Курсовая теория на тему Операции и принципы деятельности коммерческих банков

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Особенности деятельности коммерческих банков на финансовом рынке 6
1.1. Финансовый рынок и банковская система 6
1.2. Общая характеристика коммерческих банков 12
Глава 2. Направления, принципы, факторы деятельности коммерческих банков 15
2.1. Операции коммерческих банков на финансовом рынке 15
2.2. Факторы и принципы деятельности коммерческого банка 19
Заключение 25
Список использованной литературы 27

Введение:

Актуальность темы исследования заключается в том, что на сегодняшний день банковская система является важнейшей составляющей экономической системы любого современною государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.
Роль банковской системы в современных условиях рыночной экономике довольно огромна. Все изменения, которые происходят в ней, определенным образом оказывают влияние на всю экономику. Эффективная организация банковской системы является необходимой для правильного функционирования хозяйственной деятельности страны. Создание гибкой, устойчивой и действенной банковской системы представляет одну из важных (и довольно сложных) задач для экономического развития страны.
Изначально банковская деятельность появилась на основе меняльного дела и обслуживания финансовых операций купцов, то есть, посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкую популярность приобрела деятельность менял, которые проводили обмен иностранных и местных монет для купцов.
В настоящем законодательстве установлены основные принципы организации банковской системы РФ, к которым относятся следующие: двухуровневая система; реализация банковского регулирования и контроля центральным банком; коммерческая направленность работы банков; универсальность деловых банков.
Современная банковская система Российской Федерации включает в свою структуру Банк России, кредитные компании, представительства иностранных банков и филиалы.
Под кредитной организацией понимается коммерческая организация в форме хозяйственного общества, действующего на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ и осуществляющего банковские операции.
Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является объем разрешенных банковских операций. Так, банк вправе осуществлять привлечение во вклады денежных средств; размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности и платности, а также ведение банковских счетов.
Через банковскую систему большая часть коммерческих сделок осуществляется с помощью вкладов, инвестиций и кредитных операций. Вместе с другими финансовыми посредниками банки отправляют сбережения населения к фирмам и различным производственным структурам.
Коммерческие организации, осуществляя свою деятельность согласно денежно-кредитной политике государства, регулируют движение денежных потоков, оказывая влияние на скорость обращения этих потоков, на эмиссию, общую массу и количество наличных денежных средств, находящихся в обращении. Нормальное функционирование денежной массы является ключевым моментом в снижении темпов инфляции, обеспечение постоянного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения будут способны эффективно воздействовать на экономику и на народное хозяйство в целом.
Современная банковская система представляет собой сферу многообразных услуг своим клиентам – начиная с простых: депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, на которых базируется банковское дело, и, заканчивая более комплексными: новыми формами денежно-кредитных и финансовых инструментов, которые активно используются банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Вместе с появлением новых банковских услуг возникает необходимость продвигать другие банковские услуги в условиях конкуренции среди банков, когда начинается борьба за каждого клиента. В настоящее время необходимо соединять традиционные банковские технологии с новыми разработками в области сетевых (интернет) технологий.
Цель работы — выявление особенностей функционирования коммерческих банков: операции и принципы деятельности.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Рассмотреть сущность финансового рынка и банковской системы.
2) Дать общую характеристику детальности коммерческих банков.
3) Рассмотреть операции коммерческих банков на финансовом рынке.
4) Проанализировать принципы и факторы деятельности коммерческих банков.
Объект исследования – деятельность коммерческих банков. Предметом исследования является особенности функционирования коммерческих банков РФ на финансовом рынке.
При написании работы были использованы нормативно-правовые акты, статистические данные, научно-методические издания, публикации периодических изданий «Банковское дело», «Ведомости», «Деньги и кредит», «Финансист», «Вопросы управления», журналы по праву, а также специализированные Интернет-издания.
 

Заключение:

Таким образом, по итогам проведенного исследования можно сделать следующие выводы:
1. Финансовый рынок представляет собой совокупность экономических отношений, которые связаны с распределением финансовых ресурсов, продажей или покупкой временно свободных денежных средств и ценных бумаг.
Основная функция финансового рынка заключается в обеспечении движения денежных средств от кредиторов к заемщику и обратно. Финансовый рынок здесь будет механизмом распределения финансовых ресурсов объединений и предприятий, а также населения между субъектами хозяйствования, между собой и между экономическими отраслями.
2. Банковская система представляет собой важную область национального хозяйства каждого развитого государства. Её практическая значимость определяется тем, что она управляет в государстве системой расчетов и платежей; большую часть своих коммерческих сделок проводит через вклады, кредитные операции и инвестиции; наряду с прочими финансовыми посредниками банки направляют денежные сбережения населения к компаниям и производственным структурам.
3. Банки – это институт, который является финансовым посредником в экономических отношениях страны. С одной стороны, они принимают вклады и привлекают денежные средства вкладчиков, а с другой стороны – предоставляют возможность брать деньги в кредит под конкретный процент другим лицам (фирмам, организациям, домохозяйствам и проч.).
4. К ключевым принципам организации банковской системы Российской Федерации относятся двухуровневая система, проведение банковского регулирования и надзора Банком России, универсальность деловых банков, коммерческая направленность работы банков.
5. Целью банковской деятельности является получение максимальной прибыли от финансовых сделок и операций. Она включает в себя перечень возможных финансовых операций, который предусмотрен действующим законодательством и лицензией банка.
6. Операции коммерческих банков делятся на три группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические (осуществляются по поручению клиента на комиссионных началах: инкассовые, расчетные, факторинговое обслуживание, и др.).
7. Первым и главным принципом работы банка представляется работа в рамках имеющихся ресурсов.
Вторым принципом представляется его экономическая самостоятельность, под которой подразумевается и экономическая ответственность банка за итоги своей работы.
Третий принцип состоит в том, что взаимодействия коммерческого банка со своей клиентурой выстраиваются как стандартные рыночные отношения.
Четвертый принцип деятельности банка состоит в том, что регулирование его работы может выполняться только косвенными экономическими методами (но не административными).

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Особенности деятельности коммерческих банков на финансовом рынке
1.1. Финансовый рынок и банковская система

Финансы – совокупность денежных отношений, которые возникают в процессе создания фондов денежных средств и субъектов коллективной, частной, государственной формы хозяйствования и государства, а также использование их на цели воспроизводства, удовлетворения и стимулирования социальных общественных нужд. В общей совокупности финансовых отношений следует выделять следующие взаимосвязанные сферы :
– финансы хозяйствующих субъектов;
– страховые субъекты;
– государственные субъекты.
Формирование финансовых ресурсов осуществляется за счет следующих источников:
– собственные и приравненные к ним средства;
– средства, мобилизуемые на финансовом рынке в качестве результата операций с ценными бумагами;
– средства, которые поступают в порядке перераспределения.
Финансовый рынок представляет собой совокупность экономических отношений, которые связаны с распределением финансовых ресурсов, продажей или покупкой временно свободных денежных средств и ценных бумаг .
Основная функция финансового рынка заключается в обеспечении движения денежных средств от кредиторов к заемщику и обратно. Финансовый рынок здесь будет механизмом распределения финансовых ресурсов объединений и предприятий, а также населения между субъектами хозяйствования, между собой и между экономическими отраслями. Финансовый рынок – весьма сложная система, в которой денежные средства, как и прочие финансовые активы предприятий, общаются самостоятельно, вне зависимости от характера обращения реальных товаров. Оперирует такой рынок многообразием финансовых инструментов, а обслуживается специфическими финансовыми институтами, которые располагают разнообразной и разветвленной финансовой инфраструктурой .
Для нормального развития экономики постоянно необходима мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их перераспределение на коммерческой основе между определенными экономическими секторами. Такой процесс в эффективно функционирующей экономике осуществляется именно на финансовой основе.
Принято выделять следующие пять основных функций финансового рынка.
Во-первых, это возможная мобилизация временно свободных денежных средств и их эффективное распределение между участниками инвестиционного процесса. Такие временно свободные денежные средства, которые находятся в форме общественных сбережений предприятий, населения, государственных органов, не истраченных на текущее инвестирование или потребление, вовлекаясь посредством механизма финансового рынка для использования в экономике страны. Финансовый рынок одновременно дает возможность выявлять спрос на финансовые активы, своевременно удовлетворяя его .
Во-вторых, финансовый рынок должен осуществлять формирование рыночных цен на финансовые услуги и инструменты. Это, в первую очередь, обеспечивается соотношением спроса на инвестиционные ресурсы, предъявляющие потребителями капитала, а также предложением ресурсов со стороны поставщиков капитала. Формируются цены в качестве результата взаимодействия всех сторон финансовых сделок.
В-третьих, финансовый рынок должен осуществлять квалифицированное посредничество между покупателем и продавцом финансовых услуг и активов. Такие финансовые посредники, которые знакомы с условиями на рынке, могут обеспечивать оперативно связь между ними. Способствует финансовое посредничество ускорению, как финансовых, так и товарных потоков, обеспечивая минимизацию общественных затрат, связанных с этим.