Курсовая с практикой на тему Статистический анализ эффективности использования кредита

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………………………. 3

1. Теоретические аспекты проведения экономико-статистического анализа
эффективности использования кредитов………………………………………………… 5

1.1. Особенности понятия кредита……………………………………………………… 5

1.2. Основные статистические методы изучения эффективности использования
кредитов…………………………………………………………………………………………. 8

2. Проведение статистического анализа эффективности кредита……………… 13

2.1. Наблюдение и группировка……………………………………………………….. 13

2.2. Построение мультипликативной модели временного ряда…………….. 20

Заключение………………………………………………………………………………………. 26

Список использованной литературы…………………………………………………….. 28

Введение:

Актуальность рассматриваемого
вопроса определяется необходимостью повышения эффективности кредита как формы
движения ссудного капитала. Вопрос эффективности кредита имеет существенное
значение как для банковского учреждения, выдающего ссуду, так и для рядового
предпринимателя/потребителя. Без кредита не представляется возможным реализация
задуманных идей, бизнеса в силу недостаточности финансовых ресурсов, вследствие
чего реализация задуманного не представляется реальным.

Существует определенная
экономическая граница кредита, выход за которую определяет его нерентабельность
с позиции интересов будущего дела. В этом плане значимым моментом является
статистическая оценка эффективности кредита. Оценка может быть произведена и
экономическая с точки зрения выявления рентабельности привлечения кредитных
средств со стороны предпринимателя/рядового потребителя, эффективности
кредитных отношений со стороны банковского учреждения. Для каждой из сторон
кредитных отношений важно понимать эффективность реализуемых операций с точки
зрения получения необходимого экономического эффекта. В связи с этим важно
использовать различные инструменты статистической оценки эффективности кредита,
в частности, наблюдение и группировка, использование мультипликативной модели
оценки эффективности выдаваемого кредита или в целом наличия предложений по
кредиту на рынке при оценке банковских условий.

Кроме того, необходимость осуществления
статистической оценки эффективности кредита определяется увеличением
конкуренции среди действующих банков, так как удельный вес гибких форм кредитов
увеличивается. Кредитные учреждения стараются удержать и привлекать клиентов,
удовлетворяя их запросы и индивидуальные пожелания, если при этом и
экономические интересы банков не ущемлены. Для этого требуется проведение
оценки эффективности кредита.

Наряду с вышеизложенным, можно
также заметить, что, безусловно, кредит относится к важнейшим категориям
экономической науки. Его изучение всегда остается актуальным, особенно на
современном этапе развития экономики, поскольку кредитные отношения в наше
время достигли наибольшего развития. Для выработки верной стратегии развития
кредитной системы не обойтись без статистических методов. При помощи статистики
изучаются тенденции развития, выявляется взаимосвязь между различными
факторами, влияющими на механизм функционирования кредитной деятельности
организаций и банков, оцениваются её результаты. Используя статистические
методы изучения, можно проанализировать показатели, полученные при обработке
данных, и на основе проделанного анализа разработать и реализовать новые
кредитные программы.

Кредит представляет собой форму
движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.
Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и
оборота капитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются
временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других
возникает потребность в них.

Объект исследования: экономико-статистический
анализ

Предмет исследования: статистический
анализ кредита

Цель исследования: изучить
особенности статистического анализа эффективности использования кредита

Основные задачи исследования:

— рассмотреть теоретические
аспекты проведения экономико-статистического анализа эффективности
использования кредитов;

—  провести статистический анализ эффективности
кредита.

Заключение:

области мобилизации временно
свободных в экономике финансовых средств для использования их в сфере
воспроизводства. Сбор, обработка и анализ данных об экономических и социальных
процессах в сфере кредитования – это все банковская статистика. В рамках банковской
статистики проводится разработка программ статистических наблюдений,
совершенствуется система показателей, методология оценки эффективности кредита.

В ходе статистической оценки
эффективности кредита производится обобщение сведений по кредитованию,
выявляются закономерности, изучаются ряд взаимосвязей по использованию
кредитных ресурсов с эффективностью применения оборотных средств и прочее.
Существенное значение придается анализу эффективности кредитных вложений в
отдельные мероприятия. Показатель эффективности определяется отношением
получения абсолютного эффекта в результате исполнения того или иного
мероприятия путем применения долгосрочного кредита с учетом размера данного
кредита. Эффект выражается в конкретном приросте прибыли.

Важной информацией о роли
кредита является наличие показателей, характеризующих синхронность нормы
оборачиваемости кредита и оборота рабочих средств субъектов экономики.
Соотношение объема кредита к ВВП как показателю уровня развития кредитных
отношений не позволяет в полной мере определить его качество. Предполагается,
что необходимая дополнительная оценка может основываться на анализе взаимосвязи
между объемом кредитных инвестиций и населением, а также стоимостью кредитных
операций и прибыльностью кредитов.

Следует отметить, что
совокупность используемых статистических показателей недостаточна для
всесторонней оценки роли кредита как фактора непрерывности капитального цикла,
ускорителя государственного развития и фактора экономии государственных
расходов.

Совершенствование подходов к
оценке роли кредита в экономическом росте, вероятно, будет основываться на
более тесной увязке анализа с показателями в тех областях экономики, которые
объективно зависят от кредитных процессов и активно используют их для развития.
Кроме того, очень важно исследовать и измерять роль кредита в формировании
устойчивых социальных, экономических и экологических условий для социального
развития.

Кредит является средством
межсекторального и межрегионального перераспределения денежного капитала и
позволяет продуктивно использовать денежные средства, высвобождаемые при
функционировании предприятий, при исполнении государственного бюджета, а также
сбережения отдельных граждан и ресурсов банков.

Мультипликативная модель,
построенная на основе проверки данных по ставкам кредита, в целом адекватна, и
все коэффициенты регрессии значительны. Эта модель может использоваться для
принятия решений и прогнозирования. Изменение условий банковского кредитования
было неоднородным. Влияние различных факторов на условия кредитования разных
категорий заемщиков привело к разной степени изменения этих условий. Основными
факторами снижения доступности кредитования стали изменение условий привлечения
средств на внутреннем рынке, изменение ситуации с ликвидностью в банках, а
также ожидание изменения этих и других факторов в будущем. Можно сделать вывод,
что объем кредитов в целом стремительно растет. Кроме того, количество выданных
кредитов напрямую зависит от доходов населения, то есть с увеличением доходов
будет выдаваться меньше кредитов. Люди не будут нуждаться в дополнительных
кредитах, когда их доход растет.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические аспекты проведения
экономико-статистического анализа эффективности использования кредитов

1.1. Особенности понятия кредита Кредит: предоставление,
основанное на возврате и возмещении финансовых ресурсов одним экономическим
субъектом другому. Кредит — это тип экономической сделки, договор между
юридическими лицами и физическими лицами по кредиту или кредиту. Один из
партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых
случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной
стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процентов. Срочность,
возврат и, как правило, оплата являются фундаментальными особенностями кредита.[1]

Изобретение кредита, вслед за
деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту было
сокращено время для удовлетворения экономических и личных потребностей. Он
используется как крупными компаниями и ассоциациями, так и небольшими производственными,
сельскохозяйственными и коммерческими компаниями. Он используется как
государствами и правительствами, так и отдельными гражданами. Кредит
обслуживает движение капитала и постоянное движение различных государственных
фондов. Благодаря кредиту народное хозяйство продуктивно использует средства,
высвобождаемые в ходе деятельности предприятий, в процессе исполнения
госбюджета, а также сбережения населения и ресурсов банков[2].

Во-первых, в рыночной
экономике кредит облегчает и становится реальным процессом переполнения
капитала из одних отраслей в другие. Кредитный капитал перераспределяется между
отраслями с учетом рыночных [1]
Антохий Г.В. Возможности расширения использования налогового кредита для
повышения эффективности деятельности организации// Студенческий вестник. 2019.
№ 48-5 (98). С. 12 [2]
Матвеева Е.В. Статистический анализ рынка кредитов Российской Федерации//
Студент. Аспирант. Исследователь. 2019. № 6 (24). С. 43