Курсовая теория на тему Форма обеспечения возвратных кредитов

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ ОСОБЕННОСТЕЙ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ 5

1.1 Кредит: понятие, сущность 5

1.2 Способы обеспечения возвратности кредитов 8

2. ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА 11

2.1 Залог как основа обеспечения кредита 11

2.2 Гарантии и поручительства 13

3 РЕКОМЕНДАЦИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ 16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 22

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 24

Введение:

Кредит является неотъемлемой частью рыночной экономики, и сегодня его основной формой является банковский кредит-кредит, предоставляемый различными видами и видами коммерческих банков.

В процессе получения кредита у банка возникает определенный риск: неуплата или несвоевременная выплата кредита приведет к значительной потере денежных средств. Для минимизации рисков разработан ряд кредитных правил: рассмотрение заявок, собеседование с заемщиками, анализ их финансового положения, оценка надежности и кредитного риска, подготовка и заключение кредитных договоров[2].

Актуальность темы обусловлена тем, что кредитование является высокодоходным инструментом для максимизации прибыли банков, но всегда сопряжено с высоким уровнем кредитного риска. С учетом экономической и социальной значимости кредитования, банкам необходим своевременный качественный анализ, организация эффективного процесса управления кредитными рисками, а также управление обеспечением как вторичного источника погашения банковского кредита. Пренебрежение рациональными подходами к оценке возможных рисков нередко становится причиной больших потерь для банковского бизнеса.

Целью работы является анализ ситуации, изучение теоретических аспектов обеспечения возврата кредита, выявление проблем и определение ожиданий возврата кредита.

Задачи работы:

— рассмотреть понятие кредит;

— изучить способы обеспечения возвратности кредитов;

— изучить залог как основу обеспечения кредита;

— рассмотреть гарантии и поручительства ;

— рассмотреть пути совершенствования механизма обеспечения возвратности кредитов.

Предметом данного исследования являются теоретические и практические вопросы обеспечения возврата кредита.

Объектом работы выступают российские коммерческие банки.

Целью данного исследования является изучение совокупности кредитных отчетов с точки зрения обеспечения возврата кредита.

Теоретической и методологической основой работы являются учебная и научная литература, законодательные и нормативные акты РФ, публицистические издания, расположенные в сети «Интернет».

В российской экономической науке разработкам теории и практики финансового менеджмента в коммерческих банках и банковского кредитования посвящены труды: Афанасьевой О.Н., Белоглазовой Г.Н., Ендовицкого Д.А., Коробовой Г.Г., Жукова Е.Ф., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Москвина В.А., Песселя М.А., Радковской Н.П., Романовского М.В., Рыбина В.И., Тавасиева A.M.

Вместе с тем ряд вопросов, связанных с обеспечением кредита, посвященных проблемам управления кредитными портфелями и кредитными рисками рассматриваются в работах следующих ученых: Балабанова И.Т., Валенцевой Н.И, Грязновой А.Г., Олыпаного А.И., Пановой Г.С., Тагирбекова K.P., Тихомировой Е.В., Усоскина В.М., Федотовой М.А. и др.

Состоит из введения, двух разделов, заключения и списка использованных источников и литературы.

Заключение:

Целью данной работы было изучение процесса обеспечения погашения кредита с точки зрения теории и практики, а также разработка механизма и форм обеспечения погашения банковских кредитов.

Кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком, которые приводят к перераспределению стоимости с точки зрения доходности и процентных платежей. Стороны, участвующие в этих экономических отношениях, указываются как отдельные виды деятельности, а те денежные или товарные ценности, затраты или выполненные работы и услуги, в которых заключается кредитный договор, являются предметом кредита.

Экономическим основанием для погашения кредита является цикл и оборот средств участников процесса воспроизводства, а также законы об эксплуатации кредита. Однако объективная экономическая основа для погашения кредита не означает, что этот процесс автоматизирован. Только целенаправленное управление эффективностью кредита гарантирует безопасность, эквивалентность кредита и стоимость инвестиций.

«Пузырь» потребительского кредитования, который раздулся в России с 2017 года на фоне падения доходов населения, разразился, не пережив коронавирусной пандемии. Объем просроченной задолженности по долгам физлиц в мае-июне увеличился более чем на 100%, свидетельствуют данные Бюро «кредит Шуфа».

Праздничный кредит лишь частично помог уменьшить размер просроченных платежей, тем более что у банков индульгенции не все. Получив 350 запросов на отпуск, банки отклонили один из трех.

В ближайшие месяцы задолженность увеличится в объеме и продолжительности и достигнет пика к концу 2020.

Бум потребительского кредитования на фоне падения доходов населения, в который, по данным ВЦИОМ, входило почти половина российских семей, привел к тому, что Федеральная служба судебных приставов в конце прошлого года провела 10,5 млн исполнительных производств по долгам физлиц.это люди, которые не платили банкам или коллекторам и потеряли все суды.

По данным Вооруженных Сил РФ, в прошлом году один из трех гражданских исков в России был кредитором против заемщика. В общей сложности суды рассмотрели 7 млн жалоб от кредитных организаций и коллекторов на физлиц. Их число удвоилось за четыре года (3,3 миллиона в 2016 году).

Гарантия является наиболее перспективной формой обеспечения погашения кредита, так как она, наряду с другими способами обеспечения соблюдения обязательств в современных рыночных условиях, имеет некоторые преимущества. К сожалению, до сих пор нет идеального способа обеспечить погашение банковских кредитов. В связи с этим выбор определенного вида залога должен быть сделан каждой кредитной организацией самостоятельно в рамках определенного кредитного договора.

Но в нашей стране по-прежнему необходимо издавать законы, которые позволяют судьям и правоохранительным органам гарантировать погашение кредитора кредитору.

Фрагмент текста работы:

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ ОСОБЕННОСТЕЙ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТОВ

1.1 Кредит: понятие, сущность

Кредит-это экономические отношения между кредитором и заемщиком, которые возникают с точки зрения условий погашения и процентных платежей, а также стоимости перераспределения.

Декомпозиции-это экономические отношения между кредитором и заемщиком, которые возникают с точки зрения условий погашения и процентных платежей.

Стороны, участвующие в этих экономических отношениях, называются их субъектами, а предметом кредита являются денежные или материальные ценности сырья, стоимости или выполняемых работ и услуг[11].

Основные принципы кредитования[23]:

1) погашение кредита означает, что кредитор должен быть своевременно погашен после завершения их использования в семье заемщика. Заемщик не может распоряжаться полученным кредитом в качестве собственного капитала.

Он обязан вернуть полученную сумму, переведя соответствующую сумму денег на счет кредитора, что дает ему возможность продолжить свою коммерческую деятельность. Кредит будет погашен, как только освобожденные средства позволят кредитору вернуть средства, полученные для временного использования.

2) срочность кредита подразумевает, что сумма кредита должна быть погашена в течение периода, строго установленного кредитным договором, а не в течение приемлемого для заемщика периода.

Нарушение погашения кредита кредитор наложил экономические санкции в виде повышения процентов заемщика, а в случае задержки (в России – более трех месяцев) — является основанием для предоставления финансовых требований суду. Соблюдение срока погашения заемщика является гарантией кредита.

3) оплата кредита означает, что заемщик должен выплатить право на использование кредитных ресурсов. Декретный характер кредитных расходов отражается в фактическом распределении дополнительных доходов от использования кредита между заемщиком и кредитором. Кредитная плата в виде процентов по кредиту.

Кредит выполняет множество важных функций в экономике[14]:

1) функция перераспределения-в конечном итоге распределение стоимости, которая будет предоставлена заемщику в условиях погашения кредитором.

2) создание средств обработки долгов по кредиту предполагает наличие банковской системы и, следовательно, распространение безналичных платежей и взаимных обязательств, что приводит к появлению средств обращения и оплаты.

3) репродуктивная функция-проявляется двумя способами, состоит из следующих моментов: с одной стороны, получение кредита способствует развитию бизнеса и производства, а с другой-оказывает негативное влияние на стоимость, конечную цену, а иногда и на качество продукта.

4) стимулирующая функция кредита-это означает, что он может стимулировать развитие бизнеса, если кредит не имеет необходимой суммы денег. Кроме того, выплата процентов по кредиту требует повышения эффективности производства [6].

Во-первых, его нужно разделить на банковские и коммерческие кредиты (которые могут быть переведены из одной компании в другую). Наиболее распространенными видами кредитов от банков являются[10]:

1) потребительский кредит-выданный физическим лицам и товарам (бытовая техника, мебель, техника и т. д.) денежный кредит, предназначенный для покупки. Он обычно характеризуется высокой процентной ставкой и низкой суммой кредита.

2) автокредит-кредит физическим и юридическим лицам на покупку автомобильного оборудования. По сравнению с предыдущим типом кредита автокредит больше, а проценты, которые должны быть выплачены кредитору, немного ниже.

3) ипотека-самый длинный и самый большой кредит, выданный физическим лицам и организациям на покупку недвижимости. Он обычно предлагает более низкие процентные ставки и более длительные условия кредита. Ипотечный кредит благополучно выдается приобретенной квартирой.

4) образовательные кредиты — характеризуются низкими процентными ставками, наличием субсидий. Должник должен получить платное образование (колледж, университет и т. д.

5) Деньги для малого бизнеса — иногда это необходимо. Они включают в себя поощрение их деятельности, выплату зарплат работникам, покупку оборудования и т. д. Это средства, предоставляемые частным организациям и предпринимателям.

6) средства — овердрафта-это средства, списанные на текущий счет клиента, если у клиента недостаточно денег для совершения транзакций. То есть автоматическое предоставление недостающих средств для сделки. Эти долги выплачиваются путем оплаты на текущем счете.

Все эти отношения могут быть разделены[20]:

1) это включает, например, образовательный кредит или покупку недвижимости-эти отношения имеют особые условия (как по продолжительности, так и по цене) и требуют отчета кредитору.

2) кредиты, Кредиты на срочные нужды, не предназначены для потребительских кредитов-в том числе кредит доверительному лицу, обычно без сертификатов и гарантов с плохой кредитной историей при предъявлении паспорта гражданина Российской Федерации (но обычно на небольшую сумму, как правило, наличными, как это предусмотрено) [16].

Другим важным критерием может быть то, гарантирует ли заемщик погашение. Цены на обеспеченные кредиты (недвижимость, автомобили и т. д.) ниже, чем необеспеченные кредиты (в последнем случае процентная ставка может достигать 25% годовых.