Курсовая с практикой на тему Роль Центрального Банка в регулировании кредитно-денежной системы страны

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И ПОНЯТИЕ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ РФ 5

2.1. История развития Центрального банка РФ 5

1.2. Сущность кредитно-денежной системы 10

1.3. Понятие, цели и инструменты кредитно-денежной политики 11

2. НАПРАВЛЕНИЯ, ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ В РФ 18

2.1. Направления кредитно-денежной политики на 2022 год 18

2.2. Проблемы кредитно-денежного государственного регулирования в РФ 19

2.3. Пути оптимизации кредитно-денежной политики в РФ 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 28

Введение:

Актуальность темы «Роль Центрального Банка в регулировании кредитно-денежной системы страны» состоит в том, что кредитно-денежная система — это мощный инструмент, с помощью которого можно выйти из кризиса.

Важное условие для развития экономики — это формирование механизма кредитно-денежного регулирования, которое давало бы возможность ЦБ РФ осуществлять контроль деятельности банков.

Кредитно-денежная система должна обеспечивать стабильность рыночных цен, а так же экономический рост. Но на практике с помощью кредитно-денежной системы приходится решать и другие вопросы, более узкие.

ЦБ РФ выполняет функцию кредитно-денежного регулирования экономики и эмиссионную функцию.

Предмет исследования – кредитно-денежная система.

Объект исследования курсовой работы – Центральный Банк РФ.

Цель написания работы — изучение роли Центрального Банка в регулировании кредитно-денежной системы страны.

Задачами работы являются:

— изучение экономической сущности, понятия кредитно-денежной системы;

— характеристика инструментов кредитно-денежной системы;

— анализ особенностей кредитно-денежной политики ЦБ России;

— исследование проблем и путей оптимизации кредитно-денежной политики.

В работе использованы такие приемы и методы экономической науки, как наблюдение, сравнение, абстрагирование, анализ и синтез, исторический метод.

Правовой базой для написания работы послужили такие нормативный документы, как ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 395-1-ФЗ (21.07.2014г.).

Методологической базой для написания работы послужили труды таких ученых-экономистов, как В.М. Родионова, Л.А. Дробозина, Г.Б. Поляк, А.М. Ковалева, А.Г. Грязнова, Е.В. Маркина и другие.

В первой главе рассмотрены понятие и сущность кредитно-денежной системы, дана характеристика инструментов кредитно-денежной политики Банка России.

Во второй главе рассмотрена история развития ЦБ РФ, особенности кредитно-денежной политики в 2022г.

Третья глава рекомендательная, в ней рассмотрены проблемы и пути оптимизации кредитно-денежной политики.

Заключение:

Таким образом, кредитно-денежная система страны – это совокупность всех кредитно-финансовых компаний, которые выполняют функции аккумулирования и распределения финансовых ресурсов. Все компании, входящие в кредитно-денежную систему, классифицируют на 3 три основные группы: Центробанк, коммерческие банки и специальные кредитные институты.

Кредитно-денежная политика — это мощный инструмент, с помощью которого можно выйти из кризиса. Важное условие для развития экономики — это формирование механизма кредитно-денежного регулирования, которое давало бы возможность ЦБ РФ осуществлять контроль деятельности банков.

Кредитно-денежная политика должна обеспечивать стабильность рыночных цен, а так же экономический рост всех отраслей народного хозяйства.

Кредитно-денежную политику в развитых странах называют инструментом тонкой настройки экономической конъюнктуры, гибким дополнением бюджетной политики.

Кредитно-денежная политика — это мероприятия, которые направлены на регулирование экономического роста экономики страны, снижение инфляции, роста занятости населения.

Инструментарий кредитно-денежной политики очень широк в зависимости от открытости экономики, традиций данной страны. Инструменты кредитно-денежной политики классифицируются следующим образом: краткосрочные и долгосрочные, прямые и косвенные, общие и селективные, рыночные и нерыночные.

Центральный Банк РФ был создан 13.07.1990г. для поддержания стабильности деятельности банковской системы.

Банк РФ организовал систему надзора и инспектирования для наблюдения за деятельностью коммерческих банков РФ, и кроме того, создал систему валютного регулирования контроля.

Кредитно-денежная политика Банка России на текущий 2022 год представляет собой комплекс взаимообусловленных и взаимосвязанных мероприятий, которые предпринимает ЦБ РФ с целью регулирования уровня совокупного спроса посредством планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Исходя из анализа кредитно-денежной сферы, можно сделать вывод, что кредитно-денежный рынок всё более расширяется и требует более совершенных мер по проводимому регулированию.

Возможность эффективного осуществления кредитно-денежной политики государства в условиях неустойчивой и изменчивой окружающей среды функционирования экономики страны неизбежно сопряжено с рядом следующих проблем: методика оценки состояния социально-экономического развития; значительное влияние внешнеэкономических факторов и процессов.

Фрагмент текста работы:

2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И ПОНЯТИЕ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ РФ

2.1. История развития Центрального банка РФ

ЦБ РФ был создан 13.07.1990г. на базе Государственного банка СССР. Изначально он имел название Государственный банк РСФСР.

За период 1992-1995гг. для поддержания стабильности деятельности банковской системы. Банк РФ организовал систему надзора и инспектирования для наблюдения за деятельностью коммерческих банков РФ, и кроме того, создал систему валютного регулирования контроля.

Для того, чтобы преодолеть последствия финансового кризиса 1998 года, Банк РФ осуществлял политику реструктуризации всей банковской системы, целью которой было улучшение работы коммерческих банков РФ и повышение ликвидности их имущества.

В апреле 2005 года Правительством РФ и Центральным банком РФ была разработана и сформулирована «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008г.».

В соответствии со «Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008г.» основной целью в развитии банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005-2008гг.) было признано повышение его устойчивости, прибыльности и эффективности функционирования в целом.

Для повышения банковской ликвидности многократно принимались решения о снижении уровня нормативов по обязательным резервам.

Был существенно расширен список перечня активов, которые принимает Банк РФ в залог при рефинансировании банков.

В течение всего 2009г. около 10 раз снижалась ставка по рефинансированию Банка России РФ и др. ставки по операциям Банка РФ с кредитными учреждениями.

В течение 2010 года в связи с улучшением ситуации в банковской сфере страны Банк РФ постепенно отказывался от специальных антикризисных механизмов. За первые 5 мес. 2010 года была значительно снижена ставка рефинансирования: с 8,8% до 7,8%.

Начиная с середины 2010 года макроэкономическая ситуация стала изменяться. Но начиная с августа 2010 года инфляция стала увеличиваться. В конце декабря 2010 года на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком РФ депозитам.

В начале 2013 года Банк РФ продолжил проводить стратегию ужесточения кредитно-денежной политики.

Для снижения уровня инфляции в январе 2013 года было принято решение о необходимости повышения нормативов по созданию обязательных резервов.

В марте 2013 года ЦБ РФ снова принял решение о повышении нормативов по обязательным резервам.

С июля 2014 г. по август 2018 г. ЦБ РФ практически не вмешивался в ситуацию, сложившуюся на валютном рынке, проводя интервенции в минимально возможных объёмах, и лишь только в рамках целевых интервенций.

Представители ЦБ РФ периодически подчёркивают, что ЦБ РФ намерен и дальше проводить политику, направленную на повышение гибкости курсообразования.

Как показывает статистика (в частности, статистика по оттоку капитала из фондов, инвестирующих средства в российский рынок акции), Россия остается малопривлекательной страной для капитала, и без проведения существенных преобразований, направленных на улучшение инвестиционного климата, вряд ли стоит рассчитывать на какие-либо положительные изменения.

На фоне возросших опасений относительно перспектив российской экономики, не ожидается ослабление неблагоприятных тенденции к оттоку капитала. Негативные тенденции в функционировании экономики РФ видно из следующего рисунка:

Рисунок 1 – Динамика изменений ВВП в течение

2012-2021гг., трлн. доллоров

В 2012-2015гг. наблюдается благоприятная тенденция роста ВВП, с 1,6 до 2,3 трлн. долларов.

В 2016-2018гг. наблюдается значительное снижение ВВП, что связано с введением санкций против России.

В 2019-2020гг. происходит незначительный рост ВВП, в 2021г. опять его падение.

Модель кредитно-денежной политики, к которой постепенно переходит ЦБ РФ, в начале 21 века стала одной из самых распространённых моделей в мире, её особенности следующие: