Отчёт по практике на тему Оценка кредитоспособности клиентов коммерческого банка (ПАО Сбербанк (г.Егорьевск))

Содержание:

ОСНОВНОЙ ЭТАП ПРАКТИКИ
История создания, развитие, современное состояние (ПАО Сбербанк России)
Анализ кадрового состава и структуры управления предприятия
ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ПРОГРАММА ПРАКТИКИ
Характеристика экономического развития ПАО «Сбербанк России»
Оценка финансовых результатов ПАО «Сбербанк России»
Оценка кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»
Кредитование физических лиц ПАО «Сбербанк России»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А – Организационная структура организации
ПРИЛОЖЕНИЕ Б – Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» за 2018 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В – Отчет о финансовых результатах ПАО «Сбербанк России» за 2018 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г – Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» за 2017 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Д – Отчет о финансовых результатах ПАО «Сбербанк России» за 2017 год

Введение:

Настоящая практика включена в утвержденный рабочий учебный план обучающихся Аккредитованного образовательного частного учреждения высшего образования «Московский финансово-юридический университет МФЮА» по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, профиль Финансы и кредит. Вид практики ¬ производственная практика, тип практики   практика по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности.
В качестве места прохождения практики приказом ректора закреплено   ПАО Сбербанк России, расположенное по адресу: Московская область, Егорьевский р-н, с. Раменки, ул. Новая, д. 4, а также указан нормативный срок прохождения данной практики в период с «26» апреля 2019г. по «26» мая 2019г. 
Цель практики: закрепление и углубление теоретических и практических знаний по экономическим дисциплинам, применение полученных знаний при решении конкретных экономических, научных и производственных задач, а также приобретения практических профессиональных навыков и компетенций, опыта самостоятельной профессиональной деятельности.
Задачи практики:
 формирование профессиональных компетенций через применение теоретических знаний к практической работе;
 обеспечение непрерывности и последовательности овладения я формами и методами профессиональной деятельности;
 приобретение профессиональных навыков, необходимых для работы;
 воспитание исполнительской дисциплины и умения самостоятельно решать задачи деятельности конкретной организации;
 развитие и накопление специальных навыков, изучение и участие в разработке организационно-методических и нормативных документов для решения задач и реализации проектов предприятия;.
В результате прохождения практики формируется комплекс компетенций:
 ОПК-3   способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения профессиональных задач;
 ПК-1   способен собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов;
 ПК-2   способен на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность субъектов;
 ПК-3   способен выполнять необходимые для составления экономических разделов планов, обосновывать их и представлять результаты работы в соответствии с принятыми в организации стандартами;
 ПК-5   способен анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и т.д.;
 ПК-21   способен составлять финансовые планы организации, обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления;
 ПК-22   способен применять нормы, регулирующие бюджетные, налоговые, валютные отношения в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля;
 ПК-23   способен участвовать в мероприятиях по организации и проведению финансового контроля в секторе государственного и муниципального управления;.
Практика включает разделы (этапы): Подготовительный этап; Основной этап;  Индивидуальная программа практики; Заключительный этап.

Заключение:

По итогам прохождения практики, освоения, формируемых в рамках прохождения практики, компетенций получены следующие результаты.4Ф
В ходе практики проявил знания основных методов сбора, анализа и обработки данных, необходимых для решения профессиональных задач, способов сбора и анализа данных для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов, нормативно-правовой базы для расчета экономических показателей, типовых методик при расчете экономических и социально-значимых показателей, показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов в рыночной экономике, видов расчетов экономических показателей, структуры показателей и содержание экономических разделов, планов расчетов, обоснование их и представление результатов работы в соответствии с принятыми в организации стандартами, приемов анализа и интерпретации финансовой, бухгалтерской и иной информации, содержащейся в отчетности предприятий, организаций, ведомств и т.д. и возможностей использования полученных сведений для принятия управленческих решений, источников получения данных для расчета и анализа современной системы показателей, характеризующих деятельность организаций, существующих методик расчета финансовых показателей организаций, методов финансового планирования на микроуровне, содержания и формы финансовой, бухгалтерской и иной информации, содержащейся в отчетности предприятий различных форм собственности, содержание и структуру ключевых видов планов коммерческих организаций, методов бюджетирования и основных видов бюджетов в компании, требований к составлению экономических разделов планов, финансовых и бизнес планов, основных нормативно-правовых документов, регламентирующих бюджетную и налоговую сферы, финансово-кредитную сферу, стандартов бухгалтерской отчетности, понятийного аппарата в области государственного финансового контроля, содержания и формы государственного финансового контроля; методы и методики анализа и оценки бюджетной эффективности.
В период практики подтвердил уровень владения методами поиска, сбора информации, анализа и обработки данных, необходимых для решения профессиональных задач, методами сбора, обработки и анализа данных для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов, основами предлагаемых для расчетов типовых методик; действующей нормативно-правовой базой используемой для расчетов экономических показателей; обоснованием расчетов социально-экономических показателей хозяйствующего субъекта, методиками проведения расчетов параметров экономических разделов планов, способами обоснования и представления полученных результатов в соответствии со стандартами, принятыми на предприятиях и организациях бизнеса, навыками анализа и интерпретации финансовой, бухгалтерской и иной информации, содержащейся в отчетности предприятий, организаций, ведомств и т.д. и использования полученных сведений для принятия управленческих решений, современными методиками и средствами для оценки показателей финансово-хозяйственной деятельности хозяйствующего субъекта, методами и приемами расчета и анализа экономических и финансовых планов, бизнес-планов в соответствии с принятыми в организации стандартами, а также МСФО, навыками работы с нормативной документацией в области финансов и кредита, современной методологической базой реализации государственного финансового контроля, в т.ч. оценки бюджетной эффективности, в том числе при оценке государственных программ; методами аудита эффективности, налогообложения, контроллинга, позволяющих идентифицировать вероятность рисков финансовых нарушений.
В процессе подготовки и написания отчета продемонстрировал умения осуществлять поиск информации, сбор и анализ основных данных, необходимых для решения профессиональных задач, собирать и анализировать необходимые данные для расчетов различных показателей хозяйствующих субъектов, использовать источники экономической, социальной и управленческой информации, проводить обоснование правильности выбора типовой методики при сборе социально-экономических показателей; анализировать социально-экономические показатели, используя нормативно-правовую базу; анализировать многообразие социально-экономических показателей; делать выводы и обосновывать полученные конечные результаты согласно нормативно-правовой базы, выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, обосновывать их результаты в соответствии с принятыми в организации стандартами, анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий, организаций, ведомств и т.д. и использовать полученные сведения для принятия управленческих решений, рассчитывать на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы экономические и социально-экономические и финансовые показатели, выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, анализировать и содержательно интерпретировать полученные результаты в соответствии с принятыми в организации стандартами, ориентироваться в системе законодательства и нормативных правовых актов, регламентирующих сферу бюджетных, налоговых, валютных, кредитных и страховых отношений, проводить анализ и оценку эффективности выполнения государственных заданий и использования бюджетных средств, применять адаптированные методики проведения конкретных контрольных мероприятий в секторе государственного и муниципального управления, применять аналитические процедуры экспертизы, в том числе, с использованием специализированных программных средств.

Фрагмент текста работы:

1. ОСНОВНОЙ ЭТАП ПРАКТИКИ

1.1 Характеристика ПАО Сбербанк России: история, развитие и современное состояние

Сбербанк России – крупнейший банк России, Центральной и Восточной Европы с примерно 30% совокупных активов российской банковской системы, на долю которых приходится 27% совокупных российских банковских активов и 26% банковского капитала. Более 325 000 сотрудников Сбербанка обслуживают более 145 млн физических лиц и 1,8 млн. корпоративных клиентов в 22 странах. Сбербанк имеет самую широкую сеть дистрибуции услуг с более чем 14 000 филиалами в России и операциями в Содружестве Независимых государств (СНГ), Центральной и Восточной Европе, Турции, Великобритании, США и Индии.
178-летняя история банка тесно связана с экономическим и социальным развитием страны. На деятельность банка повлияли многочисленные политические и экономические сдвиги, однако его роль как основного поставщика средств в национальную экономику посредством направления депозитов и его основная миссия по предоставлению банковских услуг всем слоям населения всегда оставались неизменными. Общественное признание, полученное Сбербанком благодаря традиции быть банком для народа, способствовало установлению взаимовыгодных отношений между банком и его клиентами [5].
Сбербанк является ведущим универсальным коммерческим банком России и продолжает оказывать полный спектр банковских услуг. Клиентская база Сбербанка значительно превышает базу любого другого банка России. Активные розничные клиенты в России составляют 92,8 млн, пользователей цифровых каналов в 2018 г. насчитывается порядка 65 млн.
ПАО Сбербанк – лидер банковской системы России, основа которого стабильность и надежность. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях. Крупнейшим акционером является Центральный Банк России с 50% уставного капитала плюс 1 голосующая акция. Остальные акции принадлежат отечественным и иностранным инвесторам [12].
ПАО «Сбербанк России» доминирует на внутреннем российском рынке, что отражено в целом ряде показателей. ПАО «Сбербанк России» насчитывает 60 миллионов посещений в месяц, имеет в своем расположении 14 500 филиалов (которые охватывают одиннадцать часовых поясов) и 13 миллионов посещений в день. ПАО «Сбербанк России» также обладает огромными человеческими ресурсами, в том числе 11 500 разработчиков среди его 311 000 сотрудников.
Сбербанк продолжает совершенствовать все аспекты обслуживания клиентов. Например, автоматизированные зоны самообслуживания теперь во многих филиалах, что позволяет клиентам быстро и легко выполнять рутинные операции, такие как депозиты и снятие средств. Это позволяет сотрудникам Сбербанка оказывать помощь клиентам с более сложными банковскими потребностями [10]. Такие улучшения привели к увеличению бизнеса Банка во многих областях — например, розничное кредитование продолжает демонстрировать динамичный рост, с 4,3 трлн руб. кредитов по состоянию на конец 2017 года до 6,8 трлн руб. в 2018 году, что на 25% больше, чем в 2017 году. Розничное кредитование остается главным приоритетом для банка, представляя собой стабильный поток доходов и вклад в прибыль [15].
Главным банковским трендом 2018 года стало ускорение темпов кредитования – так объем кредитования увеличился на 15% по сравнению с рекордным объемом кредитования в 2013 г., что объясняется снижением ставки по потребительским кредитам до 9,4% и по физическим лицам до 15%. Чистая прибыль компании к концу 2018 года достигла 811 млрд рублей, что сопряжено с увеличением активов на 3,3 п.п.
В последние годы Сбербанк реализует амбициозную программу трансформации бизнеса для построения цифровой экосистемы для своих клиентов. Сегодня, глубокое понимание потребностей клиента – это то, что отличает лидера рынка от обычной компании. Использование антропоцентрического подхода к созданию прорывных решений, дизайн-мышление является отличным стимулом для инновационного развития Сбербанка.

1.2 Анализ кадрового состава и структуры управления ПАО Сбербанк России

Сбербанк России представляет собой публичное акционерное общество, которое является самым крупным банком на территории Российской Федерации, занимая почти третью часть всего банковского сектора государства, и стран СНГ.
Сбербанк контролируется Центральным Банком РФ, так как он является учредителем и основным акционером данной кредитной организации, располагая половиной уставного капитала плюс одной голосующей акцией. Вторая половина распределена между российскими (около 10%) и иностранными компаниями (более 40 %) [18].
Высшим органом управления Сбербанком является Общее собрание акционеров, принимающее решения по ключевым вопросам деятельности организации (изменения, затрагивающие уставный капитал, устранение или создание дочерних предприятий, утверждения годовых отчетов и прочие). Созыв общего собрания акционеров должен происходить минимум один раз в течение 15 месяцев [8]. По всем остальным вопросам, не касающимся компетенции общего собрания, деятельностью ПАО «Сбербанк России» руководит Совет банка. Его членом может стать акционер, который располагает акциями банка стоимостью не менее трех миллионов рублей.