Курсовая с практикой на тему Значение коммерческих банков в национальной экономике России.

Содержание:

Введение. 4

1. Роль
коммерческих банков в экономике страны.. 6

1.1
Коммерческие банки, их виды, функции и основные операции. 6

1.2 Роль
коммерческих банков в функционировании денежно-кредитной системы государства. 11

1.3
Классификация банковских продуктов и услуг. 15

2. Анализ
финансовых услуг коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк  21

2.1 Состав,
функции и особенности предоставления финансовых услуг коммерческих банков. 21

2.2 Анализ
предоставления финансовых услуг ПАО Сбербанк. 23

2.3 Проблемы
предоставления финансовых услуг. 26

3.
Совершенствование предоставления финансовых услуг коммерческими банками  29

3.1 Основные
направления совершенствования. 29

3.2 Развитие
факторинга как способа краткосрочного финансирования. 31

Заключение. 35

Список
использованных источников. 38

Введение:

В современных условиях рынок банковских услуг
является, с одной стороны, средством реализации проводимых экономических
преобразований, а с другой стороны – их индикатором. От бесперебойности
функционирования банков зависит воспроизводственный процесс в целом в силу
того, что банки мобилизуют сбережения населения, предприятий, государства и
трансформируют их в инвестиции. Они участвуют в инновационных процессах,
являются проводниками денежно-кредитной 
политики  государства.  При 
посредничестве  банков  и  их  сотрудничестве  с 
другими финансовыми посредниками государство реализует антициклические и
антикризисные мероприятия. Кроме того, банки составляют ядро
платежно-расчетного механизма: через них осуществляются расчеты между
контрагентами и обеспечивается процесс непрерывного движения наличных и
безналичных денег. Они перераспределяют денежные ресурсы, создают платежные
средства, оказывают информационно-консультационные услуги и прочее.

Таким образом, эффективное функционирование
современной экономики без здоровой банковской системы невозможно. Более того,
для нормального функционирования и тем более развития экономики должна быть
наполненность системы в необходимом объеме, а также выдержанность определенных
структурных моментов (часть денег в расчетах, другая – на руках у населения, в
кассах предприятия и резервах). И если различные звенья банковской системы
сталкиваются с серьезными проблемами в своем функционировании, это может
привести к кризису или даже параличу всей экономики. В данном контексте необходимо
отметить, что по основным финансовым показателям, объему проводимых операций и
разнообразию финансовых услуг, оказываемых клиентам, российский банковский
сектор заметно уступает уровню развития банковского бизнеса за рубежом,
особенно в промышленно развитых странах.

Цель курсовой работы: определить роль коммерческих
банков в экономике страны.

Задачи курсовой работы:

1. Дать определение понятиям «коммерческий банк»,
«банковская система».

2. Выяснить функции и задачи коммерческих банков, а
также их роль в экономике и денежно-кредитной системе страны.

3. Рассмотреть классификацию банковских продуктов и
услуг.

4. Провести анализ предоставления финансовых услуг ПАО
Сбербанк.

5. Представить основные направления развития
факторинга как способа краткосрочного финансирования.

Объект курсовой работы: деятельность коммерческих
банков и их роль в экономике страны.

Предмет курсовой работы: условия формирования
банковской системы страны и условия функционирования коммерческих банков в
стране.

К моменту написания курсовой работы накоплен
значительный теоретический и практический материал, посвящённый рынку
банковских продуктов и услуг. Эта тема довольно подробно изложена в трудах как
западных, так и отечественных учёных. Например, в исследованиях Лаврушина О.И.,
Амичба А.Л., А. Турбанова А., Тютюнника А. и многих других.

В процессе исследования были использованы общенаучные
методы: индукции и дедукции, анализа и синтеза, исторического и логического
сопоставления, наблюдения, а также методы и процедуры эмпирического исследования:
экономико-статистические и сравнительные методы.

Объем и структура курсовой работы. Курсовая работа
состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

Коммерческие банки — это кредитные учреждения,
предназначенные для привлечения денежных средств и их размещения от своего
имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Основное назначение коммерческих банков —
посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от
продавцов к покупателям. Главная цель их деятельности — получение прибыли
(поэтому их и называют «коммерческими»). Эти банки концентрируют большую часть
ресурсов кредитного рынка и являются основным звеном кредитной системы.

Коммерческие банки имеют универсальный характер, они
осуществляют банковские операции в широком диапазоне:

— Концентрируют временно свободные денежные средства,
превращая их в ссудный капитал;

— Предоставляют кредиты предприятиям и организациям;

— Осуществляют посредничество в денежных расчетах и
платежах;

— Осуществляют кредитную эмиссию (выпуск в обращение
безналичных денег);

— Осуществляют операции с ценными бумагами и товарными
документами;

— Предоставляют консультационные услуги (консалтинг).

Все банковские операции делятся на три группы:

— пассивные (по привлечению средств);

— активные (по размещению средств);

— комиссионно-посреднические (выполнение расчетов и
платежей по поручению клиентов за вознаграждение).

Основным видом банковской деятельности является
кредитование, которое осуществляется на основе срочности (предоставление
кредитов на определенный срок), возвратности (обязательного возвращения
кредитов), платности (получение процента) и гарантированности (обеспечение
займа определенными гарантиями другого банка или учреждения или залоговым
имуществом). Кредитование осуществляется наличными или безналичными средствами
на основе текущих и срочных банковских счетов.

Через кредитно-банковскую систему происходит движение
денежной массы, которая используется не только на кредитном рынке, но и всех
других сферах экономики.

В результате своей деятельности банки управляют
финансами, за счет чего поддерживает стабильность национальной экономики
России. В основу работы кредитных организаций входит движение наличных денежных
средств, при помощи продуктов и услуг, которые будут эффективны при условии, что
клиент будет ими пользоваться. Чем больше банк привлечет средства, тем выше
будет движение денежных средств в стране, что приведет к увеличению денежной
массы.

Рынок банковских продуктов и услуг является важным
сегментом кредитного рынка и составной частью финансового рынка. Он
представляет собой экономическое пространство, где сталкиваются спрос и
предложение банковских продуктов и услуг, и обладает всеми характерными чертами
рынка в принципе. Вместе с тем имеет ряд отраслевых особенностей, требующих учета
при определении перспектив его развития.

Кредитные организации не могут осуществлять свою
деятельность изолированно. Для выполнения своих функций ими востребован ряд
важных услуг, которые обеспечиваются инфраструктурой, включающей в себя
перечень различных институтов, которые могут иметь разную форму и относиться к
разным сферам деятельности. Организации инфраструктуры рынка банковских
продуктов и услуг способствуют достижению эффективности и зрелости рынка. Они
облегчают участникам рынка реализацию их интересов, повышают оперативность и
эффективность рыночных субъектов с учетом специализации, обеспечивают
юридический и экономический контроль, достижение целей государственного и
общественного регулирования деловой практики.

ПАО Сбербанк 
является  одним  из 
финансовых  институтов России и
специализируется на работе с физическими лицами, индивидуальными
предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

Деятельность ПАО Сбербанк строго регламентирована
Российским законодательством.

В работе 
выделены  три  задачи, 
стоящие  перед  банком. 
Во-первых, расширение набора банковских услуг — платежных, коммерческих,
инвестиционных в целях привлечения клиентов-предприятий в условиях сложившейся
конкуренции. Во-вторых, внедрение новых услуг с хорошими сервисными характеристиками
за счет использования высокотехнологичного современного оборудования.
В-третьих, повышение эффективности новых банковских услуг предприятиям.

Среди основных целей развития услуг ПАО Сбербанк можно
выделить:

— обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше
20%;

— существенный рост количества клиентов;

— развитие сети отделений и устройств
самообслуживания;

— достижение лидерства по качеству обслуживания
клиентов и функции основного розничного банка для клиентов;

— внедрение новой технологической платформы и
обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых
практик.

Фрагмент текста работы:

1. Роль коммерческих банков в экономике страны

1.1 Коммерческие банки, их виды, функции и основные операции Сеть коммерческих банков различной направленности
образует второй уровень банковской системы, которая является основой
денежно-кредитных отношений в стране. Согласно Закон России «О банках и
банковской деятельности» учредителями коммерческих банков могут быть
юридические и физические лица, другие банки, предприятия, организации, не
ставящие целью достижение определенных политических целей и осуществляющие свою
деятельность на основе выданных ЦБ лицензий. Коммерческие банки самостоятельно
определяют порядок привлечения и использования средств, осуществления других
операций, уровень процентных ставок и комиссионных вознаграждений (в пределах,
определенных ЦБР), несут ответственность по своим обязательствам своим
имуществом и средствами. Порядок их ликвидации определяется ЦБР.

Коммерческие банки различаются:

1) по собственности уставного капитала и способам его
формирования — государственные, акционерные, частные, с участием иностранного
капитала и др.;

2) по видам совершаемых операций и сферам деятельности
— универсальные, специализированные (сберегательные, внешнеэкономические,
инвестиционные, ипотечные и др.)

3) по территории деятельности — региональные,
международные, республиканские и др [11, c. 172].