитах граждан от различных видов рисков. С 30.12.2014 года на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Федерального закона «О центральном банке РФ (Банке России)», максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 млн. рублей.

Безопасность банковских карт обеспечивается многоуровневой системой защиты. Она включает:

— выпуск пластиковых карт с несколькими степенями защиты от подделок (магнитная полоса или чип, подпись владельца, код CVV2 или CVC2, голографические знаки, нумерация, штрих-код);

— установкой специального программного обеспечения, проверяющего подлинность карт;

— использованием системы паролей и кодов доступа к проведению операций;

— СМС-подтверждение и информирование о совершении операций;

— защита банкоматов от взлома;

— установление лимитов на единоразовое снятие средств.

Для обеспечения безопасности проведения банковских операций, финансовые учреждения используют:

— надежные методы проведения транзакций;

— защищенные каналы связи;

— методы резервного копирования информации;

— защита от несанкционированного доступа (коды, пароли);

— разделение прав доступа к информации;

— определение лимита на проведение операций;

— специальное программное обеспечение;

— повышение профессионализма сотрудников, контроль за работой персонала .

За защиту банковских операций отвечают непосредственно сотрудники, проводящие транзакции, администрация финансового учреждения, работники службы безопасности.

Существует несколько типов банковских платежей: электронные, оплата аккредитивом, платежным поручением, банковской картой, наличными, инкассовыми поручениями, чеками. Для каждого из них финансовое учреждение разрабатывает систему обеспечения безопасности, включающую методы защиты документации, информации, оборудования и программного обеспечения, контроля работы персонала. Такая многоуровневая система гарантирует минимизацию рисков при совершении операций по перечислению, переводу, обмену денежных средств.

Информационная безопасность — это совокупность методов обеспечения конфиденциальности, целостности, достоверности и доступности информации.

К мероприятиям по обеспечению информационной безопасности банковских систем относят:

— защиту от несанкционированного доступа к системам, в том числе и со стороны сотрудников банка;

— авторизацию и идентификацию пользователей;

— защиту каналов передачи данных;

— защиту оборудования и программного обеспечения;

— защиту территории и здания, хранилищ документов;

— резервное копирование и восстановление информации;

— обеспечение независимости системы защиты от субъектов защиты.

1.2 Методы обеспечения безопасности банка

Для оценки финансовой безопасности организации могут использоваться следующие экономические методы:

1. Метод оценки динамики основных индикаторов. Основывается на анализе динамических рядов основных индикаторов, путем сравнения их темпов роста за продолжительный период. Особенность этого метода заключается в том, что он характеризует только тенденции в изменении финансовой безопасности, а прямой оценки ее уровня не дает. Поэтому его целесообразно использовать как дополнение к другим методам.

2. Метод пороговых значений индикаторов. Базируется на сравнении фактических значений индикаторов с нормативными (пороговыми) значениями. Выявленные отклонения позволяют оценить уровень финансовой безопасности организации. Данный метод в наибольшей степени подходит для оценки финансовых индикаторов, поскольку по большинству финансовых коэффициентов существуют научно обоснованные количественные значения (нормативы).

3. Метод использования среднеотраслевых индикаторов. В его основе лежит сравнение фактических индикаторов исследуемой организации со среднеотраслевыми значениями, которые в данном случае рассматриваются как пороговые. Этот метод вполне приемлем при наличии информации о среднеотраслевых индикаторах .