Отчёт по практике на тему Отчёт по организации «Банк ВТБ (ПАО)»

Содержание:

Введение 3

1 Краткая характеристика ПАО «ВТБ» 4

2 Место ПАО «ВТБ» в банковской структуре РФ. Сегмент, на котором действует банк 9

3 Сравнительная оценка базы практики и других кредитных организаций Поволжья 15

4 Финансовые результаты ПАО «ВТБ» 18

5 Оплата труда в ПАО»ВТБ» 20

6 Услуги, оказываемые ПАО»ВТБ» 21

7 Перспективы развития ПАО»ВТБ» 23

Заключение 26

Список литературы 28

Введение:

Цель производственной практики – получение профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности.

Производственная практика призвана закрепить полученные теоретические знания и способствовать развитию научно-исследовательских навыков магистрантов, формированию навыков работы с информационными источниками, базами статистических и аналитических данных. В рамках прохождения учебной практики рассматриваются вопросы как общего, так и специального характера, что позволяет сформировать базу для написания работ по дисциплинам магистерской программы и подготовки материалов для выполнения индивидуальной научно-исследовательской работы.

Задачи:

1. закрепление теоретических знаний, полученных при изучении базовых дисциплин;

2. принятие участия в работе по специальности;

3. приобретение практических навыков в будущей профессиональной деятельности по учету наличия и движения активов, обязательств

4. изучение и анализ основных экономических показателей деятельности организации;

5. сбор материалов для написания работ и отчета по практике.

Место прохождения практики – филиал банка ВТБ.

ВТБ – один из крупнейших банков страны.

Банк ВТБ— российский универсальный коммерческий банк c государственным участием. Банк ВТБ является головной структурой Группы ВТБ.

Заключение:

Банк ПАО ВТБ – один из крупнейших участников рынка банковских услуг в РФ. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ и подконтролен Росимуществу. Ключевые направления деятельности – работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и кредитование населения.

Основными источниками фондирования в равной мере выступают средства корпоративных клиентов и населения, полученные средства в том числе размещаются в виде выданных кредитов.

Среди банков региона выбранный банк находится на высоком месте, на самом деле являясь банком первого выбора для клиентов, как указано в ценностях и стратегии компании. Однако эффективность функционирования банка ниже, чем у других банков. Например, по чистой прибыли, по величине активов, по объему вложений, выданных кредитов и так далее банк находится на втором месте по России и на первом по региону, но по другим показателям это не места в первой десятке.

Ключевые направления деятельности Банка – работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и кредитование населения. Основными источниками фондирования в равной мере выступают средства корпоративных клиентов и населения.

ВТБ предлагает широкий спектр банковских услуг: выпуск и обслуживание банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания предприятий, аренда сейфов и прочее.

Кредитная организация обслуживает физических и юридических лиц.

Оплата труда – повременно-премиальная, с учетом величины достигнутого KPI, которые для каждого отдела разрабатываются свои, утверждаются в виде карты KPI.

Развитие ПАО «ВТБ» осуществляется в соответствии со стратегией развития 2019-2022 гг.

Компания будет улучшать клиентоориентированность и повышение персонализированности коммуникаций, проведет цифровизацию процессов на основе новой единой платформы (биометрия, роботизация, продвинутая аналитика, автоматизация, интеграция с партнерами), повышать оперативность реагирования.

Большое значение в рамках повышения клиентоориентированности имеет переход на так называемую систему комплексного обслуживания.

Усиление клиентских позиций позволит ВТБ к концу 2022 года достичь прибыли в размере более 300 млрд. рублей при рентабельности собственных средств (ROE) 15% (по оценкам экспертов группы ВТБ).

Фрагмент текста работы:

2 Место ПАО «ВТБ» в банковской структуре РФ. Сегмент, на котором действует банк

Банк как место практики имеет свою специфику, особенно банк, являющийся, как ПАО «ВТБ» банком, действующим на всей территории России.

Территориальная специализация Поволжья на современное состояние организации не оказывает существенного влияния.

ВТБ – второй по величине розничный банк в РФ. На конец 2020 года существовало 1066 отделений в 354 городах в 72 регионах страны.

По величине активов — 17 164 436 244 тыс. рублей – банк занимает второе место по России (после ПАО Сбербанк), по величине прибыли — 14 516 106 тыс. рублей – третье место по России (после ПАО Сбербанк и ПАО Альфа-банк).

Кредитный рейтинг Эксперт РА – ruAAA (стабильный), международные кредитные рейтинги (Moody’s) Baa3 (стабильный).

Банк выполняет все функции, разрешенные коммерческому банку, то есть:

1. Работает с физическими лицами (депозиты, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, счета до востребования, сейфы и прочее).

2. Работает с юридическими лицами (открытие и ведение расчетного счета, депозиты, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии и т.д.)

3. Является банком, участвующим в программе выдачи вкладов по программе страхования вкладов.

Большое значение для банка как один из источников прибыли является кредитование.

Кредиты банк выдает как физическим, так и юридическим лицам, но целевой сегмент является не равным всему населению или всему перечню компаний, функционирующих в регионе.

Ограничение связано с необходимостью оценки кредитоспособности заемщика и исключения заемщиков, кредиты ,выданные которым могут быть проблемными к взысканию.

Выдача кредита банком осуществляется различным получателям кредита: физическим, юридическим лицам, государству, другим кредитным организациям.

При этом большую роль имеет оценка кредитоспособности заемщика.

Процедура для юридических лиц описана ниже.

Вначале регистрируется обращение клиента в банк для выдачи кредита.

После обращения клиента за кредитом в Банк, проводится проверка платежеспособности клиента.

Наиболее общими показателями проверки платежеспособности клиента являются коэффициенты ликвидности и платежеспособности. [3, c.71-73], наличие и уровень текущей задолженности, объем полученной прибыли, цель кредитования, возможность получить залог и его ценность, кредитную историю.

Информация, полученная из бухгалтерского баланса, обычно является недостаточной для адекватной оценки кредитоспособности заемщика, используются также данные оперативного учета, финансового планирования, информация поставщиков и т.п. [7, c.138]

Если предприятие имеет высокие показатели ликвидности, а также удельный вес в балансе заемного капитала сравнительно невелик, то рассчитывать другие показатели представляется излишним. В различных периодах предприятие платежеспособно.

Следующими этапами предусматривается проведение переговоров с банком, заключение кредитного договора в соответствии с Гражданским Кодексом РФ [6], организация платежей (составление финансового плана) и контроль за поступлениями платежей.

Необходимо отметить, что для получения краткосрочного или среднесрочного кредита заемщик должен предоставить в банк следующие документы [1, c.278]:

1. Заявление-ходатайство на выдачу ссуды (в нем указываются сумма, цель и срок испрашиваемого краткосрочного кредита).

2. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите (позволяет судить об эффективности ссуды, реальных сроках окупаемости затрат и, следовательно, сроках возврата краткосрочного кредита).

2а. План доходов и расходов (бизнес-план) на квартал, год.

3. Копии контрактов или иных документов, подтверждающих цель краткосрочного кредита в соответствии с технико-экономическим обоснованием и возможность его погашения.

4. Квоты и лицензии на ведение лицензируемой деятельности.

5. Балансы: годовой и на последнюю отчетную дату (они используются для определения платеже- и кредитоспособности клиента), заверенные ГНИ.

6.Отчет о финансовых результатах и другие приложения к балансу.

7. Проект кредитного договора (по принятой в данном банке форме).

8. Договор залога или договор гарантии, или договор поручительства. В зависимости от выбранной по согласованию с банком формы обеспечения возвратности краткосрочного кредита они прилагаются к кредитному договору.

9. Выписки об оборотах по расчетному счету за последние 3-6 месяцев и план-прогноз потоков денежных средств на период пользования кредитом.

10. Справка о полученных заемных средствах в других банках (указываются банк-кредитор, сумма взятого краткосрочного кредита, форма его обеспечения и срок погашения).

11. Справка об уведомлении налогового органа о своем намерении открыть в банке ссудный счет.

В результате банк вынесет заключение на выдачу кредита, на основании которого выносится решение кредитного комитета о предоставлении заемщику, согласно которому ссуда выдается с простого ссудного счета и зачисляется на расчетный счет предприятия-заемщика или направляется непосредственно на оплату предъявленных к счету расчетно-денежных документов. [1, c.278].

Погашение кредита предприятие будет осуществлять из средств от текущей деятельности, залог (т.к. кредит краткосрочный) отсутствует.

В банке эту работу осуществляет кредитный отдел, задачей которого являются проведение единой политики банка в области финансирования и кредитования.

В процессе реализации данной задачи выполняются функции (выполнение данных функций тесно связано с управлением кредитованием):

— Изучение кредитоспособности клиента, кредитного риска, залогового обеспечения, контроля за его сохранностью, реальности возврата краткосрочного кредита.

— Оформление документов по выдаче кредита.

— Контроль за целевым использованием кредита, своевременным погашением краткосрочного кредита и процентов по нему.

— Формирование и использование резерва на возможные потери по ссудам.

— Контроль за соблюдением клиентами банка кассовой дисциплины.

— Консультационная помощь клиентам банка.

— Прием обеспеченных заявок на получение денежной наличности как клиентами, так и банком.

— Разработка внутренних документов, касающихся вопросов кредитования.

— Предоставление отчетов в контролирующие органы и т.п.[1, c.359]

Необходимо отметить, что помимо получения кредита, после его погашения или, по договоренности банка, в период осуществления выплат, предприятие может открыть кредитную линию в данном банке. Для осуществления текущей деятельности это представляется более выгодным, чем оставлять запас средств для покупки сырья и материалов. В данном случае выбор в пользу кредита с единовременным перечислением денежных средств обусловлен необходимостью обеспечить крупный контракт, т.к. предприятие не соответствует условиям банка [13] для получения контрактного кредита.

Таким образом, при возникновении необходимости выдать или получить кредит предприятие-заемщик и банк-кредитор осуществляют ряд последовательных действий, связанных с управлением банковским кредитованием, причем эти действия связаны с целями кредитования для обеих организаций. Некоторые действия, такие как оценка кредитоспособности заемщика, в данных организациях совпадают, какие-то различны. Критерии эффективности кредитования у данных сторон также различны.

Необходимо отметить, что как предприятие ,так и банк должны с предельным вниманием подходить к оценке необходимой суммы кредита.

Неправильное определение суммы кредита может вызвать серьезные проблемы. Если сумма занижена (например, вместо необходимых 300 тыс. рублей получено 100 тыс. рублей), то заемщику вскоре потребуется еще 200 тыс. руб., и первоначальный заем не будет погашен в срок. Банку придется выбирать между двумя одинаково неприятными альтернативами: предоставить дополнительный кредит или же потерять те деньги, которые уже были выданы в ссуду. Поэтому банк, получив расчеты клиента, должен сам дать оценку необходимой суммы кредита, внеся необходимые коррективы [1, c.180]

Кроме того, при составлении графика платежей по кредиту заемщик и банк учитывают совместно величину и регулярность получения прибыли. Правильное определение сроков выплаты долга также оказывает серьезное влияние на успех кредитной сделки. Поскольку, если банк определит слишком напряженные сроки погашения ссуды, то заемщик может остаться без капитала, необходимого для нормального функционирования, и прибыль не будет расти согласно первоначальным наметкам. [4, c.178]

После полного погашения ссуды и соответствующих процентов кредитное дело закрывается. На отдельном листе указываются дата выдачи и возврата ссуды, расчеты по начислению процентов и даты их перечисления (лист подшивается в дело). Далее на этом листе делается отметка «кредит возвращен полностью с процентами, кредитное дело №__ закрыто (дата закрытия)». Отметка заверяется подписями кредитного работника и главного бухгалтера банка, а начальник планово-экономического управления банка делает отметку о передаче кредитного дела в архив, где оно хранится в течение трех лет с момента его закрытия [4, c.178]

Критерии эффективности – еще одна составляющая процесса кредитования, наряду с оценкой кредитоспособности, последовательностью действий и наименованиями предоставляемых документов.

Критерии эффективности банковского кредитования для банка – оценка риска, регулярность поступления платежей или длительность задержки платежа, выплата тела долга и т.п.