Курсовая с практикой на тему Роль и функции центральных банков в экономике

Содержание:

Введение 3

1. Роль ЦБ РФ в экономике в сферах контроля и надзора 4

1.1. Центральный банк РФ как орган государственного контроля и надзора 4

1.2. Центральный банк РФ как орган валютного контроля 6

1.3. Контрольная деятельность Банка России в области страхового надзора 10

1.4. Современные инструменты денежно-кредитной политики в РФ 14

2. Роль центральных банков в разных странах 19

2.1. Монетарная политика центральных банков в условиях пандемии COVID-19 с целью снижения негативных последствий 19

2.2. Внедрение цифровых валют центральными банками 25

Заключение 32

Список литературы 33

Введение:

В системе управления макроэкономическими процессами, поддержании макроэкономической стабильности, обеспечении экономического роста и выполнении других общественно-значимых экономических функций, значительная роль принадлежит центральным банкам и правительствам государств. Особенно повышается их роль в условиях глобализации, когда экономическая политика современных государств всё в большей степени зависит от влияния экзогенных факторов. Центральные банки и правительства стран являются независимыми в осуществлении возложенных на них функций, но могут координировать друг с другом свою деятельность.

Целью исследования является анализ института центрального банка и его роли в экономике.

Задачи исследования предполагают раскрытие следующих вопросов:

• Центральный банк государства как орган государственного контроля и надзора.

• Центральный банк РФ как орган валютного контроля.

• Контрольная деятельность Банка России в области страхового надзора.

• Современные инструменты денежно-кредитной политики в РФ.

• Монетарная политика центральных банков в условиях пандемии COVID-19 с целью снижения негативных последствий.

• Внедрение цифровых валют центральными банками.

Объектом исследования являются центральные банки развитых и развивающихся стран.

Предметом исследования являются роль и функции ЦБ в экономике.

Теоретическая база исследования представлена книгами, статьями и интернет-ресурсами.

Заключение:

По итогам проведенного исследования цель достигнута, а задачи выполнены.

Согласно ст. 75 Конституции РФ Центральный Банк РФ осуществляет денежную эмиссию, защиту обеспечение устойчивости рубля, независимо от других органов государственной власти.

Центральный банк обладает широкими полномочиями по управлению всей банковской системой страны, его основная цель обеспечение развития денежной системы России, защита и обеспечение устойчивости рубля, которые соответственно и являются ключевыми для формирования экономики государства, соответственно ему и присуща функция банковского надзора.

Одним из направлений деятельности Центрального банка Российской Федерации выступает осуществление им как органом валютного регулирования и валютного контроля функций валютного регулирования и валютного контроля.

Центральные банки извлекли уроки из накопленного опыта преодоления кризисных явлений в экономике, и их реакция на кризис 2020 г., вызванный пандемией коронавируса COVID-19, была быстрой и решительной, что во многом способствовало сохранению стабильности в финансовой сфере. Хотя еще рано делать выводы о том, насколько эффективны были принятые меры для восстановления экономики, тем не менее их применение наряду с мерами налогово-бюджетной политики наверняка позволило сгладить влияние шоков и предотвратить множество негативных последствий пандемии.

Цифровая валюта центрального банка – это обязательство центрального банка, выраженное в национальной денежной единице, которое может служить в качестве меры стоимости, средства обращения, средства платежа и средства сбережения и существует в электронной форме.

Способность централизованных цифровых валют к выполнению средства сбережений и накоплений будет зависеть от процентной политики центральных банков в новой системе денежного обращения.

Фрагмент текста работы:

1. Роль ЦБ РФ в экономике в сферах контроля и надзора

1.1. Центральный банк РФ как орган государственного контроля и надзора

Главной составляющей банковской системы РФ является центральный банк. Актуальность данной работы состоит в том, что роль ЦБ достаточно велика, и в условиях сегодняшней экономики она не перестает возрастать. Значение Банка России рассматривается в статье Е.Ю. Калуцких.

Центральный банк регулирует деятельность всех коммерческих банков государства и прочих кредитных учреждений в рамках единой кредитно – денежной системы. В статье 75 Конституции РФ установлено, что ЦБР наделен исключительным правом денежной эммисии и должен обеспечивать защиту и устойчивость рубля. К иным основным функциям ЦБР относятся:

• кредитование коммерческих банков, организация системы рефинансирования;

• установление правил осуществления расчетов в РФ;

• определение правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• осуществление операций купли-продажи иностранных валют; проведение анализа состояния экономики РФ и ее прогонозирование, публикация соответствующих статистик и материалов.

ЦБ не ставит перед собой целью получение прибыли. Следует отметить, что осуществление полномочий и функций ЦБР не зависит от федеральных органов государственной власти и органов государственной власти субъектов РФ, а также органов местного самоуправления. ЦБ не финансируется государством, свои расходы он покрывает своими же доходами.

Принцип независимости Центрального банка России имеет большое значение в его правоприменительной деятельности, от этого принципа зависит степень влияния ЦБ в системе органов государственной власти, роль в процессе становления банковской системы. Независимость ЦБ определяется в экономической и политической формах. Политическая независимость заключается в том, что органы государственного управления преимущественно не вмешиваются в процесс выбора и проведения центральным банком монетарной политики .

Как представляется, банковский контроль – это законодательно регламентированная деятельность Банка России за соблюдением банками и небанковскими кредитными организациями основных положений денежно-кредитной политики, а также анализ экономической целесообразности и эффективности осуществляемых ими операций. Следовательно, Банк России, как уже было отмечено выше, является независимым учреждением, наделенным достаточно существенными контрольными и иными функциями.

Высокая степень независимости банка обусловлена выполняемыми им задачами, в особенности, основной задачей, которая вытекает из его контрольных функций. Эта задача заключается в разработке основных направлений денежно-кредитной политики. Принципы банковского контроля, представленные на рисунке, уточнены нами с учетом основных принципов финансового контроля, характерных для российской практики. Все принципы осуществления финансового контроля применимы для банковского контроля, однако адаптированы по отношению к специфике контрольных функций Банка России. Основными принципами банковского контроля, таким образом, являются принципы независимости, гласности, законности, объективности, ответственности, сбалансированности и системности.

Таким образом, следует сделать вывод о том, что Банк России – это независимое учреждение, функционирующее в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющее многочисленные полномочия, в том числе связанные с выполнением контрольных и надзорных функций за банковской системой страны.