Курсовая с практикой на тему Организация ипотечного кредитования: проблемы и перспективы

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ИЗУЧЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ.. 5

1.1. Ипотечное кредитование
сущность и его функции. 5

1.2. Значение и задачи
ипотечного кредитования. 8

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО
СБЕРБАНК.. 10

2.1. Проблемы ипотечного
кредитования и пути их решения в ПАО Сбербанк  10

2.2. Перспективы и развитие по
улучшению ипотечного кредитования ПАО Сбербанк. 15

2.3. Предложения по улучшению
ипотечного кредитования ПАО Сбербанк  19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 25

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 26

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Таблица 1 — Методы минимизации рисков
ипотечного кредитования и применение их в ПАО Сбербанк. 28

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Таблица 3- Исходные данные для расчета
прогноза доли проблемных ипотечных кредитов физических лиц в общем объеме
задолженности по ипотечным кредитам физических лиц в ПАО Сбербанк. 29

ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Методы улучшения качества портфеля ипотечных
кредитов банка  30

Введение:

В настоящее время главной цель ипотечного кредитования
является формирование эффективной системы обеспечения жильём граждан нашей
страны, которое должно быть доступно для людей со средним заработком.

Приобретение собственного жилья – является одной из самых
важных потребностей каждой семьи, так как за неимением такого блага все нельзя
говорить ни о каких занимаемых социальных статусах.

До перехода на рыночные дела ключевыми источниками
пополнения жилого фонда государства считались государственное жилищное
строительство квартир предприятиями и организациями, кооперативное и личное
строительство играло дополнительную роль.

В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства
и обеспечения населения жильем, основным источником приобретения жилья
становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это
происходит в большинстве экономически развитых стран мира.

При минимальном финансировании жилищного строительства спрос
на жильё становится только выше, исходя из чего возрастает спрос на получение
долгосрочных кредитов, которые бы были минимально подвержены росту инфляции и
максимально обеспеченных современным возвратом.

Актуальность темы исследования обоснована тем, что в
современном мире ипотечное кредитование является эффективным инструментом
решения жилищных проблем граждан. Это обусловлено тем фактом, что в связи с
ростом цен на жилье и весьма ограниченными финансовыми возможностями населения,
лишь долгосрочное кредитование в банке может способствовать решению жилищных
проблем. В связи с этим проблема жилья — это не только частная проблема
отдельного гражданина или семьи, это также проблема государства.

Целью
курсовой работы является анализ проблемы ипотечного кредитования в ПАО
Сбербанк.

Для достижения цели курсовой работы ставятся следующие
задачи:

1. Изучить понятие, задачи и функции ипотечного
кредитования.

2. Рассмотреть механизм, инструменты и порядок оформления
ипотечного кредитования.

3. Провести оценку развития ипотечного кредитования в ПАО
Сбербанк.

Предметом исследования являются совокупность теоретических
вопросов, финансовых отношений, денежных устройств и практических инструментов,
связанных с предотвращением в жизнь ипотечного кредитования в банке.

Объектом исследования курсовой работы является рынок
ипотечного кредитования в России.

 Методологическую базу изучения составили: системный расклад
к заключению трудности, способы финансового анализа, способы научного
сопоставления сравнения.

При выполнении работы использовались действующие
законодательные и нормативно-правовые акты в области ипотечного кредитования и
организации банковской деятельности, учебная и научная литература, статьи из
периодических изданий, ресурсы сети Интернет.

Информационной базой исследования являются аналитические
материалы по рынку ипотечного кредитования РФ.

Заключение:

В процессе анализа
результативности кредитных операций, в т.ч. и ипотечных операций ПАО Сбербанк
было выяснено, что
эффективность их снизилась, в частности снизилась рентабельность кредитных
операций, снизился размер прибыли в расчете на один рубль активов. Однако
доходность кредитных операций банка находится на достаточно высоком уровне.

Говоря о перспективах развития
российской модели ипотечного кредитования, следует отметить ряд основных
направлений совершенствования отечественного ипотечного рынка: разработка
принципов взаимодействия первичного и вторичного ипотечных рынков; внедрение
новых программ ипотечного кредитования с целью обеспечения большей доступности
и привлекательности ипотечных кредитов для населения; создание эффективной
системы контроля за внедрением и соблюдением государственных стандартов при
оценке залогового имущества; завершение формирования нормативно-правовой базы.

Современный финансовый кризис
своеобразно отобразился на рынке ипотечного кредитования. Девальвация
национальной валюты, снижение покупательной способности населения, и, как
следствие, снижение розничного товарооборота и активности ритейлов негативно
повлияли на состояние рынка в целом. Проведенные исследования указывают на то,
что, чувствуя действия всех макроэкономических процессов, сам рынок
недвижимости стает индикатором общеэкономического развития. Представление об изменения
основных параметров (спроса, предложения и цен) рынка в зависимости от динамики
основных макроэкономических показателей достаточно легко, хотя и при
определенных оговорках поддается систематизации. Повышение налога на
недвижимость также отрицательно повлияет на рынок недвижимость и покупательскую
способность.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ИЗУЧЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ:
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

1.1. Ипотечное кредитование сущность и его функции

Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества,
который производится без передачи данного имущества во владение залоговому
кредитору. В качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, которая остается
во владении залогодателя [4, с. 152].

Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду, которая
выдается коммерческими и специализированными банковскими учреждениями,
кредитно-финансовыми институтами под заклад недвижимого имущества (земельных
участков, жилых построек, зданий производственного характера, целых
имущественных комплексов), право собственности на данное имущество, которое
переходит на время кредитования к кредитору, хоть при этом само имущество будет
находиться в пользовании заемщика [5, с. 150].

Только
на первый взгляд может показаться, что условия ипотеки для приобретения жилья
являются не очень выгодными для получателя, однако на самом деле ипотека для
покупателя предоставляет такого рода преимущества:

1)
Покупатель после произведения оплаты суммы первоначального взноса и оформления
обязательств договорного характера сразу получает право проживания, а не будет
накапливать долгие годы нужную сумму денежных средств с целью покупки
необходимого жилья.

2)
Часть денежных средств, которые есть у покупателя, которая выше первоначальной
суммы взноса, им может быть использована с целью получения дополнительной суммы
прибыли, если данного рода денежные средства будут пущены в оборот [6,
с. 174].

В
дополнение к принципам кредитования, которые являются общеизвестными:
платности, возвратности, срочности, обеспеченности и целевого использования
средств, осуществление ипотечного кредитования основано на такого рода
принципах [7, с. 156]: