Курсовая теория на тему Кредиты — принципы, формы и функции. Совершенствование кредитных отношений в условиях современной России.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 2

ГЛАВА 1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТА.. 4

1.1История
становления кредитной системы РФ.. 4

1.2 Кредит. Формы и
функции. 5

1.3 Сущность и
звенья кредитной системы.. 12

1.4 Этапы кредитного процесса. 14

1.5 Кредитная
история. 17

ГЛАВА 2. КРЕДИТНЫЕ
ОТНОШЕНИЯ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ. 21

2.1. Сущность
современных кредитных отношений. 21

2.2 Роль кредитных
отношений в рыночной экономике. 22

2.3 Развитие системы
кредитных отношений. 24

ГЛАВА 3. КРЕДИТНЫЕ
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ.. 27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 30

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.. 31

Введение:

Кредиты
известны давно. Они напрямую связаны с развитием товарно-денежных отношений,
происходящим на рынке, на котором имеется своеобразный обмен между сторонами,
то есть продавцом и покупателем. Кредит представляет собой форму движения
ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он
обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения
между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и
доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в
ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Рынок
кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки
предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение
года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.

Кредитами
пользуются все – физические лица берут потребительские, авто — и ипотечные
кредиты, предприятия – кредиты на пополнение оборотных средств и на
приобретение внеоборотных активов. Пользуются кредитами и банки (на
межбанковском рынке, берут кредиты у Центрального банка), и муниципальные
образования, и субъекты Российской Федерации, и страны (у других стран или у
международных организаций). При грамотном использовании кредит выгоден как
кредитору (получающему доход – проценты по кредиту), так и заемщику.

Актуальность
данной темы курсовой работы связана с тем, что невозможно представить
современную экономику без использования кредитов. Кредит выступает неотъемлемым
элементом современной экономики и опорой экономического развития. Им пользуются
как крупные, так и малые торговые, сельскохозяйственные и производственные
структуры, а также государства и отдельные граждане.

Цель
курсовой работы разобрать теоретические аспекты кредита и совершенствования
кредитных отношений.

Задачи
курсовой работы:

— изучить теоретические
основы кредита.

—
проанализировать кредитные отношения в рыночной экономике;

—
изучить кредитные операции коммерческих банков.

Объект
исследования: кредит

Предмет
исследования: сущность, функции и формы кредита и кредитных отношений.

Заключение:

Эволюцию
кредитных отношений можно проследить с момента рождения товарного производства
и обмена и до настоящего времени. Если в древности заемщиками были в основном
мелкие производители, то в современных условиях даже крупнейшие компании
осуществляли свою финансовую деятельность за счет заемных средств.

Наиболее
распространенной формой кредита является банковский кредит, но, кроме того,
существуют виды коммерческого, ипотечного, лизингового, белого,
потребительского и других кредитов. Прежде чем обращаться в какое-либо
финансовое учреждение для получения кредита, рационально провести анализ
компании собственной привлекательности в качестве заемщика для банка.

Потребительский
кредит, являясь одним из наиболее приоритетных видов деятельности большинства
современных банков, представляет собой взаимосвязанный комплекс
организационно-функциональных, документальных, правовых и экономических
процедур, составляющих единый механизм взаимодействия кредитной организации с
физическим лицом при предоставлении потребительских кредитов. Как показывает
практика, развитие потребительского кредитования на уровне предприятия требует
более высоких затрат (чем кредитование юридических лиц), связанных с созданием
обширной распределительной сети, поддержанием высокого уровня технологий,
продвижением продукции.

Роль
потребительского кредита трудно переоценить. Она позволяет ускорить получение
физическими лицами определенных льгот, тем самым повысить уровень и качество
жизни населения, решить социальные проблемы, связанные с необходимостью
улучшения условий жизни, оплаты образования и медицинских услуг.
Потребительский кредит стимулирует спрос граждан на товары и услуги, увеличивая
их производство и продажу, тем самым способствуя экономическому росту
страны.[7]

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТА. 1.1История становления кредитной системы РФ Современная
отечественная кредитная система формировалась постепенно и в своем развитии
прошла достаточно долгий путь.

Начало
деятельности банковских структур на территории тогда еще царской России можно
отнести ко второй половине XVIII века. Однако, первая попытка организации
кредитной структуры была предпринята в Пскове в 1665 г. боярином А.А.
Ордын-Нащекиным, однако в тот раз результат достигнут не был, т.к. боярин был
отозван из Пскова, а новый воевода не стал продолжать его начинания.

Банковские
структуры как особые экономические институты начали организовывать на
территории России только спустя 100 лет. Среди наиболее важных причин такого
запоздания распространения коммерческого кредитования в России можно назвать
неразвитость капиталистических отношений.

На
первоначальном этапе кредиты предоставлялись только лицам, которые были
приближены к царскому двору. Однако, немного позже были организованы и
банковские структуры, которые обсуживали более широкий круг лиц.

Стоит
отметить, что в то время особую популярность получили государственные банки,
которые использовали в качестве источников кредитования финансовые ресурсы
государственной казны.

В
1754 г. императрица Елизавета Петровна организовала одновременно два банка с
конторами в Москве и Санкт-Петербурге, после чего было организовано еще два
ассигнационных государственных банка, в дальнейшем трансформировавшиеся в Ассигнационный
банк. Именно начало функционирования этого банка стало мощным толчком к
развитию кредитования в РФ.

В
начале XX века в России действовала двухуровневая банковская система, в рамках
которой верхний уровень был представлен Государственным Банком, а нижний –
различными банковскими и небанковскими структурами, а именно:

Государственными
кредитными организациями;

Частными
коммерческими банковскими структурами;

Общественными
кредитными учреждениями.

Уже
к 1917 г. в состав сети Государственного банка входило 10 контор и 125
отделений.

В
октябре 1921 года был создан Государственный банк СССР.

Начало
развития современной кредитной системы можно сопоставить с созданием в 1990
году Центрального банка РСФСР (затем – РФ), который представлял собой первый
уровень кредитной системы РФ. Второй уровень системы был представлен
коммерческими банковскими и небанковскими структурами, которые выполняли
отдельные банковские операции.

После
либерализации и приватизации финансовых рынков в Российской Федерации количество
действующих коммерческих банковских структур превышало 2500. Однако, большая
часть из них (более 75% от общего числа) были мелкими и средними, с небольшим
уставным капиталом. В связи с этим в первые годы своего существования
современная кредитная система Российской Федерации не могла эффективно
организовать безопасное обслуживание частных и юридических лиц.