Курсовая с практикой на тему Роль банков в экономике

Содержание:

Введение. 3

1.Теоретические основы
деятельности банков. 5

1.1.Экономическая сущность и функции
банков, банковский   мультипликатор  5

1.2. Операции банков и их роль в
современной рыночной экономике. 8

1.3. Нормативно-правовое регулирование деятельности  банков. 12

2. Анализ функционирования
банков в Российской Федерации. 16

2.1. Анализ банковского сектора Российской
Федерации и история его становления  16

2.2. Основные проблемы банковского сектора страны и
приоритеты его развития  26

Заключение. 34

Список использованных источников. 36

Введение:

Актуальность темы. В современном мире деятельность
коммерческих банков становится все более актуальной, так как коммерческий банк
является одним из главных звеньев в современной рыночной экономике.
Первоначально банки выступали в роли хранилища денежных средств, но в настоящее
время число выполняемых ими операций и количество вверенных им функций
значительно расширилось.

Нынешнее общество можно
охарактеризовать по тому, как в нем развивалась банковская система. Сейчас
значение коммерческих банков значительно возросло, что можно заметить по тому
влиянию, какое оказал мировой финансовый кризис. Устойчивое развитие реального
сектора экономики во многом зависит от того, как развиваются банки и каково их
финансовое состояние. Являясь зависимыми от состояния экономики, в условиях
наличия финансовых проблем, банки могут, в свою очередь, не только
содействовать экономическому и социальному прогрессу, но и стать возбудителем
кризисных явлений, что скажется на экономике всей страны.

Степень изученности темы. Вопросами изучения банков
занимались ученые такие как: Лаврушина О.И.,
Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой
Л.Н., Жукова Е.Ф., Тавасиев А.М., Ларина О.И., Продченко И.А., Перетятько Н.М., Шевчук Д.А., Шевчук В.А., Алленых М.А. и многие другие.

Цель исследования – определить роль банков в
экономике Российской Федерации, проблемы и перспективы развития современных
банков. Реализовать эту цель можно с помощью решения следующих задач:

— рассмотреть экономическую сущность и функции банков, банковский
мультипликатор;

— описать операции банков и их роль
в современной рыночной экономике;

— изучить нормативно-правовое регулирование деятельности банков;

— проанализировать банковский сектор Российской Федерации и историю его
становления;

— выделить основные проблемы банковского сектора страны и приоритеты его
развития.

Объектом исследования курсовой работы являются банки.

Предметом исследования является роль банков в
экономике.

Методы
исследования.
В процессе исследования применялся системный подход, метод экономического
анализа, ряд экспертных оценок, использованы фундаментальные и прикладные
исследования по выбранной теме.

Структура курсовой работы: введение, 2 главы, заключение,
список использованных источников.

Заключение:

Таким образом, банки занимаются
обслуживанием экономических субъектов – юридических и физических лиц, а также
государственных учреждений. Именно через коммерческие банки осуществляется
обслуживание национальной экономики в соответствии с задачами денежно-кредитной
политики, утверждённой центральным банком. Поэтому коммерческие банки
рассматривают как фундамент банковской системы, вершиной которой является
центральный банк.

Коммерческий
банк является юридическим лицом, которому Центральный банк Российской Федерации
(далее ЦБ РФ), основываясь на лицензию, предоставляет исключительное право
заниматься осуществлением банковских операций.

Два сословных банка были
учреждены еще в 1754 г. в царствование Елизаветы: Коммерческий и Дворянский.
Основным капиталом в 750 тыс. руб. располагал Банк для дворянства и свои
конторы имел в Москве и Петербурге. Основная сфера его деятельности —
предоставление ссуд под залог имений помещикам (беря во внимание число
крепостных душ) поземельного кредита.

В общественном мнении на рубеже
80-х — 90-х годов начала утверждаться мысль о переходе к рыночной экономике. На
этом фоне начали создаваться первые негосударственные кооперативные и
коммерческие банки. Тем самым можно говорить о возникновении качественно нового
направления формирования банковской системы.

Правовое
положение банков определяется Федеральным законом "О
банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ. Помимо ФЗ «О банках и банковской
деятельности» деятельность коммерческих банков также регулируется Налоговым
кодексом, Гражданским кодексом, Федеральным законом "О валютном
регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ, Федеральным
законом от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 01.12.2007) "О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций" (с изм. и доп., вступающими в силу с
01.01.2008), Федеральным закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банки,
как специфические посредники на денежном рынке, выполняют 3 базовые
(специфические) операции, которые и отличают их от прочих финансово-кредитных
учреждений:

—
привлечение депозитов;

—
предоставление кредитов;

—
осуществление расчётов.

Прежде всего, роль банка – это
его назначение, то, ради чего он создан, существует и развивается. Банки
связаны со всеми секторами экономики и поэтому их деятельность имеет огромное
значение. Задачами коммерческих банков, в первую очередь, являются: обеспечение
бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитование промышленных
предприятий, населения и государства, создание условий для
народнохозяйственного накопления.

Российская банковская система в
последние годы интенсивно развивается, и в таком развитии наметились
положительные тенденции. К наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами
стали стремиться кредитные организации. Осуществляется внедрение передовых
бизнес — моделей, новых банковских технологий (системы денежных переводов,
клиент-банк, кредитные и дебетовые карты и т.д.), различных видов кредитования
(ипотечное, потребительское и др.).

По всем показателям банковская
система России, тем не менее, значительно отстает от развитых стран. Не беря во
внимание, объем, высокий рост выдаваемых кредитов, она до сих пор не
соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной.

Фрагмент текста работы:

1.Теоретические
основы деятельности банков

1.1.Экономическая
сущность и функции банков, банковский мультипликатор Создаваемые банками новые
требования и обязательства, становятся товаром на денежном рынке. Обязательства
коммерческих банков, как финансовых посредников, это уплата процентов по
депозитным вкладам клиентов, а требования –
получение определенных процентов по ссудам клиентов. В этом процессе и
заключается основная суть финансового посредничества. [2]

Аккумулируя временно свободные денежные средства одних
субъектов, и предоставляя затем их другим субъектам, которые имеют в них потребность, финансовые
посредники трансформируют объемы капитала, сроки
его использования, а также обеспечивают трансформацию риска посредством
диверсификации вкладов. [24] Такая трансформация дает возможность преодолеть
трудности прямого контакта вкладчиков и заемщиков, в результате несоответствия
предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Коммерческий банк является
негосударственным кредитным учреждением, которое специализируется на приеме
депозитов, выдаче краткосрочных кредитов и расчетном обслуживании клиентов, он
также занимается посредническими операциями, осуществляет для предприятий всех
отраслей универсальные банковские операции преимущественно за счет сбережений и
денежных капиталов, которые привлечены
в виде вкладов. Коммерческие банки занимаются расчетными и платежными
операциями, эмиссией ценных бумаг, предоставлением ссуд и гарантий и т.д. [11]

К признакам коммерческого банка относятся:

1) это юридическое лицо, деятельность
которого направляется чтобы извлекать прибыль;

2) его создание
осуществляется в форме хозяйственного общества, может быть акционерным
обществом, обществом с ограниченной ответственностью, обществом с
дополнительной ответственностью, дочерним или зависимым обществом;

3) это
организация, которая создана чтобы осуществлять банковские операции;

4) осуществляет
свое действие на основании лицензии, которая выдается ЦБ РФ;

5) у него есть
специальные компетенции, т. е. возможность
извлечения прибыли путем совершения определенного круга операций. [27]

У коммерческого банка есть фирменное (полное
официальное) на русском языке наименование, также на другом языке
народов РФ он может иметь наименование, наименование может быть сокращенным и
на иностранном языке.

У фирменного наименования коммерческого банка
должно на характер деятельности этого юридического лица содержаться указание
посредством использования слов “банк”, а также должна указываться его
организационно-правовая форма.

Коммерческие банки выполняют ряд разнообразных функций и
вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими хозяйствующими
субъектами.

В функциях проявляется сущность
коммерческого банка:

— аккумулирование и мобилизация
денежного капитала;

— посредничество в кредите;

— создание кредитных денег;

— проведение в хозяйстве
расчетов и платежей;

— организация выпуска и размещения
ценных бумаг;

— оказание консультационных
услуг. [15]

На сегодняшний день коммерческий банк может предложить своим
клиентам до 200 видов банковских продуктов и услуг. Такое множество банковских
операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными в
неблагоприятной экономической ситуации. Конечно, не все банковские операции
осуществляются на будничной основе, и используются в практике конкретного
кредитного учреждения. [18]

Банковский мультипликатор – это увеличение денежной массы (мультипликация денег)
в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков.
Этот процесс регулируется центральными банками в рамках денежно-кредитной политики с
помощью нормативов обязательного резервирования.

Мультипликация денежной массы возможна только для банковской
системы в целом, но не для отдельного банка. Предположим, ставка обязательного
резерва для кредитных организаций установлена в размере 5%. Тогда если клиент
банка размещает депозит в
размере 1 тыс. рублей, то 50 руб. остаются на корреспондентском
счете в ЦБ,
а 950 поступают в распоряжение банка и выдаются в кредит. Кредитор их
тратит, и они попадают на счет в другой банк. Из полученной суммы вторая
кредитная организация 5% переводит в резерв, а на остальные 95% вновь выдает
ссуду. И так далее. В результате количество безналичных денег в банковской
системе многократно увеличивается. Это процесс также называют кредитным
расширением, или эмиссией кредитных денег банковской системой.

Предположим,
что клиент отозвал свой депозит. Тогда процесс происходит в обратной последовательности