Отчёт по практике на тему Отчет по практике

Содержание:

Введе-ние…………………………………………………………………………
Раздел 1. Общая характеристика ПАО Банк «ФК Откры-тие»………….
1.1 Этапы развития, учредители, виды лицензий, организационная    структура управления ПАО Банк «ФК Откры-тие»……………………………
1.2 Анализ экономических и финансовых показателей деятельности ПАО  Банк «ФК Откры-тие»……………………………………………………………………..
Раздел 2. Анализ банковских услуг юридическим лицам в ПАО Банк «ФК Откры-тие»…………………………………………………………………
2.1 Анализ расчетно-кассовых операций с юридическими лица-ми…………
2.2 Анализ депозитных и кредитных операций с юридическими лицами бан-ка……………………………………………………………………………..
Заключе-ние………………………………………………………………………
Список использованных источни-ков……………..…………………………
Приложе-ния…..…………………………………………………………………
3
5
5
5

10

16
16

19
24
29
31

Введение:

Учебная практика проходила в ПАО Банк «ФК Открытие» в период с 01.07 по13.07.2019 года.
Целями учебной практики (практики по получению первичных профес-сиональных умений и навыков, в том числе первичных умений и навыков научно-исследовательской работы) являются систематизация, закрепление и углубление полученных теоретических знаний по классификации полученной информации, умения применять ее для анализа реальных организационно-экономических процессов в организациях (предприятиях); принятия управ-ленческих решений; приобретение первичных профессиональных умений и навыков проведения самостоятельного анализа приоритетных направлений инновационной и инвестиционной деятельности организации (предприятия); выработка умений применять их при решении научно-практических задач.
В соответствии с поставленными целями были поставлены и решены следующие задачи:
— изучить федеральные законы и нормативные акты по исследуемой проблеме;
— раскрыть этапы развития, учредителей, виды лицензий, организаци-онную структуру управления ПАО Банк «ФК Открытие»;
— провести анализ экономических и финансовых показателей деятельно-сти ПАО Банк «ФК Открытие»;
— проанализировать расчетно-кассовые операции с юридическими ли-цами;
— провести анализ депозитных и кредитных операций с юридическими лицами банка;
— собрать материал для написания отчета о прохождении учебной практики.
Отчет подготовлен на основе бухгалтерской и финансовой отчетности, внутренних документов и сайта ПАО Банк «ФК Открытие».
 

Заключение:

В современных условиях развития банковского сервиса в Российской Федерации клиентам может быть предложен банковский продукт, не имеющий аналогов – портативное электронное устройство. Безусловно, своевременное инновационное обеспечение гарантирует надежность бизнес-процессов. Однако чаще всего инновационные банковские продукты ориентированы на розничную продажу. У многих банков есть специальный сервис, предназначенный для клиентов, упрощающий пользование пластиковыми картами – возможность отслеживания расходов и поступлений в виде инфографики. СМС-уведомления о финансовых операциях позволяют оперативно получать информацию о поступлении и списание денежных средств с расчетного счета.
В ходе прохождения учебной практики был проведен анализ экономи-ческих и финансовых показателей деятельности ПАО Банк «ФК Открытие», проанализированы операции с юридическими лицами банка.
На основе проведенного анализа сделаны следующие выводы:
Активы Банка в 2016 году составили 2667,7 млрд. руб. Ключевым фак-тором сокращения активов стало снижение чистой ссудной задолженности, в первую очередь за счет прочих предоставленных юридическим лицам средств, а также переоценка номинированных в иностранной валюте активов в результате роста курса рубля относительно основных резервных валют.
В результате присоединения ПАО «Ханты-Мансийский Банк Откры-тие» в 2016 году на 109,1% вырос объем средств, привлеченных от клиентов – физических лиц и индивидуальных предпринимателей до 520,5 млрд. руб.
Собственные средства (капитал) Банка по состоянию в 2016 году соста-вили 270,6 млрд. руб.
Активы Банка в 2017 году составили 1 766,8 млрд. руб.
Совокупные чистые вложения в финансовые активы составили 694,8 млрд. руб. в 2017 году.
Обязательства Банка составили 1 553,4 млрд. руб. в 2017 году. Основ-ными факторами снижения обязательств стало сокращение средств клиентов и кредитных организаций.
Обязательства перед кредитными организациями сократились до 82,6 млрд. руб. в 2017 году в первую очередь за счет снижения портфеля прямо-го РЕПО.
Средства клиентов – юридических лиц составили 387,8 млрд. руб. в 2017 году. Средства клиентов – физических лиц и индивидуальных предпри-нимателей составили 424,4 млрд. руб. в 2017 году. В целом средства клиен-тов, не являющихся кредитными организациями, сократились до 812,2 млрд. руб. в 2017 году.
Убыток Банка после налогообложения за 2017 год составил 374,2 млрд. руб.
Чистые процентные доходы увеличились до 45,4 млрд. руб. в 2017 го-ду; чистые комиссионные доходы в 2017 году составили 15,9 млрд. руб.
Прочие доходы в 2017 году составили 178,6 млрд. руб. В составе про-чих доходов учтен результат от прекращения обязательств по субординиро-ванным займам на общую сумму 166,4 млрд. руб.
Увеличение операционных расходов до 170,8 млрд. руб. в 2017 году обусловлено тем, что в данных за 2017 год в составе операционных расхо-дов отражена финансовая помощь дочерним компаниям в размере 109 млрд. руб.
Собственные средства (капитал) Банка в 2017 году составили 216,2 млрд. руб.
Активы банка в 2018 году снизились на 1284,9 млрд. руб. к 2016 году и составили 1392,9 млрд. руб.
Обязательства Банка в 2018 году снизились на 1407,4 млрд. руб., в сравнении с 2016 годом, составив 1 115,3 млрд. руб.
Основной причиной снижения обязательств в отчетном периоде стало сокращение задолженности перед Банком России в совокупном размере 559,3 млрд. рублей до 6,0 млрд. руб. в 2018 году.
За 2018 год чистая прибыль Банка составила 5,9 млрд. руб. (за 2016 год чистая прибыль банка составила 17,116 млрд. руб.). Таким образом, за исследуемый период чистая прибыль банка сократилась на 11,1 млрд. руб.
Чистые процентные доходы Банка в 2018 году составили 68,0 млрд. руб., что на 45,992 млрд. руб., превышает показатель за 2016 год (22,0 млрд. рублей). Положительное влияние оказало снижение процентных рас-ходов по средствам от юридических лиц и кредитных организаций.
В 2018 году Банком получен положительный финансовый результат от операций с иностранной валютой и ее переоценки и от операций с драгоцен-ными металлами в размере 17,4 млрд. руб.
Негативное влияние на финансовый результат оказал убыток от опера-ций и переоценки ценных бумаг в размере 41,0 млрд. руб., что связано, в том числе с переносом накопленной отрицательной переоценки из капитала.
Операционные расходы за 2018 год увеличились в сравнении с 2016 годом на 69,3, составив 111,6 млрд. руб., в том числе расходы на содержа-ние персонала, организационные и управленческие расходы составили 32,2 млрд. руб. Операционные расходы включают, в том числе, финансовую по-мощь, предоставленную дочерним компаниям в августе 2018 года в размере 34,5 млрд. руб., а также расходы от реализации прав требования по ссудной задолженности.
Анализ значений норматива достаточности собственных средств пока-зал, что в 2016 году норматив достаточности собственных средств (капитала) (Н1.0) составил 13,14% (минимальное значение норматива 8%).
В 2017 году значение норматива достаточности собственных средств (Н1.0) составляло 11,60% (регулятивный минимум для системно значимых кредитных организаций – 9,60%).

Фрагмент текста работы:

РАЗДЕЛ 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
1.1 Этапы развития, учредители, виды лицензий, организационная структура управления ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО Банк «ФК Открытие» — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России. Банк занимает седьмое место по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.
По состоянию на январь 2017 года контролирующим акционером ПАО Банк «ФК Открытие» являлся «Открытие Холдинг», который прямо и кос-венно владел 55,2% голосующих акций.
В состав акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» входили также инсти-туциональные инвесторы — управляющие компании, осуществляющие дове-рительное управление средствами пенсионных резервов и пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов: НПФ электроэнергетики (4,86%), НПФ «Лукойл-Гарант» (2,46%), ОАО НПФ «РГС» (4,97%), АО НПФ «Будущее» (4,09%).
11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие» в рамках реализации плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организа-ции.
Банк осуществляет свою деятельность на основании пакета государ-ственных лицензий и разрешений, выданных уполномоченными надзорными органами:
— Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014 года;
— Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме-таллов № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014 года;
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осу-ществление брокерской деятельности № 177-02667-100000, выдана ЦБ РФ 01.11.2000 года;
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осу-ществление дилерской деятельности № 177-02691-010000, выдана ЦБ РФ 01.11.2000 года;
— Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осу-ществление депозитарной деятельности № 177-02718-000100, выдана ЦБ РФ 01.11.2000 года;
— Генеральная лицензия на экспорт золота 092RU19002002732, выдана Министерством промышленности и торговли РФ 21.03.2019 года;
— Генеральная лицензия на экспорт серебра 092RU19002002734, выда-на Министерством промышленности и торговли РФ 21.03.2019 года;
— Лицензия № 15531Н, выдана Центром по лицензированию, сертифи-кации и защите государственной тайны ФСБ России.
ПАО Банк «ФК Открытие» — это финансовая группа, предоставляющая своим клиентам широкий спектр банковских, пенсионных, страховых и инве-стиционных решений.
B состав группы входят: розничный банк, корпоративный банк, инве-стиционных банк, брокерский дом, страховая компания и управляющая ком-пания. Одним из ключевых направлений деятельности финансовой группы «Открытие» является банковский бизнес.
ПАО Банк «ФК Открытие» позиционирует себя как частный универ-сальный коммерческий банк, имеющий диверсифицированную структуру бизнеса и качественное управление капиталом. Предоставляемые услуги можно разделить на несколько направлений:
1. Услуги частным клиентам.
2. Услуги малому бизнесу.
3. Услуги корпоративным клиентам.
4. Услуги финансовым институтам.
5. Private Banking.
Частным клиентам банк предлагает:
— дебетовые и кредитные карты с различными программами лояль-ности (бонусных накоплений), такие как Аэрофлот, Ютейр, Трэвел, карта Добрых дел, Гладиатор и другие;
— вклады с возможностью управления, сохранения и накопления денежных средств;
— потребительские кредиты с наиболее выгодными условиями для клиентов зарплатных проектов;
— ипотечное кредитование, а также рефинансирование от сторонних банков;
— коллекционные и инвестиционные монеты;
— разнообразие инвестиционных услуг в области управления капи-талом, страхования и брокерского обслуживания;
— расчетно-кассовое обслуживание, прием платежей и переводов.
Для малого бизнеса банк может предложить открытие расчетного сче-та, регистрацию бизнеса (в виде бесплатного сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО), с помощью сервиса «Моя бухгалтерия» веде-ние интернет-бухгалтерии и организацию эквайринга на торговых точках.
Корпоративные клиенты могут воспользоваться финансированием биз-неса в виде кредитов и кредитных линий, осуществлением любых расчетов, обслуживанием и структурированием внешнеторговых контрактов (хеджи-рование валютных рисков, международное финансирование, международные гарантии, международные аккредитивы, проведение платежей в иностранной валюте, учет и контроль валютных операций, таможенная карта, валютный контроль), повышением эффективности ведения бизнеса в целом.
Финансовые институты могут рассчитывать на брокерское обслужива-ние, инвестиционные услуги и услуги депозитария.