Курсовая с практикой на тему Роль коммерческих банков в развитии денежного рынка России.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СУЩНОСТИ И СПЕЦИФИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5

1.1 Сущность и функции коммерческого банка 5

1.2 Особенности и структура денежного рынка 10

1.3 Функции и виды денежного рынка 14

2 АНАЛИЗ РОЛИ КОММЕРЧЕКИХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА РФ 18

2.1 Анализ функционирования коммерческих банков на денежном рынке РФ 18

2.2 Анализ эффективности функционирования коммерческих банков РФ 21

2.3 Анализ тенденций на денежном рынке РФ 24

3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕКИХ БАНКОВ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ РФ 27

3.1 Перспективные направления развития коммерческих банков 27

3.1 Предложения и рекомендации по совершенствованию банковской системы РФ 30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 37

Введение:

Актуальность темы исследования. Коммерческие банки являются неотъемлемой частью современного денежного рынка, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, связывая промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население с денежным потоком. Банки по всему миру обладают значительной властью и влиянием; они имеют громадный денежный капитал, поступающий к ним от предприятий и компаний, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. Поэтому очевидно, что банковские структуры нужны и важны как для бизнеса, так и для всей экономики страны.

Коммерческие банки следует рассматривать с точки зрения микроэкономики как агентов рынка, действующих прежде всего с точки зрения собственных интересов. С макроэкономической точки зрения коммерческий банк является частью механизма распределения государственных средств, который должен действовать в четком взаимодействии с другими банками, с едиными правилами и требованиями.

В настоящее время роль коммерческих банков в современных финансовых системах нельзя недооценивать. Само название «коммерческий банк» появилось на ранних этапах развития банковского сектора и в основном эти банки обслуживали такие сферы, как торговля, бартерные операции, различные платежи и кредиты. Основными клиентами были купцы, отсюда и название «коммерческий банк».

Степень научной разработанности проблемы. послужили нормативно-правовые акты; статистические данные, опубликованные Центральным банком Российской Федерации; научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела. В качестве методической базы данного исследования были выбраны различные научные труды и монографии отечественных авторов таких, как: О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, Е.Ф. Жуков, И.М. Александров, Т.П. Николаева, Н.И. Куликов.

Целью данной работы является изучение роли коммерческих банков в развитии денежного рынка России.

При написании работы необходимо решить следующие задачи:

— привести сущность и функции коммерческого банка ;

— изучить особенности и структура денежного рынка;

— определить функции и виды денежного рынка;

— провести анализ функционирования коммерческих банков на денежном рынке РФ;

— произвести оценку рисков, проблем и перспектив институциональной структуры банковской системы РФ;

— разработать предложения и рекомендации по совершенствованию институциональной структуры банковской системы РФ.

Объектом исследования представляется коммерческие банки.

Предметом исследования можно обозначить отношения, складывающиеся в сфере функционирования коммерческих банков РФ.

Теоретической и методологической базой работы можно обозначить: научную и учебную литературу, монографии, научные и публицистические статьи, размещенные в сети Интернет. В качестве основных методов исследования использовались: методы анализа литературы, обобщения, методы статистического анализа и др.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в проведении исследования функций коммерческих банков на денежном рынке.

Эмпирическая база. Фактологической основой работы явились статистические сведения Госкомстата России, Минфина России, Банка России, официальные материалы ФНС России, а также другие официальные источники.

Структура работы. Представленная работа включает в себя введение, основную часть, заключение.

 

Заключение:

Таким образом, в ходе данного курсового проекта были рассмотрены следующие аспекты:

Коммерческие банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, связывая промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население с денежным потоком. Банки по всему миру обладают значительной властью и влиянием; они имеют громадный денежный капитал, поступающий к ним от предприятий и компаний, от купцов и фермеров, от государства и частных лиц. Таким образом, очевидна необходимость и важность банковских структур как для бизнеса, так и для всей национальной экономики.

Коммерческие банки следует рассматривать с точки зрения микроэкономики как рыночных агентов, действующих в первую очередь с точки зрения собственных интересов. С макроэкономической точки зрения коммерческий банк является частью механизма распределения государственных средств, который должен действовать в четком взаимодействии с другими банками, с едиными правилами и требованиями.

В настоящее время роль коммерческих банков в современных финансовых системах нельзя недооценивать. Само название «коммерческий банк» появилось на ранних этапах развития банковского сектора и в основном эти банки обслуживали такие сферы, как торговля, бартерные операции, различные платежи и кредиты. Основными клиентами были купцы, отсюда и название «коммерческий банк».

Большинство ключевых показателей роли банковского сектора в экономике РФ сложилось позитивно. За счет реализации мер по увеличению капитализации некоторых банков за счет предоставления государственных средств соотношение активов банковского сектора к ВВП значительно возросло.

Хотя сейчас наблюдается позитивный импульс в его развитии благодаря эффективной поддержке Банка России и реализации мер по укреплению банковской системы, в банковской системе страны все еще есть проблемы, функциональная сторона которых будет детально рассмотрена.

Возможности банковской системы в рамках развития «нового горизонта» и национальной карты развития России:

Экологический риск и системный уход;

— Региональные различия в использовании банковских услуг для потребителей;

— Низкая прибыль и диверсификация активов;

— Экономическая уязвимость в базе данных (40-46% денежных обязательств).

При этом Банк России нуждается в большем внимании экономистов и экспертов, определяя системные проблемы, чтобы сказать, что политический процесс и стабилизация действительно происходят.

Организованная в России, где нет профессиональной структуры на российском уровне, МКБ окажет методическую поддержку. Такая структура использует необходимость читать больше статей коммерческого банка, который, как правило, рассматривает Центральный Банк России, который дает точную оценку финансовой ситуации по размеру кредита и резервам для бизнеса.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СУЩНОСТИ И СПЕЦИФИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Сущность и функции коммерческого банка

Коммерческие банки составляют основу банковской системы России, которая в соответствии с действующим законодательством включает Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков .

Коммерческие банки представляют собой посредническую организацию, которая накапливает денежные средства физических и юридических лиц и направляет их с учетом спроса другим участникам хозяйствующих субъектов. В данной роли банк выступает как заемщик, так и кредитор.

Банки являются самостоятельными субъектами экономики. Банк функционирует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Банк, «продавая свой товар» (например, кредиты), выступает собственником ссужаемой суммы и получает при возврате не только ее первоначальную стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного процента. Коммерция от лат. commercium (торговля), отсюда происходит понятие «коммерческий банк». Банки получают прибыль от своих операций. С ростом платежного оборота повышается роль банков как расчетных центров. Банки расширяют базу накопления денежного капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбережения, и вкладывают полученные средства через инвестиции и систему кредитов в развитие экономики страны. Важную роль играет банк и как агент биржи, реализующий свое право продавать и покупать ценные бумаги и иностранную валюту .

Таким образом, банки являются главным звеном финансового рынка, они способны реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений. Только банки по определению являются финансовыми организациями, которые ориентированы на универсальность в своей сфере.

Для того, чтобы лучше разобраться в определении коммерческого банка нам нужно понять определение кредитной организации, которой является коммерческий банк. Для этого воспользуемся определением Федерального Закона №395-1 от 02.12.1990 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности». Итак, кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество .

Кредитные организации бывают двух видов: банки и небанковские кредитные организации (НКО). Их объединяет и одновременно отличает от всех прочих субъектов экономики и предпринимательства одно качество − специализация на финансовых (денежных) отношениях (операциях), рыночных не только по форме, но и по существу. При этом банки − логически первичное, исходное звено в сфере финансового рынка, тогда как все НКО − звено вторичное, производное. Другими словами, имеются обстоятельства, ставящие банки в особое положение в экономике. Это, во-первых, способность только банков выпускать в обращение и изымать из него деньги, т.е. снабжать экономический оборот большим или меньшим объемом платежных средств и тем самым регулировать массу денег в обращении (образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота); во-вторых, первичный характер денег по отношению ко всему финансовому инструментарию, включая ценные бумаги, с которым преимущественно работают и предприятия, и НКО; в-третьих, в банках обслуживание НКО ведется наравне с прочими клиентами − юридическими и физическими лицами .

В настоящей выпускной квалификационной работе мы будем рассматривать только коммерческие банки, так как объектом нашего исследования является деятельность коммерческого банка.

Выделяют такие принципы, на которые опирается коммерческий банк в своей деятельности, как :

− прибыльность хозяйствования − поскольку банк является коммерческим предприятием, в его основе ле¬жит получение прибыли, которая в общем виде определяется как разница между полученными доходами и произведенными расходами;

− спекулятивный принцип − банк старается дешевле купить ре¬сурсы и дороже их продать, поэтому проценты по вкладам всегда ниже, чем по кредитам, курс покупки валюты ниже курса продажи, курс покупки ценной бумаги ниже курса ее продажи;

− максимальное использование всех ресурсов − помимо проведе¬ния основных операций привлечения денежных средств и кредитования, банк старается увеличить прибыль за счет осуществления дополнительных операций, мобилизуя все усилия для получения максимальной прибыли;

− риск ради прибыли − банк рискует как собственным, так и привлеченным капиталом, поэтому он стремится увеличить собственный капитал, чтобы можно было расширить свою деятельность и проводить больше рисковых операций, прино¬сящих прибыль;

− все для клиента − банк знает, что, чем больше у него будет клиентов, тем больше денежных средств он сможет привлечь и разместить, и соответственно, получить большую прибыль, по¬этому проводит активную работу по привлечению клиентов;

− принцип взаимной заинтересованности с партнерами − банки между собой не только конкурируют, но и стараются поддерживать хорошие отношения, что позволяет сократить издержки, повысить финансовую устойчивость. Этому служат развитая система корреспондентских счетов, система межбанковского кредитования, ведение кредитных историй клиентов;

− привлечение в качестве клиентов всех членов семьи, которые впоследствии не только не покинут этот банк, но и увеличат клиентскую базу за счет своих детей, внуков, родственников, друзей и т.д.; это происходит либо по месту работы, либо по месту жительства.

Таким образом, коммерческие банки — это часть кредитных организаций созданные для получения прибыли с помощью спекулятивных действий, рискованных операций, привлечения клиентов и их денежных средств в своих целях.

В экономической литературе выделяют три основные функции банков, которые представлены на рисунке 1.