Курсовая с практикой на тему Особенности банковских систем отдельных стран

Содержание:

Введение. 3

1. Теоретические вопросы
функционирования банковских систем. 4

2. Анализ банковских систем отдельных стран. 8

3. Проблемы и перспективы развития банковской
системы РФ с учетом зарубежного опыта. 14

Заключение. 20

Библиографический список. 21

Приложение 1. 23

Введение:

Актуальность темы заключается в том, что составной неотъемлемой
частью современного денежного хозяйства являются банки. Их деятельность тесно связана с потребностями
воспроизводства. Они обслуживают интересы производителей, денежным потоком
связывая торговлю и промышленность, население и сельское хозяйство, находятся в
центре экономической жизни.

Банки во всем мире имеют значительное влияние и власть, в их распоряжении находится огромный денежный капитал, который стекается к ним от фирм и предприятий, от
фермеров и торговцев, от частных лиц и государства. Банковская система по
существу является «сердцем» хозяйственного организма любой страны.

Степень
изученности темы. Вопросами изучения банковских систем
занимались такие ученые как: Лаврушина О.И., Белоглазовой Г.Н.,
Кроливецкой Л.Н., Жукова Е.Ф., Тавасиев А.М., Ларина О.И., Продченко И.А., Перетятько
Н.М., Шевчук Д.А., Шевчук В.А., Алленых М.А. и
многие другие.

Цель и задачи
исследования. Целью данной курсовой работы является анализ
особенностей банковских систем отдельных стран. При подготовке данной работы
необходимо решить следующие задачи:

— изучить теоретические
вопросы функционирования банковских систем;

— проанализировать
банковские системы отдельных стран;

— рассмотреть проблемы и
перспективы развития банковской системы РФ с учетом зарубежного опыта.

Объектом исследования
являются банковские системы отдельных стран.

Предметом исследования является
анализ теоретических основ банковских систем отдельных стран.

Заключение:

В
работе изучено понятие, признаки и типы банковских систем. Банковская система является основным звеном
финансовой системы любого государства, которая обеспечивает движение и
мобилизацию денежных ресурсов общества и превращения их в капитальные вложения,
инвестирования субъектов хозяйственной деятельности. Таким образом, развитие
банковской системы является главным условием экономического роста государства.

Взаимодействие различных
банковских систем хотя и облегчают глобальные стандарты и мировая интеграция,
но не стирают между ними глубокие различия, не могут предохранить от влияния
кризисных явлений и негативных экзогенных воздействий. От локальных
государственных регулирующих воздействий, локальных традиций и локального
уровня экономического развития рынок банковских услуг не свободен.

Рассмотрены
особенности построения банковских систем. Разграничение
банков практикуется во многих западных странах на те, что занимаются
выполнением кредитно-финансовых функций, и те, что главным образом занимаются
инвестиционными активностями (связанными с куплей-продажей акций, ценных бумаг
и т. д.).

Определены преимущества и
недостатки банковских систем других стран. Указаны проблемы и перспективы
развития банковской системы РФ с учетом зарубежного опыта. Следовательно,
выделенные проблемы и проанализированная информация позволяет более полно рассмотреть
и спрогнозировать развитие банковской системы в Российской Федерации. Так,
основные проблемы – значительная сумма просроченной задолженности и выданных
кредитов, которые не только притормаживают стабильное функционирование банков,
но и оказывают негативное влияние на создание и развитие капитала за рубежом.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические вопросы функционирования банковских систем Наличия
в стране эффективной банковской системы требует успешного развития национальной
экономики государства. Есть много способов, чтобы ее построить. Но в первую
очередь, руководство страны определяется с типом банковской системы.

Банковскую
систему можно обозначить как основное звено финансовой системы любого
государства.  Благодаря ей движутся и
мобилизируются денежные ресурсы общества и превращаются в капитальные вложения.
Таким образом, главное условие экономического роста государства заключается в
развитии банковской системы страны.[1]

К определению сущности банковской системы есть два подхода в
современной экономической литературе: речь идет об узком и расширенном.

Исходя из первого подхода, банковская система является
совокупностью всех банков страны (в т.ч. Центрального банка), в результате
взаимодействия которых в масштабах всей страны реализуется эмиссионный механизм
и происходит трансформация денежных ресурсов.[2]

Исходя из второго подхода, банковская система является
совокупностью банков, банковского рынка, банковской инфраструктуры,
взаимодействующих между собой в банковской институциональной среде.

Узкий смысл банковской системы подразумевает совокупность
элементов самой банковской системы, которые отражены в табл. 1. Таблица
1 — Элементы банковской системы в узком
смысле[3] Уровень анализа Элементы банковской системы Макроуровень Центральный
банк страны Орган
банковского надзора Другие
органы банковской системы, действующие на макроуровне Микроуровень Банки Небанковские
кредитные организации Банковская
система характеризуется:

1)
включением элементов, которые подчинены определенному единству и отвечают
единым целям;

2)
наличием специфических свойств;

3)
способностью взаимозаменять элементы;

4)
динамической системой;

5)
системой «закрытого типа»;

6)
саморегулирующейся системой;

7) управляемой системой.[4]

В литературе по форме структурного построения выделяют
обычно одноуровневые и двухуровневые банковские системы (табл.2).

Таблица
2 — Банковские системы исходя из формы структурного построения[5] Форма построения Характеристика Одноуровневая Для
такой системы характерно  возложение
всех функций на один уровень. Отмеченный тип
банковской системы характерен главным образом для государств со слаборазвитой
экономикой, а также для тех стран, в которых в практике применяются административные
методы управления хозяйственной системы. Двухуровневая Для
такой системы характерным является наличие первого уровня — Центрального банка,
и второго — коммерческих банков. Стабильность и эффективность развития рыночной
экономики обеспечивает двухуровневая банковская система. Обеспечением
ликвидности подотчетных финансовых структур характеризуется роль ЦБ в
двухуровневой системе, а также осуществлением макроэкономического
регулирования. Условно на
две большие группы можно разделить банковские системы, которые сложились в мире
на современном этапе. Речь идет о:

§сегментированной
банковской системе;

§универсальной
банковской системе.[6]

В табл.3 отображены типы банковских систем.

Таблица
3 — Типы банковских систем[7] Рыночная банковская система Переходная банковская система Распределительная банковская
система характеризуется
конкуренцией и регулированием Характеризуется
чертами как рыночной, так и распределительной банковских систем характеризуется
отсутствием рыночных элементов, но имеет из единого центра строгую регламентацию
и централизацию Следующие
отличительные признаки имеет банковская система американского типа
(сегментированная банковская система):

§она основана
благодаря функционированию в экономике большого числа мелких и средних банков,
что дает возможность на нужды малого и среднего бизнеса направлять денежные
потоки;

§разделяются
традиционные банковские операции (расчеты по поручению клиентов, привлечение
депозитов, выдача кредитов) и фондовые операции, проведение которых разрешает
специализированный инвестиционный банк. В одном кредитном институте смешивание
этих видов деятельности запрещено (США, Япония, Канада).
[8]

Следующие
особенности имеет банковская система европейского типа (универсальная
банковская система):

§функционирование
крупных коммерческих банков, имеющих значительный капитал и большое число
филиалов;

§наличие
широкого круга клиентов;

§с точки
зрения направления банковской деятельности банки являются преимущественно
универсальными, т.е. у них есть право на осуществление широкого круга операций
на финансовом рынке.

На современном этапе развития экономик, развертывания процессов
глобализации коснулось не только экономических аспектов, но и банковских
систем, во многом определяют направления экономического развития всех стран
мира.

Для коренных изменений в банковских системах создают условия
общие тенденции в международной экономике, речь идет о возникновении новых форм
интеграционных связей, появлении мощных международных банковских учреждений,
способных контролировать огромные потоки денежных ресурсов и определять
направления развития целых стран.[9] [1] Шевчук Д.А.,
Шевчук В.А. Банковское дело. Учебное пособие, 2015. – 220с. [2] Федеральный закон "О банках
и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ [3] Белоглазова Г.Н.
Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для
бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. — 3-е изд., перераб. и доп.
— М.: Юрайт, 2018. – 288с. [4] Шевчук Д.А.,
Шевчук В.А. Банковское дело. Учебное пособие, 2015. – 220с. [5] Банковское дело:
учебник / под ред. проф. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016.
– 372с. [6] Типы банковских
систем https://www.invest-rating.ru/financial-encyclopedia/?id=6218 [7] Ларина О.И.
Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для академического бакалавриата. —
М.: Юрайт, 2016. – 187с. [8] Банковское дело:
учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: 
Юрайт, 2015. – 226с. [9] Банковская система в современной
экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина.
— 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. – 425с.

Содержание:

Введение 3
1.Теоретические основы банковских систем 5
1.1. Понятие, признаки и типы банковских систем 5
1.2. Особенности построения банковских систем 9
2. Анализ особенностей функционирования банковских систем отдельных стран 14
2.1 Особенности банковской системы РФ 14
2.2 Оценка эффективности развития банковской системы РФ 18
2.3 Преимущества и недостатки банковских систем других стран 27
3. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ с учетом зарубежного опыта 37
3.1. Основные проблемы развития банковской системы РФ 37
3.2. Пути усовершенствования регулирования банковской системы со стороны ЦБ 43
Заключение 49
Список использованной литературы 50

Введение:

Актуальность темы заключается в том, что составной неотъемлемой частью современного денежного хозяйства являются банки. Их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они обслуживают интересы производителей, денежным потоком связывая торговлю и промышленность, население и сельское хозяйство, находятся в центре экономической жизни.
Банки во всем мире имеют значительное влияние и власть, в их распоряжении находится огромный денежный капитал, который стекается к ним от фирм и предприятий, от фермеров и торговцев, от частных лиц и государства. Банковская система по существу является сердцем хозяйственного организма любой страны.
Взаимодействие различных банковских систем хотя и облегчают глобальные стандарты и мировая интеграция, но не стирают между ними глубокие различия, не могут предохранить от влияния кризисных явлений и негативных экзогенных воздействий. От локальных государственных регулирующих воздействий, локальных традиций и локального уровня экономического развития рынок банковских услуг не свободен.
Степень изученности темы. Вопросами изучения банковских систем занимались такие ученые как: Лаврушина О.И., Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.Н., Жукова Е.Ф., Тавасиев А.М., Ларина О.И., Продченко И.А., Перетятько Н.М., Шевчук Д.А., Шевчук В.А., Алленых М.А. и многие другие.
Цель и задачи исследования. Целью данной курсовой работы является анализ особенностей банковских систем отдельных стран. При подготовке данной работы необходимо решить следующие задачи:
— изучить понятие, признаки и типы банковских систем;
— рассмотреть особенности построения банковских систем;
— оценить эффективность развития банковской системы РФ;
— определить преимущества и недостатки банковских систем других стран;
— указать проблемы и перспективы развития банковской системы РФ с учетом зарубежного опыта.
Объектом исследования являются банковские системы отдельных стран.
Предметом исследования является анализ теоретических основ банковских систем отдельных стран.
Методы исследования. В процессе исследования применялся системный подход, метод экономического анализа, ряд экспертных оценок, использованы фундаментальные и прикладные исследования по выбранной теме.
Структура курсовой работы: введение, 3 главы, заключение, список использованных источников, приложения.

Заключение:

В работе изучено понятие, признаки и типы банковских систем. Банковская система является основным звеном финансовой системы любого государства, которая обеспечивает движение и мобилизацию денежных ресурсов общества и превращения их в капитальные вложения, инвестирования субъектов хозяйственной деятельности. Таким образом, развитие банковской системы является главным условием экономического роста государства. Рассмотрены особенности построения банковских систем. Разграничение банков практикуется во многих западных странах на те, что занимаются выполнением кредитно-финансовых функций, и те, что главным образом занимаются инвестиционными активностями (связанными с куплей-продажей акций, ценных бумаг и т. д.).
Оценена эффективность развития банковской системы РФ. Российская банковская система в последние годы интенсивно развивается, и в таком развитии наметились положительные тенденции. К наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами стали стремиться кредитные организации. Осуществляется внедрение передовых бизнес — моделей, новых банковских технологий (системы денежных переводов, клиент-банк, кредитные и дебетовые карты и т.д.), различных видов кредитования (ипотечное, потребительское и др.).
Определены преимущества и недостатки банковских систем других стран. Указаны проблемы и перспективы развития банковской системы РФ с учетом зарубежного опыта. Следовательно, выделенные проблемы и проанализированная информация позволяет более полно рассмотреть и спрогнозировать развитие банковской системы в Российской Федерации. Так, основные проблемы – значительная сумма просроченной задолженности и выданных кредитов, которые не только притормаживают стабильное функционирование банков, но и оказывают негативное влияние на создание и развитие капитала за рубежом.

Фрагмент текста работы:

1.Теоретические основы банковских систем
1.1. Понятие, признаки и типы банковских систем

Успешного развития национальной экономики государства требует наличия в стране эффективной банковской системы. Имеется большое количество способов, чтобы ее выстроить. Но для начала руководству страны нужно определиться с тем, какого типа банковскую систему предполагается развивать. [12]
Банковская система является основным звеном финансовой системы любого государства, которая обеспечивает движение и мобилизацию денежных ресурсов общества и превращения их в капитальные вложения, инвестирования субъектов хозяйственной деятельности. Таким образом, развитие банковской системы является главным условием экономического роста государства. [2]
Финансовая деятельность банка характеризуется множеством финансовых потоков, связанных с движением денежных и других финансовых ресурсов и состоит из привлечения средств (пассивные операции) и их размещения (активные операции). Моделируя финансовые потоки в агрегированном виде и, таким образом, описывая их динамику, можно рассчитывать объем и структуру активов и пассивов банка. [8]
В современной экономической литературе есть два подхода к определению сущности банковской системы: узкий и расширенный.
По первому подходу банковская система — это совокупность всех банков страны (в т. ч. Центральный банк), в результате взаимодействия которых реализуется эмиссионный механизм и происходит трансформация денежных ресурсов в масштабах всей страны.
По второму подходом банковская система — это совокупность банков, банковского рынка, банковской инфраструктуры, которые взаимодействуют между собой в банковской институциональной среде. [1]
Банковская система в узком смысле — это совокупность элементов самой банковской системы, отражены в табл. 1.

Банковская система в широком смысле представляет собой сложную органическую систему:
1) состоит из совокупности элементов с учетом их достаточности;
2) является целостной саморазвивающейся;
3) в своем развитии проходит последовательные этапы усложнения и диференциации в определенный исторический период;
4) тесно взаимодействует с внешней средой как единое целое;
5) выступает как подсистема финансовой или экономической системы страны. Широкий подход к понятию «банковская система» характеризует ее по ряду качественных и количественных критериев.
Банковская система характеризуется:
1) включением элементов, которые подчинены определенному единству и отвечают единым целям;
2) наличием специфических свойств;
3) способностью взаимозаменять элементы;
4) динамической системой;
5) системой «закрытого типа»;
6) саморегулирующейся системой;
7) управляемой системой. [6]