Курсовая теория на тему Кредитно-денежные инструменты, их применение в практике государственного регулирования в России

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы кредитно-денежной политики 5
1.1. Кредитно-денежная политика: понятие, виды, цели 5
1.2. Инструменты монетарной политики и их роль в регулировании современной экономики 10

Глава 2. Особенности применения кредитно-денежных инструментов 14
2.1. Рефинансирование коммерческих банков 14
2.2. Политика обязательных резервов 18

Заключение 22

Список литературы 24

Введение:

Важная роль банковской системы в экономике страны обуславливает к ней повышенный интерес, который сопровождается также повышенным вниманием к кредитно-денежной политике Центрального банка РФ. Основными целями проведения современной денежно-кредитной политики страны является борьба с инфляцией и безработицей, увеличение количества рабочих мест. При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк Российской Федерации берет в расчет, кроме ВВП и инфляции, еще и обменный курс.
Устойчивость рубля в России обеспечивается путем поддержания ценовой стабильности, означающая устойчиво низкую инфляцию. Денежно-кредитная политика обеспечивает важный элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса.
Денежно-кредитная политика, как одна из главных форм регулирования внешнеэкономических отношений, приобретает ключевое значение в практической реализации государственного влияния на ход всех хозяйственных процессов с целью реализации стратегии экономического развития в России, особенно в период действия санкций и проявления негативных сторон кризиса.
В современных условиях порядок и способы проведения денежно-кредитной политики являются важными объектами исследования, так как данная политика оказывает колоссальное влияние на эффективное развитие экономики, чем и обусловлена актуальность исследования данной темы.
Степень разработанности темы. Теоретическим и практическим аспектам денежно-кредитной политики государства посвящено множество отечественных и зарубежных статей и монографий: Моисеева С.Р., Лаврушина О.И., Кузнецова В.В., Николаевой И.П., Новикова И.Ю., Радковской Н.П., Соколова Ю.А., Дубовой С.Е., Кутузовой А.С., Кожевниковой Н.В., Романова С.В., Симогук С.Н.
Целью курсовой работы является выявление особенностей кредитно-денежных инструментов, анализ их применения в практике государственного регулирования в России.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
— понятие, виды и цели кредитно-денежной политики;
— изучить инструменты монетарной политики и их роль в регулировании современной экономики;
— раскрыть рефинансирование коммерческих банков;
— проанализировать политику обязательных резервов.
Объектом исследования курсовой работы являются кредитно-денежная политика.
Предмет исследования курсовой работы – применяемый инструментарий денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.
Методологическую основу курсовой работы составляют общенаучные и специальные методы познания: анализ, синтез, индукция, дедукция, системный.
Теоретической основой написания курсовой работы послужили, учебники и публикации экономистов в области монетарного регулирования, нормативно-правовые акты, аналитические данные Центрального банка Российской Федерации.
Информационную основу курсовой работы составили статистические данные Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики.
Исходя из целей и задач, курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Заключение:

Подводя итог проведенному исследованию, можно сформулировать следующие основные выводы и положения.
Под денежно-кредитной политикой подразумевается воздействие на экономическую конъюнктуру посредством регулирования количества находящихся в обращении денег. Поэтому главным проводником этой политики является центральный банк, ответственный за обеспечение страны необходимым для эффективного функционирования экономики количеством денег.
Основной целью денежно-кредитной политики является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции. Ценовая стабильность является важным элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса.
Суть денежно-кредитной политики как части экономической политики государства состоит в достижении поставленных конечных целей, которые обычно совпадают с целями экономической политики, посредством применения специфических инструментов и методов, имеющихся в распоряжении Банка России и воздействующих на структуру и количество находящихся в обращении денег, курс рубля по отношению к иностранным валютам, банковскую ликвидность. В соответствии с требованиями растущей экономики меняются сам Банк России, его функции и используемые инструменты.
Актуальность переосмысления подходов к применению зарубежного опыта в вопросах процесса рефинансирования коммерческих банков Банком России с учетом национальной специфики набирает обороты. Согласно стратегии Центрального банка России по проведению денежно-кредитной политики в 2019 году существенных изменений в применении механизмов и способов осуществления рефинансирования коммерческих банков ждать не приходится. Однако стоит отметить, что Банк России стремится повышать технологичность и удобство использования банками инструментов денежно-кредитной политики, в том числе рефинансирования.
Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. Так, в случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли.
Центральный Банк может устанавливать различные нормативы, которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Перечисленные нормативы обязательны для выполнения коммерческими банками.
Также он может устанавливать необязательные, так называемые оценочные нормативы, которые коммерческим банкам рекомендуется поддерживать на должном уровне.
По нашему мнению, для того, чтобы денежно-кредитная политика как можно более позитивно влияла на российскую экономику, необходимо следующее: провести изменение приоритетов государственной денежно-кредитной политики: режим по таргетированию инфляции должен быть заменен на режим по таргетированию экономического роста, нужно более активно привлекать Центральный банк РФ для решения задач, направленных на стабилизацию макроэкономической ситуации; координировать антиинфляционную и процентную политику, чтобы они усиливали эффективность друг друга; проведение мер по снижению зависимости динамики ключевой ставки, а также инструментов по предоставлению и абсорбированию ликвидности от изменений валютного курса; синхронизация мер валютного, денежно-кредитного, бюджетно-налогового регулирования; для достижения финансовой устойчивости и экономического роста денежно-кредитная и налогово-бюджетная политика должны быть скоординированы.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы кредитно-денежной политики
1.1. Кредитно-денежная политика: понятие, виды, цели

Под денежно-кредитной политикой мы понимаем целенаправленную деятельность центрального банка по регулированию денежного обращения и ссудного капитала. Составляющими этой политики являются: процентная политика, формирование денежных агрегатов, валютная политика. Механизм реализации денежно-кредитной политики включает такие инструменты, как процентная ставка, нормативы обязательных резервов, валютные интервенции, операции на открытом рынке [9, c.285].
Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, принимаемых Центральным Банком РФ совместно с Правительством РФ, направленных на поддержание устойчивости и увеличение привлекательности курса национальной валюты, а также на обеспечение стабильных темпов роста российской экономики.
Денежно-кредитная политика является важным и результативным инструментом влияния на экономику государства, который не нарушает независимости большей части субъектов сферы бизнеса. Можно отметить, что при этом хотя и происходит лимитирование границ их экономической свободы (без этого никакое регламентирование хозяйственной деятельности вообще невозможно), однако на основные решения данных субъектов государство воздействует только лишь косвенно [5, c.175].
Мировое научное экономическое сообщество выделяет множество определений сущности денежно-кредитной политики, которые можно сгруппировать в несколько теоретических подходов к трактовке данного понятия (рисунок 1).
Рассмотрим две основные группы теоретических подходов к трактовке понятия денежно-кредитной политики, различающиеся в зависимости от выделяемого субъекта и объекта денежно-кредитной политики.