Курсовая теория на тему Правовое регулирование страхования в предпринимательском праве.

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Понятие предпринимательского риска 6
1.1.Предпринимательский риск: понятие и сущность 6
1.2. Правовая природа риска 8
Глава 2 Общая характеристика правового регулирования страхования предпринимательских рисков 12
2.1.Правовая природа страхования предпринимательских рисков 12
2.2.Источники правового регулирования страхования предпринимательских рисков 15
Глава 3 Проблемы правового регулирования договоров страхования предпринимательских рисков 19
3.1 Правовая характеристика договора страхования предпринимательского риска 19
3.2 Проблемы классификации договоров страхования предпринимательских рисков 23
Заключение 30
Библиографический список 32

Введение:

Жизнь и здоровье, имущество человека, могут находиться в прямой зависимости от самых различных по характеру, часто непредвиденных и непредотвратимых событий. К таким событиям относятся пожары, град и ливни, засухи, бури и наводнения, извержения вулканов и землетрясения, эпидемии, а также войны, революции, техногенные катастрофы и т.п.
В еще большей степени подвержена последствиям этих и других вредоносных событий предпринимательская деятельность. Речь идет о судьбе материальных объектов, с которыми связана эта деятельность, — зданий, сооружений, оборудования, сырья и готовой продукции, а также недостижение конечной цели соответствующей деятельности — получения ожидаемой прибыли или неисполнение своих обязательств перед контрагентами. Такие риски предпринимательской деятельности получили название предпринимательские риски. Одним из способов восстановления причиненных этими бедствиями хозяйственных потерь является страхование предпринимательских рисков.
В свое время известный экономист А.Я. Антонович сформулировал, что «Задача страхования состоит в том, чтобы физически разрушенное имущество превратить в экономически неразрушаемое, сделать неразрушаемой капитальную ценность, несмотря на разрушаемость ее физических свойств …». В настоящее время содержание предпринимательских рисков расширилось, но суть страхования осталась той же самой.
В целях совершенствования правовых основ осуществления страховой деятельности Правительство Российской Федерации приняло распоряжение «Об утверждении стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года», где в том числе отмечена необходимость уточнения перечня объектов отдельных видов страхования (страхования жизни, медицинского страхования, страхования финансовых рисков, гражданской ответственности и предпринимательских рисков ). Следует отметить, что авторы стратегии разделяют риски имущественного страхования на финансовые риски, риски гражданской ответственности и предпринимательские риски. Такое разделение помогает определить правовую природу предпринимательских рисков.
Все вышеуказанное определяет актуальность темы курсовой работы.
Объектом работы являются правоотношения, возникающие между лицами в сфере страхования предпринимательских рисков.
Предметом курсовой работы являются нормы российского законодательства, материалы судебной практики и научная литература по теме.
Цель работы заключается в изучении и анализе теории и практики правового регулирования отношений между участниками договоров страхования предпринимательских рисков, изучение законодательной базы и судебной практики, применимых к данному виду правоотношений, выявления недостатков в законодательстве и выработке рекомендаций по улучшению эффективности правового регулирования страхования предпринимательских рисков.
Исходя из целей работы, можно сформулировать основные задачи:
— дать понятие предпринимательского риска;
— определить правовую природу страхования предпринимательских рисков;
— определить круг источников правового регулирования страхования предпринимательских рисков;
— дать правовую характеристику договора страхования предпринимательского риска;
— классифицировать договоры страхования предпринимательских рисков;
— предложить рекомендации по совершенствованию российского законодательства, регулирующего страхование предпринимательских рисков.
Информационную базу работы составили: федеральное законодательство, судебная практика, представленная Постановлениями Пленума Верховного суда, решениями иных судов общей юрисдикции и арбитражных судов.
Теоретическую основу исследования составили работы таких ученых как: Брагинского М.И., Витрянского В.В ., Белых В.С ., Граве К.А., Лунц Л.А., Мартьянова Т.С ., Райхер В.К., Садикова О.Н., Серебровского В.И., Фогельсона Ю.Б ., Худякова А.И., Шиминовой М.Я .и других ученых.
В ходе исследования использовались общенаучный диалектический метод познания, а также специальные методы исследования, в том числе исторический, формально-логический, системно-структурный, сравнительно- правовой, научно-исследовательский, а также другие методы научного познания.
Структура курсовой работы включает в себя введение, две главы, заключение, библиографический список.

Заключение:

В результате исследования мы пришли к следующим выводам.
Согласно ГК РФ, предпринимательский риск страхуется в рамках договора имущественного страхования.
Согласно п.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован такой имущественный интерес как риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.
Предпринимательский риск — это риск убытков юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые они понесли в ходе осуществления ими предпринимательской деятельности по любым основаниям, связанным с осуществляемой ими предпринимательской деятельностью. При этом убытки должны возмещаться страховщиком в полном объеме, то есть как реальный ущерб, так и упущенная выгода.
К тому же если мы говорим о рисках в предпринимательской деятельности (предпринимательских рисках), то необходимо отметить что риск является одним из признаков предпринимательской деятельности.
Так, согласно ст.2 ГК РФ, под предпринимательской деятельностью понимается самостоятельная деятельность, осуществляемая на свой риск, направленная на систематическое получение прибыли от пользования и распоряжения имуществом, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в данном качестве в установленном законом порядке.
Что касается правовой характеристики договора страхования предпринимательского риска, то предлагаю выделить следующие его признаки.
Во-первых это договор двусторонний, то есть у каждой из сторон (страхователя и страховщика) есть взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.
Во-вторых это договор возмездный, так как страхователь уплачивает страховщику страховую премию. А страховщик при наступлении страхового случая уплатит страхователю страховое возмещение.
В-тетьих, затруднение вызывает определение реальности или консенсуальности договора страхования предпринимательских рисков. Я присоединяюсь к мнению Белых В.С., что любой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. То есть договор страхования действителен с момента его заключения, а обязательства сторон возникнут с момента передачи страхователем страховщику первой страховой премии. То есть сам договор страхования видимо следует считать консенсуальным.
В-четвертых, это алеаторный (рисковый) договор, так как неизвестно, наступит страховой случай или нет.
В-пятых, это самостоятельный договор в отличии от обеспечительных сделок (например, независимая гарантия).
В-шестых, это поименованный договор, так как он прямо закреплен в главе 48 ГК РФ.
В-седьмых, это каузальный договор, так как у него есть материальное основание в течении всего срока действия договора.
В-восьмых, это срочный договор, так как всегда заключается на определенный срок. Следует отметить, что чем дольше срок действия договора предпринимательского риска, тем по теории вероятности более вероятно наступление страхового случая.
В-девятых, это договор присоединения. Частноправовое регулирования страховых отношений проявляется и в большой роли правил страхования, которые готовятся страховыми организациями, и страхователь может заключить договор страхования только присоединившись к условиям договора, заранее сформулированных в правилах страхования.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Понятие предпринимательского риска

1.1.Предпринимательский риск: понятие и сущность

Предпринимательство – это хозяйственная деятельность индивидов, направленная на получение прибыли за счет эффективного использования имущества и финансовых ресурсов. Любая экономическая система строится на производственном процессе, но только рыночная модель предполагает, что предприятие находится в частной собственности. Оно действует самостоятельно, независимо от других субъектов экономики. Деятельность предпринимателя определяется как работа по соединению факторов производства с целью получения принципиально нового блага, либо дифференциации признаков, уже существующих товаров или услуг. Рыночная экономика, особенно в части выпуска товаров массового потребления, испытывает влияние монополистической конкуренции, где различие между производителями относительно невелико. Получение прибыли осуществляется за счет создания уникального свойства предлагаемого товара. Предпринимательская деятельность требует от субъекта инициативности, самостоятельности, ответственности и умения рисковать. Чем выше риск совершения хозяйственной операции, тем больше может быть экономический выигрыш, либо проигрыш. Предприниматель действует в условиях неопределенности. Он не обладает полной информацией о рынке, не может быть уверен в реализации своих планов на сто процентов. При разработке стратегии и тактики предпринимательской деятельности субъекты могут опираться на фундаментальные методы анализа, планирования и прогнозирования, а также использовать опыт и интуицию. Субъектами предпринимательства могут быть граждане страны, граждане иностранных государств, либо коллективы предпринимателей. Как правило, предпринимательство требует образования юридического лица, но может осуществляться и без него. Осуществляя предпринимательскую деятельность, индивид стремится к реализации собственного таланта, получению более высоких доходов, расширению рынка сбыта, созданию предпосылок для длительного присутствия на рынке.
Неопределенность экономической среды влияет на результативность предпринимательской деятельности. В развитых странах, где капиталистические отношения существуют достаточно давно, накоплен опыт преодоления рисков, возникающих в ходе хозяйственной деятельности. Там существуют методы выработки решений по предвидению рисков и управления ими. Предпринимательский риск представляет собой потенциальную опасность, которая может привести к потерям факторов производства, выручки, и иным отклонениям от нормальной работы объекта хозяйствования. Для того, чтобы снизить влияние риска предприниматели используют различные методы его идентификации и управления. Чаще всего, риск в предпринимательстве предполагает потери доходов, либо несение потерь и убытков. Риски могут возникнуть при организации производственного процесса, управлении финансами собственными и заемными, при работе с персоналом, подрядчиками, контрагентами и конкурентами. Риск может быть динамическим, проявляющимся в ходе непредвиденных изменений, форс-мажоров и иных происшествий. Абсолютный риск оценивают в денежных единицах, а относительный в долях. По своей природе предпринимательские риски классифицируют на три группы: Риск предпринимателя. Он проявляется тогда, когда предприниматель вкладывает в дело только собственные средства, а значит, несет ответственность по обязательствам лично. Кредитный риск проявляется тогда, когда возникает вероятность банкротства. В этом случае кредитор не доверяет заемщику. Риск денег связан с обесцениванием денежных средств.