Отчёт по практике на тему Платежные карты (Производственная практика)

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы операций с банковскими картами 4
1.1 Сущность и виды банковских карт 4
1.2 Состояние рынка банковских карт России 10
Глава 2. Анализ операций с банковскими картами на примере ООО КБ «Кольцо Урала» 13
2.1 Организационно-финансовая характеристика деятельности ООО КБ «Кольцо Урала» 13
2.2 Деятельность ООО КБ «Кольцо Урала» в области расчетов банковскими картами за 2016-2018 гг. 18
Заключение 29
Список используемой литературы: 30

Введение:

Введение
Использование пластиковых карт на российском рынке имеет следующие преимущества: снижается риск потерять деньги, уменьшается риск кражи наличных денег, снижение расходов при осуществлении финансовых операций, возможность получения различных бонусов при пользовании картой.
Производственная практика проходила в ООО КБ «Кольцо Урала».
Цель производственной практики – исследовать роль операций коммерческого банка с банковскими картами в обеспечении комплексного обслуживания клиентов.
Задачи производственной практики:
— раскрыть сущность и виды банковских карт;
— рассмотреть современный российский рынок банковских карт;
— представить общую характеристику ООО КБ «Кольцо Урала»;
— проанализировать деятельность ООО КБ «Кольцо Урала» в области расчетов банковскими картами.

Текст работы:

Операции с пластиковыми картами представляют широкий спектр услуг для выполнения этих операций, их разнообразие с каждым годом увеличивается и для клиентов появляется огромное количество различных бонусных программ и программ лояльности.
В настоящее время существует несколько видов банковских карт, их классифицируют по нескольким признакам.
Способ оплаты:
— кредитные;
— дебетовые
Кредитная карта или кредитка позволяет клиенту банка использовать кредит, то есть рассчитаться карточкой и погасить долг позже. Все данные об условиях кредитования: сумма, предоставляемая банком в долг, сроки погашения, процентная ставка, льготный период и т.д. оговаривается при заключении договора с банком.
Наиболее распространенной и популярной кредитной линией, которую можно найти в большинстве российских банков — кредитная карта на небольшую сумму, с полуторамесячным сроком беспроцентного погашения. Оформление такой карточки чаще всего занимает не более получаса, в некоторых случаях возможен заказ через интернет без присутствия в банке.
Дебетовая карта помогает рассчитаться с помощью тех средств, которые лежат на счету у владельца карты. Чаще всего они используются для начисления зарплаты.
Спектр банковских услуг растет быстрыми темпами. Перед платежной системой Российской Федерации лежат широкие перспективы развития безналичной системы расчетов, а также расширения круга платежных инструментов и технологий, что обеспечит эффективную интеграцию в международную финансовую сферу.

Заключение:

Введение
Использование пластиковых карт на российском рынке имеет следующие преимущества: снижается риск потерять деньги, уменьшается риск кражи наличных денег, снижение расходов при осуществлении финансовых операций, возможность получения различных бонусов при пользовании картой.
Производственная практика проходила в ООО КБ «Кольцо Урала».
Цель производственной практики – исследовать роль операций коммерческого банка с банковскими картами в обеспечении комплексного обслуживания клиентов.
Задачи производственной практики:
— раскрыть сущность и виды банковских карт;
— рассмотреть современный российский рынок банковских карт;
— представить общую характеристику ООО КБ «Кольцо Урала»;
— проанализировать деятельность ООО КБ «Кольцо Урала» в области расчетов банковскими картами.

Список литературы:

Глава 1. Теоретические основы операций с банковскими картами
1.1 Сущность и виды банковских карт
Первое упоминание о платежных картах появилось в США, где потребительский кредит бурно развивался еще с конца 19 века. Американский писатель Эдвард Беллами в книге «Взгляд на прошлое», вышедшей в свет в 1988 году, первым выдвигал теорию о создании карты, с помощью которой человек мог бы расплачиваться везде и за все. Первые практические внедрения карт были сделаны крупными американскими отелями, нефтяными компаниями, магазинами, которые выпускали карты лояльности. Карты лояльности имели два назначения — следить за счетом клиента и обеспечивать механизм записи его покупок.
На сегодняшний день существует несколько типов банковских карт, которые отличаются географическими характеристиками применения, степени принадлежности финансов, назначению. Изучим каждый подвид банковских карт подробнее.
Рассмотрим классификацию карт:
1. Виды карт в зависимости от территории использования
— виртуальные
— международные
— локальные [11, c. 28].
Под виртуальными банковскими картами принято понимать те карты, которые служат в целях реализации операций с помощью Интернета. По возможностям они практически ничем не отличаются от стандартных карт, кроме того что они не существуют физически, а только в виде набора платежных данных, и это делает абсолютно невозможным применять карточки в терминалах, банкоматах. К тому же, владельцы карточек не могут рассчитывать на получение наличных в кассе банковского отделения, кроме услуги по закрытию карты, при наличии на ней остатка со знаком плюс. Итак, виртуальная карта в сущности представляет собой лишь платежные реквизиты, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг с помощью эквайринга.
Под международными банковскими картами понимают карточки существующих международных банковских систем. Самыми популярными среди них принято считать MasterCard и Visa. Карточки этих систем могут быть разных видов, они совершенно разные функции. Самые популярные функции дают возможность выполнять операции почти в каждом терминале, банкоматах по всему земному шару, реализовывать оплаты покупок в Интернет и торговых точках, оборудованных терминалами по приему платежей. Большая часть карт, выпускающих банки, в основе имеют именно такие платежные системы.
Под внутрибанковскими или локальными картами понимают такие карты, которые служат в целях реализации операций исключительно в рамках системы учреждения-эмитента. Их допустимо применять только в терминалах, банкоматах банка-эмитента. Тогда как терминалы и банкоматы других банков не всегда предоставляют обслуживание подобных карт. Что касается оплаты покупок в магазинах, их реально выполнять исключительно в случае присутствия терминала этого банка. Выполнять операции в сети Интернет с помощью данной карточки невозможно, кроме операций на ресурсе банка-эмитента исключительно, если данная возможность предусмотрена.
2. В зависимости от принадлежности средств:
— предоплаченные карты
— кредитные
— дебетовые
— карты с разрешенным овердрафтом [7, c. 45].
Под предоплаченной банковской картой принято понимать такую, на которой в момент их выпуска зачислена определенная денежная сумма. При этом все расчеты производятся исключительно от банка-эмитента. Подобная карта дает возможность делать покупки, выполнять оплату услуги, по аналогичному принципу, что и стандартная дебетовая карта. То банковское учреждение, которое выпустило такую карту, способно вносить лимиты на ее использование, например:
— исключена возможность пополнения карточного счета;
— нет возможности переводить деньги;
— невозможность осуществить возврат денег, при утере карты или после окончания срока ее действия;
малый срок действия карты, после завершения которого невозможно ее заменить.
Одним из подвидов предоплаченных банковских карт можно считать подарочные карты.
Кредитные карты служат в целях реализации операций с помощью кредитных денег. Что касается специфики, кредитная карта — практически то же самое, что оформление кредита. Главное отличие считает в следующем: деньги допустимо использовать по мере надобности, а начисление процентов производится исключительно на сумму, которая была по факту израсходована.
По своему характеру кредитные карточки многоразовые, это означает, погасив взятую сумму, допустимо заново тратить кредитные деньги. За те периоды, когда кредитные деньги не используются, а на балансе нет задолженности, не предусмотрена комиссия.
Размер кредита устанавливается в персональном порядке, по такому же правилам, что и при оформлении обычного кредита.
Следует помнить, что банки могут выпускать кредитки, на которых не предусмотрено наличие остатка со знаком плюс. И это значит, если после внесения денег на балансе карты сформировался «плюс», его запрещено тратить, кроме как на погашение кредита после его задействования в дальнейших операциях. При этом средства списываются в срок, предусмотренный в соглашении для погашения кредита.
Как правило, по кредитным картам предусмотрены более низкие проценты, чем по картам с разрешенным овердрафтом, и все же более высокие, чем по целевым кредитам.
В отличие от обычного кредита, использование кредитной линии на карте предполагает наличие «льготного периода» — установленный срок, в течение которого проценты за расходование заемных денег не начисляются. Продолжительность данного периода устанавливается в зависимости от конкретного банка, как правило, этот период составляет 50-100 дней.
Важно понимать, кредитными картами очень выгодно пользоваться при оплате покупок, поскольку за снятие наличных в банкоматах, многие банки дополнительно берут определенный процент, около 3-5% от суммы снятия.
Расчетная или дебетовая банковская карта дает возможность реализовать операции в пределах средств, содержащаяся на балансе. Другими словами владелец карты имеет возможность тратить исключительно личные деньги. Некоторые банки устанавливают показатель неснижаемого остатка — это определенная сумма, по мере достижения которой клиент больше не сможет реализовывать операции, прежде чем на баланс не будут перечислены средства. Более того, в банковских условиях может быть установлено начисление процентов на остаток средств. Подобная карта, как правило, является удобной заменой бумажных денег, кроме того дает возможность реализовывать оплаты с помощью Интернет. Большинство карт, эмиссия которых происходит на территории России — это дебетовые карты.
Под банковскими картами с разрешенным овердрафтом следует понимать усовершенствованные дебетовые карты, характерной чертой которых является возможность превысить существующие на балансе персональные средства. При этом превышение денег реализуется с помощью кредита, он в автоматическом порядке открывается на карте в том случае, если сумма реализованной сделки превышает остаток со знаком плюс [10, c. 119].
Максимальная сумма овердрафта обсуждается в соглашении при открытии карты. Как правило, карты с разрешенным овердрафтом имеют привязку к счетам зарплатных карт, а потому предоставленная сумма погашается в автоматическом режиме, после начисления зарплаты. Кроме того, по счету допустим выполнение автоматизированных платежей, даже при отсутствии денег на балансе, и это приравнивается к кредиту.
Комиссионные платежи за овердрафт начнут начисляться после превышения собственных средств и до момента перечисления на баланс нужной суммы, учитывая размер комиссии. В основном, размер процентных ставок по операциям овердрафта гораздо выше, чем по стандартным кредитным картам.
3. В зависимости от назначения:
— преднапечатанные;
— корпоративные;
— зарплатные карты;
— личные (персональные).
По сути, преднапечатанные банковские карты представляют собой карты, выпущенные еще до момента формирования клиентом заявки на ее оформление. Данная карта изначально не имеет сведений о ее хозяине, на карте нет инициалов владельца. Такая карточка прикрепляется к счету, который открывается на имя клиента. Благодаря этой карте есть возможность реализовывать такой же перечень операций, как и с помощью дебетовой, включая использование онлайн-банкинга, получение процентов на остаток средств. И все же для большей безопасности не рекомендуется применять подобные карточки в качестве основных, хранить на них большие средства, поскольку реализация оплаты помощью таких карт не требует подачи соответствующих документов. К тому же, такие карты не принять с целью бронирования номера в гостинице, для оплаты в интернет-магазинах, для аренды автотранспорта.