Курсовая теория на тему Особенности продаж страхования строений (домов)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОДАЖ СТРАХОВАНИЯ СТРОЕНИЙ 4

1.1. Теоретические аспекты страхования строений 4

1.2. Теоретические основы технологии продаж страховых продуктов 10

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРОГРАММ СТРАХОВАНИЯ СТРОЕНИЙ 16

2.1. Анализ программ страхования строений (домов) различных страховых компаний 16

2.2. Сравнительный анализ страховых премий по программам страхования домов 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 28

Введение:

Рынок страховых услуг является важнейшим сегментом рыночной экономики. Данный рынок оказывает сильное влияние на социально-экономическое развитие государства.

Современный российский страховой рынок значительно уступает рынку развитых стран по всем показателям, в частности по ассортименту предоставляемых страховых продуктов, т. к. регулирующие органы не спешат заниматься введением новых видов страхования, не чувствуется потребности населения в тех или иных продуктах.

Согласно Гражданскому кодексу РФ имущественное страхование — это «процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу заключен договор страхования, застрахованному имуществу или страхователя» . Имущественное страхование является обширной отраслью страхового рынка в Российской Федерации.

Актуальность данной курсовой работы связана с тем, что имущественное страхование, занимает небольшую часть страхового рынка, и по своей экономической сущности выражается в снижении рисков потери имущества физических и юридических лиц в случае наступления страхового события.

Цель курсовой работы Целями статьи являются изучение и систематизация теоретических основ имущественного страхования и проблем его развития. Задачи курсовой работы:

— изучить теоретические аспекты страхования строений;

— проанализировать программ страхования строений (домов) различных страховых компаний;

— провести сравнительный анализ страховых премий по программам страхования домов.

Заключение:

Подводя итог, отметим, что за последние несколько лет Россия демонстрировала высокие темпы роста страховых премий. Это предполагает оптимистические прогнозы для российского рынка страховых услуг. Рассматривая имущественный рынок страхования, можно сказать, что он снижает обороты своего развития, показывая отрицательную динамику. Исходя из цели исследования, повторим, что страхование имущества подразумевает страхование от возможных убытков и заключается в организации специального страхового фонда, предназначенного для возмещения участникам убытков, возникших в результате наступления неблагоприятного случая. Так как по мере укрепления российского страхового рынка вопросы совершенствования имущественного страхования, обеспечивающего социально-экономическую стабильность, приобретают особое значение, на наш взгляд, для более качественного развития страхования в Российской Федерации необходимо разрабатывать новые страховые продукты и стратегии по их внедрению, которые будут выгодны как для страховщика, так и для страхователя. Это даст возможность увеличить объем страховых операций и повысить роль страхования в целом. Также необходимо искоренять неточности в законодательной базе, вызывающие разногласия, и активно воспитывать у граждан культуру в сфере страхования для понимания возможных рисков и их последствий.

В настоящее время в Российской Федерации имущественное страхование находится на этапе медленного развития. Однако в последние годы лишь страхование имущества физических лиц показывает устойчивый рост.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОДАЖ СТРАХОВАНИЯ СТРОЕНИЙ

1.1. Теоретические аспекты страхования строений

Основные субъекты страховой деятельности — это лица, которые непосредственно участвуют в заключении договора, — страхователь и страховщик, а также третьи лица — застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

При заключении договора со страховой компанией определяются предмет и объект страхования: сумма, которая будет выплачена при наступлении страхового случая, и интерес.

Объект страхования — это имущественные интересы, которые не противоречат закону и могут быть застрахованными или подлежат страхованию.

Имущественные интересы связаны с:

жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

владением, пользованием и распоряжением имуществом;

возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.

В соответствии с имущественными интересами выделяются три типа страхования:

— личное;

— имущественное;

— страхование гражданской ответственности.

Объектами страхования ответственности могут служить:

— возмещение ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии виновником аварии по ОСАГО;

— возмещение материального ущерба, неумышленно нанесенного соседям;

— возмещение работодателем нанесенного вреда здоровью работника на производстве;

ответственность перевозчика грузов перед заказчиком и другие.

Сущность субъектов страхования

Страховщик — это юридическое лицо, страховое предприятие, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию. Обязано получить лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности в установленном законом порядке.

В законе о страховании перечислены виды деятельности, которыми могут заниматься страховщики:

— оценка страхового риска;

— получение страховых премий и взносов;

— формирование страховых резервов;

— инвестирование активов;

— определение размера убытков или ущерба;

— осуществление страховых выплат;

— связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страхователь — это юридическое и дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо выступающее страхователем в силу закона.

Застрахованное лицо — это юридическое или физическое лицо, в пользу которого был заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель — физическое лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения возмещения по договору страхования.

В договоре имущественного страхования выгодоприобретателем может быть только тот, кто имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Наличие такого лица в документе фиксируется. При отсутствии обозначения в договоре, в случае смерти страхователя выгодоприобретателем становится наследник по закону.

Виды субъектов страхования

К субъектам страхового дела со стороны страховщиков относятся:

— страховые организации, обладающие соответствующей лицензией;

— общества взаимного страхования;

— перестраховочные организации, занимающиеся исключительно деятельностью по перестрахованию;

— страховые брокеры — предприниматели, которые выполняют посреднические функции по поручению страховщика;

— страховые актуарии.

Вместе со страхователями, застрахованными лицами и выгодоприобретателями законом о страховании все они отнесены к разряду субъектов на рынке страховых услуг. Участниками же этого рынка могут действовать:

— федеральный орган исполнительной власти, компетентный в вопросах контроля и надзора в сфере страховой деятельности;

— объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации, относящиеся к участникам отношений, регулируемых законом о страховании;

— страховые агенты, осуществляющие страховую деятельность наряду с основным направлением и получающие процент от сделок.

Деятельность страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров подлежит лицензированию, деятельность страховых актуариев подлежит аттестации.

Сведения о субъектах должны быть внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Фирменное наименование субъекта страхового дела — юридического лица должно содержать:

— указание на организационно-правовую форму;

— указание на вид деятельности;

— обозначение, индивидуализирующее субъект.

В чем заключаются обязанности и права субъектов страхования

Главный принцип государственного регулирования страховой деятельности заключается в создании рамочных условий для функционирования системы, в пределах которых субъекты свободны в принятии решений.

Согласно законодательству, все стороны страхового договора имеют определенные права и обязанности, а также несут ответственность за неправомерные действия. Права и обязанности сторон должны быть прописаны в договоре.

Права страхователя:

Получать консультации по положениям договора.

При наличии оснований требовать изменения договора.

Проверять достоверность документов страховщика.

Требовать копию страхового акта.

Требовать возмещения расходов, направленных на уменьшение ущерба объекта страхования.

В случае потере или повреждения экземпляра получать дубликат полиса.

Досрочно расторгнуть договор.

Участвовать в судебных разбирательствах.

Уплатить страховщику страховую премию при наступлении страхового случая и вправе требовать от страховщика страховую выплату.

Обязанности страхователя:

Написать заявление установленный формы и приложить перечень всех необходимых документов.

Оплачивать в срок страховые взносы.

Содействовать страховщику в проведении экспертизы.

Сообщать в положенные сроки обо всех изменениях, которые требуется внести в договор.

Соблюдать определенный законом алгоритм действий при аварии на опасном объекте.

Права страховщика:

— инвестиционную деятельность от своего имени.

— продажу и приобретение имущества – недвижимости и движимых объектов для личного пользования.

— привлечение в штат квалифицированных экспертов-оценщиков и специалистов других направлений.

— привлечение иностранного капитала – страховщики могут заниматься страховой деятельностью полностью или частично за счет иностранных инвестиций.

— формирование дополнительного свода правил и норм, прямо не указанных в федеральном законе № 4015-1, и не противоречащих этому этому и другим отраслевым федеральным законам.

— получение прибыли за счет страховой суммы, внесенной страхователем – при не наступлении страхового случая 100% страховой премии уходит в активы компании-страховщика.

Более подробно права страховщиков изложены в ст. 6 ФЗ 4015-1. В части обязательств и ограничений страховые компании практически ничем не уступают кредитным или микрофинансовым организациям. Страховщики не имеют права заниматься предпринимательской деятельностью. Также они обязаны:

— работать минимум по одному виду обязательного страхования.

— своевременно производить страховые выплаты – для каждого вида страхования предусматриваются свои сроки на проведение всех экспертиз и исследований и на конечный расчет со страхователем при наступлении страхового случая.

— формировать страховой резерв.

— при невозможности определения правильного размера убытков и ущерба привлекать к работе собственных или сторонних экспертов.

— ежегодно сдавать бухгалтерскую и финансовую отчетность в органы страхового надзора.

— ежегодно допускать ответственного актуария для проведения обязательной актуарной оценки.

— вести обособленный учет расходов на обязательное медицинское страхование – отчетность по данному направлению работы так же сдается отдельно в органы страхового надзора.

— гарантировать страхователям сохранность банковской, коммерческой или иной тайны.

— обеспечивать должное хранение документов и страховых дел.

Виды функций страхования

Рисковая функция также известна как функция покрытия риска. Ее сущность состоит в том, что финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховую компанию.

Предупредительная функция заключается в том, что часть средств страхового фонда выделяется на превентивные мероприятия. Их проводят с целью исключения или уменьшения степени и последствий страхового риска. К примеру, часть средств, собранных для страхования от пожара, направляют на противопожарные мероприятия.

Контрольная функция гарантирует строго целевое формирование и использование средств фонда. Сформированные резервы должны находиться в балансе с фактическими обязательствами страховщика. Это значит, что страховщик берет на себя обязательство компенсировать ущерб, причиненный рисками.

Инвестиционная функция реализуется в финансировании экономики за счет временно свободных средств, которые страхователи передали в управление страховщикам.