Курсовая с практикой на тему Влияние банковского кредитования на экономику РФ

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Понятие и виды банковского кредитования 5
1.2. Этапы процесса кредитования 8
2. АНАЛИЗ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 14
2.1. Обзор кредитования в РФ 14
2.2. Организация работы по предоставлению кредита различных заемщиков 19
3. НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В КРЕДИТОВАНИИ 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 35
ПРИЛОЖЕНИЯ 38

Введение:

В настоящее время наблюдается ухудшение финансовых результатов деятельности предприятий России, что способствует росту их финансовых обязательств. В целях поддержания нормального кругооборота капитала и эффективного экономического роста особую актуальность приобретает проведение анализа современного состояния банковского кредитования предприятий с учетом инвестиционного механизма.
Кредит в рыночной экономике способствует глобализации капитальных потоков между развитыми и развивающимися странами, что, несомненно, является положительным явлением, так как способствует развитию стран третьего мира, а также формированию титульного капитала в развитых странах (что является положительным для стран-экспортеров капитала). С другой стороны, существование таких кредитных отношений способствует росту долговой ямы в развивающихся странах и усугубляет их экономической положение, что представляет негативную сторону кредитных отношений в условиях рынка.
Средствам труда уделяется особое внимание еще и потому, что многократное использование основных средств в процессе производства является их отличительной способностью, как и работа в течение длительного срока, сохранение первоначального натурально-вещественного вида и постепенный перенос своей первоначальной стоимости на затраты предприятия в течении длительного времени.
Целью работы является изучение роли кредитования в экономике РФ.
Задачи:
• охарактеризовать понятие и виды банковского кредитования;
• рассмотреть этапы процесса кредитования;
• изучить тенденции кредитования в РФ;
• изучить процесс кредитования, оценку кредитоспособности и динамику кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк РФ»;
• рассмотреть новые технологии в кредитовании.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк РФ».
Предметом исследования является кредит как источник финансирования.
Теоретическую базу исследования составила литература и статьи по теме эффективного управления основными производственными фондами предприятий.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Заключение:

В рыночной экономике под банковским кредитованием подразумевается самостоятельная, лицензированная деятельность по размещению денежных средств клиентов, привлеченных во вклады, направленная на получение дохода и подразумевающая определенные риски.
Основными принципами банковского кредитования являются: возвратность; срочность; платность; резервность; обеспеченность; дифференцированность .
Кредиты, которые предоставляются банками, классифицируются по различным признакам.
Прирост кредитования экономики в 2018г. (+9,6%) более чем вдвое превысил показатель января-октября 2017 года (+4,7%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,9%; их динамика также была более чем вдвое выше прошлогодней (+2,9%). Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям на срок свыше 1 года по банковскому сектору выросла с 8,6% в январе до 9,2% годовых в сентябре 2018 года.
Доля необеспеченных потребительских ссуд (НПС) с просроченной задолженностью свыше 90 дней сократилась с 12,8% на 01.01.2018 до 10,4% на 01.10.2018 (в значительной степени за счет роста портфеля необеспеченных потребительских ссуд).
Одновременно выросло покрытие НПС с просрочкой свыше 90 дней резервами на возможные потери по ссудам: с 113,2% на 01.01.2018 до 119,3% на 01.10.2018.
Группа Cбербанк – это крупнейший финансовый институт в России и Центральной и Восточной Европе. Банк обслуживает 151 млн клиентов, из которых 134,7 млн в России. На долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных активов российского банковской системы.
Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов
под обесценение вырос за год на 6,6% до 19,9 трлн руб.
Изучение вопросов влияния сферы FinTech и BigData на доступность кредита показало, что развитие технологий сказалось совершенствованием алгоритмов кредитного скоринга, появлением кредитных онлайн-площадок.
Банковское кредитование хорошо тем, что ставка процента все-таки ниже относительно P2P. Удобство ссуд банка еще и в «эффекте одного окна», то есть где клиент обсуживается, там и получает средства одной суммой, в отличии от P2P, где дробление займа влечет за собой заключение договоров со всеми инвесторами и поступлением средств частями. Все формальности кредитования в сервисе улаживаются путем заключения электронного договора, а в банке необходимо оформить больше количество бумаг. Положительная кредитная история необходима в обоих случаях это плюс для системы, но минус для заемщика с плохой историей. Оформление займа P2P занимает от 1 дня. В банке же такая скорость нереальна.

Фрагмент текста работы:

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие и виды банковского кредитования
В рыночной экономике под банковским кредитованием подразумевается самостоятельная, лицензированная деятельность по размещению денежных средств клиентов, привлеченных во вклады, направленная на получение дохода и подразумевающая определенные риски. Следует иметь в виду, что характер отношений между банком как кредитором и заемщиком является добровольным на условиях платности, срочности и возвратности. Кредитную деятельность коммерческого банка можно представить в виде системы – совокупности взаимосвязанных элементов, которые определяют организацию и регулирование кредитного процесса (рис. 1 Приложения 1) .
В рамках инвестирования особое место занимают кредиты, выдаваемые различными субъектами экономики. Процесс кредитования предприятий является в одно и то же время перспективным и сложным. На данный момент кредитные организации предлагают следующий спектр услуг для юридических лиц: кредит на осуществление текущей деятельности; кредитная линия; овердрафт; инвестиционный кредит; бизнес-ипотека (коммерческая ипотека); банковская гарантия; особые виды кредитов для предприятий, к которым относятся лизинг, факторинг, аккредитив.
Кредиты, которые предоставляются банками, классифицируются по различным признакам. Далее будут рассмотрены основные виды банковских кредитов.
По срокам пользования выделяют:
• Краткосрочные кредиты (срок – до 1 года). Предоставляются банками клиентам для оптимизации текущей хозяйственной деятельности при возникновении у них временных финансовых трудностей.
• Среднесрочные кредиты (срок – 1-3 лет). Предоставляются на финансирование капитальных вложений, оплату оборудования и текущие расходы.
• Долгосрочные кредиты (срок – от 3 лет). Предоставляются банками клиентам для формирования основных фондов. При этом, объектами кредитования являются капитальные затраты на модернизацию, реконструкцию, расширение текущих основных фондов, на приватизацию и новое строительство и др.
По обеспечению банковские кредиты бывают: гарантированные (имуществом третьего лица или банками), обеспеченные залогом (ценными бумагами, имуществом), с другим обеспечением (свидетельство страховой организации, поручительство), необеспеченные (бланковые).
По степени риска банковские кредиты делятся на: стандартные и кредиты с повышенным риском.
Виды банковских кредитов по методам предоставления:
• По необходимости;
• Гарантийные — с заранее определенной датой предоставления;
• В соответствии с открытой кредитной линией;
• Разовые.
В мировой практике самыми распространенными схемами предоставления кредитов являются револьверный кредит, овердрафт, кредитная линия и контокоррентный счет.
Виды банковских кредитов по методам погашения:
• Погашаемые одновременно. Часто данный тип ссуд называется прямым. Вся основная задолженность погашается на одну конечную дату. Проценты выплачиваются по окончании срока кредита или через определенные промежутки времени.
• Кредиты, погашаемые в рассрочку, предполагают периодические выплаты основной задолженности равными частями. В данном случае погашение ссуды не так отягощает заемщика, как при одновременном погашении.
• С регрессией платежей;
• Досрочно погашаемые кредиты – по заявлению заемщика или по требованию банка;
• Кредиты, погашаемые по истечении заранее определенного периода – квартала, месяца и др.
По форме привлечения выделают такие виды банковских кредитов, как:
• Двусторонние (заемщик — банк);
• «Зеркальные»;
• Консорциумные. Здесь стоит отметить такую разновидность, как параллельное кредитование, когда в сделке участвуют 2 и более банков, ведущие самостоятельные переговоры с клиентом. Банки-кредиторы согласовывают условия кредитования между собой, чтобы заключить в итоге кредитное соглашение с общими условиями для всех участников. Каждая кредитная организация самостоятельно предоставляет клиенту определенную часть ссуды, придерживаясь общих условий кредитования, согласованных с иными банками-кредитора.
• Параллельные (многосторонние). На основании параллельных банковских ссуд появляется возможность осуществлять долгосрочные крупные кредитные проекты для удовлетворения, в первую очередь, потребностей инвестиционной сферы.
При классификации банковских ссуд используются также иные критерии выделения их видов. Это экономическое назначение (несвязанные и связанные ссуды), источники привлечения (международные и внутренние займы), виды ставки процента (кредиты с плавающей или смешанной ставкой, кредиты с фиксированной ставкой) и др.