Курсовая теория на тему Страхование предпринимательского риска

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1.
ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВЫХ РИСКОВ.. 5

1.1 Понятие
страхового риска. 5

1.2 Критерии
страхового риска. 11

2.
СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ И ЕГО ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ.. 19

2.1
Страхование предпринимательских рисков — суть, объекты, страховые случаи  19

2.2
Особенности договора страхования предпринимательских рисков: судебная практика. 22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 30

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 31

Введение:

Выбор темы «Страхование
предпринимательского риска» для данной работе был обусловлен тем, что на сегодняшний
день проблема страхования является одной из наиболее важных и болезненных
проблем в гражданском праве. Предпринимательским называют обычно тот риск,
который возникает при всех видах предпринимательской деятельности, связанных с
производством продукции, услуг и товаров, так же с их реализацией; финансовыми и
товарно-денежными операциями; коммерческой деятельность, а также осуществлением
научных проектов.

Современное общество нуждается
в защите в виде страхования. В экономической литературе страховая защита
разъясняется как совокупность распределительных и перераспределительных отношений,
которые в свою очередь обеспечивают отдельным группам граждан, предприятиям,
заведениям и обществу в целом возмещение ущерба. Убытки, которые были получены в
результате стихийного бедствия и иными факторами, отрицательные воздействия
которые можно предусмотреть заблаговременно. Таким образом, актуальность темы
исследования, то есть института страхования в российском законодательстве, обусловлена
как необходимостью защиты прав и интересов предпринимателей, чье дело может
подвергаться различным рискам.

Научная проблема, которую
призвана разрешить данная работа –глубокое осмысление действующего правового механизма
страхования предпринимательских рисков, выявление его недостатков и возможных путей
совершенствования с целью обеспечения надлежащей правовой защиты граждан.

Объектом исследования являются
правоотношения в сфере страхования возможных рисков предпринимателя по российскому
законодательству.

Предметом исследования выступают
предусмотренные российским законодательством правовые нормы в сфере
страхования.

Целью исследования является
комплексный и системный анализ правового регулирования в сфере страхования.

Для достижения
поставленной цели нужно решить следующие задачи:

1. Изучить понятие
страхового риска;

2. Рассмотреть критерии
страхового риска;

3. Изучить страхование
предпринимательских рисков — суть, объекты, страховые случаи;

4. Проанализировать особенности
договора страхования предпринимательских рисков: судебную практику.

Методологической основой данного
исследования является общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из
него научные методы: логический, социологический историко-правовой, системный,
формально-юридический, сравнительно-правовой.

Правовую основу
исследования составляют нормативные правовые акты Российской Федерации,
регулирующие вопросы страхования предпринимательского риска.

Теоретическую основу исследования
составили работы следующих авторов: Антонова H.A., Бабурина, Н. А., Белов, В.
А., Мамедов, А. А., Скамай, Л. Г., Чемерисова Е.Ю. а также ряд других авторов.

Степень разработанности проблемы
в научной литературе представляется достаточной. В российской научной и учебной
литературе, в научных журналах, сборниках и средствах массовой информации
существует большое количество монографий, работ и публикаций, посвященных
институту страхования, что дает необходимую и достаточную теоретическую и
фактическую базу для самостоятельного исследования данной проблемы.

Структура исследования. Работа
состоит из введения, двух разделов, заключение, списка использованных
источников.

Заключение:

Страхование — это
экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица,
субъекта отношения).

Одна сторона (субъект) —
это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую
называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в
частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и
предлагает их своим клиентам — юридическим лицам (предприятиям, организациям,
учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).

Другая сторона (субъект)
страхового экономического отношения — это юридические или физические (отдельные
частные граждане) лица, называемые страхователями. Страхователями признаются
юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками
договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. При
наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом
и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его
здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает
страхователю компенсацию, возмещение.

Договор страхования
является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого
страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату
страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования,
а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по
соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки,
предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

Фрагмент текста работы:

1. ХАРАКТЕРИСТИКА
СТРАХОВЫХ РИСКОВ 1.1 Понятие страхового
риска Демократизация нашего общества,
вызванная изменениями социально-экономического устройства государства, а также
необходимость поднятия экономики страны на международный уровень привели к
стремительному переходу к рыночной системе. В связи с этим весьма актуальным
становится создание устойчивой системы защиты субъектов хозяйственной
деятельности от многообразия рисков, связанных с осуществлением ими
предпринимательской деятельности. Нет никаких сомнений в том, что главной
тенденцией современной экономики является глобализация. В настоящее время
развитию экономических связей и международной интеграции способствует широкое
расширение предпринимательской деятельности на национальных рынках государств[1]. Но, как известно предпринимательская
деятельность сильно подвержена внешним факторам, жесткая рыночная конкуренция
между предпринимателями зачастую приводит к большим рискам. Каждая из
коммерческих организаций сталкивается в своей деятельности с самыми разными
рисками, включающими как риски потерь имущества (аварии, хищения и т. п.), так
и финансовые риски (возмещение ущерба, вызванное причинением вреда, рекламация
продукции, снижение конкурентоспособности и т. д.).

Учитывая
замедление темпов экономического роста и рост кризисных ожиданий в мировой
экономике, на наш взгляд, одним из ключевых направлений деятельности по возмещению
убытков является страхование. На сегодняшний день в юридической литературе не
сложилось единого мнения относительно понятия и правовой природы
предпринимательского риска.

Предпринимательским
называют обычно тот риск, который возникает при всех видах предпринимательской
деятельности, связанных с производством продукции, услуг и товаров, так же с их
реализацией; финансовыми и товарно-денежными операциями; коммерческой
деятельность, а также осуществлением научных проектов. Страхование
предпринимательского риска впервые было легально закреплено в1991 году в
Основах гражданского законодательства Союза ССР и республик. Рассматриваемый
договор является одной из разновидностей договора имущественного страхования и
в настоящее время регулируется общими нормами о страховании и нормами,
посвященными имущественному страхованию.

Страховка
предпринимательских рисков считается для России нетипичной, хотя ее элементы используются в каждом отраслевом корпоративном
решении. Непонимание страхователями-предпринимателями важности и сути такого
направления нельзя назвать серьезной проблемой рынка.

Хотя
разобраться, в сущности, содержании, заблуждениях, связанных со страхованием
предпринимательских рисков, ответственным ИП и предприятиям все же стоит. А
начать надо с обзора его характеристик и особенностей.

В
соответствии со ст. 929 ГК РФ предпринимательский риск — это риск неполучения
доходов или риск убытков от предпринимательской деятельности в результате
невыполнения контрагентами своих обязательств или изменения этой деятельности
по не зависящим от организации причинам[2].
На практике под предпринимательским риском часто понимают совокупность
различных рисков, которые могут оказать негативное влияние на конечный
финансовый результат деятельности компании. Один из способов обезопасить
предприятие от рисков — сформировать программу страхования. Для этого нужно
проанализировать деятельность компании и выделить характерные для нее риски.
Они в свою очередь подразделяются на риски, которые организация готова принять
на себя, и риски, от которых необходимо застраховаться.

ГК
в ст. 929 выделяет это направление в отдельную категорию, подотрасль
имущественной страховки. На деле же, если отбросить путаные юридические
формулировки, предпринимательские риски и их страхование – это защита
финансовых, материальных, имиджевых интересов юридического лица на случай
неблагоприятных обстоятельств, которые повлияют на его предпринимательскую деятельность.

Базовые
особенности программы можно свести к трем пунктам.

 Страхователем выступает только сам ИП или
уполномоченный сотрудник предприятия (ст. 933 ГК)[3].
Указание в договоре выгодоприобретателя или застрахованных лиц – нарушение,
которое делает его ничтожным.

 Страхование предпринимательских рисков имеет
черты классической страховки имущества и ответственности. Потому такая защита
всегда является комплексной.

 Существенным условием «доступа» к продукту
является факт осуществления предпринимательской деятельности на законных
основаниях. То есть застраховаться может и некоммерческая организация, но
только при условии, что ее устав предусматривает осуществление
предпринимательской деятельности.

Предпринимательские
риски по версии законодателя

В
ст. 929 ГК есть примерный перечень ситуаций, на случай наступления которых
распространяется страхование коммерческих предпринимательских рисков[4].
Он включает:

—
вероятность ущерба из-за простоев (классический риск, широко распространенный
на родине страховой науки, в Великобритании); [1]
Бабурина, Н. А. Страхование. Страховой рынок России: учеб. пособие для вузов /
Н. А. Бабурина, М. В. Мазаева. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 127 с. [2]
Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. №
14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 29.01 1996 г. № 5 ст.
410 [3]
Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. №
14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 29.01 1996 г. № 5 ст.
410 [4]
Там же