Курсовая с практикой на тему Российский страховой рынок в условиях углубления рыночных реформ.

Содержание:

Введение 3

1. Понятие рынка страхования и его роль в финансовой системе 5

1.1. Страхование: понятие и функции 5

1.2. Страховой рынок как часть финансового рынка 7

2. Современное состояние рынка страхования в России 12

2.1. Анализ структуры и динамики рынка страхования 12

2.2. Перспективы развития рынка страхования 15

Заключение 18

Библиографический список 21

Приложение 23

Введение:

Актуальность темы исследования заключается в том, что страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой безопасности страны. Без развитого страхового рынка невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его жизнедеятельности. Российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление и со стороны других финансовых рынков (волатильность фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий на банковском рынке). Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность. Анализ деятельности страховых организаций помогает охарактеризовать состояние рынка страхования, выявить существующие проблемы, разработать меры по их устранению и спрогнозировать дальнейшее развитие рынка страхования.

В связи с вышеизложенным можно отметить актуальность выбранной темы работы. Представляется крайне актуальным исследовать современное состояние страхования в РФ и выявить его роль на финансовом рынке, проблемы и перспективы его дальнейшего развития.

Целью работы является исследование состояния и тенденций развития рынка страховых услуг в России.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

— определить сущность страхования и рынка страховых услуг;

— провести анализ состояния страхового рынка РФ;

— определить тенденции развития страхового рынка РФ.

В качестве предмета исследования выступает особенности функционирования страхования на финансовом рынке.

Объектом исследования является рынок страховых услуг Российской Федерации.

Теоретическую основу исследования составили труды отечественных ученых в области финансов и страхования таких, как: Годин А.М., Слепов В.А., Скамай Л.Г., Чернова Г.В и др., периодические издания, аналитические данные ресурсов Интернет.

Методы исследования: методы сравнения, обобщения, классификаций и группировки, системного анализа, а также графической интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.

Структурно работа состоит из введения, двух глав основного текста, заключения и списка использованных источников, приложения.

Во введении приводится актуальность темы исследования, определяются цель, задачи, объект и предмет работы.

В первой главе раскрывается понятие и функции страхования, рассмотрены основы функционирования страхования на финансовом рынке. Во второй главе проведен анализ состояния рынка страхования РФ, обозначены перспективы его развития.

В заключении подведены итоги проведенного исследования, определены проблемы и перспективы развития ранка страхования РФ.

В приложении представлены данные, дополняющие текст работы.

Заключение:

Деятельность страховых компаний по всему миру заключается в предупреждении и компенсации финансовых рисков. Профильные предприятия сегодня способны возмещать стоимость утерянной недвижимости, поврежденных автомобилей, снижения качества жизни и других видов ущерба. Со своей стороны, страхователи ожидают от своих лицензированных компаний оперативных и справедливых по размерам компенсаций при наступлении неблагоприятных событий.

На современном этапе развития рынок страхования РФ находится под влиянием продолжительного экономического спада в стране. Низкая платёжеспособность спроса населения на страховые услуги, демпинг, санкции, направленные против России, мировой кризис из-за пандемии негативно влияют на страховой рынок и рынок перестрахования.

Но несмотря на пандемию, последующий локдаун и ограничительные меры со стороны Правительства РФ, страховой рынок сумел не только удержать позиции, но и показать 4% рост за 2020 год. Первоначальные прогнозы были неутешительными. Так, компании сегмента “life” увеличили объем собранных премий на 3%, а сегмента “non-life” – увеличили на 4%.

Самыми «кассовыми» видами страхования оказались: автострахование (354.39 млрд рублей) и страхование жизни (333.70 млрд рублей). А наибольшее снижение (минус 3.69 млрд рублей) продемонстрировало добровольное медицинское страхование, объемы сборов которого составили 176.97 млрд рублей за 2020 год.

Рынок страхования в 2021 году значительно изменится, как и многие другие сферы.

Прошедший 2020 год смог принести страховщикам высокие показатели, отражающие рост денежных сборов по нескольким направлениям страхования.

И многие эксперты уже предугадывают закрепление тенденции в нынешнем году. Отличительной особенностью предыдущего года является рост денежного оборота во всех сегментах страхования, но особенно в тех программах, которые отвечают за страхование жизни и имущества граждан. Прибыль от них для страховых компаний в 2020 году составила порядка 80%.

Отличились высокими сборами такие сегменты как страхование имущества юридических лиц и страхование жизни. Каждый из них стал укреплять свои позиции на фоне нестабильной обстановки во всем мире и стремления людей обезопасить себя любыми способами. В 2021 году данный тренд будет только укрепляться, и набирать всё больше и больше оборотов.

Однако, эксперты уже сейчас отмечают, что во многом это будет зависеть от уровня доходов населения. Ведь люди с низким доходом не смогут обезопасить себя страховыми программами, а люди с высоким доходом, как правило, реже обращаются к страховым агентам. Соответственно, ведущую роль в данном вопросе сыграет средний класс.

— В конце 2020 года также была отменена льготная программа страхования жилья в Москве, которая до этого действовала годами, что, безусловно, негативным образом может сказаться на сегменте страхования в столице.

— Немаловажное значение также будут иметь региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.

— Если в ближайшем будущем, они будут разработаны и запущены в регионах – это положительно скажется на динамике работы страховщиков и обеспечит эффективное соблюдений условий договора для каждой из сторон.

Помимо того, что в сегменте страхования имущества наблюдается рост сборов, также происходит значительное повышение ставок. Это напрямую связано с ситуацией, происходящей на международном рынке. Таким образом, эксперты сообщают, что в Европе и России подобные страховые программы выросли в цене на рекордные 25-50%. А в нескольких публичных и широко известных компаниях цены увеличились на 100%.

Тем не менее, социальное страхование процветает, и люди всячески пытаются обезопасить себя и свою жизнь. В 2020 году сильно вырос спрос на Добровольное медицинское страхование, что привело к повышению стоимости на него. Тем не менее, цифры говорят о том, что 98% корпоративных клиентов не отказались от данной программы для своих сотрудников и сохранили возможность её предоставления.

Несмотря на то, что 2020 год запомнится всем пандемией, связанной с коронавирусной инфекцией, – это далеко не единственная проблема, с которой столкнулись россияне. По-прежнему, сохранялись убытки и риски экономического характера, которые в 2021 году грозят экономическим кризисом.

Таким образом, в 2021 году стоит уделять особое внимание страховым агентам и программам, которые те предлагают. Ведь в приоритете окажется качество страхового покрытия, так как отказаться полностью от данной услуги не представляется возможным. Особенно сильно это коснется корпоративного сектора нашей экономики и менеджеров, непосредственно занимающихся данными вопросами.

Некоторые проблемы регионального рынка страхования, а также рынка РФ в целом не дают полноценно развиваться и расширяться страховым услугам в тяжёлый момент для экономики страны. К таким проблемам относятся:

1) повышение уровня расходов на ведение дела, снижение рентабельности и эффективности деятельности убыточных видов страхования. Эта проблема наиболее плотно охватила страхование ОСАГО (по причине несоответствия тарифов новым лимитам по ущербу) и КАСКО в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением покупок автомобилей населением;

2) уход большого числа страховщиков по причине низкого качества активов связанных с проведением «чистки» органами государственного надзора;

3) недостаточно развитая сеть продаж страхового продукта страховщиками, в большей степени относящаяся к регионам страны.

В качестве основных рекомендаций по стимулированию развития страхового рынка РФ следует отметить следующие:

— совершенствование регулирования обязательного страхования;

— стимулирование развития добровольного страхования;

— расширение сферы деятельности субъектов страхового дела;

— развитие инфраструктуры страхового рынка;

— оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств;

— развитие системы сельскохозяйственного страхования;

— повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их финансовой устойчивости.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие рынка страхования и его роль в финансовой системе

1.1. Страхование: понятие и функции

Страхование является одной из древнейших категорий общественно — производственных отношений. Древние, дошедшие до нас источники, повествуют о рабовладельческом обществе, в котором заключались соглашения со схожими чертами договора страхования. Соглашения касались торговли, недвижимого имущества и ссудных сделок. Смысл соглашений был направлен на распределение между лицами риска возможного ущерба для судна или товара при морских перевозках .

История возникновения страхования в России берёт своё начало ещё со времён крымских и ногайских татарских набегов. В 1551 году были заложены первые основы страхования. Их заложил Стоглавый собор. В одной из глав «Стоглава» была прописана форма выкупа пленников для которой использовалась государственная казна. После выкупов, использованная сумма возвращалась в казну путём раскладки понесённых затрат на всё население. Это был один из первых шагов организации страхования. Несмотря на большой промежуток пройденных лет, страхования несёт всё тот же особый смысл для всех его участников .

Рассмотрим современную трактовку понятия страхования, определим его функции и роль в жизни общества.

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) .

Сущность страхования проявляется в выполняемых им функциях. Многие авторы чаще всего разделяют эти функции на две группы: общерыночные и специфические .

К общерыночным относятся:

1) Коммерческая функция. Суть функции состоит в том, что страхование — это предпринимательская деятельность, основанная на предоставлении физическим и юридическим лицам страховых услуг для получения систематической прибыли.

2) Ценовая функция. Обусловлена тем, что цена на страховые услуги, которые предоставляют страховые компании, выражается в страховом взносе, который страхователь выплачивает страховщику.

3) Информационная функция. Потребители страховых услуг информируются о появлении новых видов услуг на рынке страхования.

4) Регулирующая функция. Выполняется с помощью установления правил торговли на страховом рынке, а также установлением контроля за выполнением правил.

К специфическим функциям относят следующие функции:

1) Функция покрытия риска. В связи с возникновением страхового случая, возникают негативные последствия риска, которые берут на себя страховые компании.

2) Облегчения доступа к дополнительным источникам финансирования. Данная функция реализуется в упрощении получения некоторых финансовых источников и материальных средств юридическими и физическими лицами.

Например, для получения банковского кредита, необходимо страхование имущества предприятия. Для получения ипотечных кредитов, физическому лицу может понадобится личное страхование . Для приобретения автомобиля в кредит, необходимо страхование этого автомобиля .

3) Предупредительная. Страховые компании разрабатывают и вводят в жизнь целый комплекс мер по предотвращению возникновения уровней риска в частной жизни и в хозяйственной деятельности, а так же формируют резерв предупредительных мероприятий.

4) Формирование специализированного страхового фонда — создаётся система запасных и резервных фондов для предотвращения сбоев в процедуре страхования, уменьшается риск невыплат, устраняются проблемы возмещения затрат.

Роль страхования, как социального института, очень велика для любого государства. Современные условия жизни динамичны, порой непредсказуемы. Никто не может предвидеть, что случится завтра, если это касается экологических, бытовых, техногенных опасностей. А страхование является одной из систем снижения социальных рисков, оно способно предоставить гражданам чувство безопасности и защиты .

Роль страхования в современной экономике так же усиливается. Возникновение техногенных, экономических и социальных рисков является угрозой для сохранности и приумножения накапливаемого общественного достояния. При возникновении масштабных катастроф, останавливающих работу сотен предприятий и угрожающих жизни тысячи людей, возмещение ущерба через систему страхования имеет положительный макроэкономический эффект .

Непредвиденные выплаты из государственного бюджета для возмещения ущерба нежелательны, так как они нарушают бюджетный план, а государственных резервов не всегда может быть достаточно. Страхование помогает избежать дефицита государственного бюджета, а также роста государственных расходов — это достаточно серьёзные проблемы для государства, которые практически всегда приводят к инфляции .

Для предотвращения возникающих угроз, направленных на общественное достояние, требуется создание эффективной и масштабно страховой системы, компенсирующей непредвиденные материальные убытки.