Курсовая теория на тему Банковская система как важнейший элемент рыночной инфраструктуры.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 5
1.1. Сущность банков и банковской системы в современной экономике 5
1.2. Основные виды и функции банков 8
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 15
2.1. Структура и характеристика банковской системы РФ 15
2.2. Анализ основных показателей банковской системы РФ 18
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ в РФ 21
3.1. Основные проблемы развития банковской системы РФ 21
3.2. Пути повышения капитализации банковской системы 25
3.3. Пути усовершенствования регулирования банковской системы со стороны ЦБ 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 34

Введение:

Актуальность темы. Современные трансформационные изменения банковской системы России происходят под влиянием глобальных экзогенных вызовов и эндогенных преобразований, которые требуют принципиальных изменений механизмов стратегического управления банком. Так, в частности, происходит глобальная диджитализация бизнес-процессов банков (в 2017 в странах ЕС уровень оцифровки банковской информации составил более 60%, а доля лиц, используют онлайн-банкинг, в среднем составила 54%), меняется роль банков в экономике, они становятся полноценными центрами по комплексному финансовому обслуживанию. В таких условиях необходимо выделить приоритеты, которые могут обеспечить устойчивое развитие банковской сферы и экономики в целом и сформировать мероприятия по их достижению.
Банковская система начала свое существование, становления и формирования задолго до провозглашения РФ. Начало ее работы можно отождествить с введением в оборот денег.
Следовательно, необходимым условием их обращения было функционирования институтов, которые могли обезопасить хранения и беспрепятственное движение, поддержку функции платежного средства на определенной местности, было реализовано отдельными лицами — ростовщиками. Их деятельность развивалась еще во времена Киевской Руси, территории которой проходил знаменитый торговый путь «из варяг в греки», в значительной мере стимулировал развитие торговли, оборот денег и становления, в современном понимании, банковских операций.
Вследствие этого на разных этапах развития общества постепенно начала развиваться и самосовершенствоваться банковская система, которая в модернизированном виде дошла до наших дней. Процесс ее становления в рыночной экономике имел большое значение и, в связи с расширением требований современного рынка, модернизировал банковскую систему до уровня, который обеспечивает через нее требования общества, поскольку при существующем спросе формируется предложение для его удовлетворения.
Во времена СССР банковская система была сформирована из всесоюзных банков, а в каждой из республик находились их филиалы.
Становление и развитие основных институтов и государства являются взаимосвязанными процессами. Банковская система считается одной из фундаментальных институтов, без соответствующей деятельности которой в современных условиях невозможно развитие экономики
На современном этапе развития банковская система России столкнулась с проблемами недостаточности капитала банков, неравномерностью сосредоточения капитала в крупнейших банках, необходимостью совершенствования управления банковским капиталом. Одной из главных проблем банковской системы России является поддержка ее стабильности, надежности и эффективности для того, чтобы банки имели возможность полностью выполнять свои функции и обеспечивать экономику государства необходимым количеством финансовых ресурсов.
Методологические, методические и экономико-организационные аспекты формирования и развития банков, банковских систем отражены в работах ведущих отечественных и зарубежных экономистов: Андронова А., Барановского А., Бураковского И., Данильченко К., Долана Э., Дьюзера Т., Жукова Е., Зарубы О., Килгуса Е., Кларка Г., Коробовой Г., Красавиной Л., Кэмпбелла К., Лаврушина О., Лексис В., Лукинова И., Миловидова В., Раевского К., Ривуар Ж., Роуза П., Степаненко А., Усоскина В. и др.
Целью исследования является разработка научно-теоретических и практических рекомендаций по совершенствованию деятельности банковской системы РФ.
Для достижения поставленной цели определены основные задачи:
— исследовать сущность, экономическую природу, характерные черты банков как института денежно-кредитной системы.
— рассмотреть особенности и проблемы построения банковской системы РФ;
— определить направления совершенствования банковской системы России.
Объектом исследования является банковская система РФ.
Предметом исследования являются факторы, влияющие на эффективность банковской системы РФ.
Методологическая основа исследования. В работе использованы общенаучные и специальные методы исследования, в частности: метод теоретического обобщения — для уточнения понятийного аппарата, дедукции, логики, анализа и синтеза — для классификации принципов, методов и видов банковских операций; метод аналогий, системный подход; статистического анализа, формализации, экспертных оценок — при анализе банковской системы РФ.
Информационно-фактологическую базу исследования составили законодательные и нормативно-правовые акты по вопросам регулирования деятельности банков, статистические и аналитические данные Федеральной службы государственной статистики РФ и Центрального Банка РФ; данные финансовой отчетности банков; рейтинговых агентств и консалтинговых компаний; Всемирного банка; научные публикации специалистов по вопросам стратегического управления банком.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Заключение:

Выделены и обоснованы микроэкономические функции банковского капитала и его составляющих: стартовая функция, которая является началом для осуществления банковской деятельности; защитная функция, защищает средства вкладчиков и кредиторов в случае возникновения непредвиденных ситуаций; функция поддержания доверия к банку; функция обеспечения оперативной деятельности, которая служит основой для структурного развития банка и осуществление банковской деятельности; функция экономической безопасности, которая направлена на устранение или уменьшение риска деятельности банка; управленческая функция, которая дает возможность выявить степень участия владельцев простых акций в управлении коммерческим банком; регулирующая функция, которая позволяет органам банковского надзора осуществлять регулирование с деятельностью банка; распределительная функция, с помощью которой происходит распределение прибыли между фондами банка и акционерами; функция обеспечения прибыли, обеспечивает стабильное получение и рост прибыли банка; функция индикатора права собственности, позволяет определить владельцев банковского учреждения; аккумулирующие функция,
Выяснено, что банковский капитал выполняет также ряд макроэкономических функций, среди которых: содействие и поддержка конкуренции в банковской сфере; стабилизационная; обеспечение экономического роста; стимулирующая, воспроизводящая и функция стратегии.
Доказано, что центральной проблемой в нашей стране и в зарубежных государствах является определение достаточности банковского капитала и методы его регулирования. Размер банковского капитала влияет не только на объемы банковского кредитования и осуществления банковских операций, но и на финансовую стабильность и надежность самого банка. Величина собственного капитала зависит от многих факторов, среди которых: необходимость достаточного объема собственного капитала для удовлетворения потребностей клиентов в кредитных ресурсах; зависимость от специфики его клиентов и характера активных операций банка; доверие к банковскому учреждению; экономическая и политическая ситуация в стране, а также уровень инфляции; уровень банковского надзора и регулирования.
Исследование современного состояния развития банковского капитала в России и анализ основных показателей банковской деятельности показали, что на данном этапе развития экономики существует объективная необходимость повышения уровня капитализации банков. Капитализация банков, по нашему мнению, это комплекс действий, связанных с увеличением объема капитала банка и улучшением качества его формирования и использования для максимизации банковской прибыли. Соответствующий уровень капитализации обеспечивает соответствующие темпы экономического роста.
Доказано, что важное значение для обеспечения нормального развития банковского капитала в России имеет организация регулирования и надзора за банковской деятельностью, а также соответствующее законодательно-нормативное обеспечение. Целесообразным решением является создание в структуре центрального аппарата ЦБ Комитета по вопросам капитализации банков, отдельные департаменты которого будут осуществлять оценку достаточности банковского капитала, предоставлять рекомендации по совершенствованию отдельных нормативных и правовых актов, рассмотрение и решение вопросов проблемных банков, санации банковских учреждений, рассмотрение заявок на слияния и присоединения банков и тому подобное.
На основе исследования передового опыта зарубежных стран сделан вывод, что необходима концентрация банковского капитала и развитие специализации банковских учреждений.

Фрагмент текста работы:

В современной экономической литературе есть два подхода к определению сущности банковской системы: узкий и расширенный.
По первому подходу банковская система — это совокупность всех банков страны (в т. ч. Центральный банк), в результате взаимодействия которых реализуется эмиссионный механизм и происходит трансформация денежных ресурсов в масштабах всей страны.
По второму подходом банковская система — это совокупность банков, банковского рынка, банковской инфраструктуры, которые взаимодействуют между собой в банковской институциональной среде.
Не вдаваясь в детальный анализ дефиниций банковской системы, перейдем к вопросу ее типологии и классификации с точки зрения выявления потенциальных возможностей для обеспечения экономического роста и достижения национального благосостояния.
Банковскую систему целесообразно классифицировать по различным признакам: тип экономических отношений, масштабы филиальной сети, состав структурирования элементов, степени интеграции в мировое финансовое пространство [1, с. 120].
В литературе по форме структурного построения выделяют обычно одноуровневые и двухуровневые банковские системы.
Одноуровневая система — это такая система, где все их функции возлагаются на один уровень: к капитализму — банковским сообществом, в командно-административных экономиках — ЦБ. Так, Госбанк СССР (4,5 тыс. контор, управлений и отделений) был наделен всеми функциями банковской системы: это государственный, эмиссионный, кредитный, расчетный и кассовый центр страны.
Двухуровневая система рассматривает такую структуру, при которой на каждом уровне центральный банк, а на втором — коммерческие банки.
Двухуровневая банковская система обеспечивает ее стабильность и эффективность развития рыночной экономики.
Банковская система в узком смысле — это совокупность элементов самой банковской системы, отражены в табл. 1.1.1.