Курсовая с практикой на тему Страхование и его роль на финансовом рынке

Содержание:

Введение 3
1. Понятие рынка страхования и его роль в финансовой системе 5
1.1. Страхование: понятие и функции 5
1.2. Страховой рынок как часть финансового рынка 8
2. Виды страхования и его правовое регулирование 14
2.1. Правовое регулирование страхования 14
2.2. Общая характеристика видов страховых услуг 17
3. Современное состояние рынка страхования в России 20
3.1. Анализ структуры и динамики рынка страхования 20
3.2. Проблемы и перспективы развития рынка страхования в России 25
Заключение 29
Список использованных источников 32

Введение:

Актуальность темы исследования заключается в том, что страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой безопасности страны. Без развитого страхового рынка невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его жизнедеятельности. Российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление и со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий на банковском рынке). Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность. Анализ деятельности страховых организаций помогает охарактеризовать состояние рынка страхования, выявить существующие проблемы, разработать меры по их устранению и спрогнозировать дальнейшее развитие рынка страхования.
В связи с вышеизложенным можно отметить актуальность выбранной темы работы. Представляется крайне актуальным исследовать современное состояние страхования в РФ и выявить его роль на финансовом рынке, проблемы и перспективы его дальнейшего развития.
Целью работы является исследование состояния и тенденций развития рынка страховых услуг в России.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
— определить сущность страхования и рынка страховых услуг;
— рассмотреть виды страхования и его правовые основы;
— провести анализ состояния страхового рынка РФ;
— определить тенденции развития страхового рынка РФ.
В качестве предмета исследования выступает особенности функционирования страхования на финансовом рынке.
Объектом исследования является рынок страховых услуг Российской Федерации.
Теоретическую основу исследования составили труды отечественных ученых в области финансов и страхования таких, как: Годин А.М., Слепов В.А., Скамай Л.Г., Чернова Г.В и др., периодические издания, аналитические данные ресурсов Интернет.
Методы исследования: методы сравнения, обобщения, классификаций и группировки, а также графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.
Структурно работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения и списка использованных источников. В первой главе раскрывается понятие и функции страхования, рассмотрены основы функционирования страхования на финансовом рынке. Во второй главе рассматриваются виды страхования и его правовые основы. В третьей главе проведен анализ состояния рынка страхования РФ, обозначены ключевые проблемы и перспективы его развития.

Актуальность темы исследования заключается в том, что страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой безопасности страны. Без развитого страхового рынка невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его жизнедеятельности. Российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление и со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий на банковском рынке). Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность. Анализ деятельности страховых организаций помогает охарактеризовать состояние рынка страхования, выявить существующие проблемы, разработать меры по их устранению и спрогнозировать дальнейшее развитие рынка страхования.
В связи с вышеизложенным можно отметить актуальность выбранной темы работы. Представляется крайне актуальным исследовать современное состояние страхования в РФ и выявить его роль на финансовом рынке, проблемы и перспективы его дальнейшего развития.
Целью работы является исследование состояния и тенденций развития рынка страховых услуг в России.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
— определить сущность страхования и рынка страховых услуг;
— рассмотреть виды страхования и его правовые основы;
— провести анализ состояния страхового рынка РФ;
— определить тенденции развития страхового рынка РФ.
В качестве предмета исследования выступает особенности функционирования страхования на финансовом рынке.
Объектом исследования является рынок страховых услуг Российской Федерации.
Теоретическую основу исследования составили труды отечественных ученых в области финансов и страхования таких, как: Годин А.М., Слепов В.А., Скамай Л.Г., Чернова Г.В и др., периодические издания, аналитические данные ресурсов Интернет.
Методы исследования: методы сравнения, обобщения, классификаций и группировки, а также графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.
Структурно работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения и списка использованных источников. В первой главе раскрывается понятие и функции страхования, рассмотрены основы функционирования страхования на финансовом рынке. Во второй главе рассматриваются виды страхования и его правовые основы. В третьей главе проведен анализ состояния рынка страхования РФ, обозначены ключевые проблемы и перспективы его развития.

Заключение:

Деятельность страховых компаний по всему миру заключается в предупреждении и компенсации финансовых рисков. Профильные предприятия сегодня способны возмещать стоимость утерянной недвижимости, поврежденных автомобилей, снижения качества жизни и других видов ущерба. Со своей стороны, страхователи ожидают от своих лицензированных компаний оперативных и справедливых по размерам компенсаций при наступлении неблагоприятных событий.
На современном этапе развития рынок страхования РФ находится под влиянием продолжительного экономического спада в стране. Низкая платёжеспособность спроса населения на страховые услуги, демпинг, санкции, направленные против России негативно влияют на страховой рынок и рынок перестрахования.
Страхование относится к сегменту продаж. Пока одни компании называют основной причиной убытков такой продукт как ОСАГО, другие группы делают упор на существующую структуру потребления. В числе основных драйверов роста отмечается инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). На долю прироста этой части страховых премий приходится не менее 32 миллиардов рублей. Динамика страхового рынка страхования сегодня показывает отставание корпоративного потребления. Страхование от несчастных случаев и обязательное страхование жизни граждан как продукты прибавили 7 и 6 миллиардов соответственно.
Не меньших успехов российские страховщики добились в сегменте non-life, — договорах, заключаемых на события, кроме ухудшения качества жизни. Наиболее привлекательными направлениями, благодаря которым в секторе удалось нарастить показатели прироста на 12,5 %, остались следующие:
 Предупреждение финансовых рисков;
 Обслуживание предпринимателей;
 Страхование средств перевозки и грузов;
 Возмещение ущерба имуществу юридических лиц.
Оценка современного состояния рынка страхования показывает в целом положительную динамику. Уменьшение в портфеле компаний продукта ОСАГО и наращивание ассортимента по личным страховкам позволяет российским компаниям перманентно наращивать объемы продаж. Если еще в 2017 году сегмент non-life показывал явно отрицательную динамику, то уже в первом квартале показатели обновили очередные максимумы.
Анализ рынка страхования 2018, указывающий на активный рост персонального обслуживания, подтверждает улучшение качества продукта. Уже сегодня клиенты российских компаний могут заключать договоры дистанционно, через личный кабинет. Несмотря на то, что большее удовольствие потребителям приносит быстрое ОСАГО, сектор обслуживания расширяется и более серьезными продуктами. Возможность получить возмещение при ухудшении здоровья постепенно выводит российских граждан на европейский уровень.
На фоне позитивных событий для отечественной отрасли продаж, ожидается общий рост не менее 10-15 процентов. Указанные цифры приводятся на основе анализа рынка страхования в сравнении с 2017 годом.
Также по прогнозу, озвученным всероссийским союзом страховщиков (ВСС), ожидается стабилизация экономической ситуации. Благодаря вмешательству законодателя (улучшению тарифных коридоров), убытки компаний по ОСАГО значительно уменьшились. Вместе с этим произойдет сохранение прежней динамики рынка по каско, общий объем договоров стал снижаться. Уменьшение нагрузки от моторных видов страхования фактически дало новые ресурсы компаниям для сосредоточения на наиболее перспективных направлениях.
Некоторые проблемы регионального рынка страхования, а также рынка РФ в целом не дают полноценно развиваться и расширяться страховым услугам в тяжёлый момент для экономики страны. К таким проблемам относятся:
1) повышение уровня расходов на ведение дела, снижение рентабельности и эффективности деятельности убыточных видов страхования. Эта проблема наиболее плотно охватила страхование ОСАГО (по причине несоответствия тарифов новым лимитам по ущербу) и КАСКО в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением покупок автомобилей населением;
2) уход большого числа страховщиков по причине низкого качества активов связанных с проведением «чистки» органами государственного надзора;
3) недостаточно развитая сеть продаж страхового продукта страховщиками, в большей степени относящаяся к регионам страны.
В качестве основных рекомендаций по стимулированию развития страхового рынка РФ следует отметить следующие:
— совершенствование регулирования обязательного страхования;
— стимулирование развития добровольного страхования;
— расширение сферы деятельности субъектов страхового дела;
— развитие инфраструктуры страхового рынка;
— оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств;
— развитие системы сельскохозяйственного страхования;
— повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их финансовой устойчивости.
 

Фрагмент текста работы:

1. Понятие рынка страхования и его роль в финансовой системе
1.1. Страхование: понятие и функции

Страхование является одной из древнейших категорий общественно — производственных отношений. Древние, дошедшие до нас источники, повествуют о рабовладельческом обществе, в котором заключались соглашения со схожими чертами договора страхования. Соглашения касались торговли, недвижимого имущества и ссудных сделок. Смысл соглашений был направлен на распределение между лицами риска возможного ущерба для судна или товара при морских перевозках .
История возникновения страхования в России берёт своё начало ещё со времён крымских и ногайских татарских набегов. В 1551 году были заложены первые основы страхования. Их заложил Стоглавый собор. В одной из глав «Стоглава» была прописана форма выкупа пленников для которой использовалась государственная казна. После выкупов, использованная сумма возвращалась в казну путём раскладки понесённых затрат на всё население. Это был один из первых шагов организации страхования. Несмотря на большой промежуток пройденных лет, страхования несёт всё тот же особый смысл для всех его участников .
Рассмотрим современную трактовку понятия страхования, определим его функции и роль в жизни общества.
Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) .
Сущность страхования проявляется в выполняемых им функциях. Многие авторы чаще всего разделяют эти функции на две группы: общерыночные и специфические .
К общерыночным относятся:
1) Коммерческая функция. Суть функции состоит в том, что страхование — это предпринимательская деятельность, основанная на предоставлении физическим и юридическим лицам страховых услуг для получения систематической прибыли.
2) Ценовая функция. Обусловлена тем, что цена на страховые услуги, которые предоставляют страховые компании, выражается в страховом взносе, который страхователь выплачивает страховщику.
3) Информационная функция. Потребители страховых услуг информируются о появлении новых видов услуг на рынке страхования.
4) Регулирующая функция. Выполняется с помощью установления правил торговли на страховом рынке, а также установлением контроля за выполнением правил.
К специфическим функциям относят следующие функции:
1) Функция покрытия риска. В связи с возникновением страхового случая, возникают негативные последствия риска, которые берут на себя страховые компании.
2) Облегчения доступа к дополнительным источникам финансирования. Данная функция реализуется в упрощении получения некоторых финансовых источников и материальных средств юридическими и физическими лицами.
Например, для получения банковского кредита, необходимо страхование имущества предприятия. Для получения ипотечных кредитов, физическому лицу может понадобится личное страхование . Для приобретения автомобиля в кредит, необходимо страхование этого автомобиля .
3) Предупредительная. Страховые компании разрабатывают и вводят в жизнь целый комплекс мер по предотвращению возникновения уровней риска в частной жизни и в хозяйственной деятельности, а так же формируют резерв предупредительных мероприятий.
4) Формирование специализированного страхового фонда — создаётся система запасных и резервных фондов для предотвращения сбоев в процедуре страхования, уменьшается риск невыплат, устраняются проблемы возмещения затрат.
Роль страхования, как социального института, очень велика для любого государства. Современные условия жизни динамичны, порой непредсказуемы. Никто не может предвидеть, что случится завтра, если это касается экологических, бытовых, техногенных опасностей. А страхование является одной из систем снижения социальных рисков, оно способно предоставить гражданам чувство безопасности и защиты .
Роль страхования в современной экономике так же усиливается. Возникновение техногенных, экономических и социальных рисков является угрозой для сохранности и приумножения накапливаемого общественного достояния. При возникновении масштабных катастроф, останавливающих работу сотен предприятий и угрожающих жизни тысячи людей, возмещение ущерба через систему страхования имеет положительный макроэкономический эффект .
Непредвиденные выплаты из государственного бюджета для возмещения ущерба нежелательны, так как они нарушают бюджетный план, а государственных резервов не всегда может быть достаточно. Страхование помогает избежать дефицита государственного бюджета, а также роста государственных расходов — это достаточно серьёзные проблемы для государства, которые практически всегда приводят к инфляции .