Курсовая теория на тему Банковские карты в системе расчётов. Состояние. проблемы, перспективы развития.

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Теоретические основы организации   операций  с банковскими картами  5

1.1 Понятие банковских карт и их классификация. 5

1.2 Банковские карты как инструмент платежной системы.. 10

Глава 2. Проблемы  и  перспективы
 развития  рынка  банковских
 карт в  России  18

2.1. Особенности рынка банковских карт в России. 18

2.2 Анализ рынка банковских карт. 23

2.3 Проблемы и пути решения на рынке банковских карт в
России. 26

Заключение. 32

Список используемых источников. 33

Введение:

Актуальность выполненной работы
заключается в том, что пластиковые карты являются неотъемлемой частью
современного денежного оборота в Российской Федерации, является одной из
основных услуг, предоставляемых эмитентом.

Соответственно, изучение
теоретических и практических аспектов связано с особенностями обращения
банковских пластиковых карт и является актуальной научно — практической
задачей.

Цель исследования — анализ
функционирования рынка кредитных карт и их роли в денежном обороте Российской
Федерации.

Проблема исследования. В
настоящее время большое количество коммерческих банков предоставляют
возможность клиентам оформить кредитные карты. Владельцы кредитной карты имеют
больше возможностей и целый ряд преимуществ.

Например, это может включать в
себя возможность использовать заемные средства по своему усмотрению без
каких-либо ограничений, конечно, по кредитному договору с финансовым
учреждением, и нет никакой необходимости, подавать документы каждый раз новый
кредитный договор для получения кредита, на картах просто увеличивается
кредитный лимит. Без сомнения, никто и не спорит с удобством использования
кредитных карт.

Другим положительным аспектом
использования этого вида карт — начисление процентов исключительно на сумму,
которая была снята при покупке определенных товаров с картой.

Не каждый будет носить с собой
большие суммы денег, гораздо удобнее внести деньги на карту, которая защищена
паролем.

Объект исследования — анализ на
рынке кредитных карт.

Предмет исследования является –
банковская система Российской Федерации.

Гипотеза исследования гипотеза
диссертационного исследования заключается в том, что для оптимизации и
эффективности осуществления безналичных расчетов в РФ, а также в целях снижения
высокой доли налично-денежного оборота, необходимо активнее использовать банковские
карты.

Для достижения цели были
поставлены задачи, такие как:

– Изучение истории развития
пластиковых карт в России;

– Изучение нормативно — правовой
документации относительно операций с использованием платежных банковских карт;

– Анализ рынка пластиковых карт
в Российской Федерации;

– Изучение перспектив развития и
проблем рынка пластиковых карт в Российской Федерации».

При написании данной работы были
использованы следующие методы:

– сравнительный метод;

– аналитический метод;

– классификация;

– обобщение.

Практическая и теоретическая
значимость исследования заключается в том, что полученные теоретические
положения, рекомендации и выводы исследования могут быть использованы в целях
развития системы обращения банковских карт в стране, а также в субъектах РФ.

Данная работа состоит из
введения, двух глав, заключения и списка используемой литературы.

В первой главе затронуты
теоретические аспекты появления и развития системы кредитных карт в России,
освещены вопросы нормативно — правового обеспечения, освещена история развития
пластиковых карт на территории Российской Федерации.

Во второй главе проведен непосредственный анализ
кредитных карт, проведен анализ и оценены риски. Изучены основные тенденции и
перспективы развития рынка кредитных карт в России.

Заключение:

В России продолжает развивается
инфраструктура приема карт. Уже 30% от общего количества торговых точек имеют в
арсенале терминалы для приема карт, и их доля день ото дня растет. Среди
населения повышается активность использования банковских карт в повседневной
жизни, что связано с развитием многофункциональности карт. Постепенно в круг их
применения вовлекаются не только торгово- сервисные предприятия, но и
медицинские, страховые, телекоммуникационные компании, гостиницы и др.

В связи с активным развитием
банковских технологий и существенным ростом количества точек продаж, в которых
принимают карты к оплате, банковские карты начинают использоваться в расчетах
все чаще. Уже сейчас большая часть крупных бытовых покупок совершается в
интернет-магазинах – это удобнее жителям больших городов, так как цена в такой
торговой точке более привлекательна, ведь продавец платит только за аренду
склада и не нуждается в торговых площадях.

Необходимо отметить, что-то же
самое не скажешь о регионах, так как разрыв, если сделать сравнительный анализ
по торговым платежным операциям между крупным областным городом и райцентром,
будет существенным. Другими словами, динамичное развитие расчетов банковскими
картами ощущается только в отдельно взятых крупных городах и там, где есть
градообразующие крупные предприятия. Сохраняются и другие ограничения
использования банковских карт. Например, наличие «серых» зарплат, которые
выдаются традиционно в конвертах, а также слабое развитие эквайринговой
инфраструктуры в малочисленных населенных пунктах.

Но, несмотря на проблемы, развитие российского
рынка пластиковых карт происходит стремительными темпами, о чем свидетельствуют
вышеизложенные данные.

Фрагмент текста работы:

В общем случае, банковская карта
— это индивидуальный платежный инструмент, для выполнения тех или иных видов
банковских операций (платежи, перевод средств и т.п.). О том, как работают
банковские карты при расчетах за границей, какие операции проводятся, какие
конвертации валют выполняются при расчетах — можно посмотреть в отдельной
заметке. Некоторые карты позволяют выполнять более широкий спектр действий с
ними, другие более ограничены в возможностях. Возможности той или иной карты
определяется банком ее выпустившим и зависят от уровня карты, от платежной
системы, к которой эта карта привязана и ряда других параметров. Все банковские
карты классифицируются по территориальным возможностям их применения, по
принадлежности средств на карте, по назначению, по классу (или уровню) карты –
это главные различия банковских карт[1].

Карты различаются по
территориальности их применения на локальные, международные и виртуальные.
Локальные карты – это карты для выполнения операций в пределах системы
банка-эмитента. В более широком смысле – в пределах одной страны (в пределах
национальной платежной системы, например, в России – это система «МИР»).

Международные карты – это карты
международных платежных систем, наиболее популярными из которых являются «Виза»
и «Мастеркард». Пригодны для выполнения большинства типичных операций по всему
миру (что, впрочем, следует из их названия)[2].

Виртуальные карты – это карты,
предназначенные исключительно для операций внутри сети интернет. Виртуальная
карта – это по сути симулякр карты, она не выпускается в реальном виде, и
существует только в электронном (виртуально)[3].

По принадлежности средств на
карте, карты делятся на дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Дебетовые карты – средства на
такой карте принадлежат только вам, и вы полностью распоряжаетесь ими, как вам
заблагорассудится. Иногда, на средства, находящиеся на счету платятся проценты,
иногда нет. Иногда, по карте разрешены все операции, иногда некоторые операции
ограничены – это все зависит от банка, выпустившего карту, и от ее уровня.

Дебетовые карты с овердрафтом –
некий гибрид дебетовой и кредитной карты: средства на карте принадлежат вам, но
при исчерпании этих средств, банк автоматически открывает вам кредит (на
какую-то определенную, заранее обговоренную в договоре сумму) и вы можете
совершать по этой карте операции «в минус», т.е. карта из дебетовой становится
кредитной.

Кредитные карты – деньги на
такой карте принадлежат банку, но вы можете распоряжаться ими для совершения
операций (в том числе и без уплаты процентов в течение какого-то периода)
согласно условий договора с банком[4].

Предоплаченные карты – это
карты, на которых на момент их покупки уже находится какая-то сумма, (по сути –
это дебетовая карта), но расчеты по ней выполняются от лица банка-эмитента (не
от вашего лица). При этом, условия трат по этой карте могут быть ограничены
банком ее выпустившим, например, карта может быть выпущена только для оплаты
топлива на определенном бренде АЗС, или для расчета только за косметику
определенной фирмы, или для расчета в определенном магазине (сети магазинов) и
т.п. Как правило, такие карты имеют ограниченный срок действия, их нельзя
продлить или пополнить, или снять с них деньги. Отличный пример предоплаченной
банковской карты — это подарочные банковские карты[5].

По назначению карты разделяются
на личные, зарплатные, корпоративные и обезличенные (предвыпущенные).

Личные карты – такая карта заводится вами
самостоятельно, и выбор ее вида (как и банка ее выпустившего, и платежной
системы, и других параметров) зависит от ваших потребностей и определяется
только вами, исходя из ваших личных соображений. [1] Банковское дело: уч.
пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2017. -672 с. [2] Банковские операции:
А.В.Печникова, О.М.Маркова -М.: 2018. — 385 с. [3] Балабанов И.Т. Банки и
банковское дело. — СПб: Питер, 2017. -304 с. [4] Банковское дело: Учебник
для студ. вузов. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и
статистика, 2018. — 464 с. [5] Букато В.И., Головин Ю.В.,
Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. / Под ред. М.Х. Лапидуса. —
М.: Финансы и статистика, 2019. — 386 с.

8. Галанов В.А. Основы банковского дела. — М.: Форум,
2019. — с. 408.