Отчёт по практике на тему Теоретические основы страхования (НИР)

Содержание:

Введение. 2

1
Виды страхования. 4

1.1
Личное страхование. 4

1.2
Имущественное страхование. 6

1.3
Страхование ответственности. 10

1.4
Страхование предпринимательских рисков. 13

2
Правовое регулирование страховой деятельности. 16

3
История развития страхования в России. 27

Заключение. 38

Список
использованных источников. 41

Введение:

Рассматривая страхование с точки зрения экономической
категории можно сказать, что она представляет собой накопление денежных средств
с привлечением специалистов — страхователей. Страхование необходимо для того,
чтобы возмещать застрахованному лицу ущерб, предусмотренный договором
страхования.

Страховой фонд формируется за счет страховых взносов,
которые и позволяют возмещать возможный ущерб застрахованному лицу. Стоит
отметить, что страховые отношения сопряжены с определенным риском, которые
перераспределяются между страховщиком и страхователем.

С точки зрения экономики, страхование представляет собой
финансовую систему, однако в отличие от финансовой системы, оно охватывает сферу
перераспределительных отношений. Здесь стоит сказать, что концепцию страхования
необходимо рассматривать как отдельную самостоятельную экономическую категорию.
Основное отличие процесса страхования от функционирования финансовой системы
заключается в том, что страхование выполняет конкретные функции, которые не
присущи для финансовой системы.  Кроме
этого, страхование не всегда представлено страховым фондом, состоящим из
денежных средств, оно также может выступать в натуральной форме.

Специфической функцией страхования является инвестиционная
функция. Так, в страховых компаниях происходит формирование страховых резервов.
Данные резервы являются обособленными от общегосударственных резервов. Эти
резервы могут быть использованы в качестве инвестиций.

Таким образом, следует выделим основные функции страхования.
Сюда относятся рисковая функция, сберегательная и предупредительная. Все эти
функции находятся в неразрывной связи вместе с инвестиционной.

Проявление инвестиционной функции происходит посредством заключения
договора накопительного страхования. 
Стоит отметить что существует риск недостаточности средств страховом
фонде. Данная проблема может быть решена через реализацию инвестиционной
функции. Здесь стоит сказать, что она не должна выходить за пределы экономических
отношений в условиях рыночной экономики.

Еще одна важная функция страхования является социальная. Она
заключается  в реализации защиты
субъектов страхования, а также в обеспечении социально-экономической
стабильности в обществе.

В социальном государстве должны существовать некие
социальные гарантии для населения. Данные гарантии на современном этапе
реализуется посредством обязательного страхования. В нашей стране существует
множество государственных страховых фондов. В зарубежной практике социальная
функция страхования реализует также частными страховыми компаниями. На
сегодняшний день страховой рынок развивается динамично и обеспечивает
органическую связь между страховщиком и страхователем. В промышленно развитых
странах отношение к рынку страховых услуг определяется как к стратегическому
сектору экономики.

Заключение:

В настоящее время страхование в Российской Федерации
осуществляется на базе страховых активов и страховых компаний, в том числе
большого количества страховых компаний. Эта деятельность осуществляется от имени
Государственного сектора — Службы финансовых рынков. Кроме того, эта
деятельность привлекает иностранные инвестиции в соответствии с правилами,
регулирующими развитие страхования.

В Российской Федерации страхование домашних хозяйств
значительно выросло после кризиса 2008 г. Неожиданно при использовании услуг
страховых компаний, законодателей и граждан возникает серьезная проблема
несоблюдения страховых требований.

Один из основных вопросов мышления — это отношение общества
к таким идеям, как добровольное страхование. Однако вы можете обнаружить, что
люди склонны недооценивать важность страхования. Ученые интерпретируют это
явление как тревожный голос в 1990-х годах. Государственное страхование больше
не существует, а недоверие к услугам частного страхования возникло после
социальных проблем, как экономических, так и духовных. К счастью, одно видение
ясное и добровольное страхование в народном хозяйстве.

На сегодняшний день некоторые страховщики продолжают
укреплять доверие общества или клиентов, которые добровольно переходят от
страхования к временному страхованию. Например, у человека есть специальный
договор на оказание страховых услуг, но после принятия решения клиент должен
купить страховку и заплатить определенную сумму, чтобы вернуться к страхованию
от несчастных случаев. Это еще один повод для беспокойства клиентов из-за
проблем со страховой отраслью.

Опять же, для компаний, занимающихся государственным
страхованием, главное для их бизнеса — не предоставлять такой же вид
страхования, а объяснять, как это работает при наличии страхования.
Общественное недоверие усилится и в ближайшем будущем вызовет некоторые
проблемы.

Помимо проблемы недоверия между общественностью и страховыми
компаниями, очевидны и другие.

В сфере страхования можно найти проблемы, связанные с
несовершенством действующего законодательства, а именно:

1. Ценность — это инструмент

2. Определите размер ущерба.

3. Указания о халатности застрахованного и др.

Страховые компании часто вводят клиентов в заблуждение и
скрывают претензии, права и обязанности собственника. В результате потребители
с меньшей вероятностью будут реализовывать свои права и обязанности, что
приведет к несоблюдению всех договоров страхования.

Эта практика распространяется даже на страховые взносы.
Итак, одна из самых частых причин отказа платить — это отсутствие страховки. На
самом деле, бывают случаи, когда страховые компании скрывают информацию от
страховых компаний, чтобы получить прибыль.

Последствия кризиса показали необходимость создания
институтов, способных справиться с влиянием денег. В качестве альтернативы
правительства могут устранить эти риски с помощью различных юридических
процедур в области страхования.

Для решения этой проблемы, в первую очередь, необходимо
общее доверие к страховым компаниям, повысится уровень страховой культуры,
возрастет значение страхования. Вопрос общественного доверия важен, и
техническая часть страхового бизнеса нуждается в улучшении. Другими словами,
это повысит уровень страхового сообщества, улучшит качество обслуживания, разработает
и утвердит существующие договоры страхования и установит «справедливую» систему
страхования от закона.

Ожидается, что предложение познакомить страну со страховой
отраслью решит проблему недоверия между страховыми компаниями и
общественностью. Например, страховые компании ориентируются в первую очередь на
интересы своих клиентов, проводят образовательные мероприятия, связанные с
характером страхования (например, через средства массовой информации и
интернет-рекламу), повышают качество предоставляемых услуг, предоставляя
клиентам полный список.

В этой работе решены не все проблемы на страховом рынке, но
выявлены серьезные вопросы. Эта деятельность и имеет много проблем и пробелов
из-за ее быстрого развития, что отражает быстрое экономическое развитие в целом,
и сегодня страна ищет актуальные решения.

Фрагмент текста работы:

1 Виды страхования

1.1 Личное страхование

В хозяйстве и быту деятельность человека может
сопровождаться различными неожиданными обстоятельствами. Зачастую они
предполагают, что владелец задумывается о возможности избежать те или иные
потери, которые могут возникнуть в результате различных случайных событий.
Поэтому появляется спрос на то, чтобы такие меры были адаптированы в ежедневную
жизнь обычных людей[1].

Страхование можно рассматривать как определенную гарантию,
при которой организация или человек страхует себя от каких-либо последствий,
заранее оговоренных договором страхования. Застрахованные лица заранее вносят
денежные средства в страховую организацию. Ровно как она, в случае наступления
событий, которые оговорены заранее в договоре, выплачивает страхователю или
выгодоприобретателю определенную сумму.

Рассмотрим роль личного страхования в различных сферах жизни
современного общества и целого государства. К сожалению, на сегодняшний день ни
один вид человеческой деятельности не дает полную гарантию избежать риск
неблагоприятных ситуаций. Нанесение непоправимого вреда здоровью, потеря
имущества или даже жизни – ни один из этих факторов не может быть заранее
определен и оценен. Такие ситуации решаются набором определенных факторов, на
стадии заключения договора о страховании, выявляется вероятность наступления
данных событий.

Главной целью личного страхования можно считать улучшение
условий безопасности граждан, обеспечение им качественного медицинского
обслуживания, выплата компенсаций, в случае ранений различной степени тяжести,
утраты трудоспособности или потери жизни.

Если население чувствует такую заботу от правительства,
тогда у него повышается доверие, улучшается политическая обстановка.

Страхование это одно из важнейших направлений деятельности
современного государства. Можно выделить два вида личного страхования[2]:

1. Обязательное медицинское страхование (ОМС). Оно
предполагает, что каждый гражданин страны, имеет право на оказание
определенного комплекса медицинских услуг. Для того, чтобы этот комплекс был
оказан гражданину предполагается, что государство должно обеспечить выплату
определенных денежных средств мед работникам, поликлиникам, куда будет
обращаться застрахованное лицо. Страхователем в данном случае выступают
государственные органы власти или предприятия, которые перечисляют деньги в
Федеральный Фонд Обязательного Медицинского страхования, а уже фонд переводит
средства в поликлиники и больницы за застрахованное лицо, которое к ним
обращается, за услугами включенные в программу ОМС.

2. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Предполагает,
что застрахованное лицо имеет желание получить более качественный комплекс
услуг, чем по ОМС. В данном случае страхователем выступает само физическое лицо
или предприятие, которое будет перечислять страховой взнос страховой компании.

Следует понимать, что размер страхового взноса будет
различным. В случае, когда страхователем выступает предприятие, как правило
страховой взнос будет меньше, это связано с тем, что предприятие страхует
большое количество своих работников. В данном случае страховая компания
получает больший размер премии, что делает ее услуги более дешевыми. А в
случае, где в качестве страхователя будет выступать самостоятельное физическое
лицо страховой взнос, соответственно будет больше. ДМС несопостовимо по объему
с ОМС, суммы гораздо меньше.

Независимо оттого, является застрахованное лицо владельцем
полиса ОМС или ДМС, у него есть определенные права[3]:

·
Возможность участия в тех видах медицинского страхования, которые установлены
базовой программой ОМС;

·
Свободный выбор страховой компании и врача;

·
Контролировать выполнение условий договора медицинского страхования (в пределах
страховых случаев, описанных в договоре).

К обязательному социальному страхованию также относят и
такие виды взносов, как взнос в Фонд социального страхования, эти взносы
осуществляет предприятие. Этот фонд страхует работников от несчастных случаев
на производстве и профессиональных заболеваний. А также обязательными являются
страховые взносы в Пенсионный Фонд Российской Федерации. Предприятия за каждого
работника обязаны перечислять страховые взносы в Пенсионный Фонд РФ.

Подводя итог всему вышеизложенному, можно смело утверждать,
что на сегодняшний день в Российской Федерации развито как обязательное
страхование, так и достаточно широким спросом пользуется добровольное
страхование. Каждый гражданин страны или юридическое лицо, имеет полное право
застраховаться от ситуаций, представляющие по его мнению определенную опасность
для его здоровья, жизни или материального положения. [1] Страховое дело: учеб. пособие /
М. А. Зайцева [и др.]; под ред. М. А. Зайцевой, Л. Н. Литвиновой. — Минск:
Белорус. гос. экон. ун-т, 2018. — 286 с. [2] ерезина П.В., Мохов И.А.
Развитие пенсионного страхования. В сборнике: Теория и практика эффективности
государственного и муниципального управления. Сборник научных статей 2-й
Всероссийской научно-практической конференции. под ред. Михайловой О.В., Курск,
2020. С. 55-58. [3] Исаенко Е.С., Мохов И.А.
Доверие к институту страхования. В сборнике: Теория и практика эффективности
государственного и муниципального управления. Сборник научных статей 2-й
Всероссийской научно-практической конференции. Под ред. Михайловой О.В., Курск,
2020. С.158-160.