Курсовая теория на тему Виды банковских счетов

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Понятие и сущность договора
банковского счета. 5

1.1. Понятие, форма и условия
договора банковского счета. 5

1.2. Правовая природа договора
банковского счета. 10

Глава 2. Разновидность банковских
счетов. 16

2.1. Виды банковских счетов и счетов
по вкладам. 16

2.2. Порядок открытия счета в банке. 17

2.3. Особенности ведения счетов
и  ответственность банка перед  клиентом…………. 22

Заключение. 31

Список использованных источников. 33

Введение:

Актуальность данной темы обусловлена тем, что по каждый вид банковского счета имеет свой
правовой режим, который характеризуется объемом совершаемых по данному счету
операций, предусмотренных законом, банковскими правилами, вкупе с
установленными обычаями, которые применяются в банковской практике, а также согласованными
сторонами банковского счета.

Правовые режимы могут различаться между собой объемом операций,
установленными для них ограничениями, а также предоставленными преимуществами,
дополнительными возможностями, расширенным перечнем операций и т. п. Помимо
этого, отдельные режимы банковского счета могут иметь особый порядок
осуществляемых по ним операций.

По договору банковского счета банк обязан надлежащим образом совершать
расчетные и кассовые операции, предусмотренные законом, банковскими правилами и
договором, платить клиенту за остаток средств на его счете, вести счет клиента.

С целью разграничения обязанностей банка по договору банковского счета и
обязанностей банка по расчетным сделкам под расчетными операциями в смысле
исполнения договора банковского счета следует понимать операции по списанию,
зачислению и перечислению средств с банковского счета. Завершенность и
окончательность банковских расчетных операций должна быть достигнута банком в
процессе исполнения расчетных сделок, что выходит за пределы содержания
договора банковского счета.

Объектом
исследования являются общественные отношения в области   гражданского права.

Предметом данного исследования являются виды
банковских счетов.

Основной целью  данной работы является исследование  видов банковских счетов.

Для
выполнения поставленной цели необходимо решить последующие задачи:

—
изучить понятие, форму и условия договора банковского
счета;

— исследовать правовую природу договора
банковского счета;

-изучить
виды банковских счетов и счетов по вкладам;

-рассмотреть
порядок открытия счета в банке;

-исследовать
особенности ведения счетов и ответственность банка перед  клиентом.

Методологическую основу исследования образуют такие методы научного
познания, как формально-логический (анализ, синтез, обобщение), исторический,
сравнительный, методы толкования норм права.

Структура работы. Данная работа состоит из введения, двух
глав, заключения и списка  использованных
источников.

Заключение:

Юридическое определение
договора банковского счета формулируется законодателем путем указания его
сторон и перечисления действий, которые банк обязан совершить. Всего названо
пять таких действий. Банк должен:

1) принимать наличные
деньги;

2) перевод денежных
средств;

3) исполнять распоряжения
клиента о перечислении сумм со счета;

4) исполнять распоряжения
клиента на выдачу соответствующих сумм со счета;

5) осуществлять иные
операции по счету.

Из юридического
определения договора банковского счета, а также из самого названия этого
договора следует, что счет открывается клиенту по договору. Счет-это запись,
содержащая информацию об остатке денежных средств, в отношении которых у
конкретного клиента имеются обязательные требования к банку, а также обо всех
операциях, осуществляемых по счету и иных действиях в отношении счета.

Несвоевременное
зачисление полученных за клиента денежных средств на его счет, несвоевременное
списание или выдача их клиенту, а также необоснованное списание влекут
негативные экономические последствия для владельца счета.

Для этого требуется норма
права, устанавливающая в законе ответственность банка за нарушение обязательств
по договору банковского счета, а также сбалансированное распределение рисков
между сторонами.

Рассматривая вопросы о
мерах ответственности банков за нарушение правил расчетных операций, нужно  обратить особое внимание на порядок
применения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из характера
ответственности кредитной организации, возникающей при нарушении правил
расчетных операций, а также из лексического толкования статьи 395 ГК РФ,
законодатель в статье 856 ГК РФ, ссылаясь на статью 395, установил только
порядок и размер начисления процентов, а не форму ответственности.

Основанием для применения
к банкам ответственности, предусмотренной статьей 856 Гражданского кодекса
Российской Федерации, является нарушение отношений, вытекающих из договора
расчетно-кассового обслуживания.

При этом основанием для
применения статьи 395 ГК РФ является незаконное использование денежных средств.

Следовательно, существуют
различные основания для ответственности.

Правильное понимание
этого важного момента позволит юридическим лицам, обратившимся в арбитражный
суд за защитой своих прав, избежать отказов в удовлетворении своих требований.

Подводя итог, нужно  подчеркнуть, сложность ситуации усугубляется
не только субъективными факторами, о чем уже частично говорилось, например,
такими, как крайняя нестабильность финансового положения многих кредитных
организаций, но и объективными факторами, выражающимися в недостаточном
законодательном регулировании таких правоотношений.

Тем не менее, несмотря на
сложность ситуации, в которой оказываются не только предприятия и организации,
но и сами кредитные организации, все субъекты гражданских правоотношений должны
соблюдать требования, вытекающие из действующего законодательства Российской
Федерации.

Фрагмент текста работы:

Глава
1. Понятие и сущность договора банковского счета

1.1. Понятие, форма и условия договора банковского
счета В соответствии с пунктом
1 статьи 845 ГК РФ[1]
 ("Договор банковского счета")
договор банковского счета определяется как договор, по которому банк обязуется
принимать и зачислять поступившие на открытый клиенту (владельцу счета) счет
денежные средства, исполнять поручения клиента на перечисление и выдачу
соответствующих сумм со счета и осуществлять иные операции по счету.

При этом банк получает
возможность использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя
клиенту право свободно ими распоряжаться.

Сторонами договора
банковского счета являются банк и клиент, пользующийся его услугами.

Банк в соответствии с
Федеральным законом от 02.12.1990 № 395- "О банках и банковской
деятельности"[2]
(далее — Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"),
является кредитной организацией, обладающей исключительным правом осуществлять
в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств
физических и юридических лиц во вклады, размещение этих денежных средств от
своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки и иные кредитные
организации, которым предоставлено такое право в соответствии с разрешением
(лицензией), выданным в установленном законом порядке, вправе привлекать
денежные средства во вклады. Во вклады могут быть привлечены как физические
лица (граждане, население), так и юридические лица.

В соответствии со статьей
13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" лицензии,
выданные Банком России, регистрируются в реестре выданных лицензий на
осуществление банковских операций. Реестр лицензий, выданных кредитным
организациям, подлежит опубликованию в официальном издании Банка России
("Вестник Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и
дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в течение одного месяца
со дня их внесения в реестр. [1] "Гражданский кодекс Российской
Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ// "Собрание
законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301 [2] Федеральный закон от 02.12.1990 N
395-1"О банках и банковской деятельности"// "Собрание
законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492