Курсовая с практикой на тему Правовое положение кредитных организаций

Содержание:

Введение 3 1
Правовая характеристика кредитных организаций 6 1.1
Понятие и виды кредитных организаций 6 1.2
Правовые основы деятельности кредитных организаций 8 2
Особенности правового положения кредитных организаций 11 2.1
Правовое положение банков 11
2.2
Правовое положение небанковских кредитных организаций 15
2.3
Проблемы действующего современного законодательства, регулирующего правовой
статус кредитных организаций 22 Заключение 32
Список
использованных источников и литературы 34

Введение:

Актуальность темы курсовой работы. Кредитные
организации действуют в качестве самостоятельных предприятий — юридических лиц.
Они обладают всеми присущими юридическим лицам правами и обязанностями в
соответствии с нормами общегражданского законодательства. В то же время
практически во всех странах существует специальное законодательство,
регулирующее деятельность коммерческого банка.

Гражданское законодательство (в России это Гражданский кодекс РФ[1]
и принятые в соответствии с ним иные федеральные законы) определяет
правовое положение банков как участников имущественного оборота, осуществляющих
предпринимательскую деятельность, основания возникновения и порядок
осуществления права собственности и других вещных прав; регулирует договорные и
иные обязательства, имущественные и связанные с ними неимущественные отношения
юридических и физических лиц исходя из принципов равенства и имущественной
самостоятельности субъектов гражданского права.

К специальным законодательным актам, регламентирующим
банковскую деятельность в Российской Федерации, относятся Федеральные законы «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и
банковской деятельности», «О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О валютном
регулировании и валютном контроле», «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О кредитных
историях», «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма» и другие федеральные законы,
содержащие правовые нормы, устанавливающие требования к банкам и порядку
осуществления банковских операций, регулирующие взаимоотношения кредитных
организаций с другими участниками гражданского оборота.

Степень
научной разработанности темы курсовой работы. Особенности, рассматриваются в работах Агаркова А.Ф.,
Безуглого Э.А., Глушкова Е.Л.,  Шахова
В.В., Игнатьева Д.А. Опыхтиной Е.Г.  и
других авторов.

Объектом курсовой работы являются
общественные отношения, складывающиеся в процессе законодательной регламентации
правового положения кредитных организаций.

Предмет
курсовой  работы составляют применимые к объекту исследования: 1)
нормы международного права; 2) нормы и нормативные предписания Конституции
РФ, действующего и предшествующего российского банковского законодательства,
российского законодательства иной отраслевой принадлежности (гражданского  права), а также подзаконных нормативных
правовых актов; 3) материалы праворазъяснительной практики судов РФ.

Целью курсовой
работы выступает
анализ законодательной регламентации правового положения кредитных организаций
и существующих в этих сферах проблем.

Достижение указанной цели обусловило необходимость
постановки и решения следующих задач:

–  раскрыть
понятие и виды кредитных организаций;

– проанализировать
правовые основы деятельности кредитных организаций;

–  изучить  правовое положение банков;

–  исследовать положение небанковских кредитных
организаций;

–  рассмотреть проблемы действующего
современного законодательства, регулирующего правовой статус кредитных
организаций; –  выявить проблемы и противоречия в действующем законодательстве
и предложить возможные пути их решения; Методологическую
основу
исследования составляет
совокупность общенаучных и частно-научных методов познания, в их числе: диалектический,
системно-структурный, формально-юридический, социологический,
сравнительно-правовой, статистический методы.

Теоретическая
значимость курсовой работы заключается в том, что сформулированные в ней
положения развивают и уточняют некоторые разделы банковского  права, в частности, посвященные проблематике
законодательной регламентации правового положения кредитных организаций.

Практическая
значимость курсовой работы состоит в том, что вы воды, предложения и
рекомендации автора могут быть использованы в законотворческом процессе и в
квалификационной практике.

Структура
курсовой работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа
состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения, списка
использованных источников и литературы. [1]
Гражданский кодекс
Российской Федерации (часть первая)  от
30.11.1994 N 51-ФЗ (с посл. изм. от 26.10.2021)//Официальный
интернет-портал правовой информации [Электронный ресурс].
URL:http://www.pravo.gov.ru/ (дата обращения: 28.10.2021)

Заключение:

В нынешних экономических
условиях кредитные организации являются одним из важнейших участников
финансового рынка во всем развитом мире, их деятельность обеспечивает
удовлетворения потребностей субъектов гражданского оборота в финансовых
ресурсах за счёт привлечённых денежных средств. Вместе с тем, кредитные
организации целью своей деятельности ставят извлечение прибыли, а значит,
являются субъектами предпринимательской деятельности и на них распространяются
соответствующие положения гражданского законодательства.

Эти обстоятельства
предопределили необходимость особого правового режима таких субъектов, поэтому
неслучайно то, что российский законодатель наделил кредитные организации
особой, специальной правосубъектностью.

Кредитная организация это
экономико-правовая категория, которая представляет собой юридическое лицо,
имеющее следующие общие черты: во-первых, работает на определенном сегменте
финансового рынка — на кредитном рынке; во-вторых, работает с чужими
(привлечёнными) денежными средствами и является институциональным инвестором
или осуществляет отдельные банковские операции на условиях и в порядке,
установленном специальным законом; в-третьих, является объектом
контрольно-надзорных мер с целью обеспечения надёжности и законности
деятельности.

Можно выделить  следующие 
аспекты финансово-правового регулирования деятельности кредитных
организаций:

а) особенности
регистрации и лицензирования кредитных организаций;

б) порядок проведения
проверок кредитных организаций;

 в) меры принуждения, применяемые Банком России
к кредитным организациям;

 г) порядок принудительной ликвидации кредитных
организаций.

К этому перечню можно
добавить особенности банкротства кредитных организаций и особенности
регулирования банковских групп и холдингов. Действующее законодательство
различает банковские и небанковские кредитные организации.

Банковская кредитная
организация (банк) имеет исключительное право осуществлять в совокупности
следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических
и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет
на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц (ч. 2 ст. 3 Закона о банках).

Небанковские кредитные организации,
в свою очередь, на основании норм Закона о банках (ст. 1) и актов Банка России
делятся на депозитно-кредитные, расчетные и платежные в зависимости от спектра
операций, которые они имеют право совершать.

Несмотря на различия
между видами кредитных организаций, деятельность всех подлежит лицензированию,
причем урегулирован порядок лицензирования специальными нормами (а не
Федеральным законом «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 04 мая 2011
г. № 99-ФЗ).

Более того, 02 июля 2010
года был принят Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях», который предоставил осуществления коммерческими
организациями, не имеющими статуса кредитной организации, в качестве одного из
основных видов своей деятельности привлечение займов и их последующую выдачу.

Фрагмент текста работы:

1 Правовая характеристика кредитных организаций 1.1
Понятие и виды кредитных
организаций Легальное определение кредитной организации дается в ч. 1 ст. 1
Федерального закона «О банках и банковской
деятельности»[1]
(далее-Закон о банках): «…кредитная организация — юридическое лицо,
которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на
основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право
осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом«.

Кредитные организации
создаются в виде банков или небанковских кредитных организаций (далее — НКО).

Банк — кредитная
организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности
следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических
и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет
на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц. В зависимости от размера капитала выделяют
банки с базовой и универсальной лицензией. Капитал банка с универсальной
лицензией должен быть не менее 1 млрд руб., а банка с базовой лицензией — не
менее 300 млн. руб. Так как банк с базовой лицензией будет преимущественно
оказывать услуги субъектам малого и среднего предпринимательства, в
соответствии с Законом
о банках он не может открыть свои филиалы и представительства за рубежом.

В соответствии с
Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности» НКО могут
быть трех видов:

1) небанковская кредитная
организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без
открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций; [1] Федеральный закон от
02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  (с посл. изм. и доп.  от 02 июля 2021 г. № 92-ФЗ) // Официальный
интернет-портал правовой информации [Электронный ресурс].
URL:http://www.pravo.gov.ru/ (дата обращения: 28.10.2021).