Курсовая теория на тему кредит и его роль в экономической жизни общества

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты сущности кредита 5
1.1. Кредит: история, экономическая сущность и функции 5
1.2. Основные формы и виды кредитов 10
Глава 2. Рынок кредитных ресурсов в Российской Федерации 19
2.1. Кредитный рынок: сущность, функции, участники 19
2.2. Влияние кредитных отношений на экономику Российской Федерации: проблемы и способы их преодоления 22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 29
 

Введение:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования обуславливается тем, что кредитование в России в настоящий момент является одним из главных внутренних стимулов для развития экономики. Однако, при этом необходимо отметить, что в последние годы наметились новые тенденции, а именно ссуды теперь выдаются на большие суммы, при общем уменьшении количества выданных кредитов.
Несмотря на обилие исследований теории и практики кредита и кредитных отношений, многие проблемы развития кредитного рынка далеки от решения. Повышение роли банков в кредитовании реального сектора экономики, воплощение инновационных проектов в стране на фоне процессов динамичного развития мирового финансового рынка и его глобализации, превосходящих по масштабам рост и глобализацию производственной сферы, требуют переосмысления подходов к изучению кредитных отношений. Одновременно должны быть решены накопившиеся проблемы, связанные с недостатками действующего механизма банковского кредитования.
Исследования, посвященные кредитным отношениям, чаще всего либо носят односторонний характер (с позиции наращивания преимуществ какой-то одной стороны – кредитора или заемщика), либо переводятся в плоскость государственной кредитной политики, что приводит к фрагментарному или постановочному рассмотрению проблемы, либо ориентированы на прошлый, экстенсивный, этап развития экономики.
Теоретические и практические основы исследования сущностных аспектов кредита, принципов организации кредитных отношений банков получили детальное освещение в трудах ученых периода плановой экономики и более позднего, переходного к рыночным отношениям. Наиболее глубоко кредит исследовали О.И. Лаврушин, Е.П. Панова, В.А. Черненко и др. Отдельным вопросам, связанным с развитием кредита в России, посвятили свои исследования Е.Б. Герасимова, Ю.И. Коган, Ю.Е. Манзанов, и др.
Теоретико-методологическую и информационную основу исследования составили работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам сущности кредитования на современном этапе. Изучение экономической литературы, посвященной кредитованию, показало, что некоторые вопросы кредитования разработаны не в полном объеме.
Целью работы является уточнение экономической сущности кредита, его функций, а также роль кредита в развитии современной экономики России.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
1. Изучить историю, экономическую сущность кредита в экономической системе и его основные функции.
2. Охарактеризовать основные формы и виды кредитов.
3. Дать характеристику кредитному рынку, его функциям и участникам.
4. Определить влияние кредитных отношений на экономику страны, а именно проблемы кредитных отношений в Российской Федерации и способы их преодоления.
Объект исследования – экономическая сущность кредита.
Предметом исследования является влияние кредита на экономику Российской Федерации.
Автор использовал такие научные методы как анализ, синтез, обобщение.
Структурно работа включает введение, две главы, заключение, список использованной литературы.
 

Заключение:

В данной курсовой работе рассматривались основные теоретические основы такого экономического явления как кредит, его история, сущность, принципы, функции в современной экономике, роль для осуществления экономической деятельности, а также влияние кредитных отношений на экономику России, их основные проблемы.
Кредит – это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений
Сущность кредита состоит в экономических отношениях, которые складываются между тем, кто его предоставляет (кредитором), и тем, кто его берет (заемщиком). Они являются субъектами кредитного рынка.
Существует следующие основные функции кредитования в современных условиях: перераспределительная, аккумуляционная, стимулирование обращения, воспроизводственная и стимулирующая.
Формами кредита называются различные виды кредита, которые являются частями кредитных отношений. Существуют разные виды кредитов. В жизни наиболее распространены следующие: банковский, потребительский, коммерческий, ипотечный, автокредит.
Безусловно, взять и использовать кредитные средства заемщик может, и, не зная основополагающие принципы кредита и правила функционирования этого финансового инструмента. Однако отсутствие информации способно повлечь непредвиденные расходы и разнообразные недоразумения. Чтобы уверенно и безопасно воспользоваться экономическим благом – кредитованием, необходимо владеть основной информацией.
Проблемами кредитования являются: высокая степень невозврата кредитов или возврат с нарушением сроков кредитов; низкий уровень финансовой грамотности населения; проблемы кредитования малого бизнеса; отсутствие в России закона о кредитных бюро; высокие процентные ставки.
Основные проблемы по кредитованию могут быть решены такими мерами как:
— Закон о кредитовании должен обеспечивать прозрачность расчета процентной ставки по кредиту, чтобы потенциальный заемщик четко представлял, во сколько на самом деле обойдется ему приобретение того или иного товара в кредит.
— Осуществить программные разработки по достижению образованности людей.
— Для предупреждения невозврата кредита, банки должны обязать клиента страховать свою трудоспособность, жизнь или сам кредитный договор.
— Нужно провести ряд мероприятий по кредитованию малого бизнеса: наладить законодательную базу; банковским структурам немного понизить требование к субъектам малого бизнеса и пойти им на встречу; поддержка малого бизнеса государственным банком.
— Создание кредитных бюро, которые позволили бы обеспечивать банки надежной информацией о выданных кредитах.
— Снижение процентной ставки за счет исключения из нее риска неплатежа.
В настоящий промежуток времени в экономике России наблюдается хоть и постепенное, но улучшение жизненного уровня населения, что дает предпосылки для более оптимистичного взгляда в будущее. Подобная ситуация является одной из главных причин для развития кредитного рынка частных лиц и представителей малого бизнеса: потребительского кредитования, выдач автокредитов, ипотечных кредитов, кредитования при использовании пластиковых карт, оформления кредитных программ для малого бизнеса и др. При этом всегда следует учитывать, что кредитование практически всегда обладает определенными факторами риска.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические аспекты сущности кредита

1.1. Кредит: история, экономическая сущность и функции

Адекватное современным реалиям понимание сущности кредитных отношений имеет важнейшее значение в плане разработки методологического подхода к их изучению, создающего теоретическую основу для совершенствования кредитных отношений и, тем самым, для формирования эффективного кредитного рынка. Кредит всегда был и остается важнейшей категорией экономической науки.
История кредитов началась задолго до зарождения современного общества. Еще в древней Ассирии, Египте и Риме были аналоги сегодняшних займов . Тогда долгами пользовались в большей степени бедные люди, которые за невозврат кредитов могли попасть в рабство. В то время понятие «долговая яма» было буквальным. В такие ямы сажали злостных должников до момента решения их участи в суде.
В средние века кредитование приняло стихийный характер. Во всех развитых странах того периода истории появились многочисленные ростовщики, дающие деньги в долг, как беднякам, так и состоятельным торговцам.
Но христианская церковь приняла решение, что кредит является торговлей временем. А это противоречит христианским принципам. Поэтому за предоставление денег в долг кредитора могли: оштрафовать; изгнать из города; изгнать из страны; лишить свободы.
Но в скором времени появилась продажа векселей. Теперь никто не «продавал время». А это значит, что настала пора легализации данных денежных услуг.
Благодаря этому, в таких государствах, как Нидерланды, Великобритания, Франция и т.д. стали появляться банки. Они не имели массовый характер. А ставки в них составляли 6-10%. Кредиты теперь брали знатные люди. И с них было запрещено требовать лишние деньги. Были случаи, когда феодалы пользовались услугами банков для ведения войн между собой.
Крупные банки с широкой филиальной сетью стали открываться в 18-19 вв. Это время мировой технической революции. Труд многочисленных ремесленников сменили станки. Массовое производство заполнило рынок многими товарами. Такое явление поспособствовало появлению известного всем потребительского кредита.
В нашей стране первый государственный банк был открыт в 1817 году. Услугами такого банка пользовались тогдашние купцы, промышленники, дворяне и мелкие чиновники. Как и в странах Европы, ставки банков находились на низком уровне. Они редко превышали 7%. О таком могут только мечтать современные заемщики.
На развитие финансовых услуг в мире негативно повлияли войны. Как нашествия Наполеона, так и две мировых войны начала 20 в. заморозили кредитование во многих государствах. Полноценное развитие в такой сфере началось только после 1945 года. Тогда и образовалась банковская сфера, которую мы используем по сей день.
Предоставление задолженностей в Российской Империи получило распространение после отмены крепостного права в 1861 г. Эта дата совпала с началом научно-технической революции в нашей стране. К 1917 году отечественные банки не уступали европейским .
Но революция уничтожила данную сферу. Позднее, в СССР возродилось кредитование. Только оно имело статус покупки вещей в рассрочку, нежели вид нынешних ссуд. Активное развитие данная сфера начала лишь после 1991 года.
Именно тогда в РФ открылись государственные и коммерческие компании, услугами которыми граждане России пользуются до сих пор.
Современная история кредитной системы в РФ берет свое начало с конца 1988 – начала 1989 года. Это время ознаменовалось переходом от плановой к рыночной экономике, что подстегнуло развитие рынка кредитования. В то время возникло несколько государственных специализированных банков, которые занимались в числе прочего и кредитованием. Однако получение и обслуживание кредита до середины девяностых годов было весьма затруднительным как для предприятий, так и для населения.
В 1998 году Сбербанк начал выдавать кредиты населению на неотложные нужды, но грянул кризис, и развитие кредитования замедлилось, немного стабилизировавшись к 2001 году .
На современном этапе кредитование в России распространено очень широко. Особенно развита выдача мелких потребительских кредитов. Популярностью у населения пользуются так же жилищные кредиты, ипотека, автокредиты. Краткосрочное, долгосрочное кредитование и многие другие кредитные продукты пользуются спросом у малого и среднего бизнеса.
Итак, кредит – это операция банка по предоставлению заемщику средств на условиях платности, возвратности, срочности и гарантированности. В более широком понимании кредит – это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений .
Разработанная в советское время теория так называемого советского кредита представляла собой микроэкономическую теорию, т.е. теорию, которая объясняла взаимодействие одного большого государственного банка,