Курсовая теория на тему Рынок банковских карт: зарубежный и отечественный опыт

Содержание:

Введение. 5

1.   Теоретические аспекты организации
рынка банковских карт. 7

1.1 История возникновения и классификация
видов банковских  карт. 7

1.2 Организация и функционирование рынка
банковских карт. 14

1.3 Банковские операции с картами в
системе современных способов обслуживания клиентов. 18

2.   Зарубежный и отечественный опыт
функционирования банковских карт. 21

2.1 Зарубежный опыт функционирования
банковских карт. 21

2.2 Рынок банковских карт в России в
современных условиях. 23

2.3 Проблемы и перспективы развития рынка
банковских карт в России. 27

Заключение. 35

Список литературы.. 37

Введение:

Глобальное внедрение
системы расчетов на основе карточных платежных инструментов является особенно
необходимым в условиях постоянного роста доли теневого сектора экономики,
широко распространенного нежелания населения держать сбережения на счетах в
банковских учреждениях, уклонение от уплаты налогов. в связи с этим важными
составляющими стратегии развития банковских учреждений России должны стать
разработка и внедрение высокотехнологичных карточных инструментов с целью
динамичного развития рынка банковских услуг и обеспечения финансовой
устойчивости банковской системы в целом. это обуславливает актуальность темы
исследования.

Анализ последних
исследований и публикаций. теоретические и методические вопросы формирования
рынка современных карточных платежных инструментов отражено и в отечественной
научной литературе, в частности в исследованиях В.В. Витлинского, А.С.
Гальчинского, В.М. Гейца, В.М. Портного, А.И. Кредисов, В.И. Мищенко, А. Н.
Мозгового, А.М. Мороза, С.В. Науменковой, Ю.М. Пахомова и др. Однако вопрос
эффективного управления банковскими операциями с платежными карточками с
определением оптимального дохода от применения таких карт и до сих пор остается
малоизученным.

Цель курсовой работы –
проанализировать рынок банковских карт.

Для достижения указанной цели
поставлен ряд
задач:

— рассмотреть
теоретические аспекты организации рынка банковских карт;

— рассмотреть
зарубежный и отечественный опыт функционирования банковских карт;

— изучить
проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России.

Объектом исследования
является рынок банковских карт.

Предметом исследования
являются условия и особенности использования банковских карт в России.

Курсовая работа состоит
из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

Заключение:

1. Таким образом, быстрое распространение
платежных карт свидетельствует о том, что этот инструмент эффективен и выгоден
для участников платежных систем. банки получают прибыль за счет комиссионных по
операциям по обслуживанию карточных счетов, операций с использованием карт,
увеличение количества клиентов в результате предоставления услуг нового типа,
уменьшения расходов на обслуживание наличного обращения и тому подобное.
Платежные карты можно рассматривать как один из самых прогрессивных
инструментов предоставления электронных банковских услуг. Перспективным направлением
дальнейшего исследования является разработка системы управления платежными
карточками в банке.

2. Таким образом, использование наличных и
бумажных платежных документов постоянно сужается вследствие перехода к новым
платежных инструментов и современных технологий платежей. Самым популярным из
них является платежная карта. Она представляет собой платежный инструмент,
выполняющий функцию средства идентификации, с помощью которого держателем этого
инструмента инициируется перевод денег с соответствующего счета плательщика или
банка.

Для поддержки и
дальнейшего роста финансовой системы необходимо, чтобы деньги функционировали в
системе преимущественно в безналичном виде. Это позволит улучшить фискальную
дисциплину, поскольку предполагает более четкую фиксацию финансовых операций на
рынке, контроль базы и т.д., будет способствовать детенизации экономики.
Перевод каждые 10% имеющегося наличного оборота в безналичный вдвое увеличивать
остатки на корреспондентских счетах банков. Такая тенденция, даже без учета
экономии на обеспечении наличного обращения, усилит банковскую систему,
удешевит кредиты, даст импульс развитию экономики, будет способствовать росту
производства товаров и услуг, укрепит национальную валюту. Увеличение объемов
безналичных расчетов будет способствовать укреплению финансовой системы и
экономическому развитию страны. Для увеличения спроса на безналичные расчеты
должен быть разработан и принят определенный комплекс мероприятий, в которых
будут задействованы все субъекты безналичного обращения от государства и Банка
России к рядовым гражданам. Необходимо прежде всего уменьшить количество
государственных услуг, оплачиваемых наличными (лицензионные и регистрационные
сборы; оплата штрафов; коммунальные услуги).

3.
Использование технологий способствует
банкам в расширении спектра предоставляемых ими услуг, повышении их качества,
обеспечивает рост уровня доступности, надежности и удобства для клиентов, а
соответственно — является одним из стратегических факторов укрепления
конкурентной позиции на рынке банковских услуг страны.

Анализ
отечественной и зарубежной практики показывает, что для выравнивания структуры
денежной массы и активного уменьшения наличных денег в обращении наряду с
административно-регулятивными ограничениями следует использовать стимулирующие
меры для популяризации безналичных расчетов. Поэтому в первую очередь нужно
сосредоточиться на устранении технических проблем использования специальных
платежных средств, повышении их привлекательности для потребителей и развития
инфраструктурного обеспечения платежного рынка.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические
аспекты организации рынка банковских карт 1.1 История
возникновения и классификация видов банковских 
карт В
последние десятилетия во всем мире развитие платежных систем характеризуется
постепенным сужением сферы использования наличных и бумажных платежных
документов, переходом к новым платежных инструментов и современных технологий
платежей. Электронные деньги широко привлекаются к обращению и становятся
важным инструментом финансовой инфраструктуры экономически развитых стран.

Одним
из факторов роста популярности этого инструмента, наряду с преимуществами,
которые он предоставляет его пользователям и торговым организациям, является
то, что в росте объемов безналичных расчетов заинтересованные центральные
банки, которые получают дополнительное средство для мониторинга и регулирования
потоков денежной массы внутри страны, а также сами эмитенты карт, которые,
кроме получения денежной выгоды, становятся обладателями ценной информации о
потребительских предпочтениях своих клиентов.

Однако
путь, который развитые страны прошли почти за сто лет, постсоветские страны
преодолевают гораздо быстрее, принимая пластиковые карты как необходимый
атрибут современной экономики. И если еще каких-то десять лет назад количество
держателей карт в Центральной и Восточной Европе измерялась сотнями, то сегодня
она достигает десятков миллионов.

Впервые
идея кредитной карты была озвучена еще в 1888 Эдуардом Беллами в его книге
«Взгляд в прошлое».

Сегодня
большая часть мирового рынка пластиковых карт контролируется двумя крупнейшими
компаниями — Visa International и MasterCard International. Если разделить весь
мировой рынок пластиковых карт на сферы влияния основных игроков — платежных
систем, то будет наблюдаться следующее: на платежную систему Visa приходится
около 57% рынка, на Europay / MasterCard — примерно 26%, на American Express —
около 13%, на другие — только 4%.

Платежная
карта является пластиковой идентификационным средством, на который занесены
данные о ее владельце и его счета, а именно: уникальный номер, срок действия,
имя и фамилия и образец подписи. Пластиковые карты имеют магнитную полосу,
также в последнее время все большую популярность приобретает оснащение карты
чипом. К магнитным карточкам вместе с магнитной полосой пристроен вытеснен
текст с основными сведениями о владельце, банк-эмитент, номер счета клиента. Каждый
клиент имеет известен только ему PIN-код, автоматически идентифицируется
платежной системой [3].

На
карточках, предназначенных для международных расчетов через Интернет,
дополнительно есть СVV2-код. Это последние 3 (три) цифры кода, который
находится на обратной стороне платежной карты. CVV2 позволяет идентифицировать
клиента как владельца карты.

Карта
с чипом имеет вместо магнитной полосы микросхему для проведения основных
операций с карточкой через электронные каналы. Расположение самой микросхемы и контактов
строго стандартизировано для универсальности и обеспечения поддержки различных
платежных систем. Различают карты с памятью, увеличивает объем хранимой
информации по сравнению с магнитной полосой, и микропроцессорные смарт-карты
(Smart Cards) с вмонтированным процессором, который обеспечивает более высокий
уровень защиты на основе криптографических методов. Конечно, смарт-карты стоят
намного дороже магнитные.

Платежные карты являются
одним из самых популярных платежных средств в мире. их развитие с XIX в.
объясняется объективными эволюционными факторами, а именно:

1) гораздо удобнее носить
с собой одну карточку, чем большие объемы наличности;

2) развитие банковской
системы способствовал развитию безналичных расчетов;