Курсовая с практикой на тему Роль центрального банка в современной экономике РФ

Содержание:

Введение 3
1. Место Центрального банка России в системе банковских учреждений 6
1.1. Понятие и структура банковской системы России 6
1.2. Основы деятельности Центрального банка: история, цели, задачи, признаки и его структура 11
1.3. Инструменты и функции Банка России 16
2. Роль, проблемы и совершенствование регулирования деятельности Центрального банка РФ 22
2.1. Роль Центрального банка России в реализации денежно-кредитной политики 22
2.2. Современные проблемы деятельности Центрального Банка России
и дальнейшее его развитие 25
Заключение 28
Список использованных источников 31

Введение:

Банковская система является совокупностью коммерческих и национальных банковских учреждений каждого вида, которые в своей деятельности строго придерживаются единого денежного и кредитного механизма.
Основным свойством банковской системы является то, что она не является случайной совокупностью различных компонентов. В нее нельзя на механическом уровне включать субъекты, которые также действуют на рынке, но подчиненные иным целям. Например, на рынке ведет свою деятельность торговая система, система транспорта и связи и многие другие. Каждая из представленных систем имеет свое определенное назначение. Они взаимодействуют друг с другом, но имеют совершенно различные задачи.
Основным компонентом банковской системы каждого государства является Центральный банк страны. Функции этого института разнообразны и довольно интересны, ведь вопросы, которыми он занимается, лежат в самых разных сферах экономической жизни государства. Основная задача Центрального банка заключается в выпуске национальных денег и обеспечение постоянства их покупательной способности.
Центральный банк Российской Федерации является банковским учреждением первого (высшего) уровня, т.е. связующим звеном в отношениях между кредитными организациями всех уровней. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность.
Актуальность темы исследования определена тем, что деятельность Центрального Банка Российской Федерации заслуживает особого внимания по причине того, что ключевая роль Центрального банка России в банковской системе государства подтверждается тем, что он разрабатывает и внедряет государственную денежно-кредитную политику совместно с правительством Российской Федерации. Центральный Банк Российской Федерации является регулятором банковской системы страны. Он осуществляет надзор за банками и небанковскими кредитными организациями, принимает решение об их государственной регистрации, выдает лицензии на осуществление банковских операций, а также приостанавливает их действие и отзывает.
Объект исследования – Центральный банк Российской Федерации.
Предмет исследования – место и роль Центрального банка Российской Федерации в банковской системе страны.
Цель работы – рассмотрение деятельности Центрального банка Российской Федерации и его места и роли в развитии экономики страны.
Для достижения поставленной в работе цели необходимо обозначить и решить следующие основные задачи:
1. Изучить понятие и структуру банковской системы России.
2. Определить основы деятельности Центрального банка, а именно6 историю, цели, задачи и его структуру.
3. Описать инструменты и основные функции Банка России.
4. Определить роль Центрального банка России в реализации денежно-кредитной политики.
5. Обосновать современные проблемы деятельности Центрального Банка России и его дальнейшее развитие.
Теоретическая база исследования представлена в трудах отечественных и зарубежных ученых, среди которых: И.В. Винникова, Р.О. Джаншанло, И.В. Джикаева, М.Ю. Зуенко, И.С. Карабаш, О.С. Крылова, А.В. Самигулина, Х.Р. Чекиева, В.В. Чекрыжова и др., исследовавших проблему развития банковской системы, в частности, деятельность Центрального банка России.
Методологическая база исследования представлена общенаучными методами исследования банковской системы: методом сравнения, методом обобщения, системным анализом и синтезом, анализом причинно-следственных связей, логическим подходом к изучаемым объектам.
Эмпирической базой исследования послужили нормативно-правовые акты (Конституция Российской Федерации, федеральные законы, касающиеся деятельности Центрального банка Российской Федерации); материалы Центрального банка России; информационные ресурсы Интернета; специализированная литература, освещающая рассматриваемый вопрос; периодические издания и научные статьи.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников, включающего 22 наименования.
В первой главе определено место Центрального банка России в системе банковских учреждений, а именно: рассмотрено понятие банковской системы в общем и в России, ее структура. Описаны особенности деятельности Центрального банка России, его цели, задачи, признаки, организационная структура, выделены основные инструменты и функции.
Во второй главе определена роль Центрального банка России в реализации денежно-кредитной политики; определены современные проблемы и дальнейшее развитие деятельности Центрального Банка России.

Заключение:

Исходя из вышесказанного, можно сделать следующие выводы.
Банковская система РФ представляет собой совокупность элементов, находящихся во взаимосвязи. Сюда относятся: ЦБ, банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой, кредитно-расчетные учреждения, коммерческие банки.
Современная банковская система РФ состоит из двух уровней и представлена деятельностью Банка России и кредитных организаций, включающих коммерческие банки, их филиалы, представительства, внутренние структурные подразделения, небанковские кредитные организации, учреждения банковской инфраструктуры, а также прочие существенные элементы.
Центральный банк Российской Федерации – это государственное кредитное учреждение, которое наделено функциями эмиссии денежных ресурсов и регулирования кредитно-банковской системы в целом. Центральный банк является основным звеном национальной кредитно-банковской системы.
В российской банковской системе Центральный банк определяется как кредитор последней инстанции и главный банк страны. На него возложены функции регулирования деятельности каждой коммерческой банковской организации в рамках общей денежно-кредитной системы государства.
Центральный банк РФ является мегарегулятором российского финансового рынка и выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.
Вся кредитно-банковская система в первую очередь зависит от Центрального банка РФ, а с помощью коммерческих, инвестиционных, ипотечных банков происходит регулирование движения денежных средств, что помогает государству влиять на макроэкономику страны в целом.
Центральный Банк РФ и его функции образуют единый комплекс централизованной системы управления финансами в стране. Все свои функции Центральный банк РФ осуществляет согласно Конституции РФ и Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации, а также другими законами.
Основные функции Центрального банка РФ можно выполнять с помощью различных инструментов. Необходимо обратить особое внимание лишь на жесткий контроль над динамикой результатов от применения того или иного способа. Следует придерживаться тех методов регулирования, которые обеспечивают стопроцентный эффект. Тогда исполнение функций будет осуществляться автоматически.
Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ – это часть комплексной экономической политики, которая ей подчинена и в целом должна, прежде всего, содействовать развитию экономики, социальному развитию государства, в том числе через создание необходимых и достаточных условий для устойчивого функционирования банковской сферы и иных экономических субъектов, связанных с нею.
Для дальнейшего развития банковской системы России необходимо планирование определенных задач и осуществление комплексных мер исполнительной и законодательной властью, Центральным банком, кредитными организациями, учредителями, а также лиц, которые заинтересованы в формировании надежной и эффективной банковской системой в стране, удовлетворяющих потребности клиентов в качественных банковских услуг и продуктах.
Для развития банковской системы России необходимо проведение системного реформирования на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономическими ситуацией и задачами.
Также рекомендуется Центральному банку принять такие меры по совершенствованию своей политики на период 2019-2020 годов:
— продолжить политику снижения уровня учетной ставки;
— увеличить ликвидность банковского сектора, для активизации их кредитования сектора бизнеса и потребительского рынка;
— проводить малообъемные операции интервенции по покупке иностранной валюты для возобновления международных резервов страны;
— продолжить программу сокращения баланса путем продажи облигационного портфеля.
Таким образом, проводимая Центральным банком РФ монетарная политика обеспечивает ряд важных условий для сбалансированного экономического развития. Однако с учетом характера решаемых задач данная политика по объективным причинам не способна стать основной движущей силой экономического роста. Успешность проводимых Банком России мер во многом будет зависеть от внешнеэкономических условий, контекста общей стратегии макроэкономической политики, перспектив преодоления структурных ограничений в экономике.
Для устойчивого экономического роста, повышения уровня благосостояния и качества жизни людей необходимо, чтобы структурная политика, способная создать стимулы для интенсивного развития, стала основным пунктом общественной, политической и экономической повестки.

Фрагмент текста работы:

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.
Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам.
Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие.
Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты.
Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.
В свою очередь, банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.
На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).
В Российской Федерации банковская система – двухуровневая. Верхний ее уровень представлен Центральным банком РФ, нижний – различными кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями), а также представительствами зарубежных банков.
Мегарегулятор банковской системы представлен Банком России (Центральным банком страны), который имеет право производить банковские операции, предусмотренные в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Банковская группа собой представляет объединение кредитных учреждений, в котором одна из кредитных организаций оказывает существенное влияние на решения, которые принимают органы управления других организаций, входящих в состав группы.
Базовые элементы банковской системы РФ: банковская инфраструктура, кредитные организации, нормативно-правовая база.
Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.
Для эффективного выполнения банками своих экономических функций, им необходимо оказание ряда важных услуг, которые может предоставить банковская инфраструктура.
Структура современной банковской системы разделена также на подразделения по секторам. Для увеличения быстроты и действенности регулирующих мероприятий Центрального банка Российской Федерации, банковская система разделяется на сектора, которые содержат в себе аналогичные по функциям институты. Например, банки потребительского кредита, земельные банки и многие другие.
Главная цель банковской системы России – определение регулирующих процедур в зависимости от специфики операций институтов конкретного сектора.
Основной блок банковской инфраструктуры представлен банковским законодательством. Вместе с другими блоками, законодательство оказывает определенное влияние, как на дальнейшее формирование всей банковской системы, так и ее взаимодействие с различными предприятиями, организациями, а также с населением. Нормативно-правовая база основана на нормативном акте, который регулирует финансовую и банковскую деятельность в России – это Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Объекты банковской системы представлены банковской деятельностью и появляющимися в связи с ней общественными отношениями, основным компонентом которых является банковская операция или банковская сделка.
Банковские операции и банковские сделки совершаются кредитными организациями с целью оказания банковских услуг и приобретения материальной прибыли. Но, несмотря на это, банковская деятельность этим не исчерпывается. Наряду с этим, она может являться объектом и иных правоотношений, например, таких как гражданские, правовые, финансовые либо налоговые.
Банковская система – это основное звено финансово-кредитной системы государства, поскольку в ее функционал входит кредитно-финансовое обслуживание хозяйственного оборота страны.
Основная цель функционирования банковской системы заключается в обслуживании оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.