Курсовая с практикой на тему Виды платёжных карт, их применение

Содержание:

Введение 3
1. Сущность, значение и основные понятия, касающиеся функционирования банковских пластиковых карт 5
1.1. История возникновения пластиковых карт 5
1.2. Пластиковая карта как платёжный инструмент 8
1.3 Виды пластиковых карт 13
2. Механизм обращения банковских пластиковых карт в РФ 18
2.1 Основные операции с банковскими пластиковыми картами 18
2.2. Платёжная система и её участники 22
2.3 Технологические особенности функционирования расчетной системы с использованием банковских пластиковых карт 27
Заключение 35
Список литературы 37
Приложения 40

Введение:

Актуальность темы исследования. В настоящее время в условиях новой реальности и продолжающихся экономических цунами различной интенсивности и направлений в российском банковском секторе продолжается активный поиск новых возможностей развития бизнеса. Банки продолжают играть важнейшую роль в кредитовании и развитии отечественной экономики, а в связи с ограничениями доступа к зарубежным ресурсам, как мелкие, так и крупные предприятия обращаются к российским банкам. Существенным являются формирование двух важных тенденций. Одна из них связана с тем, что в связи со сложившейся посткризисной ситуацией, когда у крупных организаций, постоянных заемщиков, показатели платежеспособности стали низкими, банки начинают особое внимание уделять кредитованию с помощью платежных карт.
Кредитки сегодня прочно вошли в нашу жизнь и большинство людей уже не представляют жизнь без них. Наверное, нет таких людей, которые еще не имеет кредитку. Большинство россиян использует карту для перевода на них заработной платы. Потом они могут обналичить ее без очередей и комиссий и расплачиваться за покупки в магазинах. Так пользуются кредитками россияне. А вот на Западе отношение к кредитным картам совсем иное, да и пользуются они кредитками намного раньше россиян.
Одним из ключевых инструментов безналичных расчетов является банковская платежная карта. Все операции, совершаемые по банковским картам, принято относить к наиболее доходным видам банковской деятельности. Поэтому на современном этапе перед банками стоит одна из самых главных задач — обеспечить безопасность своим клиентам, и предотвратить какие-либо попытки мошеннических операций.
Теоретические и практические вопросы, касающиеся особенностей банковского кредитования в помощью платежных карт рассматривались такими авторами как: Андрианова Е. П., Н.С. Власова, Горелова Л.В., Д.А. Донник, Ларушин И.О., Д.Д. Миронова, А. А. Епифанов, Н.В. Глазунов, Четыркин Е.М. и др. В то же время проблемы и перспективы развития рынка платежных карт в РФ требуют комплексного рассмотрения данного вопроса с учетом современной ситуации на банковском рынке.
Целью работы является исследование видов платежных карт и их применение в РФ.
Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
— изучить сущность, значение и основные понятия, касающиеся функционирования банковских пластиковых карт;
осуществить анализ механизма обращения банковских пластиковых карт в РФ.
Объектом работы являются виды платежных карт в РФ.
Предметом исследования работы является современное состояние, проблемы и перспективы применения платежных карт в РФ.
Для проведения исследования использованы следующие методы: логический, анализ, синтез. Они направлены на раскрытие теоретических основ функционирования рынка платежных карт в РФ; анализ рынка платежных карт в РФ.

Заключение:

В ходе выполнения работы получены следующие результаты:
1. Кредитная карта – банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Главным преимуществом платежных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.
2. Цель банка при организации бизнеса по выпуску платежных карт – ускорение оборачиваемости денежных активов и сокращение их объемов в расчетах, повышение качества обслуживания клиентов банка с помощью современных компьютерных технологий. Основными задачи банка при организации бизнеса по выпуску платежных карт является: ускорение банковских операций по кредитованию клиентов банка; обеспечение необходимого уровня безопасности проведения электронных платежей между участниками ЭПС банка.
3. Правовое регулирование в сфере кредитования физлиц характеризуется многочисленным количеством разрозненных нормативно-законодательных актов, что существенно влияет на повышение репутационных рисков банков, и влечет за собой сдерживание развития рынка кредитных услуг для физических лиц. Главным федеральным законом, который регулирует в целом гражданско-правовые отношения (в том числе и кредитование), является Гражданский кодекс Российской Федерации. В РФ наиболее урегулированы сегодня безналичные расчеты в отношении тех платежных средств, которые предусмотрены банковскими правилами.
4. Роль развития современных банковских продуктов и банковских технологий чрезвычайна важна. Именно благодаря внедрению усовершенствованных технологий происходит значительная экономика как времени, так и денежных средств со стороны пользователей банковских услуг. Помимо всего прочего, банковские технологии обеспечили более упрощённое ведение бизнеса, а также сделали его более безопасным. Возрастает число удаленных технологий, с помощью которых становится возможным взаимодействовать с банковской организацией на дальнем расстоянии. С каждым годом технологии усовершенствуются, а тенденции развития становятся всё более положительными. Именно поэтому успешное развитие банковских технологий является основой для эффективного развития как экономики страны в целом, так и упрощения жизни каждого отдельного гражданина.
5. Основными проблемами безопасности платежных карт являются: отсутствие должного нормативного законодательства, регулирующего правоотношения между участниками платежных систем; отсутствие в Уголовном кодексе статей, предусматривающих взыскания за несанкционированное использование платежных карт; недостаток высококвалифицированных специалистов и специальных подразделений правоохранительных органов по борьбе с мошенничеством платежных карт. Необходимо усилить внимание к вопросам безопасности банковских платежных карт от посягательств извне.
6. Среди перспектив развития платежных карт можно выделить такие: появление платежных карт со встроенным дисплеем, поялвние платежных карт с двухфакторной аутентификацией, и а с чипом, по стандарту EMV; появление платежных карт Coin (в одной карте могут быть объединены до 9 платежных карт).

Фрагмент текста работы:

1. Сущность, значение и основные понятия, касающиеся функционирования банковских пластиковых карт

1.1. История возникновения пластиковых карт

По мнению Никонец О.Е. и Зверева А.В. к современным банковским технологиям, которые коснулись уже практически каждого гражданина Российской Федерации, является массовое распространение банковских пластиковых карт [20]. Существенной особенностью пластиковых карт в отличие от иных существующих технологий кредитный организаций является тот факт, что на них обеспечивается хранение определённой информации, позволяющей идентифицировать конкретного пользователя той или иной карты, так как она является личной и не допускается её передача третьим лица. Именно банковские пластиковые карты в сфере денежного обращения являются одним из основных прогрессивных средств реализации современных безналичных расчетов [14].
Пластиковая карта как средство безналичного расчета впервые появилась в Соединенных Штатах на рубеже 50-х годов. Мало кто в это время предполагал, что она совершит настоящую революцию в банковском деле. Однако теперь это совершенно очевидно. Сегодня более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежных операциях.
Первая массовая кредитная карта, предоставляющая возможность расширенного кредита, была выпущена в 1958 году банком Bankard (ныне Америка), теперь Visa.
В 1966 году произошло событие, которое оказало серьезное влияние на весь последующий ход развития карточных систем. Банк Америки создал отдельную организацию BankAmerikardServicesCorporation, в которой были сосредоточены все операции BankAcardard. Но самым важным было то, что новая компания начала продавать лицензии на выдачу карт другим банкам, что позволило тысячам небольших банков присоединиться к карточному