Курсовая теория на тему Общая характеристика преступлений в сфере кредитования
-
Оформление работы
-
Список литературы по ГОСТу
-
Соответствие методическим рекомендациям
-
И еще 16 требований ГОСТа,которые мы проверили
Введи почту и скачай архив со всеми файлами
Ссылку для скачивания пришлем
на указанный адрес электронной почты
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ 3
1.ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ КАК ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ 6
1.1. Понятие и виды преступлений в сфере экономической деятельности 6
1.2. Понятие преступлений в кредитно-банковской сфере 10
1.3. Классификация преступлений в кредитной сфере 15
2. ПРОБЛЕМЫ КВАЛИФИКАЦИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 19
2.1. Проблемы разграничения преступлений в кредитно-банковской деятельности и смежных составов по объективным признакам 19
2.2. Проблемы разграничения преступлений в кредитно-банковской деятельности и смежных составов по субъективным признакам 22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 28
Введение:
Актуальность темы исследования обусловлено тем, что борьба с экономическими преступлениями является одной из приоритетных задач государства на современном этапе его развития. Как показывает судебная статистика экономические преступления являются одними из немногих по которым количество осуждённых лиц не снижается, а, наоборот, демонстрирует стойкую тенденцию к ежегодному увеличению .
Однако при этом, необходимо понимать, что чрезмерные усилия по борьбе с экономической преступностью могут не только помочь, но и навредить отечественной экономики, поскольку по мнению отдельных специалистов приблизительно в 80% случаев вмешательства правоохранительных органов в бизнес, последний разрушается, что создаёт оптимальные условия для процветания коррупции, сведения счётов с конкурентами через правоохранительные органы .
Экономическое развитие государства в настоящее время в значительной мере зависит от состояния кредитно-финансовой сферы. Практика показывает, что криминальные посягательства в рассматриваемой сфере отличаются значительным разнообразием, высокоинтеллектуальным характером, способностью преступников быстро адаптироваться к новым банковским и информационным технологиям. Сложившаяся ситуация требует разработки и реализации адекватных мер по обеспечению стабильности кредитно-финансового сектора и его защиты от противоправных посягательств, в том числе от недобросовестных заемщиков.
Учитывая указанные обстоятельства, законодатель предусмотрел в Уголовном кодексе РФ ряд составов, направленных на обеспечение уголовно-правовой охраны общественных отношений, связанных со сферой кредитования (ст. 159.1, 176 и 177 УК РФ). Закрепленные в них нормы предусматривают защиту прав и интересов кредиторов от мошенничества в сфере кредитования, незаконного получения кредита и злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности. Вместе с тем остается немало вопросов, связанных с правильным применением указанных норм.
Цель работы – рассмотреть общую характеристику преступлений в кредитной сфере.
Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:
1. Рассмотрение понятия и видов экономических преступлений
2. Анализ понятия преступлений в кредитной сфере
3. Исследование классификации преступлений в кредитной сфере
4. Анализ проблем квалификации преступлений в кредитной сфере.
Объект исследования – общественные отношения в сфере преступности в кредитовании. Предмет исследования- нормы права, регулирующие уголовную ответственность за преступления в сфере кредитования.
Эмпирической основой исследования последили материалы судебной практики, а именно решения судов принимаемые по результатам рассмотрения уголовных дел в сфере экономической деятельности, а также разъяснения ВС РФ по вопросам применения соответствующих норм УК РФ.
Нормативной основой исследования послужили положения Конституции РФ , Уголовного кодекса РФ, и других актов отечественного законодательства, регулирующих правоотношения в сфере предпринимательства и другой экономической деятельности.
В качестве методологической основы исследования использованы как общенаучные, так и специальные методы юридической науки, такие, как методы диалектики, анализа и синтеза, методы восхождения от абстрактного к конкретному, статистический, логический методы, историко-правовой, сравнительной-правовой и формально-юридический методы.
Заключение:
Экономическая преступность является одним из наиболее опасных видов преступлений, так как наносит имущественный ущерб, в первую очередь, всему государству, что непосредственно влияет на его экономическую безопасность и стабильность. В виду этого борьба с экономическими преступлениями является одной из проблем и задач государства. Осознавая всю значимость данной проблемы и направления противодействия, государство в лице Правительства РФ принимает различные программные и стратегические документы, среди которых одним из главных является стратегия долгосрочного социально-экономического развития.
Государство, как уже было отмечено, пошло по пути законодательной регламентации и криминализации мошенничества в сфере кредитования. Для принятия специального состава мошенничества, закрепленного в ст. 159.1 УК РФ, имелось несколько причин, самой важной из которых является то, что общая норма ст. 159 УК РФ сильно устарела и была не способна отвечать изменившимся социально-экономическим требованиям, так как мошеннические посягательства в условиях быстро меняющейся экономической обстановки значительно видоизменились. Однако и криминализация данного состава не помогла решить всех проблем.
Стремительная цифровизация модифицирует способы преступного посягательства, создавая новые проблемы. Однако, с другой стороны, цифровые технологии помогают, напротив, выявлению соответствующих преступлений, так как при цифровизации относительно сложно скрыть следы операций. Имеются и общие проблемы в отношении состава мошенничества в сфере кредитования. При квалификации данных преступлений наблюдается ряд определенных проблем, создающих проблемы на практике и в правоприменительной деятельности.
В частности, сложность определения предмета преступного посягательства характеризуется тем, что в данном виде мошенничества им не является иное имущество потерпевшего, кроме денежных средств, передаваемых на основании кредитного договора, и никогда не будет выступать имущество, которое было приобретено за счет предоставленных денежных средств. Кроме того, необходимо учитывать, что в качестве предмета выступают денежные средства, предоставленные только по договору кредитования.
В случае иного способа получения денежных средств мошенником (например – по договору займа с вербальными гарантиями заемщика), такое деяние не подпадает под признаки ст. 159.1 УК РФ, и при совершении деяния путем обмана или злоупотребления доверием, может квалифицироваться по соответствующей статье УК РФ.
Сложность установки объективной стороны преступления складывается из следующих элементов: двуактность действий; обязательность имущественного ущерба и способ совершения преступления. На современном этапе существуют два пути решения этих проблем: научный и правоприменительный.
Первый путь заключается в исследовании специфики квалификации мошенничества в сфере кредитования учеными-правоведами, выведении ими наиболее совершенными, с точки зрения теории уголовного права, вариантов действий судов и правоохранительных органов. Второй же путь заключается в том, что судебная практика самостоятельно выводит наиболее действенные, с точки зрения уголовно-правовой практики, варианты действий судов и правоохранительных органов, излагая их в руководящих разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ.
Фрагмент текста работы:
1.ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ КАК ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ
1.1. Понятие и виды преступлений в сфере экономической деятельности
Единого понятия преступления, совершенного в сфере экономической деятельности на настоящий момент в уголовном законе нет, но имеются несколько самых актуальных понятий.
Б.В. Яцеленко считает, что преступлениями в сфере экономической деятельности являются предусмотренный уголовным законом общественно опасные деяния, посягающие на общественные отношения, которые складываются по поводу производства, распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг . По мнению Н.А. Лопашенко, преступлениями в сфере экономической деятельности являются умышленные общественно опасные деяния, которые предусмотрены уголовным законом, совершаются в любой форме собственности и посягают на общественные отношения по реализации принципов осуществления экономической деятельности .
Нормы об уголовной ответственности за преступления в сфере экономической деятельности предусмотрены главой 22 Уголовного Кодекса РФ. Общность видового объекта посягательств послужила толчком для объединения преступлений, совершаемых в экономической сфере в единую главу.
Видовым объектом посягательств данного вида преступлений непосредственно являются общественные отношения, которые возникают для осуществления нормальной экономической деятельности по производству, распределению обмену и потреблению различных материальных благ .
Что касается системы преступлений в сфере экономической деятельности, то здесь важную роль играют непосредственно субъекты экономических отношений, на экономические блага и интересы которых совершаются посягательства.
Субъектами экономической деятельности могут выступать граждане РФ, иностранные граждане, лица без гражданства, то есть физические лица, юридические лица, государство, его субъекты и муниципальные образования. Все они имеют свои экономические интересы, которые не защищены от того, чтобы стать объектом преступного посягательства.
Физические лица, как субъекты экономической деятельности заинтересованы в поддержании уровня собственного благосостояния, в увеличении имущественного и материального состояния, заинтересованы в получении качественных товаров и услуг. Государство в свою очередь имеет такие экономические интересы, которые направлены на увеличение государственной собственности, а как носитель публичных интересов государство заинтересовано в эффективной обороне страны, охране правопорядка, в развитии науки, здравоохранения, культуры и т.д.
Таким образом, непосредственным объектом преступных посягательств являются экономические интересы ее субъектов. Исходя из того, что интересы последних имеют схожие черты, можно сказать, что система преступлений в сфере экономической деятельности делится на 2 группы: преступления, объектом посягательств которых являются частные интересы и преступления, которые посягают на публичные интересы .
Существуют и другие виды система преступлений в сфере экономической деятельности. Наиболее распространенной является систематизация данного вида преступлений на 3 группы. К первой группе отнесены непосредственно преступления, направленные против собственности, а в частности – мошенничество, кража, грабеж, разбой, вымогательство, умышленное уничтожение и повреждение имущества и другие. Данная группа преступлений закреплена главой 21 Уголовного Кодекса РФ. Что же касается второй группы, то в ней выделены преступления, объектом посягательства которых является непосредственно экономическая деятельность. К этой группе отнесены такие преступления, как воспрепятствование законной предпринимательской деятельности или иной деятельности, регистрация незаконных сделок с имуществом, незаконное предпринимательство, незаконная организация и проведение азартных игр, незаконная банковская деятельность и другие преступления, перечень которых закреплен в главе 22 Уголовного Кодекса РФ .
Третья группа сосредоточила в себе преступления, направленные против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Сюда относятся преступления, нормы об ответственности которых закреплены главой 23 УК РФ, в частности – злоупотребление полномочиями, злоупотребление полномочиями частными нотариусами и аудиторами, коммерческий подкуп, посредничество в коммерческом подкупе и т. д.
Вопрос о классификации преступлений в сфере экономической деятельности имеет большой резонанс в настоящее время, так как в современном мире экономические отношения имеют широкое разнообразие. Но необходимость классификации все таки является обусловленной. С помощью классификации различные разрозненные явления можно объединить в единое целое, в единую целостностную систему. Классификаций преступлений в сфере экономической деятельности существует множество, так как единого мнения о том, что нужно брать за основу в литературе пока не имеется.
Например, Ю.А. Ежов за основу классификации преступлений в сфере экономической деятельности взял смысл и направленность диспозиций . Его классификация состоит из десяти групп:
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В ЭТОЙ СФЕРЕ 5
1.1 Понятие экономических преступлений в сфере кредитования 5
1.2 Анализ развития российского законодательства в части ответственности за преступления в сфере кредитования 9
ГЛАВА 2. ОТДЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ КВАЛИФИКАЦИИ И ОТГРАНИЧЕНИЕ СТАТЕЙ 176, 159.1 УК РФ 15
2.1 Актуальные проблемы квалификации преступлений в сфере кредитования по ст. 159.1 УК РФ 15
2.2 Вопросы квалификации и отграничений составов преступлений в сфере кредитования 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 27
Введение:
Актуальность темы исследования обусловлена с тем, что активно развивающаяся сфера банковского кредитования в России, все в большей степени подвергается проникновением в нее различных криминальных проявлений. На наш взгляд, в этом есть и вина самих кредитных учреждений, которые еще несколько лет назад в погоне за сверхдоходами соревновались между собой в количестве и разнообразии своих кредитных портфелей.
Рост преступлений в кредитной сфере заставил российского законодателя адекватно отреагировать на такую тенденцию. Итогом такой реакции стало принятие закона от 29 ноября 2012 г. № 207- ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ред. от 03.07.2016) .
Вместе с тем, дополнение Уголовного кодекса России от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 27. 12. 2019) (далее – УК РФ) статьей 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» вызвало определенные проблемы в легальном толковании этой нормы. Проблемы в применении и вызвали дискуссии в науке уголовного права, включая отграничение этой статьи от других преступлений в сфере кредитования.
Степень научной разработанности темы. В российской науке уголовного права исследованию вопросов ответственности за преступления в сфере кредитования уделяется значительное внимание.
Цель и задачи исследования. Целью данного исследования является комплексное исследование уголовно-правовой защиты отношений в сфере кредитования от возможных преступных посягательств.
Для достижения поставленной в работе цели, в работе ставились следующие задачи:
— исследовать понятие экономических преступлений в сфере кредитования;
— проанализировать развития российского законодательства в части ответственности за преступления в сфере кредитования;
— изучить актуальные проблемы квалификации преступлений в сфере кредитования по ст. 159.1 УК РФ;
— исследовать вопросы квалификации и отграничений составов преступлений в сфере кредитования.
Объектом исследования выступают общественные отношения, которые складываются в сфере кредитования по соблюдению законно установленного порядка предоставления, использования и возврата кредитов, подлежащих уголовно-правовой охране государством.
Предметом исследования являются нормы уголовного права об ответственности за преступления в сфере кредитования, нормы гражданского законодательства в области кредитования, учебная и научная литература.
Методологическую основу исследования составил диалектический метод познания. А также такие частные методы как формально-логический, сравнительно-правовой и историко-правовой метод.
Структура работы определена как целью, так и поставленными задачами. Работа состоит из введения, двух глав основного текста из 4 параграфов, заключения, списка нормативно-правовых актов и литературы.
Заключение:
По результатам проведенного исследования изложенного в материалах работы, можно сделать обобщающие выводы.
Под понятием «экономические преступления в сфере кредитования» следует понимать предусмотренные законодателем составы преступлений, которые предусмотрены ст. 176 и 177 УК РФ, которые и созданы для охраны кредитных правоотношений.
К наиболее сложным вопросам относительно уголовно-правовой нормы, которая предусмотрена ст. 176 УК РФ «незаконное получение кредита», следует отнести вопросы по установлению признаков объективной стороны, определение крупного ущерба, определение предмета преступления, формы вины и субъектного состава деяния.
В ходе правоприменения ст. 176 УК РФ вызывают определенные сложности при установлении признаков объективной стороны состава преступления. А именно определение понятия «хозяйственное положение» и понятие «финансовое состояние».
Определение понятия «финансовое состояние» содержится в подзаконных актах, в которых содержится анализ финансового состояния конкретного хозяйствующего субъекта. Анализ финансового состояния производится на обобщении имеющихся финансовых показателей субъекта хозяйствования, содержащихся в соответствующих документах.
Включение нами в состав 1 главы вопроса, связанного с историческим развитием уголовной ответственности за преступления в сфере кредитования, на наш взгляд, вызывает далеко не только научный, но и вполне практический интерес.
Исследование правовых актов исторического прошлого, условий, при которых такие правовые акты действовали, предоставляют нам возможность выявить имеющиеся недостатки и достоинства существовавших сегодня уголовно-правовых норм, и вполне может быть использовано для совершенствования охраны отношений, существующих в сфере кредитования сегодня.
Сегодня в научной среде нет разногласий по вопросу о том, что введенная в действие с 2013 года статья 159.1 УК РФ, как и ст. 176 и 177 УК РФ регулирует уголовную ответственность в сфере кредитования. Правда, среди правоведов до настоящего времени идут дискуссии о месте этой статьи в главе 21 УК РФ «Преступления против собственности».
Размещение статьи 159.1 УК РФ в главу 21 Уголовного кодекса РФ, а не в главу 22 связано, по нашему мнению, с желанием законодателя дифференцировать различные виды мошенничества. По крайней мере, именно об этом указывается в пояснительной записке «К проекту Федерального закона “О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и иные законодательные акты Российской Федерации”.
По нашему мнению, сегодня проблема квалификации мошенничества в сфере кредитования и ее отграничения от других преступлений в сфере кредитования в связи с их схожестью, вполне очевидна и даже актуально. Главной проблемой в рассматриваемой нами сфере является проблема разграничения ч.1 ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита) и ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
Фрагмент текста работы:
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В ЭТОЙ СФЕРЕ
1.1 Понятие экономических преступлений в сфере кредитования
Преступления в сфере кредитования, которые предусмотрены статьями 176 и 177, включены в УК РФ в главу 22 «Преступления в сфере экономической деятельности». На территории России порядок кредитования регулирует Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) .
Денежные средства, которые не возвращаются кредитору в связи с совершением преступлений, предусмотренных ст. 176 и 177 УК РФ, реально подрывают и создают трудности экономическому развитию.
Под понятием «экономические преступления в сфере кредитования» следует понимать предусмотренные законодателем составы преступлений, которые предусмотрены ст. 176 и 177 УК РФ, которые и созданы для охраны кредитных правоотношений.
К наиболее сложным вопросам относительно уголовно-правовой нормы, которая предусмотрена ст. 176 УК РФ «незаконное получение кредита», следует отнести вопросы по установлению признаков объективной стороны, определение крупного ущерба, определение предмета преступления, формы вины и субъектного состава деяния. На наш взгляд, одним из фактора, который значительно препятствует применению ст. 176 УК РФ, является материальная конструкция состава этого преступления.
