Курсовая с практикой на тему Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы влияния банковской системы на функционирований рыночной экономики 6
1.1 Ссудный процент как основной фактор влияния банковской системы на экономику страны 6
1.2 Особенности влияния банковского кредитования на развитие экономики 9
Глава 2. Анализ влияния современной банковской системы РФ на развитие экономики 14
2.1 Характеристика банковской системы РФ на современном этапе 14
2.2 Анализ динамики изменения процентных ставок, их влияние на экономику 17
2.3 Оценка влияния банковской системы на экономику России 19
Глава 3. Проблемы и пути оптимизации влияния банковской системы на экономику РФ 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 31

Введение:

Важным фактором производства, а соответственно и развития рыночной экономики, является капитал, то есть финансовые ресурсы. Поэтому финансово-кредитные отношения являются неотъемлемой составляющей экономической системы любого современного государства. Сфера кредитования непосредственно связана с потребностями развития национального производства. Рынок кредитных ресурсов обеспечивает условия для целеустремленного движения кредитов в те сферы национальной экономики, где они могут быть использованы наиболее эффективно. Удовлетворяя интересы предпринимателей и потребителей, кредит создает комплексные условия для развития экономических отношений, наращивания объемов производства и реализации, внедрения инноваций и осуществления инвестиций.
Основным видом кредитов в российской экономике сегодня является банковский кредит. Поэтому банковская система имеет значительное влияние на экономическое развитие страны.
В условиях рыночной экономики банковское кредитование является важным источником пополнения финансовых ресурсов субъектов предпринимательства, а также их капитальных вложений, играет весомую роль в реструктуризации экономики страны и инвестиционной активности отдельных субъектов хозяйствования. Кроме того, банковское кредитование имеет не только положительные макроэкономические, но и социальные результаты. В целом, банковское кредитование способствует активизации и населения, и субъектов хозяйствования. Так, население за счет банковских кредитов получает доступ к дорогим, но качественным товарам и услугам, повышая тем самым уровень своей жизни. Субъекты хозяйствования за счет кредитных денег могут позволить себе наращивать объемы производства, устанавливать высокопродуктивное и экологическое оборудование, инвестировать в новые производства и т.д.
Все это свидетельствует о важном значении банковской системы на современном этапе развития общества в целом и экономических отношений в частности.
Актуальность изучения роли банковской системы в экономике особенно обострилась на современном этапе, когда в результате некоторых проявлений финансово-экономического кризиса у многих предприятий РФ, а также и у потребителей, возникает дефицит свободных финансовых ресурсов, что не дает возможности осуществлять инвестирование и инновации. Еще больше эти проблемы обострились в условиях пандемии коронавируса, что требует поиска путей оптимизации влияния банков на экономику страны и поддержку предпринимательства в период карантинных мероприятий.
Принимая во внимание значение указанных вопросов, сегодня достаточно актуальной является тема данного исследования: «Влияние банковской системы на функционирование рыночной экономики».
Об актуальности этих вопросов свидетельствует также и частота обращения к ним в научных исследованиях. В частности, за последние годы вопросы влияния банков на экономику рассматривались многими отечественными исследователями. Так, исследованию влияния банковского кредитования на развитие малого и среднего бизнеса посвящены работы А.М. Колесникова и В.А. Видякиной, О.Н. Бочаровой, С.А. Потокиной, О.И. Ланиной и др. Роль банковской системы в инвестиционной активности субъектов хозяйствования исследуют И.А. Чеховская и А.С. Федорова, Т.Н. Толстых, Н.И. Ильина и др.
Исходя из актуальности указанных вопросов, целью исследования в данной курсовой работе стало обобщение роли банковской системы на современном этапе развития экономики РФ.
Поставленная цель определила необходимость решения следующих задач исследования:
— охарактеризовать ссудный процент как основной фактор влияния банковской системы на экономику страны;
— рассмотреть особенности влияния банковского кредитования на развитие экономики;
— охарактеризовать банковскую систему РФ на современном этапе;
— провести анализ динамики изменения процентных ставок и его влияния на экономику страны;
— оценить влияние банковской системы на экономику России;
— выделить проблемы влияния банковской системы на развитие национальной экономики;
— рассмотреть меры по оптимизации влияния банковской системы на экономику страны в условиях пандемии.
Объектом исследования в данной работе являются взаимоотношения на рынке банковских услуг РФ.
Предметом исследования является влияние банковской системы на экономику РФ.
Методы исследования. Работа выполнена с использованием таких методов исследования: 1) абстрактно-логический – при обобщении теоретической сущности исследуемых вопросов; 2) анализа и синтеза – на этапе исследования роли банковской системы в национальной экономике; 3) экономико-статистического – при оценке тенденций развития банковского кредитования и его влияния на экономику РФ.
Информационной базой исследования стали нормативно-правовые акты РФ, учебная литература, научные источники – монографии, публикации в периодических изданиях, статистическая информация.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Заключение:

Проведенное исследование показало, что банковская система имеет важные механизмы регулирования экономических процессов. прежде всего, это находит отражение в системе банковского кредитования экономики. Банковское кредитование имеет положительные макроэкономические и социальные результаты, способствуя активизации и населения, и субъектов хозяйствования. Так, население за счет банковских кредитов получает доступ к дорогим, но качественным товарам и услугам, повышая тем самым уровень своей жизни. Субъекты хозяйствования за счет кредитных денег могут позволить себе наращивать объемы производства, устанавливать высокопродуктивное и экологическое оборудование, инвестировать в новые производства и т.д.
Анализ тенденций развития банковской системы в РФ показал сокращение численности банков, что является положительной тенденцией, ведь на рынке остаются только стабильные и надежные организации. При этом сумма уставного капитала банков в динамике растет, что свидетельствует об улучшении капитализации банковских организаций России, способствует их стабильности и положительному влиянию на экономику страны.
Положительно на экономику, в частности, влияет и снижение процентных ставок в РФ. Это свидетельствует о том, что после финансового кризиса 2014-2015 годов экономика России постепенно восстанавливается.
Анализ показал, что объем банковских кредитов, направленных в экономику и потребительский сектор РФ, в динамике постоянно растет. Это свидетельствует об увеличении роли банковского кредита в экономике.
Поскольку наибольшее влияние на экономическое развитие страны имеет финансирование инвестиций, то в работе более детально было оценено влияние банковского кредитования на инвестиционную деятельность субъектов хозяйствования в Российской Федерации.
Анализ показал, что в динамике растет значение кредитов в обеспечении инвестиционной деятельности, о чем свидетельствует увеличение объема банковских кредитов на инвестиции в основной капитал и сравнительно высокая их доля в структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал в Российской Федерации.
Проведенное исследование показало, что в начале марта 2020 года, когда Россия столкнулась с негативными факторами макросреды, в частности с разгаром пандемии коронавируса, некоторые банки страны начали повышать процентные ставки, особенно по ипотечным кредитам. Но уже 20 марта вышли рекомендации Банка России и были утверждены ряд мер, направленных на поддержку граждан и экономики РФ в новых условиях. Как и всем мире, в России были внедрены наиболее эффективные меры по поддержке экономики в условиях пандемии. В частности, снижены процентные ставки по кредитам, особенно для малого и среднего бизнеса, предусмотрена возможность кредитных каникул, реструктуризации задолженностей по кредитам. Для этого Банк России значительно ослабил регулирование банков, а также рекомендовал не проводить выплату дивидендов по результатам 2019 года.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы влияния банковской системы на функционирований рыночной экономики

1.1 Ссудный процент как основной фактор влияния банковской системы на экономику страны

В основе взаимоотношений банков с хозяйствующими субъектами и физическими лицами в вопросах кредитно-депозитных отношений лежит определенная ссудная ставка, то есть ставка процента под выданный кредит. С математической точки зрения «ставка ссудного процента» или «процентная ставка» – это отношение процентного дохода кредитора к сумме кредита (ссуды). Определение ставки ссудного процента – одна из нелегких задач в кредитовании, поскольку две стороны кредитных отношений заинтересованы в разном изменении процентных ставок.
Так, кредитору выгодна высокая процентная ставка, так как это обеспечивает им высокий уровень процентных доходов и компенсирует возможные потери в результате невозврата риска по некоторых кредитных договорах. Заемщик, наоборот, предпочитает наиболее низкие процентные ставки. Это позволяет ему сохранить большую часть своей прибыли и «купить кредит» по дешевой цене [23].
Ставка ссудного процента определяется предложением накопленных средств и спросом на заемные средства. В развитой экономике величина ссудного процента формируется на рынке кредитов и устанавливается в процессе достижения равновесия между спросом и предложением. Спрос на кредит и его предложение относятся к естественным факторам рынка. Повышение спроса на кредитные ресурсы при неизменном уровне предложения ведет к повышению процентной ставки. И наоборот, снижение спроса при неизменности предложения приводит к снижению процентной ставки. Повышение предложения кредита способствует снижению процентных ставок. Изменения в уровне спроса и предложения приводят к формированию равновесной ставки процента.
В современных условиях фидуциарных денежных систем особым фактором формирования процентных ставок является денежно-кредитная политика (т.е. направления денежно-кредитного регулирования).
Этот фактор связывает в единую систему все предыдущие факторы. Денежно-кредитное регулирование может: оказывать непосредственное воздействие на предложение кредитных ресурсов, на объем денежной массы в обращении и уровень инфляции, на уровень процентных ставок и, соответственно, на доступность кредита и спрос на него; снижать уровень системного риска.