Курсовая с практикой на тему Влияние банковской системы на экономику РФ

Содержание:

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА ЭКОНОМИКУ РФ 2

2.1. Анализ современного состояния банковской системы 3

2.2. Оценка реального сектора с учётом влияния банковской системы 7

2.3. Оценка инструментов банковской системы и их влияние на экономику 9

ГЛАВА 3. ПОЛОЖЕНИЯ РОЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РФ 16

3.1. Тенденции развития банковской системы России 16

3.2. Усиление значения банковской системы в экономике РФ. 20

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 22

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА ЭКОНОМИКУ РФ

2.1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В настоящее ситуация в российском банковском секторе значительно стабилизировалась. Рублевые вклады населения выросли, отток валютных существенно замедлился. Значительно выросли государственные средства. В результате потребность банков в дополнительной ликвидности снизилась, что дало им возможность погасить существенную часть обязательств перед Банком России.

Корпоративный портфель снизился на 171 миллиардов рублей (-0,3%) (рис. 1), что, вероятно, вызвано ростом ставок после повышения ключевой ставки до 20%, а также более осторожным подходом банков к выбору заемщиков на фоне роста неопределенности в отношении финансовой устойчивости компаний.

В состав корпоративных кредитов включены кредиты государственным структурам. По предварительным оценкам, объем выдач новых кредитов сократился примерно на треть. В дальнейшем некоторую поддержку корпоративным заемщикам окажут принятые Правительством Российской Федерации государственные программы льготного кредитования предприятий (промышленности, торговли, агропромышленного комплекса), предусматривающие выдачу кредитов на сумму около 1,4 триллиона рублей.

Ипотека пока не снижает темпов благодаря резкому росту выдач в рамках двух основных государственных ипотечных программ, а также одобренным ранее заявкам. Выдачи рыночной ипотеки пока сократились незначительно (ориентировочно на 10–15%) и, по предварительным данным, за март составили около 300 миллиардов рублей. Выдачи семейной ипотеки выросли в марте до 112 миллиардов рублей (с 76 миллиардов рублей в феврале), а льготной ипотеки под 7% – до 99 миллиардов рублей. Возможно, повышенный спрос был связан с ожиданием населения и самих банков ужесточения условий программ поддержки ипотечного кредитования.

Рисунок 1 — Динамика корпоративных кредитов (%)

Однако в конечном итоге условия большинства программ (кроме льготной ипотеки) были сохранены. При этом условия льготной программы, с одной стороны, были ужесточены (повышение ставки до 12%), а с другой – была увеличена сумма кредита (с 3 миллионов рублей до 6 миллионоа рублей, что в целом, возможно, окажет нейтральное воздействие на ежемесячный объем выдач. С учетом планируемого завершения льготной ипотеки к 1 июля 2022 года можно ожидать заметного замедления ипотеки уже во втором полугодии, тем не менее, поддержку окажет семейная ипотека, лимит по которой будет достаточен для обеспечения спроса в этом году. В результате в целом за 2022 г. можно ожидать замедления темпов роста ипотеки до 10–15%.

В марте, по предварительным данным, ожидаемо произошло сжатие потребительского кредитования на 1,9% после февральского роста на 1,2%, обусловленное резким падением спроса на кредиты ввиду роста ставок, а также ужесточением банками стандартов выдач, в том числе из-за вероятного снижения располагаемых доходов на фоне роста цен и в целом неопределенности в отношении перспектив занятости (рис. 2).

Рисунок 2 — Динамика розничных кредитов (%)

Фондирование. Средства юридических лиц практически не изменились (3 миллиарда рублей, или 0,01%) после небольшого притока в феврале (+0,4%). При этом динамика рублевых и валютных остатков (снижение на 1,1 триллиона рублей), что эквивалентно была разнонаправленной, что может объясняться требованиями об обязательной продаже 80% валютной выручки, возможным перечислением средств на счета типа «С» и желанием части компаний зафиксировать прибыль после сильного роста курса доллара.

Средства населения в марте сократились на 236 миллиардов рублей (- 0,7%), что говорит о стабилизации ситуации после масштабного оттока в феврале. Сокращались только валютные остатки. При этом во второй половине месяца отток существенно замедлился, в том числе благодаря введенным с 9 марта 2022 года ограничениям на снятие валюты. Более того, в начале апреля наблюдался небольшой рост валютных средств физических лиц, хотя частично это может быть связано с конвертацией. Средства в рублях выросли (+582 миллиарда рублей). Прирост обеспечили срочные вклады, так как граждане стремились успеть разместить средства на депозиты по высоким ставкам, а средства на текущих счетах, напротив, сократились на два триллиона рублей.

Рост средств населения на счетах эскроу продолжился, составив за март 313 миллиарда рублей (+9,4% в марте, +7,6% в феврале), в основном за счет роста выдач ипотеки в рамках государственных программ.

Государственные средства увеличились на 3,2 триллиона рублей (+68,4%), главным образом в форме депозитов Федерального казначейства и субъектов Российской Федерации.

С учетом притока госсредств и стабилизации ситуации с клиентским фондированием банки снизили обязательства перед Банком России на семь триллионов рублей. [8]