Курсовая с практикой на тему Правила функционирования банковской системы в РФ. Влияние на институциональную структуру.

Содержание:

ВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 5

1.1. Понятие, история развития и структура банковской системы РФ 5

1.2. Роль Банка России в регулировании банковской системы 8

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ И РОЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ РФ 11

2.1. Анализ современного состояния и регулирования банковской системы РФ 11

2.2. Общая характеристика банка “Открытие» 15

2.3. Исходные данные 16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 26

Введение:

В любой рыночной экономике банки являются важнейшими финансовыми посредниками; в России банки доминируют и как финансовые посредники, и как участники рынка капитала. От стабильности и надежности банковской системы зависит функционирование субъектов экономики. В связи с высоким значением банков в финансовой системе государства исторически сложилось, что финансовый кризис и банковский кризис — это две взаимосвязанные вещи, порождающие друг друга. Предотвратить банковский кризис и или хотя бы снизить его пагубное влияние можно путем повышения финансовой устойчивости каждой кредитной организации. Но с учетом нарастающей глобализации и многофункциональности банков, банковский сектор подвержен различного рода рискам, минимизация которых является сложной и дорогостоящей задачей. По оценкам Базельского комитета по банковскому надзору банковские кризисы возникают в среднем каждые 20-25 лет, как в индустриальных, так и в развивающихся странах. Вероятность того, что банковский кризис наступит в каждом конкретном году, составляет около 4-5%, что, по мнению автора, является неоправданно высокой цифрой.

Теоретические аспекты развития банковского регулирования и надзора постоянно находятся в центре внимания ученых экономистов и практиков. Это, прежде всего, объясняется тем, что успешная и эффективная деятельность коммерческих банков в значительной степени способствует стабильному экономическому развитию страны. Банки, играют решающую роль в процессе эффективного распределения накоплений и инвестиций, обеспечивая при этом жизнеспособность экономики страны. Только в этом случае экономика будет работать стабильно, без сбоев. Однако в силу своей специфической деятельности коммерческие банки, подвергаются разного рода рискам, которые возникают на финансовых рынках, и, как следствие являются объектами регулирования и надзора со стороны государства.

Объектом исследования является банковская система РФ.

Предметом исследования является структура и перспективы развития банковской системы РФ.

Цель написания курсовой работы – выделить актуальные проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть понятие и структуру банковской системы РФ;

— исследовать роль Банка России в регулировании банковской системы РФ;

— провести анализ современного состояния и регулирования банковской системы РФ, а также проблемы внедрения международного стандарта банковского регулирования Базель III в банках России;

— выделить актуальные перспективы развития банковской системы РФ.

Теоретическая база исследования. В ходе написания работы были использованы труды по банковскому делу, материалы периодической печати, электронные ресурсы.

Методологической основой исследования является общенаучные методы исследования, системный подход, анализ и синтез, статистические наблюдения, экспертные оценки и др.

Структура курсовой работы определяется ее содержанием и задачами и состоит из введения, основной части, состоящей из трех глав с параграфами, заключения, списка использованной литературы.

Заключение:

Сформулируем основные выводы по проведенному исследованию.

Современное банковское регулирование и надзор – это динамичная система, не перестающая эволюционировать в условиях повышенной нестабильности. И от того, насколько профессионально и научно – обоснованно данная система будет организована, во многом зависит эффективность ее функционирования и возможность дальнейшего развития.

Сегодня, в России сформировалась достаточно обширная правовая база в сфере банковской деятельности. Правовая база охватывает разнообразные процессы функционирования коммерческих банков – от создания банков и кредитных учреждений, лицензирования, ведения операций, контроля их деятельности вплоть до реорганизации и банкротства.

Сегодня, Банк России обладает достаточно обширной правовой базой в сфере банковской деятельности. Это позволяет проводить с помощью инструментов банковского регулирования и надзора адекватную оценку происходящих процессов в банковском секторе и своевременно применять определенные меры при проявлении негативных явлений.

Раскрывается содержание направлений Банка России по организации регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Проведен анализ современного состояния банковской системы за с 2015 по 2017 год по осуществлению регулирующих и надзорных функций Банком России.

Общее направление уменьшения состава и структуры коммерческих банков требует изменение количественных и качественных параметров банковского сектора, а именно нововведений и дополнений к работе всей системы банковского регулирования и надзора.

Таким образом, развитию системы регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков будет содействовать создание многоуровневой банковской системы с разными группами банков, к которым предъявляют требования по капиталу и рискам, а также раздельные пруденциальные нормы.

Таким образом, банковское регулирование и надзор, в общем, представляет собой тонкий механизм, который влияет на всю экономику страны, в том числе на экономический рост. В связи с этим любые изменения действующего режима не должны быть слишком консервативными, а как минимум должны учитывать влияние на конкурентные позиции коммерческих банков России, по сравнению с банками, действующими в других странах, а также на общеэкономическое развитие страны.

В третьей главе рассматриваются проблемы внедрения международного стандарта «Базель III» и совершенствования рейтинговой оценки кредитных организаций. Предложены направления совершенствования системы присвоения кредитных рейтингов коммерческим банкам.

На основе проведенного нами сравнительного анализа мы выявили ряд проблемных точек в формировании кредитных рейтингов банков в России.

Это связано, в первую очередь, на наш взгляд, с недостаточным вниманием в расчетах российских рейтинговых агентств к ряду очень важных вопросов, связанных с нефинансовыми рисками банков. Американские рейтинговые агентства, имеющие громадный опыт работы, очень большое внимание уделяют этим вопросам, так как именно нефинансовые риски банка могут кардинально повлиять на деятельность банка и его дальнейшее существование. Кроме того, существует проблема недостатка опыта рейтинговых агентств в России.

В качестве рекомендаций по совершенствованию формирования кредитных рейтингов банков предложено обратить внимание в процессе оценки на нефинансовую сторону и учет рисков и доходности инвестиционных проектов банков.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И СТРУКТУРА СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1. Понятие, история развития и структура банковской системы РФ

Банковская система Российской Федерации начала формироваться значительно позже, чем в западных странах, и прошла несколько этапов своего развития. Обусловлено выделение пяти этапов: первый — с середины 18 века до 1860 года — период создания и функционирования банков как государства (государственная казна); 2-й — с 1860 по 1917 год — период развития и совершенствования банковской системы. 3-е — с 1917 по 1930 годы — формирование новой банковской системы. 4-е — с 1932 по 1987 год — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы. 5-е — с 1988 года и по сегодняшний день — формирование современной банковской системы .

Началом первого этапа развития банковской системы стало создание в 1733 году государственного банка, который играл большую роль государственного ломбарда. Но еще до этого, уже в 1665 году, в Позко губернатор Афанасий Ордин-Нащокин попытался создать в Пскове коммерческий банк, который не был одобрен центральным правительством, и банк так и не начал свою деятельность.

Экономический рост требовал увеличения возможностей кредитования. В результате уже в 1754 году были созданы два банка — Государственный кредитный банк, предназначенный для предоставления краткосрочных займов, обеспеченных собственниками имущества, и Банк для внесения изменений в торгово-торговый порт Санкт-Петербурга для обеспечения Трейдерам предоставляются краткосрочные кредиты под товары, полезные ископаемые и гарантии городского суда. Однако эти банки быстро прекратили свою деятельность, которая столкнулась с невозможностью погашения большей части кредитов. Та же участь постигла и коммерческие банки Санкт-Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 году для стимулирования внешней торговли .

Наряду с банками в 1772 году появились специализированные кредитные учреждения, которые принимали вклады до востребования и выдавали ссуды либо для ипотечного страхования, либо для обеспечения безопасности драгоценных металлов (банкоматы для выдачи наличных). В 1775 году появились общественные благотворительные организации, которые собирали средства за счет заимствования и выдачи краткосрочных закладных. С 1786 года, когда был создан государственный земельный банк для банков на основе благородной нефти Петербурга и Москвы, появились долгосрочные ипотечные учреждения. Среди них есть Банк, вспомогательный для дворян (1797), для которого характерна выдача долгосрочных ипотечных кредитов не деньгами, а обязательными процентными банковскими билетами. Как физические лица, так и государственное казначейство должны были принять его и требовали определенного годового дохода .

В 1817 году был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал депозиты, но и проводил расчеты (бесплатные переводы — переводы). Среди активной деятельности этого банка — выдача кредитов и учет векселей и иностранной валюты. В то же время банку были предоставлены определенные привилегии, в частности капитал и депозиты не облагались налогом и не использовались для финансирования государственных расходов. Государство сохранило некоторый контроль над банком, назначив половину членов совета директоров и приняв решения совета директоров банка об активной деятельности. В этом банке было 12 отделений .

В 50-х гг. В 19 веке условия для расширения банковской системы начали развиваться. Действительно, существующие банки были государственными органами с неотъемлемыми характеристиками. Поэтому в 1859 году были приняты решения, заложившие основы для нового этапа развития банковской системы. Реформа 1861 года предусматривала ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Реформа началась с отмены в 1860 году банка-заемщика, чьи дела были переданы в казну Санкт-Петербурга. В том же году Государственный банк России был основан на базе Государственного коммерческого банка. С открытием государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредитных организаций. Среди долгосрочных, наиболее известными были :

Санкт-Петербургская кредитная компания, созданная на основе взаимного кредитования и совместной ответственности за выдачу ипотеки;

Херсонский земский банк, созданный по принципу взаимного кредитования;

Компания взаимного займа (банкрот в 1890 году). К краткосрочным учреждениям относятся Санкт-Петербургская взаимно-кредитная компания и Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, который стал первым акционерным банком.

До 1872 г. российская банковская система состояла из:

Государственный банк.

общественные города и земельные банки;

частные банки: долгосрочное кредитование — о взаимных ценных бумагах и ценных бумагах; обеспеченные государственной недвижимостью — городские кредитные компании, краткосрочные кредиты — акционерные коммерческие банки, компании взаимного кредита, появившиеся в 1863 году, товарищества паевых инвестиционных фондов, созданные в 1870 году.

Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов — населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.

В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц .

Что касается кредитной системы, то она состоит из двух подсистем: банковской и небанковской (парабанковской). Например, законодательство называет государственные внебюджетные фонды (фонд обязательного медицинского страхования граждан. Пенсионный фонд и др.) некоммерческими самостоятельными финансовыми учреждениями с правом осуществлять отдельные банковские операции.

Следовательно, кредитная система России находится в стадии своего становления. В действующем законодательстве деятельность кредитных небанковских организаций еще не получила должного правового закрепления, в частности, не определены понятие, структура и функции кредитной системы.