Курсовая с практикой на тему Организация потребительского кредита

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 2

1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО   КРЕДИТОВАНИЯ   5

1.1 Потребительское кредитование: понятие,
классификация, участники. 5

2.2 Современное состояние потребительского
кредитования в РФ.. 14

2.АНАЛИЗ
ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ.. 23

2.1 Сравнительная характеристика программ
потребительского кредитования в коммерческих банках. 23

2.2 Анализ структуры и динамики потребительского
кредитования. 26

2.3 Проблемы и перспективы развития
потребительского кредитования в РФ   30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 34

СпПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 38

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. 40

Введение:

Актуальность исследования. Рынок потребительского кредитования населения это
одна из составляющих роста экономики. С помощью данного вида кредитования
возникает спрос населения на качественные банковские услуги. С помощью
потребительского кредита население может получить какие-либо товары и услуги
уже сейчас, а не в далеком будущем посредством накопления определенной суммы
денежных средств. Для большей части населения России предоставление кредита
остается единственной возможностью, с помощью которой оно может осуществить
свои потребности.

Проблему развития
потребительского кредитования в современной России следует считать одной из
наиболее актуальных в современных условиях, так как хорошая статистика выдач и погашения
потребительских кредитов в стране способствует повышению показателей
банковского сектора в стране в частности и росту национальной экономики России
в целом.

Актуальность темы исследования
обусловливается еще и тем, что развитие сферы потребительского кредитования
будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского
сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в
целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.

Степень проработанности темы. Изучением различных аспектов
потребительского кредитования в современной России занимается ряд экономистов
таких как: Авдеева Д., Мирошниченко Д., Александрова Л.С., Белоглазова Ж.C., Бобрышева Е.С., Аджиева
А.Ю., Барташ О.Д., Василенко И.Н., Миронова Д.Д., Даниленко С.А., Михина А.И., Петросян
С. Ю. и многие другие.

Целью курсовой работы является исследование особенностей потребительского
кредитования в современной России. Для достижения обозначенной в работе цели
необходимо решить следующие задачи:

1. Охарактеризовать потребительское
кредитование: понятие, классификацию, участников.

2. Рассмотреть современное состояние
потребительского кредитования в РФ.

3. Провести сравнительную характеристику
программ потребительского кредитования в коммерческих банках.

4. Проанализировать структуру и динамику
потребительского кредитования.

5. Определить проблемы и перспективы
развития потребительского кредитования в РФ.

Структурно курсовая работа состоит из введения, в котором обоснована актуальность
выбранной темы, сформулированы цель и задачи исследования; двух логически
взаимосвязанных глав, раскрывающих обусловленные аспекты исследуемой темы;
заключения, где представлены обобщающие выводы по проведенному исследованию;
списка литературы. Названия глав отображают их содержание.

Заключение:

По результатам
проведенного исследования сделаем выводы. Одной из важнейших категорий
экономической науки является кредит, который играет уникальную роль как в
хозяйственном обороте, так и в национальной и мировой экономике. Отношения,
которые основаны на кредите уже давно выступают значимым явлением в жизни человеческого
общества в целом. Они могут проявляться в различных видах начиная с
житейско-бытового уровня до международного уровня. Под кредитом следует
понимать отношение займа (долга) между кредитором и кредитополучателем по
поводу определенной вещи (товара, имущества) или суммы денег на условиях
возвратности, срочности, платности.

В настоящее время
развитие кредитования является одним из главных условий функционирования
банковской системы в целом, а также влияет на экономическое развитие страны.
Существует множество форм кредитования, однако объектом нашего исследования
является потребительское кредитование, которое является наиболее удобным для
физических лиц.

Потребительское
кредитование является одним из видов банковского кредитования и играет
значительную роль в повышении благосостояния населения. В настоящее время его
роль в России значительно возрастает.

Главный признак
потребительского кредитования это – товарно-денежные взаимоотношения между
банком и заемщиком, которому предоставляются денежные средства на личные,
бытовые и иные нужды на основании кредитного договора, договора займа. Из-за
недостатка денежных средств физические лица вынуждены обращаться к банкам и
брать потребительские кредиты, для того чтобы удовлетворить свои потребности. В
тоже время рост потребительского кредитования ускоряет развитие
потребительского рынка и банковского сектора, что в свою очередь отражается на
развитии экономики страны, происходит улучшение уровня жизни населения.

Таким образом, можно
сделать вывод, что рост доходов населения стимулирует потребительскую
активность. Данная тенденция на фоне современной экономической ситуации в
стране предоставляет большую возможность населению планировать будущие
поступления и расходы. В связи с чем, на сегодняшний день можно увидеть повышение
спроса на более капиталоемкие товары и услуги, например, приобретение
недвижимости в кредит. Несомненно, рост доходов населения свидетельствует о
повышении уровня жизни, следовательно, происходит увеличение уровня
потребностей населения и, соответственно, увеличивается потребительский спрос
на рынке кредитования. Рост благосостояния населения страны можно считать
главным фактором развития рынка потребительского кредитования.

В связи с чем, на
сегодняшний день можно увидеть повышение спроса на более капиталоемкие товары и
услуги, например, приобретение недвижимости в кредит. Несомненно, рост доходов
населения свидетельствует о повышении уровня жизни, следовательно, происходит
увеличение уровня потребностей населения и, соответственно, увеличивается потребительский
спрос на рынке кредитования.

Потребительское
кредитование можно считать наиболее удобной формой кредитования населения для
приобретения различных товаров или услуг, но в данный момент существует множество
проблем, из — за которых люди меньше берут кредиты, прострочка по платежам возрастает.

Негативные тенденции в
развитии потребительского кредитования в России можно выделить следующие: усложнение
процедуры получения потребительского кредита; рост процентных ставок; увеличение
портфеля микрозаймов; увеличение просроченной задолженности.

Данные показатели
неблагоприятны для российских банков и для экономики страны, поэтому чтобы не
возникла угроза кризиса банковской системы необходимо совершенствовать
кредитную систему и устранить негативные тенденции.

В заключение следует
сказать о том, что перспективы развития потребительского кредитования в России
неоднозначны. С одной стороны, он выступает как наиболее удобная форма
кредитования населения, желающего приобрести товары и услуги. С другой стороны,
из — за весьма весомых сдерживающих факторов, существующих в настоящий момент,
рост данного сегмента рынка замедляется, а увеличение количества невозвращенных
кредитов может стать причиной возникновения общего кризиса банковской системы.
Соответственно необходимо принять меры для создания благоприятных условий для
развития кредитования: нормализовать политический и экономический климат,
упорядочить хозяйственное законодательство.

В последние годы рост
потребительского кредитования замедлился, и некоторые эксперты прогнозируют
отрицательный рост потребительских кредитов в будущем. Причинами такой ситуации
является мировой финансовый кризис, который повлиял на рынок потребительского
кредитования, и уменьшил реальные доходы населения; также негативное влияние
оказала санкционная политика европейских стран.

Наиболее важной причиной
является насыщение рынка: почти все платежеспособное население уже имеет
потребительские кредиты и поэтому не заинтересованно в новых кредитах.

Другой причиной является
недобросовестность многих банков. При подписании договора с заемщиком банки
утаивали информацию о наличии скрытых платежей, из-за которых человеку,
взявшему кредит, приходится выплачивать большую сумму денег, чем он ожидал.

Еще одной причиной
снижения темпов роста потребительского кредитования является сокращение банками
требований к заемщикам при оформлении кредита, что приводит к значительному
увеличению «безнадежных кредитов», которые являются реальной угрозой для
банков. В законодательстве Российской Федерации не существует никаких норм и
правил для эффективного взыскания задолженности по кредитам, что может привести
к кризису потребительского кредитования и банковским проблемам.

Несмотря на указанные
выше причины снижения темпов роста кредитования потребительского рынка,
перспективы его развития остаются довольно высокими. Для того, чтобы
восстановить доверие между кредиторами и их заемщиками необходимо некоторое
время, после чего кредиторы вновь начнут предоставлять доступные условия
кредитования для большего числа заемщиков, благодаря чему нынешние перспективы
кредитования смогут воплотиться в реальность. Банкам необходимо создать единую
стратегию для преодоления препятствий, которая приведёт к положительной
динамике в потребительском кредитном рынке.

Если говорить о
перспективах потребительского кредитования в РФ, то в отношении клиентов нужно
принять более гибкую политику не только в общих вопросах кредитования, но и в
более узких.

Согласно прогнозам
аналитиков, доля потребительских кредитов в общей массе выданных займов будет
продолжать расти. Если учесть стабилизацию экономической ситуации и замедление
темпов инфляции, можно сделать вывод, что ссуды станут доступнее. Важным
сигналом в этом плане считается неоднократное снижение ставки рефинансирования
Центробанком страны в 2018 году. Если такая тенденция сохраниться, а
предпосылки для этого существуют, стоит ожидать дальнейшего снижения размеров
ставок по потребительским кредитам.

Фрагмент текста работы:

1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Потребительское кредитование: понятие,
классификация, участники В современной экономике
кредитные отношения достаточно широко используются. Потребительский кредит
получил наиболее широкое распространение.

Законодательство
Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на
положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального
закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и
банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального
закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и других
федеральных законов. [1-3]

Потребительский кредит – это
кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях, т.е. не
связанных с предпринимательской деятельностью. Потребительский кредит
предоставляется или торговыми предприятиями покупателям для приобретения
товаров и услуг с рассрочкой платежа, или банками населению на потребительские нужды.

Главный характерный
признак потребительского кредита заключается в его целевой форме – кредитование
физических лиц

В экономико-правовом
определении потребительский кредит представляет собой продукт, связанный с
удовлетворением потребительских нужд населения, источником возврата которого являются
доходы населения, главными ресурсами – доходы населения, которые сосредоточены
в банках в виде вкладов, а целью предоставления – получение прибыли.

Однако в практике
зачастую используются такие категории, как «потребительские цели» и «потребительские
нужды», при этом нередко на основании исключительно целевого предназначения,
под которым предполагается использование кредита на цели, не имеющие характера
предпринимательской деятельности, понятие «потребительский кредит» применяется
как синоним понятия «кредит на потребительские цели».