Курсовая с практикой на тему Современные кредитные продукты, предоставляемые коммерческими банками

Содержание:

Введение  3

1. Теоретическое обоснование сущности и роли банковского
кредитования в рыночной экономике  5

1.1. Понятие, виды и функции кредита  5

1.2. Формы и инструменты кредитования  10

2. Анализ системы кредитования в коммерческом банке на
примере «Банк ВТБ» (ПАО) 14

2.1. Характеристика деятельности банка «Банк ВТБ» (ПАО) 14

2.2. Особенности кредитных продуктов Банка ВТБ  17

Заключение  26

Список использованных источников  28

Приложение  31

Введение:

Актуальность темы исследования. Значительную роль в
удовлетворении возникающих потребностей населения, повышении его жизненного
уровня, обеспечении социально-экономического развития страны играет кредит,
предоставляемый физическим и юридическим лицам для удовлетворения различных
потребностей. При этом следует определить финансовые инструменты и механизмы,
проработать методику кредитования на отдельные цели. Это позволит, с одной
стороны, способствовать максимально эффективному удовлетворению нужд физических
лиц и предприятий, а с другой — кредиторам получить дополнительные прибыли.

Значительную роль в удовлетворении возникающих потребностей
населения, повышении его жизненного уровня, обеспечении
социально-экономического развития страны играет такая форма кредита, как
потребительский кредит, предоставляемый населению для удовлетворения различных
потребительских нужд. При этом следует определить финансовые инструменты и
механизмы, проработать методику кредитования населения на отдельные
потребительские цели. Это позволит, с одной стороны, способствовать максимально
эффективному удовлетворению потребительских нужд населения, а с другой —
кредиторам получить дополнительные прибыли.

Теоретические основы кредитования в определенной степени
изучены в финансовой литературе. В частности, проблема кредитования была
объектом анализа в работах таких известных зарубежных экономистов, как Б.
Эдвардс, Ж. Матук, Э. Рид, П. Роуз, М. Шульте, К.-Д. Якоб и др. Также необходимо
отметить работы российских ученых: В. Захарова, А. Лаврушина, Г. Пановой, В.
Полякова, В. Усоскина. Важное теоретическое и практическое значение имеют
исследования в кредитной сфере, которые осуществлял ряд ученых, в частности, А.
М. Герасимович, В. В. Гончаренко, А. Т. Евтух, В. Д. Лагутин, А. М. Мороз, М.Д.
Алексеенко, В.Т. Сусиденко и др.

Объект исследования – «Банк ВТБ» (ПАО).

Предмет – кредитные продукты, выдаваемые Банком
ВТБ.

Целью работы является анализ кредитных продуктов в ПАО «Банк
ВТБ».

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

¾ рассмотреть понятие
и роль кредита в рыночной экономике;

¾ определить формы и
инструменты кредита;

¾ дать характеристику деятельности
банка на примере «Банк ВТБ» (ПАО);

¾ рассмотреть кредитные
продукты в ПАО «Банк ВТБ».

При написании работы были использованы нормативно-правовые
акты, данные объекта исследования, научно-методические издания, публикации
периодических изданий.

Методами исследования послужили: анализ источников и научной
литературы, обобщение, системный анализ, сравнение, индукция, дедукция, анализ
результатов, статистические, экономико-математические.

Структура работы: введение, две главы, заключение, список
использованных источников, приложение.

Во введении представлены актуальность темы исследования,
определены цели, задачи, объект и предмет работы. В первой рассматриваются
теоретические аспекты сущности кредита, вторая глава содержит анализ кредитных
продуктов ПАО «Банк ВТБ». В заключении подведены итоги проведенного
исследования.

Заключение:

Банковский кредит одна из
наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом
которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств.

В данной работе был проведен анализ кредитных
продуктов, которые предоставляет ВТБ Банк (ПАО).

ВТБ
считается одним из самых крупных банковских учреждений в России. Прибыль банка
ежегодно растет, на фоне этого открываются новые дочерние предприятия,
приобретаются акции сторонних компаний. Всем своим клиентам банк гарантирует
стабильность и поддержку в любых начинаниях.

ВТБ, как и любой другой банк, выдает клиентам кредиты
в виде средств, привлеченных со стороны (депозиты, вклады). Разница между
процентами, выплачиваемыми по кредиту и процентами, необходимыми для оплаты
использования средств сторонних лиц, является прибылью финансового учреждения.
ВТБ получает прибыль, величина которой увеличивается с каждым годом.

Банк
ВТБ кредитует юридических и физических лиц. Так, ВТБ предоставляет широкую линейку
кредитных продуктов для корпоративных клиентов, осуществляя кредитование на различные
сроки во всех основных мировых валютах. ВТБ предлагает кредитные линии различных
типов – с лимитом выдачи, с лимитом задолженности, с лимитом выдачи и задолженности.

Помимо
традиционного кредитования, двигаясь навстречу потребностям рынка, ВТБ предлагает
клиентам крупного бизнеса сложные персонализированные кредитные продукты, включая
структурное репо, инвестиционное и проектное финансирование, услуги долгового и
долевого финансирования, консультационные услуги по вопросам структурирования инвестиционных
проектов, услуги торгового финансирования и привлечения прямого финансирования от
институциональных инвесторов и банков.

Клиентам
ВТБ доступны продукты структурного финансирования, позволяющие существенно снизить
ставку по кредиту благодаря предлагаемому банком ВТБ опциону на выбор валюты погашения
кредита. Услуги лизинга и факторинга клиентам Группы обеспечивают компании АО ВТБ
Лизинг и ООО ВТБ Факторинг.

Помимо классических кредитных
продуктов, выдаваемых физическим лица, в сентябре 2021 года ВТБ начал выдавать льготную
Дальневосточную ипотеку по минимальной ставке — всего 0,1% — для клиентов, которые
приобретают квартиру в новостройке или готовый объект у застройщика на территории
Дальневосточного федерального округа. Максимально возможная сумма кредита составляет
6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости.

В рамках развития ESG инициатив в сентябре
2021 года ВТБ запустил программу кредитования на новые электроавтомобили, доступные
к покупке у официальных дилеров в России. Ставка по новой программе составляет 3%
годовых и является фиксированной при страховании автомобиля на весь срок кредита.
Максимально возможная сумма кредита — 7 млн рублей при минимальном первоначальном
взносе 20% от стоимости автомобиля.

В октябре 2021 года в «ВТБ Онлайн» появилась
возможность оформить рефинансирования кредитных карт сторонних банков (до 7 карт
других банков). Для этого нужно в несколько кликов оформить цифровую кредитную «Карту
возможностей».

С августа 2021 года ВТБ представил клиентам
детские карты, которые можно заказать как в «ВТБ Онлайн», так и в отделении Банка.
Для самых юных клиентов (от 6 лет) карта привязывается к счету родителя, а для клиентов
постарше (от 14 лет) карта выпускается к их собственному счету.

Таким
образом, можно утверждать, что Банк ВТБ
(ПАО) является одним из крупнейших российских банков, которые стремится
открывать новые современные кредитные продукты с учетом изменяющихся условий
экономики.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретическое обоснование сущности и роли банковского
кредитования в рыночной экономике

1.1 Понятие, виды
и функции кредита Развитие
кредитования банками играет важную роль в развитии современных цивилизованных
рыночных отношений на рынке финансового обеспечения и потребления и выполняет
главную свою роль — повышение покупательной способности населения и их
жизненного уровня. Кредит набрал наибольшее развитие в условиях общего кризиса
капитализма (главным образом после 2-й мировой войны 1939 — 1945) в связи с
резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью
платежеспособного спроса населения. В странах с развитой рыночной экономикой
кредит, как удобная и выгодная форма обслуживания физических и юридических лиц,
играет тоже большую роль в экономике[1].

Кредит экономит время на
удовлетворение личных и хозяйственных потребностей. За счет дополнительной
стоимости предприятие заемщик увеличивает свои ресурсы, расширить хозяйство,
гораздо быстрее достигает производственных целей. Для граждан кредит имеет  двойной шанс:

— применение способности и полученные
дополнительных ресурсов с целью расширить свое дело;

— ускорение достижения
потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы,
ценности, которыми они могли бы иметь только в будущем. [1]
Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова.
— М.: Юрайт, 2019. — С. 64.