Курсовая теория на тему Кредитные деньги и их эволюция

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы развития кредитных денег 5
1.1. Эволюция кредитных денег 5
1.2. Кредитная природа, сущность и функции денег 8
Глава 2. Виды и классификация кредитных денег 12
2.1. Вексель 12
2.2. Банковские депозиты 16
2.3. Чек 19
2.4. Электронные деньги 21
2.5. Пластиковая карта 26
Заключение 30
Список использованной литературы 32

Введение:

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. «В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций».
Проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде от тотального регулирования к рыночному механизму функционирования, требуют более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере.
Объектом исследования в курсовой работе являются общественные, правовые и экономические отношения, возникающие в процессе развития кредитных денег.
Предметом исследования в курсовой работе являются механизмы развития кредитных денег.
Целью курсовой работы является анализ проблем и перспектив развития кредитных денег.
Задачи курсовой работы:
— изучить эволюцию кредитных денег;
— раскрыть кредитную природу, сущность и функции денег;
— рассмотреть вексель;
— проанализировать банковские депозиты;
— охарактеризовать чек;
— изучить электронные деньги;
— рассмотреть пластиковую карту.
Методология и методы исследования в курсовой работе. При исследовании развития кредитных денег использовалась совокупность общенаучных (анализ и синтез, индукция и дедукция, аналогия, сравнение) и частнонаучных (формально-юридический, исторический, системный, функциональный, сравнительный) методов познания.
Эмпирическая основа курсовой работы. Автором изучены учебная литература, монографии, материалы конференций, диссертации, научные статьи российских исследователей. Научная литература представлена современными авторами.
Теоретическая и практическая значимость курсовой работы в том, что ее положения развивают и конкретизируют особенности развития кредитных денег.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

Проведенное исследование в рамках поставленной цели и выдвинутых задач позволило сделать основные теоретические и практические выводы и предложения в рамках представленной темы.
Первые упоминания о кредитных средствах датируются XII столетием. В это время в Италии были составлены первые векселя. Они использовались как способ перевода денег и, кроме того, являлись платежным средством.
В России вексельный устав был составлен и утвержден в 1729 году. Кредитование интенсивно развивалось, и лишь на время было заморожено после Октябрьской революции (с 1917 по 1921 год). На протяжении всех лет существования советской власти векселя применялись не очень активно. После Перестройки, когда стихийный рынок дал свободу ИП, кредитные деньги вновь стали активно использоваться и с тех пор их популярность постоянно растет.
Современные деньги — это сохраняющие натурально-вещественную форму и стоимость (в т. ч. представительную) общественно признанный, абсолютно ликвидный залоговый товар (квазитовар), являющийся эталоном и эквивалентом стоимости материальных и нематериальных благ, средством урегулирования товарообменных операций и расчетов, средством стоимостного учета запасов, поступлений, расходов, затрат и финансовых результатов.
Кредитные деньги – это средства, которые выдаются банками в долг под проценты на определенный срок. В их основе – банковские вклады. То есть деньги, которые положили на хранение в банк другие люди.
Вексель — документ, описывающий финансовые обязательства одной стороны по отношению к другой. Имеет такие особенности:
• в документе не поясняется, при каких условиях возникли долговые обязательства;
• кредит должен быть погашен в указанный срок;
• вексель можно использовать для оплаты товаров и услуг.
Банковские депозиты — это вклады физических или юридических лиц в кредитные организации. Внесение денежных средств подтверждается заключённым между ними договором. Благодаря депозитам у банковских организаций появляется так называемый ссудный фонд, который используется для выдачи кредитов, в инвестиционной деятельности и т.д.
Чек — это оформленный в письменном виде приказ банку от владельца счёта выплатить чекодержателю обозначенную в нём сумму денежных средств наличными или путём переведения их на счёт чекодержателя. Причём кредитная организация не запрашивает у чекодателя указание причин, по которым он решает перевести деньги другому лицу. Данная позиция закреплена в ст. 877 ГК РФ, где прямо указано, что чек — это ничем не обусловленное распоряжение чекодателя, и в этом он схож с векселем.
Тенденция развития электронных денег в России имеет положительный характер: с каждым годом количество пользователей и совокупный объем переводов растет. Если раньше основная масса платежей электронными деньгами приходилась на оплату мобильных услуг, то сейчас люди платят и за коммунальные услуги, и за приобретение товаров в режиме онлайн. Набирает популярность и такой сервис как Интернет-банкинг. Мы можем с уверенностью сказать, что Россия готова развивать рынок электронных денег и для этого есть все ресурсы и условия.
Банковская пластиковая карта предоставляет множество преимуществ, как для держателей карт, так и для кредитных организаций, занимающихся их выпуском и обслуживанием. Для владельцев карт это удобство, надежность, практичность, экономия времени, нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Для кредитных организаций — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий оплаты, снижение затрат на изготовление, учет и обработку бумажных денег, минимальные временные затраты. Это просто не полный список качеств пластиковых денег, который определил их признание на мировом рынке.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы развития кредитных денег
1.1. Эволюция кредитных денег

Средства, выпуск которых регулируется Центробанком, на основе кредитных средств формируются долговые обязательства.
Как правило, такие обязательства подкрепляются ценными бумагами, которые временно передаются в распоряжение кредитного учреждения.
Кредитные деньги – один из символов современного мира. Люди настолько привыкли к ним, что не представляют без них жизни. А ведь совсем недавно этой формы денежных средств даже не существовало.
Кредитные деньги настолько прочно вошли в обыденную жизнь российских граждан, что представить то, что сравнительно недавно этот банковский продукт просто не существовал, невозможно. На самом деле приобретение товаров и услуг в кредит практиковалось еще много лет назад, однако механизм кредитования и порядок осуществления взаиморасчетов между заемщиком и займодавцем существенно отличался от процедуры предоставления денег в долг, существующей в наши дни.
Исторически сложились две основных теории денег: эволюционная и рационалистическая. Первая базируется на трудовой теории стоимости, в соответствии с которой стоимость товара определяется затратами общественного труда на его производство, а обменные пропорции — соотношением трудоемкости изготовления разных товаров. Деньги возникают в результате исторического развития, экономических отношений, связанных с углублением общественного разделения труда, порождающего товарообмен и выделение из совокупности обмениваемых товаров наиболее сохраняемого, ходкого товара, который выступает как залоговый товар-эквивалент. Переход от товаров-эквивалентов к металлическим деньгам (серебру, золоту) связан с их природными качествами: хорошей сохраняемостью, структурной и качественной однородностью, высокой стоимостью при малом объеме, портативностью и транспортабельностью, делимостью и составляемостью.
Переход от бартерных расчетов к денежным позволил разорвать товарообменную сделку на две: продажу товара и его покупку при посредничестве третьего — залогового товара. Залоговый товар обладал абсолютной ликвидностью, хорошей сохраняемостью, структурной и качественной однородностью. Товаропроизводитель, отдавший товар, является кредитором общества, от которого получает деньги, как общественно признанный залоговый товар, гарантирующий дальнейшее получение необходимого продукта. Таким образом, налицо — кредитное отношение, в котором общество выступает должником, а товаропроизводитель, отдавший свой продукт за залоговый товар, кредитором. При покупке в обмен на залоговый товар продукта у другого производителя к последнему происходит переход права требования по общественному долгу.
Рационалистическая теория денег объясняет их происхождение соглашением между людьми об использовании денег в межсубъектных экономических отношениях. На наш взгляд, наиболее правильным подходом к обоснованию происхождения и сущности денег является эволюционный, который позволяет объяснить дальнейшее развитие форм и видов денег, переход от товарных денег к металлическим, от металлических к денежным знакам, как представителям их стоимости, от наличных к безналичным, в том числе к электронным денежным знакам.
По нашему мнению, такой подход позволяет сделать вывод о кредитной природе денег. Первоначально в первобытных хозяйствах производилось множество необходимых для потребления разных продуктов. По одним продуктам у них возникали излишки, по другим — ощущался недостаток. Необходимость товарообмена вытекает из противоречия между производством продукта и его потреблением. У одних производителей — производство превышает потребность, у других, наоборот, потребление больше, чем производство.
История кредитных денег уходит своими корнями в далекий XV век. Предпосылкой для развития механизма кредитования стало возникновение капиталистических взаимоотношений, в ходе которых происходил обмен товара на деньги, и наоборот. Кредитные деньги при этом представляли собой обязательства, которые должны были быть исполнены в натуральном виде по истечении определенного срока. Схема их использования выглядела следующим образом: товар – деньги – товар. Товар превращался в деньги путем его продажи. Полученные деньги использовались для того, чтобы приобрести на них новый объект материального или нематериального блага.
Со временем натуральные продукты перестали быть средством платежа – на замену им пришли металлические монеты, изготовленные из драгоценных металлов. Именно они на протяжении нескольких веков являлись источником обеспечения обязательств, принимаемых на себя одной из сторон товарных отношений. Однако со временем и эта форма утратила актуальность, когда денежная система государства перестала зависеть от золота.
Сегодня кредитные деньги — это банкноты, не имеющие золотого обеспечения. Схема их использования также претерпела изменения, и теперь она имеет следующий вид: деньги – товар – деньги. Теперь именно деньги являются капиталом, который используется для приобретения товара, который можно вновь обратить в деньги. В ходе своего развития кредитные деньги заменили натуральные взаиморасчеты, а также вытеснили с денежного рынка золотой и серебряный металлы.
Таким образом, первые упоминания о кредитных средствах датируются XII столетием. В это время в Италии были составлены первые векселя. Они использовались как способ перевода денег и, кроме того, являлись платежным средством.
В России вексельный устав был составлен и утвержден в 1729 году. Кредитование интенсивно развивалось, и лишь на время было заморожено после Октябрьской революции (с 1917 по 1921 год). На протяжении всех лет существования советской власти векселя применялись не очень активно. После Перестройки, когда стихийный рынок дал свободу ИП, кредитные деньги вновь стали активно использоваться и с тех пор их популярность постоянно растет.