Курсовая теория на тему Банковская гарантия

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 2

ГЛАВА 1.
Общая характеристика банковской гарантии. 4

1.1.   Принципы и правовые основы банковской
гарантии. 4

1.2.   Банковская гарантия как способ
обеспечения обязательств. 8

ГЛАВА 2.
Выдача и исполнение банковской гарантии. 15

2.1. Выдача
банковской гарантии. 15

2.2.
Исполнение банковской гарантии. 21

ГЛАВА 3.
Актуальные вопросы в теории и практике применения банковской гарантии. 25

3.1.
Проблемы правового регулирования и правоприменения в сфере банковской гарантии. 25

3.2.
Совершенствование законодательства и перспективы применения банковской гарантии. 29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 39

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ.. 41

Введение:

На
сегодняшний день зависимость экономических процессов от норм гражданского права
стала закономерностью. Основой или базой предпринимательства являются
договорные отношения, коммерческое благополучие организации или предпринимателя
зависит от их точного выполнения. Нарушение условий договора, полностью или
частично, может привести к нежелательным последствиям в виде убытков, потери
доверия со стороны партнеров и даже открытия процедуры банкротства.

В целях
защиты законных прав и интересов физических и юридических лиц при совершении
различных сделок российское законодательство предусматривает ряд мер, способствующих
выполнению возникающих обязательств. В юридической терминологии эти меры
называются «способами обеспечения обязательств». Особенность этих мер
заключается в том, что они представляют собой дополнительное обязательное
бремя, налагаемое на должника с целью более надежной защиты прав кредитора. То
есть в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора
должник несет дополнительную ответственность.

Обеспечение
обязательств является традиционным институтом гражданского права. Необходимость
их использования объясняется тем фактом, что кредитор имеет существенную
заинтересованность в том, чтобы быть уверенным в соблюдении обязательств и в
обеспечении того, чтобы он установил убытки, за которые он имеет право на
компенсацию в случае неисполнения обязательств, наконец, кредитор заинтересован
в поощрении должника к выполнению его работы в срок, под угрозой
неблагоприятных последствий для должника в случае несоблюдения или плохого
исполнения обязательства.

В условиях
низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности и зачастую просто
недобросовестности контрагентов необходимо разрабатывать все больше и больше
средств для обеспечения соблюдения договорных обязательств, поскольку они
становятся основой надежности отношения между кредитором и должником, поскольку
они гарантируют удовлетворение имущества кредитора в случае неисполнения
обязательств должником. Все вышесказанное обуславливает актуальность настоящего
исследования.

Одним из
очень распространенных и современных способов обеспечения исполнения
обязательств является банковская гарантия.

Объектом
настоящего исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе
выдачи и исполнения банковской гарантии.

Предметом
исследования являются особенности банковской гарантии как одного из способов
обеспечения исполнения обязательств.

Целью
настоящего исследования является комплексный анализ института банковской
гарантии.

Объект,
предмет и цель исследования обусловили необходимость постановки и решения
следующих задач:

–охарактеризовать
признаки и правовые основы банковской гарантии;

–обозначить
банковскую гарантию в качестве одного из способов обеспечения исполнения
обязательств;

–проанализировать
процедуру выдачи банковской гарантии;

–исследовать
процедуру исполнения банковской гарантии;

–выявить
проблемы, существующие в сфере функционирования банковской гарантии;

–обозначить
возможные пути решения данных проблем и перспективы развития института
банковской гарантии.

Исследование
носит комплексный характер: используются как общенаучные, так и частнонаучные
методы исследования: анализ и синтез, индукция и дедукция,
формально-юридический метод, сравнительный.

Структурно
работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных
источников и литературы.

Заключение:

По общему
правилу обязательства призваны удовлетворять взаимные права и интересы сторон, и
это достигается исполнением обязательств. В случае же неисполнения обязательств
можно говорить о недостижении кредитором желаемого результата и, следовательно,
о возможности возложения ответственности на должника.

Под исполнением обязательства понимается совершение или воздержание
от совершения предусмотренных обязательством действий. Несмотря на то, что
данное определение исполнения обязательства логически вытекает из определения
понятия обязательства, данного в ч. 1 ст. 307 ГК РФ, оно трактуется неоднозначно.
Это можно объяснить, как противоречивостью самого законодательного определения,
так и различиями во взглядах юристов.

Чтобы
оградить интересы кредитора и предотвратить либо уменьшить размер негативных
последствий от возможного неисполнения или ненадлежащего исполнения должником
обязательства, могут быть установлены обеспечительные меры принудительного
характера. Такие меры именуются способами обеспечения исполнения обязательства.
То есть, другими словами, под
способами обеспечения обязательств подразумеваются специальные
меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение обязательства и
стимулируют должника к надлежащему поведению.

Конкретный
способ обеспечения исполнения обязательств может быть предусмотрен правовым
актом или договором, но, как правило, он устанавливается соглашением сторон.

Банковская
гарантия — один из наиболее распространенных способов минимизировать риски:
если одна из сторон контракта опасается, что другая сторона не выполнит свои
обязательства, она имеет право запросить банковскую гарантию в качестве
обеспечения. Фактически, это письменное обещание банка или страховой компании
(гаранта) выплатить согласованную сумму денег заказчику (бенефициару) продукта
или услуги по запросу, если подрядчик или поставщик (принципал) нарушает или
отказывается выполнять условия контракта.

В рамках
настоящего исследования была проанализирована правовая природ и сущность
института банковской гарантии в качестве одного из способов обеспечения
исполнения обязательств.

Подробны были
проанализированы процедуры выдачи и исполнения банковской гарантии, обозначены
основные существующие в данной сфере проблемы, а также предложены некоторые
пути их решения.

Представляется,
что выводы и рекомендации, полученные в ходе настоящего исследования могут быть
использованы для совершенствования российского законодательства, а также
практики его применения.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

1.1 Принципы
и правовые основы банковской гарантии В международной торговле для обоих деловых партнеров часто возникает
двоякая, обоюдная проблема: продавцу сложно оценить платежеспособность
покупателя, но покупателю также нелегко оценить готовность поставщика выполнять
свои обязательства, а также профессиональные и финансовые возможности. Таким
образом, основная потребность импортера заключается в том, чтобы обеспечить
выполнение взятых на себя обязательств.

Термин «гарантия» не совсем точно определяет
ее характер. Некоторые исследователи понимают ее только как независимое
гарантийное обязательство, не зависящее от государства, и возможность
установления других правовых отношений между должником и кредитором. Другие авторы
называют гарантией любой вид гарантийной операции, начиная с просто морально
обязательным заявлением о защите, завершая обещанием платежа и поручительством.

Общим для всех этих сделок является обещание
гаранта гарантировать выплату долга или выполнение услуги, если обязавшийся
контрагент не выполняет свое обещание. Ключевой особенностью гарантии является
ее обеспечительная функция. Гарантия также обеспечивает преимущества
ликвидности, устраняя необходимость в наличных деньгах в качестве депозита.
Основное различие между гарантией и аккредитивом состоит в том, что в случае с
аккредитивом на первый план выступает непосредственно платежная функция. Как
правило, банковские гарантии почти всегда регулируются правом, действующим по
месту нахождения банка, предоставляющего гарантию бенефициару. Поэтому
необходимо уточнять правовую ситуацию в каждом отдельном случае. Прежде всего,
необходимо проводить четкое различие между поручительством и обязательством произвести
платеж, также известным как абстрактное обещание платежа[1].

Обязательство произвести платеж является
формой гарантии, создающей неакцессорное, абстрактное обязательство по
отношению к бенефициару. Акцессорность является критерием разграничением между
поручительством и гарантией. Если акцессорность дана, то имеется
поручительство, если ее нет, то согласована гарантия. Гарант остается обязанным
даже тогда, когда лежащее в основе обязательство по какой-то причине пропадает.
Он должен без возражения  осуществить
платеж по первому требованию. Поэтому он может и будет лишь проверять,
правильно ли востребована гарантия, т.е. выполнены ли формальные условия
согласно текста гарантии. Он не будет проверять материальную правомочность
предъявления требования по гарантии. Такая форма гарантии создает бенефициару
довольно сильное правое положение. Он может потребовать немедленной выплаты,
причем принципал или гарант не имеют право заявить протест. Тем самым
бенефициар освобождается не только от риска неплатежеспособности основного
должника, но и от риска процессуального оспаривания. Потому что должник
(продавец, экспортер) должен потребовать назад платеж, осуществленный по
гарантии, если он считает, что не несет ответственности за неудовлетворительное
исполнение контракта. И вовсе не кредитор (покупатель, импортер) должен добиваться
реализации своих требований, вытекающих из неудовлетворительного исполнения
контракта. Здесь, как при аккредитиве, действует принцип «сначала платить,
затем вести судебное разбирательство». [1]
Ефимова Л.Г. Правовая природа
независимой (банковской) гарантии // Legal Concept. 2018. №4.