Курсовая теория на тему Межбанковский кредит: его виды и особенности.

Содержание:

Содержание

Введение. 2

1
Теоретические основы межбанковского кредитования. 4

1.1
Понятие и виды межбанковского кредита. 4

1.2
Межбанковское кредитование в современных условиях. 8

1.3
Зарубежный опыт межбанковских кредитов. 11

2
Проблемы и перспективы межбанковского кредитования. 16

2.1
Проблемы межбанковского кредитования в современных условиях. 16

2.2
Перспективы развития межбанковского кредитования в РФ.. 21

Заключение. 27

Список
использованных источников. 31

Введение:

Актуальность темы исследования. Рынку межбанковского
кредитования отводится важная роль в повышении уровня ликвидности и
платежеспособности отдельных коммерческих банков и в обеспечении стабильного
функционирования всей банковской системы. Каждый коммерческий банк время от
времени сталкивается с избытком или недостатком ресурсов. Для эффективного
управления ликвидностью коммерческие банки обращаются к рынку межбанковского
кредитования, где процесс перераспределения ресурсов между участниками этого
рынка происходит на основе кредитных отношений. Интерес к межбанковскому
кредитованию исходит как от банков с избыточной ликвидностью, так и со стороны
банков с дефицитом ликвидности. Коммерческий банк на рынке межбанковского
кредитования может действовать в двух ролях: как кредитор и как заемщик. Каждый
из участников межбанковского рынка получает свою выгоду от сделки. Таким
образом, банк-заемщик привлекает средства для поддержания своей текущей
ликвидности, а банк-кредитор, предоставляя ссуду другому банку, преследует цель
получения дохода от размещения временно свободных средств и погашения своей
избыточной ликвидности.

Актуальность научного исследования заключается в том, что
наличие развитого рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации
будет способствовать укреплению и развитию кредитных отношений в стране и
положительно скажется на темпах экономического роста.

Цель исследования – на основе изучения и анализа
теоретических и практических аспектов рынка межбанковского кредитования в
Российской Федерации выявить проблемы, характерные для данного вида кредитных
отношений, и разработать рекомендации для улучшения системы.

Для достижения поставленной цели необходимо было решить
следующие задачи:

1.               
Изучить понятие и виды межбанковского кредита;

2.               
Рассмотреть межбанковское кредитование в
современных условиях;

3.               
Изучить зарубежный опыт межбанковских кредитов;

4.               
Проанализировать проблемы межбанковского
кредитования в современных условиях;

5.               
Рассмотреть перспективы развития межбанковского
кредитования в РФ.

Объектом исследования является банковская система Российской
Федерации.

Предметом исследования является совокупность экономических
отношений, возникающих между участниками банковской системы на рынке
межбанковского кредитования.

Теоретическую базу исследования составили положения
экономической и финансовой науки, раскрывающие сущность и особенности
межбанковского кредитования.

Методологический инструментарий: в работе применялись
аналитический, логико-структурный подходы.

Информационно-эмпирической базу исследования в теоретической
её части составили труды отечественных и зарубежных ученых, экономистов,
изучающих проблемы в области межбанковских кредитных отношений: Лаврушина О.И.,
Казака А.Ю., Чеботаревой Г.С., Белоглазовой Г.Н. и других.

Заключение:

В России возникновение рынка межбанковского кредита относят
к концу 1989г., когда начали появляться первые фирмы, оказывающие услуги на
данном кредитном рынке. С развитием рынка МБК появилась необходимость создания
унифицированной системы характеризующих его состояние показателей. С этой целью
рядом крупнейших банков России и информационно-аналитических агентств в
середине 1994г. были учреждены специальные показатели – процентные ставки по
кредиту на рынке межбанковского кредитования, которые представляют собой цену
кредитных ресурсов и складываются под воздействием спроса и предложения.

Межбанковские кредиты играют в стране большую роль. Когда
один банк может сыграть роль в экономическом развитии другого банка, банковское
кредитование имеет важное значение, особенно в банковских операциях. Более
того, банки, особенно региональные, играют важную роль в экономике конкретного
региона, поскольку бизнес и люди любого региона не могут выжить без
национальной экономической системы.

Кредитование банков — это инструмент денежного рынка, и
сейчас банки предоставляют его для его поддержания.

Российский рынок межбанковских кредитов играет важную роль в
функционировании национальной финансовой системы. Основное назначение рынка
межбанковских кредитов является сохранение необходимого уровня текущей
ликвидности кредитных организаций, благодаря перетоку финансовых ресурсов среди
участников рынка. 

Рынок межбанковских кредитов – один из важнейших источников
привлечения краткосрочных заемных средств, для кредитных организаций, у которых
возникли временные финансовые трудности.

Деятельность такого рынка значительно влияет на
благосостояние и ликвидность банков, позволяет банкам, у которых возник избыток
средств, разместить их на рынке межбанковских кредитов, а тем, у кого возник
недостаток этих средств – купить их.

Сегодня межбанковское кредитование довольно широко
распространено, оно образовывается, когда между банками заключается соглашение
о покупкепродаже кредитных ресурсов.

Возможность кредитовать банки дает банкам правильный способ
расходовать свой доход: обычно ссуды, которые сейчас не нужны, мало интересны.
Небольшие ссуды от конкурентов могут помочь кредитным компаниям поддерживать
страхование, то есть выплачивать существующие долги, когда сумма мала, а
ожидаемая сумма недостаточна.

Кроме того, когда банковский рынок предлагает больше денег,
чем ссуды, идея может стать реальностью.

Для участия в банковском рынке банки откроют кредитную
линию. В результате происходит обмен юридическими документами, заключаются
контракты и устанавливаются лимиты. Итак, банковские ссуды — это ссуды в виде
ссуд.

Есть три способа ссудить деньги банку:

1. Прямое общение с банком по телефону или электронной
связи.

2. При посредничестве банка.

3. Участиев бизнес-системе.

Другими словами, текущий рынок банковских кредитов — это не
иностранная валюта. Это связано с разным уровнем доверия между банками. Кроме
того, в России участники были разделены на несколько категорий в зависимости от
размера семьи. В первую входят многие кредиторы. Второй — банк второго уровня.
В-третьих, другие люди. В то же время небольшие банки могут выделять излишки
средств группам высокого уровня, но не могут их принимать.

Основной срок кредита — один день, так называемая процентная
ставка за ночь, что в переводе с английского означает «всю ночь». Однако из-за
небольшого размера компании процесс занимает много времени. В результате на
международном рынке, согласно лондонской кредитной ставке, срок кредита может
составлять до одного года.

Средняя дневная ставка на российском банковском рынке
составляет 3-5% годовых. В то же время в некоторых случаях банковские ссуды
могут быть подвержены значительным колебаниям (колебаниям). Это потому, что в
определенный день у банка есть свободные деньги.

Кроме того, рынок межбанковских кредитов является важным
показателем всей банковской системы. Когда крупные финансовые институты
сталкиваются даже с краткосрочными экономическими проблемами, возникает
краткосрочный платежный цикл. В то же время была повышена эмиссия банка.

Подобные инциденты неоднократно происходили в России: в
1995, 1998, 2004 и 2008 годах. Сайт содержит информацию о характере рынка
межбанковского кредитования и процентных ставках, которые Москва привлекает и
устанавливает. Банк России. Эта информация ценна для руководителей компаний и
частных лиц (вкладчиков банков), поскольку она может помочь людям лучше понять
банк.

Завершение финансовой деятельности на рынках банковских
кредитов и в других нормальных ситуациях. При разделении банковских ссуд не
используйте название банковского договора в качестве ориентира. Например,
банковские ссуды овернайт следует рассматривать как сбережения. Это также
известно как банковское кредитование.

Центральный банк России может выдавать следующие банковские ссуды:
Ежедневные ссуды — второстепенным банкам для погашения и перевода от имени
клиентов в случае краткосрочной эмиссии денег или денег на счете сотрудника.

Ночь — если на банковском счете остались деньги, которые
были заимствованы Центральным банком России (как последним кредитором), дается
одна ночь для расторжения договора между банками.

Анализ показывает, что кредитование банка не только
обеспечивает постоянную производительность, но и повышает производительность.
Этого можно достичь за счет снижения затрат на изготовление, подсчет и хранение
банкнот, поскольку часть денег не требуется вообще. В результате банковские
кредиты могут играть значительную роль в экономике.

Независимо от социальной ситуации, ссуда может выполнять
определенные функции, такие как контроль за экспортом, разделение прибыли по
соглашению о репатриации и временный сбор денег бесплатно.

Центральный банк России как Агентство национальной
безопасности национальной банковской системы наделен особыми полномочиями по
контролю за различными секторами национального валютного рынка (включая
кредитный рынок банка). Опыт Центрального банка в западных странах может дать
нам различные способы контроля межбанковских кредитов.

На данный момент основными индикаторами состояния рынка
межбанковского кредитования в Российской Федерации выступают межбанковские
процентные ставки, рассчитываемые Центральным банком РФ (MIACR), организациями
участников рынка (усредненная ставка предоставления депозитов в рублях на
Московских денежных рынках и ставка по однодневным кредитам), а также
организаторами торгов на денежном рынке (средневзвешенная ставка МБК). Начиная
с 1 января 2017г., Банк России прекратил публикацию и расчёт показателей MIBOR
и MIBID.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические основы межбанковского кредитования

1.1 Понятие и виды межбанковского кредита

Межбанковские кредиты означают привлечение и обмен между
банками, в то время как кредитные учреждения предлагают бесплатные наличные.
Большинство кредитных отношений связаны с коммерческим банком и центральным
банком. Банки имеют свободные кредитные активы, которые они продают на рынки
банковских кредитов и валютный рынок.

На рынках банковского кредитования существует множество
видов кредитов:

-Overdraft — Этот тип кредита на счет агента (счет, открытый
банком в другом банке с целью предоставления кредита или получения средств от
компании, которая сотрудничает с банком). Это долгосрочные деловые отношения;

-Предоставление (покупка) ссуд овернайт другим банкам: Срок,
предоставляемый другим банкам, не превышает одного рабочего дня. Этот вид
межбанковского кредита используется для совершения расчетов в день;

-Перевод (привлечение) денежных средств в другие банки в
рамках операций РЕПО[1].

Этот метод означает покупку
ценных бумаг по истечении определенного периода времени и их погашение по
фиксированной цене или, если период торгов РЕПО совпадает с датой погашения, на
основе выдачи безотзывного обеспечения.

Межбанковский кредит рассматривается как основная
составляющая банковской концепции и выполняет следующие функции:

а) предоставлять валюту для целей банковской деятельности в
других секторах экономического рынка;

б) Это инструмент текущей ликвидности банка.

Основная цель рассмотрения финансово-хозяйственной
деятельности компании с экономической точки зрения — вовремя выявить недостатки
в хозяйственной работе, а также определить резервы увеличения экономического
капитала компании и ее платежеспособности. Анализ финансового состояния
считается одним из основных условий эффективного управления капиталом компании.

Межбанковский кредит играет важную роль в стране. Когда один
банк может способствовать экономическому развитию другого банка, межбанковский
кредит особенно важен для межбанковских операций. Более того, банки, особенно
региональные, играют важную роль в координации экономики региона, поскольку
предприятия и люди в любом регионе не могут выжить, кроме национальной
экономической системы. Может предоставлять беззалоговые межбанковские кредиты.
Тем не менее, большинство соглашений о межбанковском кредитовании содержат
обязательство по предоставлению определенного залога. Это касается
предоставления соглашений об открытии счетов между банками, соглашений об
овердрафте и генеральных соглашений о сотрудничестве на межбанковском кредитном
рынке, хотя эти соглашения по сути являются соглашениями о межбанковских
кредитных отношениях.

Универсальность кредитного рынка в обслуживании потребностей
коммерческих банков отличается от других рыночных сегментов финансового рынка,
поскольку он является посредником различных межбанковских отношений, связанных
с различными банковскими услугами. Кроме того, это наиболее эффективный
источник средств для поддержания ликвидности балансов коммерческих банков,
пополнения агентских счетов и проведения эффективных операций в других, более
прибыльных секторах финансового рынка[2].

Основным субъектом рынка межбанковского кредитования
является Центральный банк Российской Федерации, коммерческие банки и другие
организации, имеющие право вести смежные виды деятельности, включая
межбанковское кредитование, депозиты, рублевые депозитные сертификаты и
иностранную валюту.

Специфика коммерческой банковской деятельности заключается в
том, что большая часть ее ресурсов формируется не за счет собственных средств,
а за счет заемных средств. В наше время вопрос ресурсообразования стал для
банков чрезвычайно актуальным. Текущая ситуация такова, что ресурсные фонды
Нацбанка резко сократились. Поэтому в случае коммерческой независимости и
конкуренции банки тратят много времени и энергии на привлечение ресурсов,
сформированных в результате выполнения своих обязательств. Одна из таких
операций — привлечение межбанковских кредитов и депозитов.

Содержание:

Введение. 3

1.   Сущность понятия
«межбанковский кредит». 5

1.1.   Теоретические аспекты
определения межбанковского кредитного рынка……………………………………………………………………………….5

1.2.   Роль рынка межбанковского
кредитования в обеспечении развития банковской системы.. 9

2. Значение
межбанковских кредитов в обеспечении финансовой устойчивости банка (на примере
ПАО «Росбанк») 16

2.1. Краткая
характеристика банка. 16

2.2.
Анализ  и оценка заимствуемых  и размещаемых банком  денежных средств на рынке МБК.. 18

3.   Анализ межбанковского
кредитования в РФ.. 21

3.1.   Обзор российского
межбанковского кредитного рынка. 21

3.2.   Проблемы и перспективы
развития межбанковского кредитования в РФ………………………………………………………………………………….26

Заключение. 31

Список литературы   32  

Введение:

Развитие банковской
системы постоянно сопровождается появлением новых особенностей ее
функционирования, которые еще не получили должного освещения в экономической
науке. Собственно развитие межбанковского кредитного рынка является одним из основных
факторов, определяющих состояние банковской системы в целом.

Межбанковский кредитный
рынок РФ принадлежит к тем сегментам банковской системы, которые сегодня
требуют более детального анализа. Таким образом, главной задачей экономических
исследований данного вопроса является выявление действенных мер по повышению
эффективности функционирования межбанковского кредитного рынка в РФ.

Основным условием эффективной
реализации экономических реформ является функционирование банковской системы, являющейся
многофункциональным и сложным механизмом, и касающейся государственных финансовых
интересов, отдельных предприятий и организаций и  всего населения.

Отметим, что сегодня межбанковское
кредитование остается важной составляющей финансового рынка страны, играя значительную
роль в обеспечении ликвидного уровня российской банковской системы.

Исследование
межбанковского кредитного рынка нашло отражение у таких ученых: А. Епифанов, А.
Мороз, А. Васюренко, С. Мочерный, К. Луцал, А. Дзюблюк, Т. Иваськина, В. Лагутин,
В. Стельмах, Р. Тыркач, А. Кузьмук, Я. Остапчук и другие. Однако, несмотря на
большое количество ученых, исследовавших данный вопрос, в отечественной
экономической литературе не уделено достаточно внимания раскрытию как
сущностных аспектов межбанковского кредита, так и роли его рынка в банковской
системе.

Целью
курсовой работы является исследование межбанковского кредита и его роли в
укреплении банковской системы.

Для достижения
цели курсовой работы были сформулированы такие задачи:

—    
охарактеризовать теоретические аспекты определения межбанковского
кредитного рынка;

—    
изучить роль рынка межбанковского кредитования в обеспечении развития
банковской системы;

—    
провести краткую характеристику ПАО «Росбанк;

—    
провести анализ и оценку заимствуемых и размещаемых банком денежных средств
на рынке МБК;

—    
провести обзор российского межбанковского кредитного рынка;

—    
рассмотреть проблемы и перспективы развития межбанковского кредитного
рынка.

Объектом исследования в
курсовой работе является межбанковский кредит.

Предметом исследования являются
перспективы развития межбанковского кредитования в России.

Методологической
базой исследования являются современные теоретические, практические и научные
методы познания: сравнительный анализ и метод логического обобщения, что
наиболее соответствует тематике проведенного исследования.

Структура работы, соответствует
логике исследования и включает в себя введение, две главы, заключение и список
литературы.

При комплексном подходе
к анализу обозначенных источников видится возможным полноценное рассмотрение
темы. 

Заключение:

В результате исследования
влияния межбанковского кредитования на развитие банковской системы можно
утверждать, что для повышения эффективности функционирования отечественной банковской
системы на рынке межбанковского кредитования следует принять меры по оптимизации
рынка межбанковских кредитов.  

В ходе исследования были
выделены следующие меры для повышения эффективности работы межбанковского
кредитного рынка:

—     необходимость
доработки нормативно-правовой базы;

—     необходимость
упрощения процедуры рефинансирования;

—     неуклонное
выполнение действующего законодательства и применение санкций за нарушения
законодательных норм;

—     в
условиях кризиса выдача кредитов рефинансирования под жестоким контролем,
устойчивым и платежеспособным банкам;

—     осуществление
ЦБ РФ операций рефинансирования лишь с финансово стабильными кредитными учреждениями;

—     применение
стандартизированного обеспечения при кредитовании Центробанком РФ;

—     использование
в коммерческих банках при контроле рисков одинаковых инструментов, но в разных
сочетаниях.

Установлено,
что главной функцией межбанковского кредитования на макроуровне является
перераспределение ресурсов между банковскими учреждениями, что приводит к
ускорению процессов мультипликации кредита, тем самым обеспечивая постоянство
банковского сектора и экономики в целом.

Итак, межбанковское
кредитование остается важным сегментом финансового рынка, играя значительную
роль в поддержании ликвидного уровня российской банковской системы. 

Фрагмент текста работы:

На современном этапе
получил широкое использование системный подход к анализу различных явлений и
процессов, происходящих в экономике. Как универсальный метод исследования, он
основывается на том, что исследуемый объект рассматривается как целостная
система, состоящая из взаимосвязанных частей и одновременно входящая в состав
системы более высокого порядка [5, с.18].

Использование системного
подхода в экономической теории неразрывно связано с понятием «экономической
системы». Исследованию этой категории значительное внимание уделено в работах
К. А. Гребинского [12, с.22]. Среди подходов к трактовке понятия «экономическая
система» она выделяет следующие:

—     экономическая
система является упорядоченной, самоуправляемой целостностью множества различных
производственных (экономических) отношений, носителем которых выступает лицо
либо хозяйствующая единица [8, с.35];

—     экономическая
система является совокупностью институтов и механизмов в рамках определенной
территории, созданных для принятия и реализации решений, которые касаются производства,
дохода и потребления[16, с.45];

—     экономическая
система состоит из институтов, организаций, законов и правил, традиций,
убеждений, оценки, позиций, схем и запретов поведения, которые, прямо или опосредовано,
влияют на экономические результаты и поведение [15, с.41].

Проанализировав и обобщив
подходы зарубежных авторов к определению экономической системы, можно сделать
вывод, что межбанковский рынок можно считать экономической системой, потому что
ему присущи все те характеристики, которые отмечают авторы.

Так как межбанковский
рынок является совокупностью взаимосвязанных составляющих, работающих как одно
целое, и являющихся системой, целесообразно применять к его изучению системный
подход. В рамках такого подхода рассмотрим межбанковский рынок как комплекс
связанных подсистем, которые объединены одной целью, с присущими им внешними и
внутренними связями и интегративными свойствами. В связи с этим рынок
межбанковских кредитов следует понимать как часть рынка ссудных капиталов, на
котором происходит перераспределение свободных денежных ресурсов между
коммерческими банками и Банком России, а также между собой, с использованием
различных инструментов межбанковского кредитования.

Как сложная экономическая
система межбанковский кредитный рынок обеспечивает удовлетворение потребностей
его субъектов (входы системы), связанные с трансформацией одних финансовых
ресурсов в другие, размещением свободных и привлечением необходимых финансовых
ресурсов в определенные сроки, путем использования соответствующих инструментов
рынка, что в итоге определяет финансовые результаты его субъектов (выходы
системы) [6, с.23].

Учитывая рассмотренные
выше особенности межбанковского кредитного рынка как экономической системы,
можно утверждать, что это понятие комплексное. С одной стороны — это элемент
финансового рынка, с другой — это самостоятельно функционирующий рынок, который
имеет свое уникальное внутреннее строение, является обособленным от других
рынков и взаимодействует с ними, обмениваясь информацией и ресурсами, имеет
определенное назначение, что отражается в его функциях.

Принимая это во внимание,
под межбанковским кредитным рынком будем понимать систему отношений между
субъектами рынка, которые происходят с целью удовлетворения их потребностей в
трансформации одних финансовых ресурсов в другие, размещении свободных и
привлечении необходимых финансовых ресурсов в определенные сроки путем
использования соответствующих инструментов рынка.

С целью анализа и
систематизации и выделения общих и отличительных положений, сгруппируем
определения различных ученых по конкретным критериям, которые вкладывают авторы
в содержание понятие «межбанковского кредита» (таблица 1). Целесообразно дать
следующее определение «межбанковского кредита»: межбанковский кредит — это
экономические отношения, возникающие между банками относительно мобилизации
временно свободных средств для выполнения резервных требований Банка России,
удовлетворения потребности своих клиентов в кредитах и ​​обеспечения повышения
ликвидности.