Курсовая с практикой на тему Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России 5

1.1 Сущность и принципы организации банковской системы России 5

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России 10

1.3 Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы 17

Глава 2. Анализ развития банковской системы России и перспективы ее совершенствования 20

2.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора 20

2.2 Проблемы развития банковской системы России 26

2.3 Перспективы развития банковской системы России 31

Заключение 39

Список использованных источников 43

Введение:

Актуальность темы исследования определяется тем, что любая банковская система отражает состояние экономики соответствующего государства. Мощь и эффективность национальной экономики, как правило, связана, в том числе, с масштабностью деятельности и эффективностью банковской системы. Именно поэтому в ведущих экономических державах мира и наиболее развитых его регионах локализована основная мировая банковская деятельность.

Финансово-кредитные институты являются необходимой базой современной экономики государства. Основную роль в кредитно-финансовых институтах играют банки и банковский сектор в целом. Действительная основа банковских учреждений оказывается неопределенной, потому что их деятельность очень многообразна.

Банковская система современной России имеет совсем небольшую историю развития, которая ещё и накладывается на недостаточную финансовую грамотность и пост-советский финансовый менталитет большинства граждан, ввиду чего масштабный теневой сектор экономики обслуживается значительным объёмом наличных денег, никак не отражаемым на банковских счетах. За последние двадцать лет банковская система России существенно изменилась в своей структуре, что обусловлено рядом тенденций естественным образом сказавшихся на экономике страны. В связи с чем, важно понимать какова роль банков для экономики страны на современном этапе.

Цель работы заключается в рассмотрении сущности и направлений развития банковской системы России.

В рамках работы необходимо решить следующие задачи:

-изучить сущность и принципы организации банковской системы России;

-рассмотреть основные цели деятельности, функции и операции Банка России;

-рассмотреть основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;

-проанализировать мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора;

-выявить проблемы развития банковской системы России;

-обозначить перспективы развития банковской системы России.

Объектом исследования выступает банковская система России.

Предметом исследования является механизм функционирования банковской системе Российской Федерации.

В работе применялись общие методы исследования – системный подход, сопоставительный, экономический анализ, статистические группировки.

Теоретической базой исследования послужили нормативно-правовые акты; статистические данные, опубликованные Центральным банком Российской Федерации; показатели международных банковских организаций; научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела.

В качестве методической базы данного исследования были выбраны различные научные труды и монографии отечественных авторов, таких как Л.Л. Арзуманова, М.С. Бацура, С.А. Бурдина, А.Б.Никишов и др. а также материалы, публикуемые в сети Интернет.

Работа состоит из введения, двух глав подразделенных на параграфы, заключения, списка использованных источников.

Заключение:

В первой главе работы были изучены теоретические основы функционирования банковской системы России, по итогам с=исследования можно сделать следующие выводы:

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.03.08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

— двухуровневая структура;

— осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

— универсальность деловых банков;

— коммерческая направленность деятельности банков.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

Во второй главе работы был проведен анализ развития банковской системы России и перспективы ее совершенствования

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить:

— степень развитости товарно-денежных отношений; общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальную направленность;

 законодательные основы и акты;

 общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Деятельность Банка России охватывает все аспекты финансовых отношений в экономике, а ее цели и функции определены в Федеральном законе №86-ФЗ. Для их выполнения Банк России принимал меры и решения, которые были направлены в первую очередь:

— на обеспечение ценовой стабильности;

— на защиту прав потребителей и повышение доступности финансовых продуктов (услуг) для населения и бизнеса;

— на обеспечение устойчивости финансового рынка;

— на развитие национальной платежной системы;

— на развитие технологий и поддержку инноваций на финансовом рынке;

— на содействие устойчивому развитию.

В начале 2022 года банковская система России претерпела некоторые изменения и продолжает переживать нелёгкие времена. Такая ситуация сложилась из-за наложенных санкций.

Тренды развития банковского сектора поменялись в конце февраля. В частности, сектор столкнулся со значительным оттоком вкладов населения. Инструменты предоставления ликвидности Банка России позволили банкам удовлетворять повышенный спрос на наличность. В дальнейшем ситуация была стабилизирована за счет повышения ключевой ставки Банка России и вслед за ней ставок по рублевым депозитам.

На фоне введения санкций Центральный банк РФ и коммерческие банковские организации были вынуждены внести изменения в свою деятельность и принять меры по следующим направлениям: активы ЦБ; ключевая ставка Цб; кредитные каникулы; средства на счетах; схемы мошенников; ввоз и вывоз валют; валюта на бирже; Visa и MasterCard.

В 2022 году российская экономика вступила в фазу структурной перестройки из-за введения беспрецедентных внешних торговых и финансовых ограничений. Задача государства — создать условия, чтобы перестройка экономики прошла максимально эффективно, и ограничить спад экономической активности, не создавая рисков для макроэкономической стабильности.

Поддерживая ценовую стабильность, Банк России придерживается стратегии таргетирования инфляции. Преимуществом этой стратегии является ее гибкость, что особенно важно для решения задач трансформации российской экономики в предстоящие годы. Банк России выбирает такую траекторию сближения инфляции с целью, которая одновременно минимизирует отклонения выпуска от его потенциала. Тем самым Банк России способствует стабильности и предсказуемости экономических условий, необходимых для трансформации и развития.

Принципы денежно-кредитной политики (ДКП):

Установление постоянно действующей публичной количественной цели по инфляции

Реализация ДКП в условиях плавающего валютного курса

Применение ключевой ставки и коммуникации как инструментов ДКП

Принятие решений по ДКП на основе макроэкономического прогноза

Информационная открытость

Прогнозные сценарии Банка России отражают экстраординарные изменения в 2022 году внутренних и внешних условий для российской экономики, а также варианты их дальнейшей эволюции.

Характеристики базового и альтернативных сценариев:

 Состояние мировой экономики определяется тем, как быстро решаются проблемы на стороне предложения, насколько заякорены инфляционные ожидания, как реагируют центральные банки, а также насколько устойчиво финансовое положение экономических агентов в условиях повышения ставок денежно-кредитной политики развитых стран (в частности, США и еврозоны).

 Скорость адаптации российской экономики к новым условиям зависит от установления новых экономических связей, появления новых производств, эффективности процессов импортозамещения, развития механизмов параллельного импорта.

 Влияние геополитических условий на российскую экономику определяется наличием или отсутствием дополнительных внешнеторговых санкций, а также степенью развития вторичных эффектов санкций, включающих в том числе неформальные ограничения со стороны широкого круга контрагентов.

Как показал опыт 2022 года, система инструментов денежно-кредитной политики Банка России даже в условиях крайне высокой волатильности денежных потоков смогла в полном объеме удовлетворить потребность банков в ликвидности и компенсировать воздействие внешних факторов. Несмотря на экстраординарность шоков, с которыми столкнулся банковский сектор, действующая операционная процедура показала свою эффективность, гибкость и позволила в короткие сроки стабилизировать ситуацию. Важна и достигнутая ранее устойчивость банковской системы. К началу кризиса банки обладали достаточным объемом качественных активов, под которые они смогли привлечь необходимый объем дополнительной ликвидности от Банка России. Меры поддержки, принятые Банком России, обеспечили непрерывность работы банков и способствовали постепенному восстановлению оборотов в краткосрочном сегменте межбанковских кредитов денежного рынка в среднем до уровня начала 2022 года.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

1.1 Сущность и принципы организации банковской системы России

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от ред. от 14.07.2022) [3], в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

— двухуровневая структура;

— осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

— универсальность деловых банков;

— коммерческая направленность деятельности банков [3].

Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. [5, с. 36].

Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов.

Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других. Выполнение одним банком коммерческих и инвестиционных услуг обостряет так называемый «конфликт интересов» между ним и клиентами, что повышает значение систем внутреннего контроля в таких банках. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста [8, с. 41].

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. В РФ Закон «О банках и банковской деятельности» допускает создание кредитных организаций и банков только как коммерческих организаций, работающих исключительно ради получения прибыли.

Современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, отечественная банковская система построена по двухуровневому принципу, что схематически может быть представлено следующим образом:

Рисунок 1 — Банковская система России

1. Центральный банк РФ — единственный банк России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

2. Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

3. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

5. Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Следует еще раз обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ 4

1.1 Сущность банков и их роль 4

1.2 Понятие и структура банковской системы РФ 5

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 12

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 17

3.1 Современные проблемы развития банковской системы РФ 17

3.2 Пути совершенствования банковской системы РФ 18

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 21

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 22

Введение:

Согласно действующего законодательства функционирование всей отрасли банковской системы государства осуществляется в согласовании с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» принятого 07.07.1995г.

Действующее законодательство включает в себя следующие основные принципы построения российской банковской системы: двухступенчатую структуру, направление банковского надзора и контроля со стороны ЦБ за деятельностью коммерческих банков.

В настоящее время банковская система государства представлена двумя уровнями. Это деятельность коммерческих банков, филиалов, представительств и подразделений внутренней структуры, небанковских кредитных организаций, банковских учреждений и других важных компонентов инфраструктуры, в том числе российских банков и кредитных организаций, а также как основное звено ЦБ РФ.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что существование достаточно эффективной российской экономики невообразимо без сформированного, успешно функционирующего кредитного рынка.

Целью данной работы является изучение структуры банковской системы и направлений её развития.

При написании работы необходимо решить следующие задачи:

Объект – система банковских организаций России

Предмет – пути развития представленной системы.

Нормативной базой исследования стало действующее законодательство Российской Федерации.

Теоретической и методологической базой работы можно обозначить: научную и учебную литературу, монографии, научные и публицистические статьи, размещенные в сети Интернет.

 

Заключение:

Банковская система представляет собой комплекс отношений возникающих в процессе кредитных взаимоотношений в рыночной экономике среди организаций и банков.

В комментарии можно сказать, что современная банковская система представляет собой единую двухуровневую систему».

-На первом (верхнем) уровне ЦБ РФ, который используется для мониторинга систем финансового управления и контроля качества системы.

— Второе (ниже) и небанковское кредитование на уровне банков, физических лиц, собственности, предприятий и муниципалитета.

Банковская система является неотъемлемой частью российской финансовой системы. Как и любая другая система, у нее есть свои проблемы и перспективы развития.

— Система капитализации (превращение капитала в деньги);

— Экономический потенциал в российской банковской системе;

— Региональные дисбалансы в отрасли экономики;

— Устойчивость Макроэкономики;

— Безнадежность банковской системы страны;

— Институциональный вопрос (проблема) не поддерживает связь между крупными и малыми банками, квази — банковыми структурами);

— Банковская система с высокой концентрацией и полной прозрачностью.

Таким образом, данные рекомендации будут способствовать совершенствованию и развитию институциональной банковской структуры РФ.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ

1.1 Сущность банков и их роль

Роль банковской системы в жизни каждого человека постоянно растет. Банковская система связывает торговцев, промышленность, сельское хозяйство и население и выступает посредником между ними. Развитие данной системы следует рассматривать как тесную связь с производственной деятельностью.

Банковская система — объединяет коммерческие кредитные организации, небанковские кредитные организации и другие финансовые учреждения имеющие отдельные полномочия по осуществлению банковских и иных финансово-кредитных отношений. Основу управления составляет эмиссия и денежно-кредитная политика Центрального банка, резервная система государства.

Банковская система является важным элементом рыночной экономики. Неразрывно связывая между собой экономику, оборот и производство.

В то же время банк обеспечивает денежными средствами экономику, выступая в качестве посредника при перераспределении капитала, способствует повышению производительности труда и повышению эффективности труда. Практическое значение заключается в том, что банковская система, осуществляется в виде платежных, ипотечных, кредитных и инвестиционных операций государства, а так же перераспределение денежных средств населения.

Современная банковская система предоставляет своим клиентам целый спектр услуг, начиная от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, составляющих основу банковского дела, до различных форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых