Курсовая с практикой на тему Особенности кредитно-денежной политики центрального банка (на примере банка ЦБ РФ)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВ 5
1.1 Сущность, объекты, субъекты и предметы кредитно-денежной политики 5
1.2 Инструменты и методы для реализации денежно-кредитной политики Центральными Банками 7
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 11
2.1 Особенности кредитно-денежной политики Центрального Банка России 11
2.2 Анализ структуры кредитно-денежной политики Центрального Банка России 18
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА РФ 27
ЗАКЛЮЧЕНИИЕ 31
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 33

Введение:

Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов — один из важнейших элементов развития и формирования денежно-кредитной системы любой страны. Основными направлениями государственного регулирования являются:
— политика Центрального Банка в отношении кредитно-финансовых институтов, особенно банков;
— налоговая политика правительства в смешанных (полугосударственных) или государственных кредитных институтах и законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти.
Ключевым элементом государственного регулирования финансовой сферы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.
Прохождение российской экономикой различных этапов своего развития, естественно, не могло не сопровождаться соответствующими изменениями тенденций динамики денежного и кредитного секторов экономики. Бурное расширение видов кредитно-денежных операций и инструментов рынка ссудных капиталов диктуют новые условия развития кредитного рынка.
Перераспределение денежных ресурсов на кредитном рынке между его участниками приводит к перераспределению денежной массы страны между отраслями экономики приоритетно с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит к созданию базы для ускоренных расчетов, внедрению автоматизированных новых способов, появляются более широкие возможности для участников ссудного рынка. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
В свете этих положений актуальность данной работы очевидна и заключается в необходимости рассмотрения возможности совершенствования денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе как проблемы комплексной.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в ходе совершенствования денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.
Предметом исследования являются особенности, присущие денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.
Целью написания данной работы явилось выявление содержания и направленности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.
Задачи работы:
1. Рассмотреть сущность, объекты, субъекты и предметы кредитно-денежной политики
2. Изучить инструменты и методы для реализации денежно-кредитной политики Центральными Банками
3. Рассмотреть особенности кредитно-денежной политики Центрального Банка России
4. Провести анализ структуры кредитно-денежной политики Центрального Банка России
5. Проблемы и перспективы развития кредитно-денежной политики РФ
Методологическую основу работы составляет метод анализа и синтеза, индукции и дедукции, обобщения, сравнения, в работе также используется систематический подход.

Заключение:

Денежно — кредитная политика центрального банка является составной частью экономической политики государства. Центральный банк России, обладая разнообразными инструментами, проводит с большей или меньшей степенью эффективности денежно-кредитную политику, воздействуя на денежную сферу экономики.
Развитие производства приводит к повышению роли денег. Денежное обращение является постоянным элементом процесса воспроизводства. В условиях рыночной модели экономики особенностями денежного оборота является то, что он служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами. Эффективность использования денег в экономике предопределило создание денежных систем, то есть систем организуемых и регулируемых государственными законами денежного обращения в стране. Учитывая важность денег в рыночной экономике, государство контролирует и регулирует количество денег и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Регулирование и контроль осуществляется денежными властями (Центральный банк, Министерство финансов).
Поддержание стабильности денежной системы во многом зависит от финансовых организаций, представляющих эмиссионный механизм денег, формирующих денежную массу и ее структуру, определяющих порядок обеспечения денежных знаков и порядок установления валютного курса, а также порядок прогнозного планирования денежного обращения. К этим финансовым организациям относится банковская система. Банковская система страны представляет собой совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих на основе общего денежно-кредитного механизма страны. Центральный банк России является инструментом государственного управления экономикой и осуществляет денежно-кредитное регулирование. Приобретая определенные активы у хозяйствующих субъектов или предоставляя кредиты коммерческим банкам, он расплачивается своими обязательствами, что может привести к значительному увеличению денег в экономике. Поэтому он должен пользоваться такой возможностью осторожно, так как его основной задачей является защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, ее покупательной способности, что предполагает поддержание равновесия на денежно-кредитном рынке.
Денежный и товарный рынки в экономике тесно взаимосвязаны и проводя целенаправленную денежную политику (изменяя, например, денежное предложение), государство в лице правительства имеет возможность оказывать воздействие, как на денежный, так и на товарный рынок. Одновременно кредит и кредитные отношения определяют масштабы и специфику денежной эмиссии и денежного обращения, кредит также имеет прямое отношение к кругообороту капитала и деловой активности бизнеса, обеспечению непрерывности производства. Мероприятия по проведению денежно-кредитной политики государством направлены на создание макроэкономического равновесия на товарном и денежном рынке, равновесия между объемом спроса и предложения денег, обеспечению баланса между экспортом и импортом.
Денежно-кредитная политика является основной стратегией, управляющей всем банковским сектором, структурой и динамикой денежной массы, инфляционными и валютными процессами, золотовалютными резервами и объемами инвестиций. Главная цель любой государственной политики, в том числе и денежно-кредитной – улучшение благосостояния населения. С нашей точки зрения, для успеха денежно-кредитной политики принципиально важна ее согласованность с другими направлениями социально-экономического развития, обеспечением интересов страны в системе мировых экономических связей, ее экономической безопасностью. Без такой увязки невозможно иметь долгосрочную финансовую стабильность страны.

Фрагмент текста работы:

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВ
1.1 Сущность, объекты, субъекты и предметы кредитно-денежной политики
Государственная денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства .
Высшая цель государственной денежно-кредитной политики заключается в обеспечении стабильности цен, эффективной занятости и росте реального объема валового национального продукта. Эта цель достигается с помощью мероприятий в рамках денежно-кредитной политики, которые осуществляются довольно медленно, рассчитаны на годы и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры. В связи с этим текущая денежно-кредитная политика ориентируется на более конкретные и доступные цели, например, на фиксацию количества денег, находящихся в обращении, на определение уровня обязательных резервов, изменение ставки рефинансирования коммерческих банков и т. п.
Объектами денежно-кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке. Субъектами денежно-кредитной политики выступают прежде всего центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки.
Денежно-кредитная политика состоит из процесса разработки, объявления и реализации плана действий, предпринимаемых центральным банком, валютным советом или другим компетентным монетарным органом страны, которая контролирует количество денег в экономике и каналы, с помощью которых новые деньги поставляется. Денежно-кредитная политика состоит из управления денежной массой и процентными ставками, направленной на достижение макроэкономических целей, таких как контроль над инфляцией, потреблением, ростом и ликвидностью. Это достигается с помощью таких действий, как изменение процентной ставки, покупка или продажа государственных облигаций, регулирование валютных курсов и изменение количества денег, которые банки должны поддерживать в качестве резервов .