Курсовая с практикой на тему Система предотвращения мошенничества при кредитовании физических лиц

Содержание:

Введение. 3

1.   Теоретические основы организации
кредитования физических лиц. 5

1.1
Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. 5

1.2.
Понятие, виды мошенничества в банковской сфере. 10

2.
Анализ практики мошенничества физических лиц в процессе операций по
кредитованию.. 14

2.1.
Анализ наиболее распространенных схем мошенничества физических лиц в процессе
кредитования. 14

2.2.
Мероприятия для предотвращения мошенничества физических лиц при кредитовании. 25

Заключение. 28

Список
использованных источников. 30

Введение:

Актуальность
работы обусловлена тем, что проблемные моменты в противодействиях преступления
в банковской сфере на современном этапе развития представляют собой значимые. Наиболее
существенным является наличие размера материальных ущербов, которые могут
причинить кредитно-банковские преступления.

Для борьбы с такими преступлениями является
неэффективным статьи Уголовного кодекс РФ, невзирая на то, что она регулярно
развивается. Это подталкивает продолжению деятельности законодательного
управления для того, чтобы модернизировать взаимоотношения общественных
деятелей, представленные уголовно-правовым регулированием в кредитовании и
обеспеченности охраны надлежащим образом, кроме всего прочего, уголовно-правой
денежной суммы.

Однако, трудные моменты, характерные для судебного и
следственного практического опыта по причине квалификации преступлений,
представляющие собой кредитно-банковское направление в связи с отсутствием
единообразного толкования уголовно-правовой нормативности, из-за чего нужно
всесторонним образом отследить эти посягательства.

Это оказывает помощь существенного осуществления
правоприменительной деятельности, касающаяся того, чтобы правильно юридически
квалифицировать вышеисследованные преступления.

Целью работы является изучение механизма мошенничества
в кредитовании физических лиц.

Задачи:

— Раскрыть теоретические
основы организации кредитования физических лиц и механизм их мошенничества;

— Анализировать
распространенные схемы мошенничества кредитования физических лиц;

— Исследовать
способы предотвращения мошенничества кредитования физических лиц.

Предметом работы являются
процессы мошенничества кредитования физических лиц.

Объектом работы является
мошенничество кредитования физических лиц.

Работа состоит из
введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Заключение:

Можем сделать
некоторые выводы вследствие изучения объективных мошеннических признаков в
кредитовании. Дополнительный объект представлен общественными отношениями,
которые вместе с основными объектами подвержены угрозе либо причинению вреда.

По этой причине, обязательный дополнительный объект
считается финансово-кредитными взаимоотношениями, т.е. сравнительно
обособленными регулированные правом экономическое денежное отношение в том,
чтобы формировать, распределять и применять денежные фонды при помощи кредитной
системы.

Факультативным же объектом мошенничества в сфере
кредитования являются общественные отношения по регламентированной нормативными
правовыми актами деятельности государственных органов.

Особенностью является совершение хищения при получении
денежных средств при предоставлении/получении кредита. Квалификации по
рассматриваемой норме подлежат хищения при выплате банковского кредита (также
его разновидности образовательный и потребительский), а также коммерческий
кредит выдаваемый именно кредитными организациями. Предметом хищения выступают
все виды денежных средств, за исключением электронных.

Состав, предусмотренный ст. 159.1 УК РФ является
материальным и в виду этого, характеризуется тремя обязательными признаками
(общественно опасное деяние, последствие, причинная связь). Ущерб в хищении
понимается как реальное уменьшение имущества у собственника или владельца.
Кроме того, из диспозиции рассматриваемой нормы необходимо исключить термин
«недостоверные сведения», в виду того, что его присутствие противоречит
возможности совершения мошенничества в сфере кредитования только с прямым
умыслом. Обращает на себя внимание также и тот факт, что предоставлять
информацию можно только в письменном виде, т.е. на бумажном носителе, а
сообщать — в устном, в связи с чем, необходимо дать официальное толкование
данной нормы, которое устраняло бы данную и другие проблемы применения
исследуемого состава.

В связи со всем вышеизложенным очевидной является
необходимость доработки данной статьи Особенной части УК РФ, которую необходимо
провести в самом ближайшем будущем.

Существование мошенничества в сфере кредитования как
специального состава преступления к общему составу мошенничества вызывает
критику в научной юридической литературе.

Предполагается, что необходимо установить
направленность умысла лица, совершившего преступление, и согласно умыслу,
провести квалификацию по ст. 159.1 УК РФ или ст. 179 УК РФ, что однако
представляет определенные сложности для практических работников. Понятие
заемщика, содержащиеся в диспозиции ст. 159.1 УК РФ, делает субъект совершения
указанного преступления специальным.

Следовательно, необходимо разработать понятие
«заемщик» для целей уголовного законодательства, чтобы квалификация
приготовления и покушения к мошенничеству в сфере кредитования по ст. 159.1 УК
РФ со ссылкой на ст. 30 УК РФ не вызывала вопросов. Составители проекта
полагают, что общий состав мошенничества не позволяет обеспечить на должном
уровне защиту интересов граждан, пострадавших от мошеннических действий. Однако
инициированная ими норма ещё в меньшей степени приспособлена для решения
соответствующей задачи хотя бы уже потому, что рассчитана преимущественно на
защиту банков и иных кредитных организаций.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы организации кредитования
физических лиц 1.1
Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам Прибыльным направлением банковской деятельности
является работа в том, чтобы обслуживать физическое лицо, отталкиваясь от
нынешних реалий, касающиеся финансово-кредитной ситуации [5, c. 422].

Это является отсылкой к сосредоточению учреждений
банковского сектора на изменении данного направления и продолжить расширить
обслуживание, предоставляемое физическим лицам.

Этапы обслуживания на основании операций,
представляющих собой депозитные, кредитные и расчетно-кассовые для
предоставления многообразия услуг в банке (рис. 1).