Курсовая теория на тему Банкротство гражданина

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ И ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА 5
1.1. Институт банкротства как неотъемлемая часть рыночной экономики 5
1.2. История становления и развития законодательства банкротства гражданина 10
1.3. Признаки банкротства гражданина. Положительные и отрицательные черты Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» 14
2. ФАКТОРЫ ПРИМЕНЕНИЯ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ИНСТИТУТА БАНКРОТСВА В РОССИЙСКОЙ ФЕРЕДАРЦИИ 19
2.1. Банкротство гражданина: зарубежный опыт и перспективы введение в Российской Федерации 19
2.2. Факторы применения института банкротства в Российской Федерации 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 29

Введение:

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Ускоренное развитие рынка кредитных услуг в Российской Федерации в современных обстоятельствах создало ситуацию, когда определенное количество экономически активных граждан оказались неспособными выполнить свои финансовые обязательства перед кредитными учреждениями, поскольку не рассчитали свои финансовые возможности и в недостаточной степени разобрались в договорных кредитных конструкциях.
В течение нескольких последних лет рост объема просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам приобрело катастрофический характер, что неудивительно в условиях отсутствия в большинстве заемщиков возможностей надлежащего выполнения своих денежных обязательств в иностранной валюте перед кредиторами в связи с неустанной девальвацией рубля. Состояние выполнения обязательств в национальной валюте также испытывает значительного негативного воздействия в связи со снижением фактического прожиточного минимума в стране.
Такая ситуация выглядит вполне логичной на фоне значительного количества финансовых займов со стороны иностранных государств и международных структур, исключительно благодаря которым в течение нескольких последних лет Российская Федерация удается удерживать основные финансовые показатели от полного краха. В этих условиях важной задачей современной юридической науки является формирование механизма регулирования общественных отношений в области банкротства гражданина.
Предметом исследования в курсовой работе являются основные факторы и причины банкротства гражданина в Российской Федерации.
Цель курсовой работы – охарактеризовать банкротство гражданина.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
 Изучить институт банкротства как неотъемлемую часть рыночной экономики;
 Рассмотреть историю становления и развития законодательства банкротства гражданина;
 Описать признаки банкротства гражданина;
 Охарактеризовать положительные и отрицательные черты Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
 Рассмотреть зарубежный опыт и перспективы введение в Российской Федерации банкротства гражданина;
 Проанализировать факторы применения института банкротства в Российской Федерации.
Курсовая работа состоит из введения, где обосновывается актуальность темы, ставятся цели, задачи, которые раскрыть в ходе исследования. Двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

Правовой институт банкротства в современных условиях является одним из важных средств обеспечения безопасности экономических интересов, субъектов хозяйствования. Следовательно, очевидна необходимость создания и развития механизма правового регулирования несостоятельности (банкротства) гражданина, не занимающегося предпринимательской деятельностью.
Банкротство — признанная хозяйственным судом неспособность должника погасить денежные требования кредиторов не иначе как через применение ликвидационной процедуры. То есть банкрот — это лицо, которое не имеет возможности рассчитаться со всеми кредиторами в связи с отсутствием или недостаточностью имущества и средств.
Банкротом может быть признано только юридическое лицо — субъект предпринимательской деятельности или гражданин по обязательствам, возникшим у гражданина в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности. Следовательно, гражданин, не являющееся предпринимателем, не может быть признано банкротом по законодательству Российской Федерации. Отсутствие возможности получить статус банкрота, на законодательном уровне, для гражданина, не являющихся предпринимателями, но которые получили кредиты в период существенного подорожания доллара и массового повышения банками процентных ставок, привело к тому, что некоторые граждане Российской Федерации, которые не имеют возможности или желания их возвращать, начали регистрироваться физическими лицами-предпринимателями. Для того чтобы воспользоваться предусмотренным законодателем возможностью быть признанным банкротом для списания долга
Он устанавливает условия и порядок реструктуризации долгов гражданина или признания его банкротом и применения процедуры удовлетворения требований кредиторов, а также определять что должник — это гражданин. В том числе гражданин- предприниматель, может выполнить свои денежные обязательства и в отношении которого имеются основания для возбуждения производства по делу о банкротстве в соответствии с настоящим Законом. Также этот законопроект определяет:
а) подведомственность дел о банкротстве гражданина, не являющихся предпринимателями по хозяйственным судам;
б) такие судебные процедуры банкротства, как распоряжение имуществом, реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение;
в) размер обязательств, при которых гражданину необходимо обратиться в хозяйственный суд с заявлением о возбуждении дела о банкротстве, должен быть не менее трехсот размеров минимальных заработных плат;
г) условия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина (до трех лет) и введение процедуры реструктуризации ее долгов;
д) последствия признания гражданина банкротом, выраженные имел права приобрести имущество или брать денежные средства в кредит (заем), заключать договор поручительства, передавать имущество в залог без указания факта своего банкротства в соответствующем договоре и запрете возбуждения дела о банкротстве по заявлению этого гражданина.
Таким образом, введение в Российской Федерации процедуры и законодательное закрепление возможности признания банкротом гражданина, не имеющих статуса гражданина — предпринимателя, позволит решить много проблемных вопросов в правоотношениях — кредитор-должник, таких как:
а) многолетние попытки взыскать проблемную задолженность
б) наличие на балансе кредиторов безнадежной задолженности (которую относят в ущерб)
в) потеря производительности труда всеми слоями населения под тяжестью долга и тому подобное.

Фрагмент текста работы:

ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ И ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА
1.1. Институт банкротства как неотъемлемая часть рыночной экономики
Наиболее неблагоприятной кризисной ситуацией на предприятии является его банкротство. Банкротство предприятия — последний этап развития кризисной ситуации, которое, по мнению большинства ученых, зарождается еще в период финансового здоровья предприятия. Приоритетным в системе правового обеспечения антикризисного финансового управления является законодательство о финансовой несостоятельности и банкротстве предприятий. Закон о банкротстве является составным элементом экономической инфраструктуры страны, без которого невозможно функционирование рыночной экономики как таковой. В условиях административно-командной системы институт банкротства практически не действовал, в бывшем СССР даже не было соответствующего законодательства. Поскольку подавляющее большинство предприятий принадлежала к государственной собственности, объявить их банкротами практически было невозможно, так как в случае убыточной деятельности такие предприятия получали государственные субсидии. Однако те времена, когда можно было фактически быть постоянным банкротом, закончились.
В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство определялось, как связана с недостаточностью активов в ликвидной форме неспособность субъекта предпринимательской деятельности, удовлетворить, в установленный для этого срок представлены в него со стороны кредиторов требования и выполнить обязательства перед бюджетом.
Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство — это признанная хозяйственным судом неспособность должника восстановить свою платежеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов не иначе как через применение ликвидационной процедуры; неплатежеспособность — неспособность субъекта предпринимательской деятельности выполнить после наступления установленного срока их уплаты денежного обязательства перед кредиторами, в том числе по заработной плате. А также выполнить обязательства по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное страхование и другие виды общеобязательного языкового государственного социального страхования, налогов и сборов (обязательных платежей) не иначе как через восстановление платежеспособности.
В Российской Федерации критерием несостоятельности является невозможность удовлетворения требований кредиторов в течение трех месяцев на сумму не менее трехсот минимальных размеров заработной платы. Действующий сегодня Закон предусматривает выполнение триединой задачи. Во-первых, прекращение непродуктивного использования производственных мощностей. Во-вторых, предотвращение имущества неплатежеспособных предприятий. В-третьих, удовлетворение требований кредиторов.
Следует отметить, что в формировании института банкротства участвует большинство стран мира. В мировой практике законодательство о банкротстве развивалось в двух принципиально разных направлениях: британская модель, которая рассматривала банкротство как средство возврата долгов кредиторам, что сопровождалось ликвидацией должника; американская модель, основная цель которой заключалась в реабилитации предприятия и восстановлении его платежеспособности.

Содержание:

Введение 3
1. Механизм процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством России 5
1.1. Основные этапы банкротства физического лица 5
1.2. Стадии банкротства физических лиц 10
2. Особенности реализации имущества должника и погашения требований кредитора 15
2.1. Статус финансового управляющего и его задачи при банкротстве физических лиц 15
2.2. Вопросы реализации имущества должника и последствия банкротства физических лиц 19
Заключение 23
Список литературы 25

Введение:

Вопросы несостоятельности (банкротства) физических и юридических лиц, которое не исполняют принятые на себя обязательства, являются одними из наиболее актуальных и дискуссионных в науке гражданского права и правоприменительной практике.
Правильное понимание и применение института несостоятельности и его системообразующих элементов влияет на состояние и развитие экономического сектора экономики. Представляется, что банкротство в современном мире перестает быть преимущественно теоретической категорией, получает все больше применения на практике, соответственно, нуждается в практическом совершенствовании.
Стоит отметить длительную историю развития института несостоятельности физических лиц. По мере развития общества трансформировались меры ответственности для должника, в основном, посредством совершенствования правил гражданско-правового характера, предусматривающего, прежде всего, имущественную ответственность должника.
Современные кризисные явления в экономике, повлекшее активное кредитование физических лиц, что привело впоследствии к росту просроченной кредиторской задолженности физических лиц. Состояние экономики порождает проблему защищенности субъектных отношений, которая должны регулироваться, в том числе, посредством кредитных договоров. Основную проблему в сфере потребительского кредитования составляет возникновение задолженности физических лиц перед кредитными организациями.
Вышеизложенные аргументы позволяют утверждать об актуальности темы исследования.
Степень разработанности темы исследования стоит охарактеризовать как недостаточную. Несмотря на достаточно большое количество научных исследований относительно банкротства физических лиц, существует значительное количество вопросов, требующих теоретической и практической разработки.
Объектом исследования являются существенные закономерности гражданско-правового регулирования общественных отношений в сфере банкротства физических лиц.
Предмет исследования составляют правовые нормы, являющиеся основой правового регулирования института банкротства физических лиц.
Целью исследования является всестороннее изучение института несостоятельности (банкротства) физических лиц и проблем, связанных с данным институтом гражданского права.
Для достижения цели исследования необходимо решить следующие взаимосвязанные задачи:
— рассмотреть основные этапы банкротства физического лица;
— проанализировать стадии банкротства физических лиц;
— изучить статус финансового управляющего и его задачи при банкротстве физических лиц;
— рассмотреть вопросы реализации имущества должника и последствия банкротства физического лица.
В рамках исследования использованы нормативно-правовые акты российского законодательства, научные труды отечественных ученых, материалы периодических изданий.
Структура работы определена целью и задачами исследования и включает в себя введение, две главы, объединяющие четыре параграфа, заключение и список литературы.

Заключение:

Гражданин, который не в состоянии выполнить требования кредиторов в части денежных обязательств или по уплате обязательных платежей, в соответствии с решением суда может быть признан банкротом в установленном законом порядке.
Каждый гражданин РФ имеет право претендовать на статус банкрота, не чаще одного раза в пять лет, в случае его неспособности выплачивать платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме: при наличии задолженности свыше 500 тысяч рублей и просрочки по платежам на срок, превышающий три месяца; при наличии задолженности ниже 500 тысяч рублей, если гражданин предвидит наступление банкротства, при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о невозможности исполнения принятых на себя финансовых обязательств.
Банкротство физических лиц принято классифицировать на добровольное и принудительное. Процедура принудительного банкротства инициируется кредитором при наличии задолженности гражданина в размере 500 тысяч и превышения срока исполнения обязательств более, чем на три месяца. Добровольное банкротство инициируется непосредственно самим гражданином посредством его обращения в суд с заявлением о признании его банкротом вне зависимости от суммы долга при неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Законодательством предусмотрено несколько способов урегулирования имеющейся задолженности физического лица, в отношении которого инициирована процедура банкротства: мировое соглашение, предполагающее достижение согласия между сторонами по поводу размера и порядка погашения задолженности; его заключение возможно на любой стадии процесса банкротства; реструктуризация долгов, которая длиться не более трех лет при наличии стабильного дохода у должника, отсутствии судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики. Иными словами, данную процедуру можно охарактеризовать как снижение кредитной нагрузки; реализация имущества гражданина, в процессе чего подразумевается продажа имущества должника и погашение за счет полученных средств требований кредиторов.
Процесс установления факта неплатежеспособности гражданина предполагает обязательное участие арбитражного управляющего, который в процедуре банкротства физических лиц именуется финансовым управляющим, ему отводится роль распорядителя всеми денежными средствами и имуществом частного лица.
Реализация имущества — это завершающая стадия банкротства гражданина в случае его признания несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам. Главная цель стадии — погашение задолженности в случаях, когда восстановление платежеспособности гражданина признано судом невозможным или же план реструктуризации задолженности не представлен кредиторам, не утвержден ими или не утвержден арбитражным судом.

Фрагмент текста работы:

. Механизм процедуры банкротства физического лица в соответствии с законодательством России
1.1. Основные этапы банкротства физического лица

В 2014 году принят Федеральный закон от 29.12.2014 г. № 476-ФЗ «Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» для оптимизации финансового положения граждан и в определенной степени для защиты интересов кредиторов.
Гражданин, который не в состоянии выполнить требования кредиторов в части денежных обязательств или по уплате обязательных платежей, в соответствии с решением суда может быть признан банкротом в установленном законом порядке. Лишь судом может быть установлено, что гражданин не способен погашать свои долги или выплачивать обязательные платежи, что является основанием для прекращения требований кредиторов от должника по выплате задолженности .
Каждый гражданин РФ имеет право претендовать на статус банкрота, не чаще одного раза в пять лет, в случае его неспособности выплачивать платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме :
— при наличии задолженности свыше 500 тысяч рублей и просрочки по платежам на срок, превышающий три месяца;
— при наличии задолженности ниже 500 тысяч рублей, если гражданин предвидит наступление банкротства, при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о невозможности исполнения принятых на себя финансовых обязательств.
В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства может быть инициирована следующими субъектами :
— непосредственно самим гражданином;
— налоговыми органами;
— конкурсным кредитором – физическим или юридическим лицом, перед которым гражданин имеет соответствующую задолженность.
Налоговые органы и конкурсный кредитор имеют право подачи заявления о признании гражданина банкротом только при наличии соответствующего решения суда, вступившего в законную силу, подтверждающего предъявляемые ими требованиями. Стоит отметить, что существуют также и исключения :