Курсовая с практикой на тему Сравнительная характеристика коммерческих и инвестиционных банков.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВ 5
1.1 Сущность деятельности коммерческих банков 5
1.2 Сущность деятельности инвестиционных банков 12
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «МТС-Банк» 23
2.1 Характеристика ПАО «МТС-Банк» 23
2.2 Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «МТС-Банк» 29
2.3 Рекомендации по совершенствованию инвестиционной деятельности ПАО «МТС-Банк» 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 47

Введение:

Актуальность темы исследования. Банковская система является основой современной экономики. Успешная деятельность любого банка во многом определяется кругом операций и услуг, которые он предлагает своим клиентам. Инвестирование является относительно отдельной и самостоятельной сферой банковской деятельности. Банки как участники инвестиционного процесса должны обеспечивать эффективное управление значительными финансовыми ресурсами как в собственных интересах, так и в интересах других субъектов национальной экономики. Поэтому необходимо осветить основы их деятельности в сфере инвестиций.
Обеспечение экономического роста государства возможно путем оживления инвестиционной активности всех участников инвестиционного процесса и эффективного использования инвестиционных ресурсов. В ближайшее время именно банки будут способны выполнять функции основного посредника между свободными финансовыми средствами и инвестиционными потребностями. Большой потенциал коммерческих банков в активизации инвестиционной деятельности объясняется возможностью действовать одновременно в двух важных направлениях — на рынке ценных бумаг и на кредитном рынке, которые отвечают за преобразование сбережений в инвестиции. Необходимость такого исследования подтверждается отсутствием единого подхода к определению сущности инвестиционной деятельности банков на рынке ценных бумаг.
Анализ последних исследований и публикаций по проблеме. Банковская инвестиционная деятельность является мало изученной, хотя значительный вклад в развитие теории сделали Л.Л. Игонина, Н.М. Гиблова, А. И. Карапетян, К. Ковальская, Н.Е. Булетова, Г.И. Агабаев, З.А. Кондратьева, Л.А. Бассова, В. А. Ильин, Е. В. Мазикова и др.
Актуальность темы обосновывается необходимостью увеличения объема инвестиций в банковском секторе экономики, устойчивой и эффективной работы всей банковской системы, которые важны для повышение темпов экономического роста страны. Существующая практика управления системой инвестирования в банковской сфере, как в России, так и за рубежом пока не учитывает в должной степени специфику работы банков по сравнению с другими экономическими субъектами, выступающими на рынке инвестиций и настоятельно требуют конкретизации подходов и методов управления применительно к этой специфической области деятельности.
Цель работы – изучить организацию и управления банковскими инвестициями.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
 рассмотреть сущность деятельности коммерческих банков;
 изучить сущность деятельности инвестиционных банков;
 дать характеристику ПАО «МТС-Банк»;
 провести анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности ПАО «МТС-Банк»;
 внести рекомендации по совершенствованию инвестиционной деятельности ПАО «МТС-Банк».
Объектом исследования является ПАО «МТС-Банк».
Предметом исследования выступает инвестиционная деятельность коммерческих банков.
В работе использованы следующие методы исследования: аналитический, опытно-статистический, метод сравнения, балансовый метод, метод экспертных оценок.
Теоретической и методической основой работы выступают: годовые отчеты банка, данные ЦБ РФ, законодательство РФ, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, официальные инструктивно-методические материалы.
Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

Заключение:

Проблемами развития российского рынка банковских инвестиций являются: экономические (высокий уровень инфляции и отсутствие мер по ее регулированию т.д.); несовершенство нормативной базы, регулирующей деятельность банков и возможность контроля за их действиями; недоверие населения к кредитным организациям, неудовлетворенный потребительский спрос на банковские услуги; проблема инфраструктуры фондового рынка; проблема повышения информационной открытости рынка, увеличение его прозрачности; проблема мелкого инвестораи другие.
Для отечественной банковской системы характерна ситуация, когда банковские учреждения занимаются преимущественно собственно деятельностью и значительно меньше — инвестиционной, на что влияет ряд сдерживающих факторов.
Проведенный анализ подтвердил, что сегодня особенно остро стоит проблема активизации инвестиционной деятельности.
Основным источником получения прибыли для банковских учреждений большинстве развитых стран является не банковские операции, а средства от инвестирования приоритетных отраслей экономики и инновационных проектов.
Вместе с тем инвестиционная деятельность банков как финансовых посредников имеет еще и макроэкономический аспект: с позиций развития экономики инвестиционная деятельность банков способствует росту богатства не только на уровне банка, но и общества в целом, то есть эффект от инвестиционной деятельности банков заключается в достижении прироста общественного капитала. Именно поэтому перспективы развития инвестиционной деятельности зависят не только от выбранной инвестиционной стратегии банка, но и во многом от эффективности антикризисных мер, которые должны быть приняты со стороны государства.
В процессе исследования установлено, что на уровне инвестора всю совокупность активов банка необходимо анализировать как один гетерогенный портфель, обуславливает потребность в целостном системном подходе к оценке качества активов банка инвестор банка должен обращать внимание не на показатели качества отдельных групп активов, а на показатели инвестиционной качестве банка в целом — рассматриваются не только доходные активы банка, но и те активы, которые хотя и не приносят дохода непосредственно , однако обеспечивают условия для его эффективного функционирования [5, с. 2].
Отметим, что сегодня отечественный рынок финансовых инвестиций характеризуется отсутствием качественно-ликвидных ценных бумаг, а это приводит к тому, что банкам не у кого купить или кому продать ликвидность в режиме свободного рынка.
На осуществление вложений банков в ценные бумаги влияет система внутренних и внешних факторов.
К внутренним факторам относятся: средства физических и юридических лиц, ценные бумаги банка, уставной капитал, нестабильная ресурсная база банка, кредитный портфель, средства банков.
К внешним факторам можно отнести: экономическая и политическая ситуация в стране, ВВП и курс национальной валюты, уровень инфляции, нормативно-правовая база регулирования операций на фондовом рынке, доходы населения и количество сделок на рынке ценных бумаг, уровень коррупции в государстве, иностранные инвестиции [6 , с. 117].
Заметим, что каждый из вышеперечисленных факторов имеет свой особый влияние на инвестиционную деятельность банков на фондовом рынке России.
К сожалению, в России банки как инвесторы на фондовом рынке не поддерживаются со стороны государства. Для того, чтобы инвестиционная деятельность банковских учреждений развивалась необходима эффективная мотивационная система, а именно введение льгот по налогообложению и бронирования в зависимости от состава портфеля ценных бумаг, включая спекулятивный портфель и инвестиционный и, соответственно, получает спекулятивную прибыль и прибыль от инвестиций.
Для того, чтобы преодолеть вышеперечисленные проблемы, необходимо: создать условия для развития инвестиционного менеджмента, перенять международный опыт, стабилизировать политико-экономическую ситуацию в стране, стимулировать и поддержать инвестиционную деятельность банков со стороны государства, привлекать иностранных и отечественных инвесторов [7, с. 3].
Итак, с вышесказанного можем сделать выводы, что в условиях рыночной экономики все больше растет интерес к вопросам инвестиционной деятельности банков на фондовом рынке России. Однако, на сегодня Россия не выступает привлекательной для крупных инвестиций. Ведь именно из-за политически-экономическую ситуацию в стране большинство российских банков и иностранных инвесторов не заинтересованы во вложении своих временно свободных средств на долгосрочный период, так как в этом сегменте инвестирования присутствует высокий уровень риска. Поэтому, для улучшения состояния инвестиционной деятельности банков, а также обеспечения дальнейшего позитивного развития инвестиционных услуг банков в России необходимо, решить ряд проблемных вопросов, в частности: совершенствование нормативно-правового регулирования банковской деятельности, разработка эффективных путей привлечения отечественных и иностранных инвесторов, решения политико-экономической ситуации в государстве.
МТС-Банк является одним из ключевых поставщиков финансовых ресурсов в российскую экономику. Рост портфеля корпоративных кредитов МТС-Банка в 2017 году опережал сектор и составил по итогам года 36,3% против прироста сектора в данном сегменте на 30,3%.
ПАО МТС-Банк работает по разнообразным направлениям инвестиционной деятельности. Банк участвовал в инвестиционных проектах по покупке долей крупных компаний, оказывает профессиональные услуги по коллективному управлению активами по средствам паевых инвестиционных фондов, является активным участником фондового рынка РФ, осуществляет

расширение своей деятельности за счет покупки пакетов акции зарубежных банков и т.д.
В настоящее время МТС-Банк демонстрирует высокий уровень работы менеджмента и использует каждую возможность, чтобы эффективно управлять активами и генерировать сверхприбыль, ускоряя процесс превращения МТС-Банка в транснациональную корпорацию с дорогим брендом, гибкой структурой и тщательно отстроенными бизнес-процессами.
Инвестиционная деятельность ПАО МТС-Банк ухудшается, так как на инвестиционное кредитование компаний направляется все меньше средств. Эта тенденция негативно отражается на развитии в целом экономики РФ, так как замедляется развитие производственного сектора. В результате можно сказать, что на ПАО МТС-Банк необходимо развивать инвестиционную деятельность за счет инвестиционного кредитования реального сектора экономики.
На ПАО «МТС-Банк» для совершенствования инвестиционного кредитования компаний предлагается совершенствование программы кредитования «Бизнес-Инвест». Для совершенствования данной программы, предлагаются следующие условия кредитования: увеличение срока кредитования с 7 лет до 10 лет; снижение процентной ставки с 14,82% до 14%; увеличение отсрочки по выплате основного долга до 18 месяцев.
Увеличение срока кредита позволит предприятиям получить большую сумму кредита на инвестиционные цели. Снижение процентной ставки и увеличение отсрочки по выплате основного долга повысят привлекательность данной программы для клиентов банка. Также данная программа позволит банку получать регулярный процентный доход при снижении рисков по выдаче кредита.
Кроме того, в рамках улучшения обслуживания предприятий предлагается улучшение сервиса по выдаче и обслуживанию кредитов по следующим критериям: сокращение срока по принятию решения о возможности финансирования с 7 дней до 3 дней; сокращение срока выдачи кредита; сокращение времени оформления кредитов и уменьшение количества необходимых документов.
Также ПАО «МТС-Банк» для расширения инвестиционной деятельности необходимо увеличивать привлечение средств населения в депозиты на длительный срок. Для этого предложено изменение дополнительных опций в линейке депозитных продуктов ПАО «МТС-Банк», что позволит улучшить условия привлечения денежных средств от физических лиц и повысит привлекательность размещения средств в банке.
Разработанная программа инвестиционного кредитования будет востребована на рынке, так как позволит предприятиям увеличить возможную для получения сумму кредита и в то же время снизить процентную ставку по кредиту. Увеличение привлечения средств населения в депозиты на длительный срок позволит обеспечить расширение инвестиционной деятельности банка необходимыми денежными ресурсами.
Рассмотренные направления совершенствовании инвестиционной деятельности ПАО «МТС-Банк» позволят расширить инвестиционную деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности банка и росте его финансовых результатов.
Инвестиционная деятельность банка — это сложное и многогранное явление. Банк как основной участник инвестиционных отношений, аккумулирует значительные объемы финансовых ресурсов населения через использование различных денежно-кредитных и финансовых инструментов и перенаправляет их другим участникам инвестиционного процесса для ускорения воспроизводственного процесса и экономического роста страны. Поэтому этой сфере деятельности банков нужно уделять значительное внимание.
Итак, ряд внутренних и внешних факторов — от низкого уровня капитализации к неблагоприятному инвестиционному климату — сдерживает сегодня инвестиционную деятельность коммерческих банков. Инвестиционная политика банков как финансовый инструмент влияния на инвестиционную деятельность банков в РФ имеет еще очень короткую историю развития. Учитывая это важно обобщение, изучение и адаптация зарубежного опыта разработки и реализации банковской инвестиционной политики. Разработка и усовершенствование отечественной практики формирования стратегии и тактики инвестиционной деятельности банков должно стать направлением дальнейших исследований в этой сфере. Для успешного функционирования и развития коммерческого банка, его способности выживать при финансовых кризисах и приспосабливаться к конъюнктурным изменениям является необходимо формировать и реализовывать инвестиционную стратегию на основании моделирования. 

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВ

1.1 Сущность деятельности коммерческих банков

Говоря, о весомый вклад многих ученых в разработку различных аспектов в сфере банковской деятельности, то нельзя утверждать, что в современных условиях рыночной экономики по-новому трактуется много категорий, в том числе и понятие «банка», его роли в банковской системе. Наличие различных взглядов на эту проблему требует особого исследования не случайного набора вопросов, раскрывающих банковскую деятельность, однако ответы на конкретные вопросы определены методологией [17].
Точные даты появления первых банковских учреждений неизвестные. Однако известно, что функции хранителей первых денег и других ценностей, а также обмена одних денег на другие выполняли храмы и священнослужители (в Библии упоминается, что Христос выгнал менял из храмов).
Деятельность храмов в отношении регулирования денежного обращения сводились к необходимости обновление товарных денег в связи с их естественной порчей, снижением качества. Прототипом расчетно-кассовых операций были действия храмов относительно учета и расчета товарных денег. Хозяйства храмов одновременно с предоставлением ссуды или отсрочкой платежей, выполняли другие функции, такие как купля-продажа земли, взимания налогов, управление государственным имуществом. Неприкосновенность храмов гарантировала безопасность сохранность ценностей, начиная с IV ст. до н.э.
Слово «банк» происходит от итальянского слова «bаnca», что в переводе означает «скамейка», то есть место, где обменивались деньги. Во французском языке слово банк имеет общие корни со словом «bangue», то есть «сундук», место, где что-то хранят.
Спорным остается вопрос о том, что означает понятие «банк» и в банковском законодательстве США. Так, американский ученый П. Роуз определяет банк как финансовый институт, который предлагает широкий диапазон услуг.