Курсовая теория на тему Страхование ответственности предприятия

Содержание:

Введение 3
1. Теоретические основы страхования ответственности предприятия 4
1.1 История развития страхования ответственности 4
1.2 Основные положения страхования ответственности 11
1.3 Особенности страхования ответственности 14
2. Виды страхования ответственности предприятия 21
2.1 Страхование профессиональной ответственности 21
2.2 Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде 26
2.3 Другие виды страхования ответственности 28
Заключение 32
Список использованной литературы 33

Введение:

Страхование ответственности — относительно молодая страховая отрасль, которой более 100 лет. Развитие страхования ответственности сопровождается техническим прогрессом и поддерживается различными законами и нормативными актами, поскольку затрагивает практически все сферы жизни. Суть страхования ответственности заключается в том, что страховщик обязуется возместить убытки, понесенные застрахованным третьим лицом или группой лиц. Если застрахованный кого-то повредил, за него платит страховая компания, а не сам страховщик. Иногда убытки могут составить значительную сумму и, при отсутствии надлежащего страхования, привести к ухудшению финансового состояния человека. С другой стороны, страхование ответственности увеличивает шансы жертвы, потому что, если лицо, причинившее ущерб, имеет страховку, жертва довольно быстро получит компенсацию от страховой компании.
В современном обществе страхование стало универсальным средством страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан. Эта тема была мне интересна из-за ее высокой актуальности.
Целью работы является изучение страхования ответственности предприятия.
Задачи работы:
1. Рассмотреть теоретические основы страхований ответственности предприятия
2. Проанализировать виды страхования ответственности предприятия
Объект работы — страхование ответственности предприятия.
Предмет работы — сущность, особенности, виды страхования ответственности предприятия.

Заключение:

<p>1. Теоретические основы страхования ответственности предприятия<br />1.1 История развития страхования ответственности<br />Страхование, как собственность, обмен, рынок, является одной из древнейших категорий общественного производства. Смысл этого термина основан на его коренном значении — &laquo;страх&raquo;. Ужас природных сил природы (наводнения, землетрясения, градины, пожары), вызывающих уничтожение имущества, скота, посевов; до того, как грабители и грабители привели общественность к пониманию необходимости создания резервов для устранения негативных последствий этих природных и социальных явлений. Тем не менее, создание отдельных акций за свой счет было очень обременительным, поскольку они захватили большое количество денег из обращения и потребления. Возможно, из-за поиска путей защиты интересов сообществ родилась фраза &laquo;От мира до черты — голая рубашка&raquo;, основанная на совместном планировании вреда среди всех членов сообщества.<br />Более того, увеличение числа участников создания этих резервов (резервов) уменьшило вклад каждого из них.<br />Самые старые правила страхования, которые пришли к нам, изложены в одной книге Талмуда: если один из водителей водителя погибает животное, Талмуд приказал другим водителям дать ему другого осла вместо денег, но без денег. Уже тогда был заложен важный принцип страхования — страховая защита не должна служить обогащением. Таким образом, страхование возникает на основе общего &laquo;закрытого расположения&raquo; ущерба. В древней Индии были средства на благотворительность. У древних евреев были общинные учреждения, которые накапливали средства для взаимопомощи. Самые ранние упоминания о формировании фондов и месте нанесения ущерба человеческой жизни и рискам для здоровья, связанным с античным периодом. Первые взаимные службы римских профессиональных и военных колледжей, а также ритуальные службы, можно считать доказательством этого. Устав римских колледжей обязывал рядовых членов периодических членских взносов в общую казну. В случае смерти или несчастного случая член правления кассового аппарата оплачивает похоронную церемонию, уход за раной и помощь семье покойного. С развитием связей с общественностью и страхованием сложилось. Таким образом, в Римской империи существовали распределенные колледжи, которые вместе с другими целями создавались для &laquo;помощи&raquo; и фактически служили местами захоронений. В случае смерти члена совета его наследникам выплачивалась определенная сумма за расходы на погребение умершего и материальное обеспечение семьи. Чтобы присоединиться к доске, вам нужно будет заплатить взнос, а затем совершать периодические платежи. Эта идея &laquo;помощи&raquo; была принята другими народами.<br />Страхование жизни в начальных формах (в форме взаимного страхования) зародилось в Древнем Риме как самострахование жизни в так называемых колледжах различного назначения (своеобразная взаимопомощь общества или общие интересы). В римских военных колледжах сумма, выплачиваемая семье погибшего воина, составила 500 динаров [7]. Исторические источники, сохранившиеся до нашего времени, свидетельствуют о том, что наиболее активные училища были распространены во II — III веках.<br />В рабовладельческом обществе существовали добровольные договоры, в которых можно выделить черты современного договора страхования. Задолго до нашей эры были предприняты попытки установить правила распределения риска по закону. Таким образом, законы, изданные королем Вавилоном Хаммурапи (XVIII век до н.э.), отражают типичные особенности страхования со времен рабовладельческого общества, которые предусматривали соглашение между водителями и торговцами о разделении потерь, которые могли возникнуть во время нападения. Пришел к нам. , Грабители, верблюды, воровство и т. Д. Таким образом, основой для формирования первичных форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.<br />Есть много признаков других соглашений, особенно в области судоходства, в том числе назначение системы для распределения потерь от аварий и несчастных случаев. В частности, на острове Родос, который сыграл важную роль в жизни Древней Греции, в 916 г. до н. Принятый правовой акт, представляющий систему распределения убытков в случае общей аварии. Принципы, изложенные в этом документе, остаются актуальными.<br />Взаимное страхование было наиболее полно развито в древнем Риме. Им пользовались различные организации (корпорации, колледжи), объединяющие своих членов на основе профессиональных, материальных и личных интересов (поддержка в случае инвалидности, обеспечение достойного захоронения умерших и т. Д.).<br />Особый интерес представляют положения устава Ланувского колледжа. Устав предусматривал внесение предоплаты (денежной и материальной — амфорного вина) с последующей ежемесячной оплатой наличными. В случае смерти члена совета наследникам была назначена определенная сумма для достойного захоронения умершего и распределения присутствующих на похоронах. Сумма вложенных денег не может быть потрачена на погашение долгов покойного. Ведомый хозяин также не имел права на сумму, выделенную на захоронение. Устав колледжа в Лануине, в случае длительной задержки ежемесячных выплат или самоубийства раба, лишает наследника права на получение полученной суммы [12].<br />В Германии в средние века идея римских колледжей была воплощена и развита в деятельности торговых гильдий, а затем и в магазинах. Здесь была предусмотрена страховка для защиты товаров на дороге, а также для взаимной поддержки в случае болезни или смерти.<br />Ежегодно страховые организации промышленно развитых стран накапливают около 7-8% национального ВВП в виде страховых выплат. В России страховые взносы составляют всего 1,5% ВВП. История России и мировая практика показывают, что страхование является неотъемлемой частью финансово-кредитного механизма, который способствует развитию рыночных отношений. Как и в других странах с рыночной экономикой, российский страховой бизнес представлен различными страховыми компаниями разных размеров и форм организации. Деятельность этих многочисленных компаний регулируется законодательными актами, согласно которым страховые компании несут финансовую и уголовную ответственность.<br />Развитие страхового бизнеса немыслимо без объединения различных систем страхования — смешанных, акционерных, кооперативных, взаимных и т. Д. С четким определением областей каждой из этих систем, а также порядка их взаимодействия. Основным критерием здесь являются интересы страхователей.<br />По характеру страховых операций все фирмы, работающие на страховом рынке, независимо от их организационно-правовой формы, можно разделить на две группы. Первая группа состоит из страховщиков, которые нацелены практически на все виды страхования. В рекламе многие страховые компании подчеркивают, что они проводят &laquo;все виды страхования&raquo;, пытаясь привлечь большой портфель контрактов. Второй труп состоит из страховых компаний, специализирующихся на ограниченном количестве страховых операций. Это, например, медицинские страховые компании, автострахование и некоторые другие.<br />Большинство видов страхования, проводимых страховыми организациями, основаны на правилах, которые ранее существовали в государственной системе страхования. Но есть различия в содержании, организации страховых операций и с точки зрения страхования. Наиболее распространенными видами страхования являются: 1) страхование имущества; 2) страхование груза; 3) страхование от несчастных случаев и болезней; 4) страхование жизни; 5) страхование наземных транспортных средств; 6) медицинское страхование.<br />Российский страховой рынок по-прежнему очень монополизирован. Около 100% компаний составляют около 60% выручки, а доля двух крупнейших страховщиков — ИГ &laquo;Росгосстрах&raquo; и ОАО &laquo;Ингосстрах&raquo; составляет более 25% собранных страховых премий. Темпы роста общей страховой премии примерно соответствуют уровню инфляции [11].<br />Характерной чертой страхового рынка является значительное превышение суммы собранной премии над суммой выплат — средний уровень выплат составляет около 70,0%. Хотя за прошедший год этот показатель увеличился, и он несопоставим с глобальным уровнем, достигнув 90% и выше. Фактически российские страховщики переоценивают риски и вероятность страховых случаев. Высокая доля страховых премий, оставленных в распоряжении компаний, позволяет нам не искать варианты выгодного и надежного размещения и вложения активов. Часто страховые компании предпочитают инвестировать в дочерние компании в торговых и брокерских операциях. Деятельность многих страховых компаний выявила такие негативные аспекты, как чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие должного контроля за использованием средств, остатков и страховых резервов. Некоторые общества принимают на себя все виды страхования, не имея возможности предоставлять качественные услуги. Следует подчеркнуть, что страховщики покрывают не более 10% потенциального российского рынка [3].<br />Таким образом, учитывая очень высокий потенциал российского страхового рынка, потребности национальной экономики и населения в качестве качественных страховых услуг не удовлетворяются. Основное бремя расходов по ликвидации последствий природных и техногенных катастроф ложится на государственный бюджет. Страхование не стало неотъемлемой частью развивающихся рынков. Способность национальных страховых компаний погашать крупные страховые риски (экологические, ядерные, промышленные, транспортные) остается низкой. Компании не имеют необходимого опыта в этих видах страхования.<br />Можно отметить ряд общих недостатков в деятельности страховых компаний. Следовательно, многие из них оказываются ненадежными партнерами из-за несоблюдения страхового законодательства, особенно в отношении действий недобросовестных страховщиков, которые намеренно не выполняют свои обязательства по договорам страхования. Нет развитой страховой инфраструктуры для размещения страховых рисков среди нескольких страховых организаций. Низкая культура страхования.<br />Страхование или страхование имущества не является одной из самых сложных проблем страхового рынка. Это означает, что наличие страхового полиса не гарантирует реальную компенсацию убытков, понесенных страхователем.<br />Обеспечение надежной работы страховых компаний является наиболее актуальной проблемой. Анализ позволяет выделить такие причины нестабильности страховщиков<br />1) недостаточность страховых резервов в отношении обязательств, принятых по договорам страхования, приводящих к убыткам и утрате платежеспособности;<br />2) низкая ликвидность собственных средств (дополнительного капитала), расположенных в основном в секторе недвижимости, и небольшой собственный капитал, что не обеспечивает соблюдения требований платежеспособности;<br />3) неэффективная инвестиционная политика, которая приводит к изъятию из прибыльного оборота или полной потере части страховых резервов и собственных средств и формированию дебиторской задолженности;<br />4) несбалансированный страховой портфель, который сочетает повышенные риски (для целевых потерь) с отсутствием современных страховых продуктов и приводит к выплатам, которые превышают ожидаемые, а также к постепенному сужению страхового рынка [14].<br />Можно отметить следующие причины недостаточной популярности страхования среди предпринимателей и населения: отсутствие культуры страхования, отсутствие необходимых средств и использование страховыми компаниями высоких ставок страховых взносов.<br />Для успешного развития страхового бизнеса в рыночных условиях, повышения его популярности среди населения и бизнес-структур, с одной стороны, необходимо поддерживать правительство и деловые круги, совершенствовать нормативно-правовую базу, а с другой — активизировать себя Страховщики применяют новые виды страхования по аналогии со страховыми рынками промышленно развитых стран, продажами, высокой ответственностью и культурой обслуживания страховщика. Следует иметь в виду, что прием иностранных страховщиков на российский рынок по-прежнему ограничен. С устранением таких ограничений и вступлением Российской Федерации во Всемирную торговую организацию отечественные страховщики будут находиться в жесткой конкурентной среде, и если они не преодолеют вышеупомянутые недостатки, они вряд ли смогут спасти свои страховые портфели. <br />Дальнейшее развитие страховых организаций будет определяться характером принятого законодательства. В настоящее время большинство страховых компаний еще не увеличили капитал, необходимый для полноценной страховой деятельности, поэтому введение ограничений на минимальный уставной капитал и допуск иностранных страховых групп на российский рынок приведет к высвобождению значительного капитала. Количество фирм со страхового рынка, а также будет способствовать монополизации страхового бизнеса в крупных страховых компаниях.<br />В качестве неблагоприятной тенденции следует отметить появление многочисленных &laquo;карманных&raquo; страховых компаний в финансово-промышленных группах. Лидеры таких групп готовы создать свою финансовую империю: собственный банк, собственную страховую компанию. Они пытаются оставить страховые выплаты внутри этих групп, что противоречит самой идеологии страхования. В то же время представляется, что создание ассоциаций страховщиков (пулов), работающих в одинаковых или аналогичных областях страхования, окажет благотворное влияние на достижение стабильности страхового рынка.</p>

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы страхования ответственности предприятия
1.1 История развития страхования ответственности
Страхование, как собственность, обмен, рынок, является одной из древнейших категорий общественного производства. Смысл этого термина основан на его коренном значении — «страх». Ужас природных сил природы (наводнения, землетрясения, градины, пожары), вызывающих уничтожение имущества, скота, посевов; до того, как грабители и грабители привели общественность к пониманию необходимости создания резервов для устранения негативных последствий этих природных и социальных явлений. Тем не менее, создание отдельных акций за свой счет было очень обременительным, поскольку они захватили большое количество денег из обращения и потребления. Возможно, из-за поиска путей защиты интересов сообществ родилась фраза «От мира до черты — голая рубашка», основанная на совместном планировании вреда среди всех членов сообщества.
Более того, увеличение числа участников создания этих резервов (резервов) уменьшило вклад каждого из них.
Самые старые правила страхования, которые пришли к нам, изложены в одной книге Талмуда: если один из водителей водителя погибает животное, Талмуд приказал другим водителям дать ему другого осла вместо денег, но без денег. Уже тогда был заложен важный принцип страхования — страховая защита не должна служить обогащением. Таким образом, страхование возникает на основе общего «закрытого расположения» ущерба. В древней Индии были средства на благотворительность. У древних евреев были общинные учреждения, которые накапливали средства для взаимопомощи. Самые ранние упоминания о формировании фондов и месте нанесения ущерба человеческой жизни и рискам для здоровья, связанным с античным периодом. Первые взаимные службы римских профессиональных и военных колледжей, а также ритуальные службы, можно считать доказательством этого. Устав римских колледжей обязывал рядовых членов периодических членских взносов в общую казну. В случае смерти или несчастного случая член правления кассового аппарата оплачивает похоронную церемонию, уход за раной и помощь семье покойного. С развитием связей с общественностью и страхованием сложилось. Таким образом, в Римской империи существовали распределенные колледжи, которые вместе с другими целями создавались для «помощи» и фактически служили местами захоронений. В случае смерти члена совета его наследникам выплачивалась определенная сумма за расходы на погребение умершего и материальное обеспечение семьи. Чтобы присоединиться к доске, вам нужно будет заплатить взнос, а затем совершать периодические платежи. Эта идея «помощи» была принята другими народами.
Страхование жизни в начальных формах (в форме взаимного страхования) зародилось в Древнем Риме как самострахование жизни в так называемых колледжах различного назначения (своеобразная взаимопомощь общества или общие интересы). В римских военных колледжах сумма, выплачиваемая семье погибшего воина, составила 500 динаров [7]. Исторические источники, сохранившиеся до нашего времени, свидетельствуют о том, что наиболее активные училища были распространены во II — III веках.
В рабовладельческом обществе существовали добровольные договоры, в которых можно выделить черты современного договора страхования. Задолго до нашей эры были предприняты попытки установить правила распределения риска по закону. Таким образом, законы, изданные королем Вавилоном Хаммурапи (XVIII век до н.э.), отражают типичные особенности страхования со времен рабовладельческого общества, которые предусматривали соглашение между водителями и торговцами о разделении потерь, которые могли возникнуть во время нападения. Пришел к нам. , Грабители, верблюды, воровство и т. Д. Таким образом, основой для формирования первичных форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.
Есть много признаков других соглашений, особенно в области судоходства, в том числе назначение системы для распределения потерь от аварий и несчастных случаев. В частности, на острове Родос, который сыграл важную роль в жизни Древней Греции, в 916 г. до н. Принятый правовой акт, представляющий систему распределения убытков в случае общей аварии. Принципы, изложенные в этом документе, остаются актуальными.
Взаимное страхование было наиболее полно развито в древнем Риме. Им пользовались различные организации (корпорации, колледжи), объединяющие своих членов на основе профессиональных, материальных и личных интересов (поддержка в случае инвалидности, обеспечение достойного захоронения умерших и т. Д.).
Особый интерес представляют положения устава Ланувского колледжа. Устав предусматривал внесение предоплаты (денежной и материальной — амфорного вина) с последующей ежемесячной оплатой наличными. В случае смерти члена совета наследникам была назначена определенная сумма для достойного захоронения умершего и распределения присутствующих на похоронах. Сумма вложенных денег не может быть потрачена на погашение долгов покойного. Ведомый хозяин также не имел права на сумму, выделенную на захоронение. Устав колледжа в Лануине, в случае длительной задержки ежемесячных выплат или самоубийства раба, лишает наследника права на получение полученной суммы [12].
В Германии в средние века идея римских колледжей была воплощена и развита в деятельности торговых гильдий, а затем и в магазинах. Здесь была предусмотрена страховка для защиты товаров на дороге, а также для взаимной поддержки в случае болезни или смерти.
Ежегодно страховые организации промышленно развитых стран накапливают около 7-8% национального ВВП в виде страховых выплат. В России страховые взносы составляют всего 1,5% ВВП. История России и мировая практика показывают, что страхование является неотъемлемой частью финансово-кредитного механизма, который способствует развитию рыночных отношений. Как и в других странах с рыночной экономикой, российский страховой бизнес представлен различными страховыми компаниями разных размеров и форм организации. Деятельность этих многочисленных компаний регулируется законодательными актами, согласно которым страховые компании несут финансовую и уголовную ответственность.
Развитие страхового бизнеса немыслимо без объединения различных систем страхования — смешанных, акционерных, кооперативных, взаимных и т. Д. С четким определением областей каждой из этих систем, а также порядка их взаимодействия. Основным критерием здесь являются интересы страхователей.
По характеру страховых операций все фирмы, работающие на страховом рынке, независимо от их организационно-правовой формы, можно разделить на две группы. Первая группа состоит из страховщиков, которые нацелены практически на все виды страхования. В рекламе многие страховые компании подчеркивают, что они проводят «все виды страхования», пытаясь привлечь большой портфель контрактов. Второй труп состоит из страховых компаний, специализирующихся на ограниченном количестве страховых операций. Это, например, медицинские страховые компании, автострахование и некоторые другие.
Большинство видов страхования, проводимых страховыми организациями, основаны на правилах, которые ранее существовали в государственной системе страхования. Но есть различия в содержании, организации страховых операций и с точки зрения страхования. Наиболее распространенными видами страхования являются: 1) страхование имущества; 2) страхование груза; 3) страхование от несчастных случаев и болезней; 4) страхование жизни; 5) страхование наземных транспортных средств; 6) медицинское страхование.
Российский страховой рынок по-прежнему очень монополизирован. Около 100% компаний составляют около 60% выручки, а доля двух крупнейших страховщиков — ИГ «Росгосстрах» и ОАО «Ингосстрах» составляет более 25% собранных страховых премий. Темпы роста общей страховой премии примерно соответствуют уровню инфляции [11].
Характерной чертой страхового рынка является значительное превышение суммы собранной премии над суммой выплат — средний уровень выплат составляет около 70,0%. Хотя за прошедший год этот показатель увеличился, и он несопоставим с глобальным уровнем, достигнув 90% и выше. Фактически российские страховщики переоценивают риски и вероятность страховых случаев. Высокая доля страховых премий, оставленных в распоряжении компаний, позволяет нам не искать варианты выгодного и надежного размещения и вложения активов. Часто страховые компании предпочитают инвестировать в дочерние компании в торговых и брокерских операциях. Деятельность многих страховых компаний выявила такие негативные аспекты, как чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие должного контроля за использованием средств, остатков и страховых резервов. Некоторые общества принимают на себя все виды страхования, не имея возможности предоставлять качественные услуги. Следует подчеркнуть, что страховщики покрывают не более 10% потенциального российского рынка [3].
Таким образом, учитывая очень высокий потенциал российского страхового рынка, потребности национальной экономики и населения в качестве качественных страховых услуг не удовлетворяются. Основное бремя расходов по ликвидации последствий природных и техногенных катастроф ложится на государственный бюджет. Страхование не стало неотъемлемой частью развивающихся рынков. Способность национальных страховых компаний погашать крупные страховые риски (экологические, ядерные, промышленные, транспортные) остается низкой. Компании не имеют необходимого опыта в этих видах страхования.
Можно отметить ряд общих недостатков в деятельности страховых компаний. Следовательно, многие из них оказываются ненадежными партнерами из-за несоблюдения страхового законодательства, особенно в отношении действий недобросовестных страховщиков, которые намеренно не выполняют свои обязательства по договорам страхования. Нет развитой страховой инфраструктуры для размещения страховых рисков среди нескольких страховых организаций. Низкая культура страхования.
Страхование или страхование имущества не является одной из самых сложных проблем страхового рынка. Это означает, что наличие страхового полиса не гарантирует реальную компенсацию убытков, понесенных страхователем.
Обеспечение надежной работы страховых компаний является наиболее актуальной проблемой. Анализ позволяет выделить такие причины нестабильности страховщиков
1) недостаточность страховых резервов в отношении обязательств, принятых по договорам страхования, приводящих к убыткам и утрате платежеспособности;
2) низкая ликвидность собственных средств (дополнительного капитала), расположенных в основном в секторе недвижимости, и небольшой собственный капитал, что не обеспечивает соблюдения требований платежеспособности;
3) неэффективная инвестиционная политика, которая приводит к изъятию из прибыльного оборота или полной потере части страховых резервов и собственных средств и формированию дебиторской задолженности;
4) несбалансированный страховой портфель, который сочетает повышенные риски (для целевых потерь) с отсутствием современных страховых продуктов и приводит к выплатам, которые превышают ожидаемые, а также к постепенному сужению страхового рынка [14].
Можно отметить следующие причины недостаточной популярности страхования среди предпринимателей и населения: отсутствие культуры страхования, отсутствие необходимых средств и использование страховыми компаниями высоких ставок страховых взносов.
Для успешного развития страхового бизнеса в рыночных условиях, повышения его популярности среди населения и бизнес-структур, с одной стороны, необходимо поддерживать правительство и деловые круги, совершенствовать нормативно-правовую базу, а с другой — активизировать себя Страховщики применяют новые виды страхования по аналогии со страховыми рынками промышленно развитых стран, продажами, высокой ответственностью и культурой обслуживания страховщика. Следует иметь в виду, что прием иностранных страховщиков на российский рынок по-прежнему ограничен. С устранением таких ограничений и вступлением Российской Федерации во Всемирную торговую организацию отечественные страховщики будут находиться в жесткой конкурентной среде, и если они не преодолеют вышеупомянутые недостатки, они вряд ли смогут спасти свои страховые портфели.
Дальнейшее развитие страховых организаций будет определяться характером принятого законодательства. В настоящее время большинство страховых компаний еще не увеличили капитал, необходимый для полноценной страховой деятельности, поэтому введение ограничений на минимальный уставной капитал и допуск иностранных страховых групп на российский рынок приведет к высвобождению значительного капитала. Количество фирм со страхового рынка, а также будет способствовать монополизации страхового бизнеса в крупных страховых компаниях.
В качестве неблагоприятной тенденции следует отметить появление многочисленных «карманных» страховых компаний в финансово-промышленных группах. Лидеры таких групп готовы создать свою финансовую империю: собственный банк, собственную страховую компанию. Они пытаются оставить страховые выплаты внутри этих групп, что противоречит самой идеологии страхования. В то же время представляется, что создание ассоциаций страховщиков (пулов), работающих в одинаковых или аналогичных областях страхования, окажет благотворное влияние на достижение стабильности страхового рынка.