Курсовая теория на тему Договор банковского счёта

Содержание:

Введение. 7

Глава 1.Правовая характеристика договора банковского счета. 10

1.1.Понятие и
содержание договора банковского счета. 10

1.2.Порядок
заключение договора банковского счета. 21

Глава 2. Практические аспекты применения договора
банковского счета…………….. 29

2.1.Сравнительный
анализ договора банковского вклада и договора банковского счета. 29

2.2.Характеристика
ответственности банков перед клиентами по договору банковского счета. 31

Заключение. 41

Список
использованных источников. 42

Приложения   46

Введение:

Актуальность данной темы обусловлена тем, что безналичный денежный оборот находит выражение в
безналичных расчетах. В сфере безналичных расчетов заключается множество
различных договоров. Договоры об организации безналичных расчетов весьма
разнообразны, однако, к сожалению, многие из них либо вообще не регулируются
законодательством, либо не имеют правового регулирования на уровне федерального
закона.

В Гражданском кодексе Российской Федерации (далее — ГК РФ) имеется
только одна типовая юридическая конструкция договора, юридической целью которой
является организация будущих безналичных расчетов, — это договор банковского
счета, урегулированный главой 45 ГК РФ.

Нормативное определение договора банковского счета содержится в ст.
845 ГК РФ. Обязательства сторон по договору банковского счета регулируются ГК
РФ, Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
инструкциями ЦБ РФ.

Взаимосвязанное толкование положений указанных нормативных актов
позволяет сделать вывод, что существующее в гражданском праве определение
договора банковского счета, не может претендовать на ту степень содержания,
которая позволяла бы дать четкую юридическую квалификацию договора в целях
определения его места в системе гражданско-правовых договоров. Кроме того, в
законодательстве также не содержится четкого разграничения предмета и объекта
договора банковского счета.

В качестве предмета договора банковского счета признаются услуги,
оказываемые банком владельцу счета. По своей правовой сущности договор
банковского счета действительно представляется как некая совокупность договоров
поручения, агентирования, хранения и собственно самого договора возмездного
оказания услуг. Однако несовершенство некоторых законодательных конструкций и
негативная практика хозяйственной деятельности отдельных юридических лиц могут
поставить под сомнение частно-правовые начала в договоре банковского счета и
соответственно правильное понимание сторонами своих прав и обязанностей.

Объектом исследования являются общественные отношения в области
  правового регулирования  договора банковского счёта.

Предметом данного исследования являются нормы
права, практика их применения, научные труды в области правового регулирования  договора банковского счёта.

Основной целью  данной работы является исследование  правового регулирования  договора банковского счёта.

Для
выполнения поставленной цели необходимо решить последующие задачи:

— изучить понятие и содержание
договора банковского счета;

-исследовать порядок заключения
договора банковского счета;

-показать сравнительный анализ договора
банковского вклада и договора банковского счета

-рассмотреть характеристику
ответственности банков перед клиентами по договору банковского счета.

Теоретическую основу исследования составляют
труды ученых, таких, как  Косякова Н.
И., Багандова Л. К.[1],   Шестакова Е.О., Жиркова А.И. [2]

Нормативную  основу  исследования  составляют Гражданский кодекс РФ, Федеральный
закон от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности".

Эмпирическую  основу  исследования  составляют материалы судебной практики.

Методологическую основу исследования образуют такие методы научного
познания, как формально-логический (анализ, синтез, обобщение), исторический, сравнительный,
методы толкования норм права.

Структура работы. Данная работа состоит из введения, двух
глав, заключения и списка  использованных
источников. [1] Косякова Н. И.,
Багандова Л. К. Вопросы минимизации рисков гражданско-правовой ответственности
в договорных отношениях между банками и иными юридическими лицами. Серия:
Экономика. Управление. Право. М., 2017. [2] Шестакова Е.О, Жиркова А.И. Блокировка счетов банками // Банковское
обозрение. Приложение "БанкНадзор". 2019. N 1.

Заключение:

Итак, в соответствии
со ст. 845
ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие
на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять
распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и
проведении других операций по счету.

Договор банковского
счета традиционно считается консенсуальным.
Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента заключения
договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый
банком счет. Мыслима ситуация, когда после заключения договора на счете
некоторое время будет сохраняться нулевой остаток.

Договор банковского
счета является двусторонне обязывающим,
поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения.
Соответственно, основанием обязанности одной стороны является выполнение другой
стороной правоотношения своих встречных обязанностей по договору. Таким
образом, договор банковского счета является каузальной сделкой.

Цель договора
банковского счета заключается в осуществлении расчетных и кассовых операций по
поручению клиента, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором.

Договор банковского
счета заключается для совершения расчетных и кассовых операций по поручению и с
согласия клиента. Однако совершением указанных действий содержание договора
банковского счета невозможно исчерпать полностью. Таким образом, конструкция
договора банковского счета предназначена для совершения неограниченного и
неопределенного при заключении договора количества расчетных и кассовых
операций.

Отсюда следует, что договор банковского счета является длящимся.

Объектом договора
банковского счета являются действия банка, на которые вправе притязать клиент,
— осуществление расчетных операций (расчетных сделок), кассовых операций,
ведение счета и оплата его остатка.

Фрагмент текста работы:

Глава 1.Правовая характеристика договора банковского
счета

1.1.Понятие и содержание договора банковского счета Из легального
определения договора банковского счета вытекает, что договор банковского счета
может быть как безвозмездным, так и
возмездным. В отличие от ранее действовавших правил в ГК РФ
предполагается возмездность
договора банковского счета, если иное не установлено соглашением сторон (ст. 852
ГК.

Закон всегда и везде
дает банкам право использовать денежные средства, имеющиеся на банковском счете
клиента. Это право предусмотрено в п. 2 ст. 845
ГК РФ, и, поскольку использование денежных средств клиента приносит банку
доходы, постольку банк часть этих доходов должен отдавать клиенту путем
начисления процентов.

Однако по этому
поводу имеются более категоричные суждения. Они заключаются в том, что
взаимоотношения банка с клиентом строятся исключительно на возмездной основе[1]. С
этим трудно согласиться, ибо это противоречит действующему законодательству.
С.В. Сарбаш совершенно обоснованно утверждает, что сущность договора
банковского счета заключается в том, что каждая из сторон приобретает
определенные имущественные блага. Главными из них являются для клиента —
возможность получения соответствующих услуг банка, а для банка — возможность
использовать денежные средства клиента. Получение клиентом процентов с остатка
по счету и, наоборот, оплата банку его расходов на совершение операций по счету
могут присутствовать в правоотношениях сторон, но могут и не присутствовать.
Если ни одна из сторон договора банковского счета согласно его условиям не
уплачивает другой стороне указанных выше процентов, договор банковского счета
все равно будет считаться заключенным[2].

Юридическая природа
и содержание договора банковского счета определяются сущностью банка как
кредитной организации

Необходимо заметить,
что квалификация договора банковского счета в качестве публичного автоматически
означала бы, что к правоотношениям, складывающимся между банком и клиентом,
подлежали бы применению нормы о публичном договоре (ст. 426
ГК РФ), что представляется в принципе невозможным. [1] Гражданское право России. Часть вторая.
Обязательственное право: Курс лекций / Отв. ред. О.Н. Садиков. М.: Юрист, 2019. С. 438. [2] Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины
и судебной практики. М., 2019. С. 15.